Kredit für PKW
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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 Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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 SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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 Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Wer sich heute ein Auto kauft – egal ob einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen – legt dafür in der Regel nicht seine Ersparnisse auf den Tisch, sondern nimmt einen Kredit für PKW auf, der bei allen Händlern angeboten wird.
So bekommt man einen Kredit für PKW
Die Autohersteller haben sich schon sehr früh mit dieser Thematik beschäftigt und eigens zum Zweck der Absatzfinanzierung eigene Autobanken gegründet, bei denen die Kunden der Händler einen Kredit für PKW zu besonders attraktiven Konditionen aufnehmen können. Die Händlerfinanzierungen erfreuen sich bei den Kunden auch großer Beliebtheit, nicht nur weil der Kredit für den PKW zu besonders niedrigen Zinsen angeboten wird, sondern auch, weil der Händler gleichzeitig den Part des Bankberaters übernimmt und für den Kunden den Kreditantrag bei der Bank stellt. Da die Autobanken heute mit modernsten Systemen arbeiten, wird der Kreditantrag in der Regel bereits bewilligt, während Autoverkäufer und Kunden sich noch im Verkaufsgespräch befinden.
Den Neuwagen über die Autobank finanzieren
Rein optisch gibt es kaum Kreditangebote, die mit den Finanzierungsangeboten der Autobanken mithalten können. Bei einigen Händlern geht es sogar so weit, dass Null-Prozent-Finanzierungen angeboten werden. Das sind dann Autokredite, die den Kreditnehmer keine Zinsen kosten. Eine entsprechend große Nachfrage ist garantiert. Was viele Verbraucher nicht wissen, ist die Tatsache, dass die günstigen Zinsen der Autobanken nicht von ungefähr kommen. Der Hersteller und der Händler subventionieren den Zins, um den Absatz der Fahrzeuge zu fördern. Das ist insoweit auch kein Problem, viele Kunden interessiert das auch nicht. Aber man muss dabei wissen, dass der Händler diese Zinssubvention zulasten seiner Marge tätigt und demzufolge ein Problem entsteht, wenn der Kunde auch noch zusätzlich einen hohen Rabatt auf den Fahrzeugpreis möchte.
Wer von hohen Rabatten und Nachlässen profitieren will, sollte allerdings den Kredit für den PKW besser bei einer Fremdbank aufnehmen und dann beim Autohändler, wie ein Barzahler auftreten. Die so erzielten Einsparungen sind oft höher als die Zinsersparnis durch die günstige Finanzierung von der Autobank.
Am besten ist immer, wenn die Anschaffung eines Neu- oder Gebrauchtwagens entsprechend gut vorbereitet wird. Dazu sollten Preise für die Fahrzeuge und die Konditionen für die Finanzierung von mehreren Anbietern vorab verglichen werden. Mit einem günstigen Kredit für PKW von einer Direktbank und einem entsprechend hohen Nachlass auf den Fahrzeugpreis lässt sich normalerweise das meiste Geld sparen.
Wenn das Budget nur klein ist
Auch Geringverdiener haben heute die Möglichkeit ein neues Auto zu finanzieren, selbst dann, wenn sie sich nur eine verhältnismäßig kleine Rate leisten können. Seit einigen Jahren bieten die Autohändler für Kunden mit schmalem Budget die sogenannte Schlussratenfinanzierung an, bei der die monatlichen Raten besonders gering sind, weil am Ende der Vertragslaufzeit eine Schlussrate steht, die nicht mitfinanziert wird. Diese Schlussrate kann dann entweder bar abgelöst oder mit einem neuen Vertrag weiterfinanziert werden. Schlussratenfinanzierungen gibt es allerdings nicht zu so günstigen Konditionen. Trotzdem sind sie für viele eine echte Alternative, denn nicht immer geht es nur darum, einen sehr günstigen Kredit aufzunehmen.
Manchmal werden die Prioritäten anders gesetzt. Wenn es wichtig ist, eine sehr niedrige monatliche Rate zu haben, ist die Schlussratenfinanzierung die perfekte Lösung, mit der man sich mehr Auto leisten kann, als man sich eigentlich leisten kann. Alternativ zur Schlussratenfinanzierung kann aber auch ein Leasing in Erwägung gezogen werden.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Darlehen für Auto
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Nur wenige Verbraucher, die sich ein neues Auto kaufen, bezahlen das Auto mit ihren Rücklagen. Wer sich heute einen Neu- oder Gebrauchtwagen anschafft, nimmt in der Regel Darlehen für Auto auf.
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Das haben die Autohersteller schon früh erkannt und eigens zur Absatzsteigerung entsprechende Autobanken gegründet. Deswegen hat heute jeder Hersteller eine Autobank, die Darlehen für Auto zu besonders günstigen Konditionen anbietet.
Damit wird den Verbrauchern die Möglichkeit gegeben ihr Wunschfahrzeug zu attraktiven Konditionen zu finanzieren, die gelegentlich so weit gehen, dass es die beliebten Null-Prozent-Finanzierungen gibt. Hier kostet der Kredit dann keine Zinsen und keine Gebühren.
Den Neuwagen über die Autobank finanzieren
Neu- und Gebrauchtwagenkäufer, die es sich leicht machen wollen, finanzieren ihr Auto direkt über den Autohändler, bei dem es augenscheinlich die günstigsten Konditionen für den Autokredit gibt. In der Regel sind die Zinsen viel niedriger als marktüblich. Das liegt daran, dass die Zinsen sowohl vom Hersteller als auch vom Autohändler subventioniert werden.
Die jeweiligen Konditionen bestimmt der Vertrieb der Herstellerkonzerne. Dabei werden ältere Modelle oder Modelle, die bei den Verbrauchern nicht so gut ankommen, zu besonders niedrigen Zinsen angeboten. Bei diesen Aktionen ist es auch üblich, dass der günstige Zinssatz immer nur gilt, wenn eine entsprechende Anzahlung erbracht wird. Als Verbraucher muss man in der Regel mit 20 oder 25 Prozent Anzahlung rechnen, wenn ein Autokredit mit günstigen Zinsen aufgenommen werden soll.
Wer sich für eine Autofinanzierung über die Autobank entscheidet, wickelt alle damit zusammenhängenden Formalitäten direkt beim Händler ab. Hier wird im Rahmen des Verkaufsgespräches der Kreditantrag direkt online an die Autobank weitergeleitet. Binnen weniger Minuten hat der Händler die Entscheidung der Bank und kann anschließend mit seinem Kunden den Kaufvertrag schließen.
Die Kunden profitieren von günstigen Konditionen und dem Service, den der Händler im Zusammenhang mit der Kreditabwicklung bietet. Bei Kunden mit schwacher Bonität sind Händler darüber hinaus bisweilen bereit, eine Händlerbürgschaft einzugehen oder der Bank eine Erklärung zu geben, dass sie das Fahrzeug zum offenen Saldo zurücknehmen werden, wenn das Geschäft notleidend werden sollte.
Die Kriterien für die Kreditvergabe sind bei den Autobanken auch weniger streng als bei den klassischen Banken. Das liegt darin begründet, dass der Kunde einerseits meistens bei den Finanzierungsmöglichkeiten für ein Auto eine Anzahlung erbringen muss, die eine Sicherheit darstellt und andererseits während der Laufzeit des Autokredites auch den Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegen muss. Bei den Autobanken haben deswegen auch Kunden mit schwächerer Bonität eine Chance, ein Darlehen für Auto zu bekommen.
Eine Schlussratenfinanzierung nutzen
Wer das Darlehen für Auto beim Händler aufnimmt, hat außerdem die Option sich für eine sogenannte Schlussratenfinanzierung, die auch als Drei-Wege-Finanzierung bekannt ist, zu entscheiden. Diese Art zu finanzieren macht es dem Kunden möglich auch ein höherwertiges teures Fahrzeug zu finanzieren, ohne das dabei die zu zahlende Rate das monatliche Budget übersteigt. Bei der Drei-Wege-Finanzierung wird immer nur der Teil des Fahrzeuges finanziert, der während der Laufzeit an Wert verliert. Am Ende der Laufzeit steht dann die Schlussrate, die vom Betrag her nicht höher sein darf, als der Restwert des Fahrzeugs zu diesem Zeitpunkt. Diese Art der Finanzierung kommt dem Leasing nahe und ist besonders bei Kunden beliebt, die vom Einkommen her eher zu den Geringverdienern gehören.
Darlehen für Auto von der Fremdbank
Die günstigen Konditionen bei den Händlern haben aber auch einen Haken. Das merken die Kunden meistens dann, wenn sie mit dem Händler um den Fahrzeugpreis verhandeln wollen. Da die Händler die günstigen Zinsen in Form von Werbekosten subventionieren müssen, sind sie oft nicht bereit, dem Kunden zusätzlich noch einen hohen Rabatt auf den Fahrzeugpreis einzuräumen. Völlig anders sieht es hingegen aus, wenn man als Barzahler zum Händler kommt, weil man das Darlehen für Auto bei einer fremden Bank aufgenommen hat. Barzahler haben bessere Chancen höhere Nachlässe auf den Preis auszuhandeln, sodass unter dem Strich ein etwas teurerer Kredit rechnerisch billiger sein kann, als eine Finanzierung direkt von der Autobank zu besseren Konditionen.
Wer einen Kredit bei einer Fremdbank aufnehmen will, muss natürlich sämtliche Bonitätsanforderungen erfüllen. Das heißt, die Schufa Auskunft muss in Ordnung sein und das frei verfügbare Einkommen muss ausreichen, um die Raten aus dem Kreditvertrag zu erfüllen.
Für welches Darlehen für Auto sich ein Kunde auch immer entscheidet. Eine Autofinanzierung sollte grundsätzlich niemals spontan abgeschlossen, sondern immer gut vorbereitet und durchkalkuliert werden. Dazu kann man auch entsprechende Kreditvergleichsportale nutzen.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Privatkredit Auto
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Wenn ein Privatkredit Auto aufgenommen werden soll, ist es besonders wichtig, vorab die Konditionen verschiedener Anbieter miteinander zu vergleichen.
So bekommt man sein Traunauto
Dann wird man auch schnell feststellen, dass die Konditionen beim Autohändler oft die sind, die mit den niedrigsten Zinsen sind. Über die Autobanken der Hersteller werden gelegentlich sogar die sogenannten Null-Prozent-Finanzierungen angeboten. Das sind Kredite, bei denen die Kreditnehmer keine Zinsen und keine Gebühren an die Bank entrichten müssen. Ob letzten Endes die günstigen Konditionen für den Privatkredit des Autos beim Händler wirklich die beste Finanzierungsmöglichkeit sind, muss von Fall zu Fall geprüft werden. Beim Kauf eines Neuwagens auf Kredit ist nicht nur der Zins für den Autokredit ausschlaggebend, sondern natürlich auch der Fahrzeugpreis.
Sind günstige Konditionen das Wichtigste beim Privatkredit Auto
Bei der Anschaffung eines Neu- oder Gebrauchtwagens kommt es nicht nur darauf an, zu welchen Zinskonditionen das Auto gekauft werden kann, sondern auch auf den Rabatt, den der Händler auf den Fahrzeugpreis bereit ist, zu geben. Wird der Kredit über die konzerneigene Autobank zu niedrigen Zinsen aufgenommen, muss sich der Autohändler an dem subventionierten Zins in Form von Werbekosten beteiligen.
Das ist für ihn nicht gerade billig und schmälert seine Marge. Deswegen wird er meistens nicht bereit sein, auf den Fahrzeugpreis einen besonders hohen Nachlass zu gewähren. Für einen Kunden ist es aber schon ein Unterschied, ob er das Auto, dass laut Liste 25.000 Euro kostet, für 25.000 Euro kaufen muss, oder ob der Händler ihm 10 Prozent Nachlass oder mehr gibt, weil er „Barzahler“ ist. Barzahler zu sein heißt nicht, dass man seine Ersparnisse verwenden muss. Zum Barzahler wird man ganz automatisch, wenn der Privatkredit Auto nicht bei der Autobank, sondern bei einer Fremdbank aufnimmt.
Ein geringerer Kreditbetrag mit etwas höheren Zinsen führt in der Regel unterm Strich zu geringeren Kreditkosten als ein Privatkredit für das Auto von der Autobank, der zu niedrigen Zinsen aufgenommen wird, wo dann aber auf den Nachlass verzichtet werden muss.
Das ist zwar sehr logisch, wird aber von vielen Verbrauchern, die sich ein Auto kaufen und dafür einen Privatkredit Auto aufnehmen, nicht berücksichtigt. Meistens sind die günstigen Zinsen entscheidend für den Kredit von der Autobank, sodass der Verbraucher sich um die Möglichkeit bringt, bei den Preisverhandlungen einen hohen Rabatt zu verhandeln.
Den Privatkredit für das Auto bei einer Fremdbank aufnehmen
Nimmt man hingegen seinen Kredit bei einer Fremdbank auf, auch wenn die Zinsen dort etwas höher sind, kann man anschließend zum Händler der Wahl gehen und als Barzahler auftreten. Wenn dann die Verkaufsverhandlungen geschickt geführt werden, gelingt es einen hohen Rabatt zu bekommen. Der sollte dann so hoch sein, dass er die Mehrkosten für die höheren Zinsen ausgleicht.
Trotzdem kann ein Autokredit von der Autobank die bessere Lösung sein
So wie bisher beschrieben funktioniert es nur, wenn der Kunde auch entsprechend kreditwürdig ist. Bei schwächerer Bonität sind die Zinsen bei den Fremdbanken oft so hoch, dass es rechnerisch keinen Sinn macht. Außerdem vergeben die Fremdbanken den Kredit als Blankokredit und haben entsprechen strengere Richtlinien für die zu treffenden Kreditentscheidungen. Wer nur über eine eingeschränkte Kreditwürdigkeit verfügt, weil zum Beispiel das Einkommen zu gering ist, der ist mit dem Privatkredit Auto bei der Autobank besser aufgehoben.
Die Autobanken verlangen in der Regel eine Anzahlung auf den Fahrzeugpreis und der Fahrzeugbrief muss während der Kreditlaufzeit bei der Bank hinterlegt werden. Das sind zusätzliche Sicherheiten, die sich bei Kreditentscheidungen entsprechend bemerkbar machen. Bei Autobanken bekommen auch Arbeitslose oder Menschen mit geringem Einkommen einen Kredit, wenn die Anzahlung auf den Fahrzeugpreis hoch genug ist.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit kündigen
Es ist eine Tatsache, dass nur die wenigsten Menschen ihr neues Auto kaufen und bar bezahlen. Die meisten Verbraucher nutzen die Möglichkeit, einen günstigen Autokredit aufzunehmen und finanzieren das Fahrzeug dann über eine Laufzeit ihrer Wahl.
So kündigt man seinen Autokredit richtig
Dabei können Verbraucher entweder die Angebote der Händler nutzen, die diese gemeinsam mit der zum Hersteller gehörenden Autobank unterbreiten oder sie können den Kredit bei einer Fremdbank ihrer Wahl aufnehmen. Dabei kommt es immer wieder vor, dass die Autofinanzierung nicht richtig geplant wird, was dann dazu führt, dass ein Autokredit läuft, der eigentlich nicht in das Budget passt oder der völlig übereilt zu ungünstigen Konditionen aufgenommen wird. Das heißt aber nicht, dass der Autokredit dann so durchlaufen muss, wie er einmal abgeschlossen wurde, denn man kann auch während der Laufzeit seinen Autokredit kündigen.
Den Autokredit kündigen – was zu beachten ist
Gründe, die es notwendig machen den Autokredit zu kündigen kann es viele geben. So kann es sein, dass man plötzlich wider Erwarten zu Geld gekommen ist und den Kredit einfach ablösen möchte oder, dass man feststellt, dass die monatliche Belastung zu hoch ist. Auch der Fahrzeugwechsel kann ein plausibler Grund sein, dass man den bestehenden Autokredit kündigen möchte. Viele Verbraucher sehen auch später, dass es günstigere Möglichkeiten gibt, einen Autokredit aufzunehmen, die sie auch gern nutzen wollen.
Das ist alles kein Problem, denn man kann den Autokredit kündigen, wenn man sich an gewisse Spielregeln hält. Die meisten Kredite können nach einer Laufzeit von nur drei Monaten mit einer Frist von drei Monaten gekündigt werden. Aber auch hier gibt es Ausnahmen. Wird beispielsweise ein neuer Autokredit bei der gleichen Bank aufgenommen, weil es ein anderes Fahrzeug sein soll, muss das Vorgeschäft sowieso abgelöst werden und die Banken bestehen nicht auf die Einhaltung der Kündigungsfristen.
Soll der Autokredit gekündigt werden, weil man woanders einen günstigeren Kredit aufnehmen möchte, sieht das natürlich etwas anders aus. Dann gilt es, zuerst die Ablösesumme bei der Bank zu erfragen. Die Ablösung kann dann in der Regel erst erfolgen, wenn der neue Kredit zur Auszahlung gebracht wurde. Dabei können Probleme auftauchen, weil der neue Kreditgeber die Ablösung des bestehenden Kredites verlangt, bevor es zu einer Auszahlung kommt. Hier besteht dann individueller Klärungsbedarf. Oft sind Banken bereit auszuzahlen und der Kreditnehmer kann dann den Nachweis über die Ablösung nachreichen. Am unkompliziertesten geht das in der Regel, wenn das Ganze über den Händler abgewickelt wird.
Kosten beim Autokredit kündigen berücksichtigen
Wer einen Kredit aufnehmen will, der günstiger ist, als der bereits bestehende Autokredit, sollte sich vorab informieren, welche Kosten ihn erwarten, wenn der andere Kredit vorzeitig abgelöst wird. Die Banken haben das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung für entgangene Zinsen zu berechnen. Es kann also durchaus sein, dass diese Vorfälligkeitsentschädigung den Vorteil der niedrigen Zinsen des neuen Kredites regelrecht auffrisst und sich am Ende kein Geld sparen lässt.
Grundsätzlich ist es besser, einen Autokauf und die damit verbundene Finanzierung langfristig und sorgfältig zu planen, dann ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass der bestehende Kredit problemlos zu günstigen Bedingungen durchlaufen kann.
Autokredit ohne Einkommensnachweis
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Zwar spielt für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kunden das Einkommen eine wichtige Rolle, aber dennoch ist es möglich, einen Autokredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen. Wird der Autokredit direkt bei einem Händler angefragt, der die Anfrage dann online an seine Autobank weiterleitet, kann es sein, dass die Genehmigung für den Autokredit ohne Einkommensnachweise erteilt wird.
Ist ein Autokredit ohne Einkommensnachweis möglich?
Autokredit ohne Einkommensnachweis nur in Ausnahmefällen
Um die Bearbeitung der eingehenden Kreditanfragen zu beschleunigen, nutzen auch die Autobanken eine spezielle Software, die eine automatische Bearbeitung der eingehenden Kreditanfragen möglich macht. Dabei findet nicht nur das Einholen der Schufa Auskunft und die Berechnung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit sowie das Scoring automatisch statt, sondern auch die Entscheidung wird häufig vom System – also automatisch – getroffen. Das funktioniert allerdings nur bei Kreditanfragen, bei denen die Bonität der Kunden außer Frage steht.
Wenn ein Kunde ein Fahrzeug finanzieren möchte, von der Kreditwürdigkeit her keine Probleme bestehen und die Anzahlung auf den Fahrzeugpreis bei weit über 30 Prozent liegt, trifft gegebenenfalls der Computer die Entscheidung, indem die Anfrage genehmigt wird. In solchen Fällen wird bereits vonseiten des Systems auf die Vorlage einer Verdienstabrechnung verzichtet, weil den Angaben der Kunden vertraut wird und das Risiko für die Bank bei so hoher Anzahlung sehr klein ist.
Autokredit ohne Einkommensnachweis zur schnelleren Abrechnung
Mit dieser Verfahrensweise verfolgen die Autobanken in erster Linie ein eigenes Interesse. Vertragsunterlagen, bei denen keine Einkommensnachweise überprüft werden müssen, lassen sich wesentlich schneller abrechnen, sodass der Prozess innerhalb der Bank effizienter wird, was zu Kosteneinsparungen führt. Dabei gehen die Autobanken davon aus, dass Kunden, die eine sehr hohe Anzahlung erbringen und vielleicht schon Kunde bei der Bank sind, in der Regel ihren Verpflichtungen vertragsgemäß nachkommen. Die Erfahrungen vieler Jahre haben gezeigt, dass Finanzierungen, bei denen die Bonität der Kunden einwandfrei war und die eine hohe Anzahlung hatten, nicht notleidend werden.
Wer ein Auto für 30.000 Euro kauft und dabei 10.000 oder 15.000 Euro auf den Fahrzeugpreis anzahlt, kann auch die monatlichen Raten bezahlen und tut das auch, sodass ein Autokredit ohne Einkommensnachweis bewilligt werden kann. Ist der Kreditantragsteller bereits Kunde bei der Bank und hat seitdem den Arbeitgeber nicht gewechselt, liegen der Bank bereits Verdienstabrechnungen vor, sodass auf diese zurückgegriffen werden kann. Als zusätzliche Sicherheit haben die Autobanken darüber hinaus den Fahrzeugbrief, der während der Vertragslaufzeit als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden muss.
Bonität ist gefragt
Ein Autokredit ohne Einkommensnachweis wird natürlich nur bei einwandfreier Bonität eines Antragstellers vergeben. Wer ein Negativmerkmal in der Schufa hat, fällt automatisch aus dem System der automatischen Kreditvergabe. Diese Anfragen werden manuell bearbeitet und sind dann immer Einzelfallentscheidungen. Einen Autokredit ohne Nachweis des Einkommens kann man auch bekommen, wenn man nur ein relativ geringes Einkommen hat. Dann muss die Schufa okay und die Anzahlung exorbitant hoch sein.
Autokredit ohne Einkommensnachweis nicht von klassischen Banken
Anders verhält es sich, wenn Kunden ihren Kredit bei einer Direktbank beantragen, um beim Händler als Barzahler aufzutreten. Direktbanken und andere Filialbanken vergeben keine Autokredite ohne Einkommensnachweis. Das liegt darin begründet, dass hier in der Regel ein Barkredit zur freien Verwendung ausgezahlt wird und auch keine zusätzlichen Sicherheiten vorhanden sind, weil der Fahrzeugbrief dann später beim Kunden bleibt.
Es gibt allerdings auch Banken, die verlangen, wenn sie einen speziellen Autokredit vergeben, dass der Fahrzeugbrief an die Bank gegeben werden muss. Verbraucher, die beispielsweise bei der Deutschen Bank einen Autokredit zu besonders günstigen Konditionen aufnehmen, sind verpflichtet, innerhalb einer bestimmten Frist den Fahrzeugbrief an die Bank zu übergeben. Ohne Einkommensnachweis wird hier jedoch kein Kredit für ein Auto bewilligt.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit Commerzbank
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
|
Laufzeit: 12 - 120 Monate
|
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|
2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
|
SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Für viele Verbraucher ist es heute die Regel, dass ein neues oder ein gebrauchtes Auto nicht komplett mit Bargeld bezahlt wird, sondern dass ein Autokredit aufgenommen wird, mit dem sich auch höherpreisige Fahrzeuge bequem finanzieren lassen.
So einfach finanzieren Sie Ihr Auto
Dabei nutzen die meisten Menschen heute immer noch die Angebote der Händler, die eine günstige Finanzierung über die jeweilige Autobank anbieten. Dabei wird oft vernachlässigt, dass es sich auch bei einem Autokredit lohnen kann, einen Kreditvergleich anzustellen, weil der Autokredit von der Autobank trotz günstiger Zinsen nicht das Optimum darstellt. Unterm Strich kann die Finanzierung über eine Fremdbank günstiger sein, deshalb ist der Autokredit der Commerzbank zum Beispiel ein Finanzierungsangebot, dass gegenüber denen der Autobanken einige Vorteile bietet.
Die Vorteile des Autokredits der Commerzbank überwiegen
Wird die Finanzierung der Autobank genutzt, die in aller Regel rein optisch wirklich sehr günstig sind, wird dabei nicht berücksichtigt, dass mit einem teureren Autokredit der Commerzbank der Fahrzeugpreis viel niedriger werden kann, weil sich ein ordentlicher Rabatt aushandeln lässt. Bei einem Neuwagen können es schon gut 10 Prozent auf den Listenpreis sein, die sich aushandeln lassen, wenn der Kunde als Barzahler daherkommt.
Wird der Kredit von der Autobank genommen, muss der Händler sich an den günstigen Zinsen in Form von Werbekosten beteiligen. Das mindert seine Bereitschaft, dem Kunden noch einen Nachlass auf den Listenpreis zu geben deutlich.
So kann der teurere Autokredit von der Commerzbank trotz der höheren Zinsen, die der Kreditnehmer bezahlen muss, unterm Strich die rechnerisch günstigere Variante sein, bei der ein Kreditnehmer noch spart. Die Kosten für die höheren Zinsen werden durch den Nachlass aufgefangen.
Der Autokredit Commerzbank auf einen Blick
- Kreditsummen von 1.500 bis 50.000 Euro
- Frei wählbare Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten
- Bonitätsabhängige Zinsen
- Restschuldversicherung optional
Bereits bestehende Autokreditverpflichtungen können über den Sofortkredit der Commerzbank separat abgelöst werden. Kunden, die sich mit der Absicht tragen, in naher Zukunft einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu erwerben, sollten sich ein Angebot erstellen lassen, einen Kreditvergleich anstellen und dann entscheiden. So lässt sich beim Autokauf viel Geld sparen.
Autokredit Commerzbank vs. Autokredit Autobank
Mit einem Autokredit der Commerzbank lässt sich durchaus Geld sparen, weil man als Kunde eben Barzahler ist und je nach Verhandlungsgeschick einen hohen Preisnachlass aushandeln kann. Darüber eröffnet der Autokredit Commerzbank den Kreditnehmern natürlich auch die Möglichkeit bei jedem Händler – unabhängig davon, ob dieser günstige oder weniger günstige Konditionen seiner Autobank anbietet – ein Fahrzeug zu erwerben. Man ist dann mit dem Fahrzeugmodell nicht daran gebunden, ein Modell zu kaufen, bei dem die Konditionen
günstig sind, sondern kann aus der gesamten Palette der Anbieter frei auswählen, was viel mehr Flexibilität bietet, wenn die Kaufentscheidung nicht an die Konditionen des Herstellers gekoppelt werden muss. Erfahrungsgemäß sparen Kunden, die auf einen Kredit von der Fremdbank wie den Autokredit Commerzbank zurückgreifen gegenüber den Kunden, die eine Finanzierung bei einer Autobank nutzen viele Hundert Euro, auch wenn die Zinsen höher sind.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit ING-DiBa
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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|
2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
|
SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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|
4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Wenn es um die Finanzierung eines Autos geht, haben Verbraucher viele verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen. Die meisten greifen – ohne sich über ihre Möglichkeiten zu informieren – direkt beim Händler auf einen Autokredit der entsprechenden Autobank zurück, der in der Regel zu attraktiven Konditionen angeboten wird.
So einfach finanzieren Sie Ihr neues Auto
Dennoch lohnt es sich, auch andere Angebote näher unter die Lupe zu nehmen. Ein von den Zinsen her attraktives Angebot muss gerade beim Autokauf nicht zwangsläufig das Beste sein. Wer beim Händler über die Autobank finanziert, wird einen Nachteil haben, wenn um den Fahrzeugpreis verhandelt werden soll.
Die Händler müssen sich an den günstigen Zinsen in Form von Werbekosten beteiligen. Das schmälert ihre Marge und sie sind dann oft nicht bereit, auch noch einen hohen Nachlass auf den Fahrzeugpreis zu gewähren. Allein aus diesem Grund sollten sich Verbraucher andere Angebote ansehen, wie zum Beispiel den Autokredit ING-DiBa, der konkurrenzlos günstig angeboten wird.
Der Autokredit ING-DiBa ist ein zinsgünstiger Kredit ab 5,55 % Zinsen, bei dem der Fahrzeugbrief während der Vertragslaufzeit nicht bei der Bank hinterlegt werden muss.
Der Autokredit ING-DiBa mit seinen Vorteilen im Detail
Mit einem Autokredit ING-DiBa hat der Kunde freie Wahl, wenn es um das Fahrzeugmodell geht. Es kann jedes beliebige Fahrzeug gekauft werden, denn der Kunde kommt zum Händler wie ein Barzahler. Das bringt den Vorteil, dass auf die dort angebotene Finanzierung von der Autobank keine Anzahlung erbracht werden muss und auch am Ende des Vertrages keine Schlussrate steht, die ebenfalls belastet.
Der attraktive Autokredit der ING-DiBa zeichnet sich durch feste monatliche Raten und einen niedrigen Zinssatz aus. Aktuell sind Zinsen von nur 5,55 % zu zahlen. Der Autokredit wird in Größen von 5.000 bis 50.000 Euro gewährt, sodass damit ein kleiner Gebrauchter genauso angeschafft werden kann, wie ein Mittelklasse Neuwagen. Während der Kreditlaufzeit können kostenlose Sondertilgungen erfolgen. Es kann zwischen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten frei gewählt werden, sodass auch bei größeren Kreditbeträgen die monatliche Belastung tragbar ist. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist beim Autokredit ING-DiBa nicht verpflichtend. Der Kunde kann frei entscheiden, ob er diese zusätzliche Absicherung wünscht oder darauf verzichten möchte, weil er bereits anderweitig abgesichert ist.
Die Vor- und die Nachteile abwägen
Insofern bleibt es immer eine Rechenaufgabe für den Kunden, um seine Autofinanzierung zu den besten Konditionen abzuschließen, die möglich sind. Mit einem Autokredit von einer Fremdbank wie der ING-DiBa erschließt sich der Kunde die Möglichkeit, von hohen Rabatten zu profitieren, die unterm Strich deutlich mehr Kosten sparen können, als der niedrigere Zinssatz bei einer Finanzierung über die Autobank. Wer mit der Fremdbank finanziert, kann auch den Fahrzeugbrief behalten und das Fahrzeug während der Kreditlaufzeit selbst veräußern, wenn er sich für ein anderes Modell entscheidet.
Nicht immer geht es bei einer Autofinanzierung darum, einen oder den günstigsten Kredit zu bekommen. Bei vielen Verbrauchern stellt sich überhaupt die Frage, ob sie einen Kredit bekommen können. Wer nur über eine eingeschränkte Kreditwürdigkeit verfügt, weil möglicherweise das Einkommen zu gering ist, die Schufa nicht ganz einwandfrei ist oder bereits andere Verpflichtungen bestehen, die auch nicht abgelöst werden sollen, kann mit
einem Autokredit von der Autobank besser fahren, weil die Richtlinien für die Genehmigung von Krediten lockerer sind. Das hat vor allem damit zu tun, dass in der Regel eine Anzahlung gefordert wird, die der Bank Sicherheit bietet und zusätzlich der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt werden muss. Wer keinen Autokredit ING-DiBa bekommt, weil die Bonität nicht gegeben ist, hat immer noch die Alternative, sich an eine Autobank zu wenden.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit für Beamte
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Beamte haben es gut. Nicht nur, dass sie einen sicheren Arbeitsplatz und eine sichere Versorgung im Alter in Form einer Pension haben, sie sind auch besonders gern gesehen Kunden bei den Banken, weil allein ihr Status eine „sichere Bank“ für die Bank ist.
So günstig ist ein Autokredit für Beamte
Laut allen Erfahrungen gehören Beamte zu den zuverlässigen Zahlern und werden deswegen entsprechend positiv bewertet. Das verspricht in der Folge einen günstigen Kredit für Beamte, egal, was finanziert werden soll. Wenn Beamte einen Autokredit für Beamte beantragen, wobei es natürlich keinen speziellen Autokredit für Beamte gibt, aber wenn sie eben einen Kreditantrag stellen, um ein Auto zu finanzieren, können sie davon ausgehen, dass sie bei Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen mit Sicherheit einen sehr günstigen Kredit bekommen werden. Die Kreditwürdigkeit bei Beamten ist allein aufgrund ihres Status immer einen Tick besser, als die von Kreditsuchenden, die nur in einem normalen Angestelltenverhältnis sind.
Beamte haben die Qual der Wahl
Beamte können demzufolge aus dem Vollen schöpfen, wenn sie einen Autokredit für Beamte aufnehmen wollen. Sie können zwischen den klassischen Autokrediten von den Autobanken wählen, die zu günstigen Konditionen vergeben werden, sie können einen ganz normalen Onlinekredit mit bonitätsabhängigen Zinsen beantragen und das Auto dann wie ein Barzahler erwerben und sie haben darüber hinaus die Möglichkeit, ein Beamtendarlehen aufzunehmen, um damit das Auto zu finanzieren. Für welche Variante sie sich entscheiden, hängt von den individuellen Umständen ab.
Beim Autokredit von der Autobank gibt es für den Beamten keine besseren Konditionen. Diese Kredite werden zu niedrigen Zinsen vergeben, die für alle Kreditnehmer gleichermaßen gelten. Interessant kann eine Finanzierung über die Autobank sein, wenn es sich um eine Null-Prozent-Finanzierung handelt, bei der ein Kredit weder Zinsen noch Gebühren kostet.
Alternativ kann auch ein Onlinekredit bei einer x-beliebigen Fremdbank beantragt werden. Hier sollten Beamte Angebote mit bonitätsabhängigen Zinsen nutzen, aufgrund ihres Beamtenstatus, werden die Zinsen niedriger sein, als beim Durchschnitt der Kreditnehmer. Mit einem Onlinekredit kann der Beamte dann als Barzahler zum Händler gehen und auf den Fahrzeugpreis einen anständigen Rabatt aushandeln. Diese Variante ist mit Sicherheit günstiger als der Autokredit für Beamte von der Autobank.
Darüber hinaus haben Beamte die Möglichkeit zur Finanzierung ihres Autos ein Beamtendarlehen aufzunehmen. Das bringt den Vorteil, dass mithilfe des Beamtendarlehens auch ein preisintensives Fahrzeug ohne Anzahlung günstig finanziert werden kann. Beamtendarlehen haben eine Laufzeit von ab 12 Jahren und werden immer mit einer Lebensversicherung kombiniert. Während der Laufzeit des Darlehens müssen nur die Zinsen getilgt werden. Das Beamtendarlehen wird mit Lebensversicherung getilgt.
Vergleichen ist wichtig
Durch die vielen Optionen, die Beamten zur Verfügung stehen, wenn sie einen Autokredit für Beamte aufnehmen wollen, wird es, wenn dabei auch Kosten gespart werden sollen, etwas zeitaufwändiger. Auf keinen Fall sollten Beamte auf einen qualifizierten Kreditvergleich verzichten und nach Gutdünken den Kredit für das Auto aufnehmen. Es lässt sich bei gleichem Fahrzeugpreis eine Menge Geld sparen, wenn wirklich der günstigste Kredit aufgenommen werden soll. Wir der Kredit von einer Fremdbank oder der Autobank genutzt, sollten Beamte bedenken, dass wenn sie später ein Beamtendarlehen aufnehmen wollen, der Kredit mit dem Beamtendarlehen abgelöst werden muss.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Auto Leasing ohne Anzahlung
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Wer den Kaufpreis für das neue Auto nicht in bar aufbringen kann oder will, nimmt in der Regel einen Autokredit auf. Alternativ kann aber auch ein Leasing des Autos in Betracht kommen. Beide Arten haben Vor- und Nachteile, die abzuwägen sind.
So leasen Sie ein Auto
Während bei der Finanzierung der Fahrzeughalter am Ende der Vertragslaufzeit auch Eigentümer des Fahrzeugs wird, ist es beim Leasing in der Regel so, dass das Fahrzeug am Ende der Vertragslaufzeit dem Händler zurückgegeben wird.
Verbraucher, die sich beim Händler für die eine oder andere Variante interessieren, sollten sich zumindest vorab immer verschiedene Angebote unterbreiten lassen und dann hinsichtlich der Kosten sowie der damit verbundenen Vor- und Nachteile abwägen.
Auto Leasing oder Auto Finanzierung
Werden die Konditionen bei den Händlern genauer betrachtet, stellen Kunden fest, dass die günstigen Finanzierungsangebote normalerweise immer mit einer Anzahlung von 25 Prozent verbunden sind. Bei einem Fahrzeugpreis von 25.000 Euro sind das immerhin 7.500 Euro, die in die Finanzierung einzubringen sind. Die hat nicht jeder und denkt deswegen über die Alternative Leasing ohne Anzahlung nach. Beim Leasing ist das theoretisch möglich, weil es in der Regel keine günstigen Zinsaktionen gibt. Aber meistens verlangen die Leasinggesellschaften auch bei einem Leasingvertrag, dass der Kunde eine sogenannte Leasingsonderzahlung von 20 oder 25 Prozent erbringt. Besteht keine Möglichkeit, ein Auto Leasing ohne Anzahlung zu bekommen, ist mit Sicherheit für den privaten Verbraucher die Finanzierung des Fahrzeugs die bessere Variante, weil er die Anzahlung auf sein zukünftiges Eigentum erbringt.
Wird bei einem Leasingvertrag angezahlt, sinkt die monatliche Leasingrate, aber sowohl die Anzahlung als auch die Rate, die während der Vertragslaufzeit zu bezahlen ist, sind am Ende „verloren“. Das Fahrzeug muss dem Händler zurückgegeben werden, der Leasingnehmer hat nur für die Nutzung bezahlt. Das heißt, nach 24 oder 36 Monaten hat der Kunde nichts und muss sich neu entscheiden. Das Leasing ist in erster Linie für gewerbliche Kunden von Vorteil, weil die dann die Leasingrate steuerlich absetzen können. Private Kunden haben diese Möglichkeit nicht und sollten deshalb die höheren Kosten für das Leasing ohne Anzahlung nicht in Betracht ziehen, weil es ihnen wenig Vorteile bringt. Einzig für diejenigen, die gar kein Interesse daran haben, Fahrzeugeigentümer zu werden, sondern deren Interesse darin liegt, immer ein aktuelles Modell zu fahren, ist das Leasing ohne Anzahlung interessant.
Darüber hinaus sollte auch berücksichtigt werden, dass man Finanzierungen vorzeitig ablösen und Kredite kündigen kann. Leasingverträge sind hingegen unkündbar. Wer ein Leasing ohne Anzahlung abschließt, hat über die Laufzeit eine relativ hohe Rate. Wenn sich die Einkommensverhältnisse dann während der Laufzeit so verschlechtern, dass die Rate nicht aufgebracht werden kann, entsteht für den Leasingnehmer ein großes Problem, denn er kann das Fahrzeug nicht vorzeitig zurückgeben, es sei denn, es gelingt ihm, einen geeigneten Nachmieter zu finden.
Darüber hinaus muss auch berücksichtigt werden, dass man beim Leasing an eine bestimmte Kilometerlaufleistung gebunden ist. Beim Kilometerleasing wird eine maximale Laufleistung vertraglich festgelegt. Wird diese überschritten, muss der Leasingnehmer am Ende eine finanzielle Mehrbelastung in Kauf nehmen. Auch beim Restwertleasing verhält es sich kaum
anders. Hier wird der Restwert am Ende der Vertragslaufzeit im Vertrag vereinbart. Ist der tatsächliche Restwert bei Rückgabe des Fahrzeugs geringer, weil beispielsweise ein Unfall passiert war, muss der Leasingnehmer die Differenz aus eigener Tasche bezahlen. In der Praxis birgt die Rückgabe von Leasingfahrzeugen enormes Streitpotenzial zwischen Leasingnehmer und Leasinggeber. Nicht selten enden diese Streitigkeiten vor Gericht.
Fazit
Alle Erfahrungen und die Statistiken zeigen, das Auto Leasing ohne Anzahlung für den privaten Verbraucher eher die schlechtere Wahl ist. Wer Wert auf eine geringe monatliche Belastung legt, sollte sich die Drei-Wege-Finanzierung, die bei vielen Händlern angeboten wird, genauer ansehen. Diese Finanzierung kommt dem Leasing sehr nahe und ist für Privatkunden häufig die bessere Lösung.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit mit schlechter Schufa
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Die Chancen, dass ein Kunde einen Autokredit mit schlechter Schufa Auskunft bekommt, sind zwar nicht groß, aber es ist natürlich auch nicht völlig ausgeschlossen, dass Banken auch bei schlechter Schufa Auskunft einen Kredit vergeben.
Mit schlechter Schufa ist es nicht einfach
Wie so oft im Leben kann die Frage danach, ob es möglich ist, einen Autokredit mit schlechter Schufa zu bekommen, nicht pauschal und grundsätzlich beantwortet werden. Dabei muss auch berücksichtigt werden, dass schlechte Schufa nicht gleich schlechte Schufa ist. Das heißt, es gibt gravierende und weniger gravierende negative Merkmale, die eine Schufa Auskunft haben kann, sodass der eine Kunde, der lediglich einen Vermerk über einen erledigten Mahnbescheid in der Schufa hat, viel größere Chancen hat, trotzdem einen Autokredit zu bekommen, als derjenige Kunde, der bereits die eidesstaatliche Versicherung abgegeben hat und sich in einem privaten Insolvenzverfahren befindet.
Für eine schlechte Schufa Auskunft gibt es so viele verschiedene Gründe – manche sind schwerwiegend und manche eben nicht. So kommt es, dass die Banken dem einen Kunden bei negativer Schufa Auskunft den Kredit verwehren, dem anderen Kunden nicht und bei einem dritten Kunden vielleicht noch zusätzlich eine solvente Bürgschaft anfordern.
Autokredit mit schlechter Schufa eher als Barkredit
Wer um seine schlechte Schufa bereits weiß, weil er sich bei der Schufa Holding eine Eigenauskunft bestellt hat, sollte, wenn er einen Autokredit aufnehmen möchte und die Chancen auf eine Genehmigung erhöht sein sollen, folgende Tipps beherzigen.
Wenn es Probleme mit der Schufa Auskunft gibt, sind Kunden immer besser beraten, wenn sie sich mit ihrer Kreditanfrage an eine Autobank wenden und den Kredit so anfragen lassen, dass die Anzahlung auf den Fahrzeugpreis erhöht ist. Die Autobanken betrachten die Anzahlung als zusätzliche Sicherheit und sind bei höheren Anzahlungen eher geneigt, auch einen Kreditantrag von Kunden zu bewilligen, die eine negative Schufa Auskunft haben, aber sonst die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen. Grundsätzlich heißt das natürlich, dass bei schlechter Schufa ein Kredit nur dann bewilligt wird, wenn die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit das zulässt. Der Kreditnehmer muss sich dann in einem festen Arbeitsverhältnis befinden und daraus ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Höhe generieren.
Wer seine Kreditwürdigkeit zusätzlich absichern möchte, kann auch einen solventen Bürgen mit in den Vertrag aufnehmen. Auch der kann dazu beitragen, dass die Autobank bereit ist, einen Autokredit mit schlechter Schufa Auskunft zu vergeben. Von Vorteil ist auch, wenn man bereits Kunde der Bank ist und dort in der Vergangenheit seinen Verpflichtungen immer vereinbarungsgemäß nachgekommen ist. Gute eigene Erfahrung ist etwas, was die Kreditentscheidung in jedem Fall positiv beeinflussen kann.
Oftmals hat auch der Autohändler ein großes Interesse daran, das Fahrzeug vom Hof zu kriegen und erklärt sich dann gegenüber der Bank bereit, den Kredit zusätzlich zu besichern, in dem er sich verpflichtet, dass Fahrzeug, wenn das Geschäft notleidend werden sollte, der Bank zum offenen Saldo abzukaufen. Von solchen Deals erfährt der Kunde aber in der Regel nichts.
Geringe Chancen für den Autokredit mit schlechter Schufa bei Direktbanken
Bei den Direktbanken oder bei der Hausbank sind die Chancen für Kreditantragsteller, die eine negative Schufa Auskunft haben, deutlich geringer. Wahrscheinlicher ist, dass die Hausbank einen Autokredit bewilligt, aber auch nur dann, wenn dort die Kontoführung einwandfrei läuft und die Bank selbst über viele Jahre mit dem Kunden nur gute Erfahrungen gemacht hat. Grundsätzlich ist das immer eine sogenannte Good-Will Entscheidung und eine Ermessensfrage, wenn trotz negativer Schufa ein Kredit genehmigt wird.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredite vergleichen
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Wenn es um die Anschaffung eines neuen Autos geht, kommen die wenigsten Menschen umhin, einen Kredit aufzunehmen.
Ein Vergleich lohnt sich immer
Dabei sollte das Autokredite Vergleichen dann eine wichtige Rolle spielen, denn bei der Finanzierung von Konsumgütern gibt es so gut wie nirgendwo anders so viele Möglichkeiten, wie bei der Finanzierung eines Autos. Ganz wichtig ist es dabei, sich nicht allein von günstigen Zinsen blenden zu lassen, sondern die Kosten als Gesamtheit zu betrachten.
Wer die Konditionen für Autokredite verschiedener Anbieter miteinander vergleicht, wird schnell feststellen, dass die Zinsen direkt bei einem Autohändler oft die Günstigsten sind. Beim Händler werden über die Autobanken der Hersteller gelegentlich sogar die bei den Verbrauchern so beliebten Null-Prozent-Finanzierungen angeboten, bei denen die Kreditnehmer keine Zinsen und auch keine anderen Gebühren an die Bank entrichten müssen. Ob aber diese günstigen Angebote unterm Strich wirklich die beste Finanzierungsmöglichkeit sind, muss im Einzelfall immer geprüft werden. Dabei ist eben das Autokredite Vergleichen ganz wichtig, denn nicht immer ist allein die Höhe der Zinsen ausschlaggebend für die günstige Finanzierung, sondern eben auch der Fahrzeugpreis, zu dem das Objekt der Begierde finanziert werden kann.
Günstige Zinsen allein sind nicht ausreichend
Beim Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens kommt es allein darauf an, zu welchen Konditionen das Fahrzeug finanziert werden kann, sondern ganz entscheidend ist auch der Rabatt, den der Händler seinem Kunden auf den Fahrzeugpreis gibt. Wenn der Kredit über eine Autobank zu günstigen Konditionen aufgenommen wird, muss sich der Händler an diesem günstigen Zins in Form von Werbekosten beteiligen, weil die Zinsen vom Hersteller und Händler subventioniert werden. Das ist für den Händler nicht gerade billig und schmälert seine Marge, sodass er in der Regel nicht bereit ist, auf den Fahrzeugpreis auch noch zusätzlich einen hohen Rabatt einzuräumen. Für den Autokäufer ist es aber ein erheblicher Unterschied, ob er sein Fahrzeug, das einen Listenpreis von 25.000 Euro hat, für 25.000 Euro kauft, ob ihm der Händler einen großzügigen Nachlass einräumt, weil er für ihn ein Barzahler ist. Barzahler sind beim Händler übrigens alle Kunden, die keine Finanzierung über den Händler nutzen. Das heißt, ein Barzahler muss in der Realität kein Barzahler sein, sondern es reicht, wenn der Kredit für das Auto bei einer Fremdbank aufgenommen wird.
So ist dann ein Kredit über 22.000 Euro mit einem etwas höheren Zinssatz insgesamt von den Kreditkosten her günstiger, als ein Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz über 25.000 Euro. Das ist zwar einleuchtend, wird aber von vielen Kunden, die ein Auto kaufen und finanzieren wollen, vernachlässigt. All zu oft sind die augenscheinlich günstigen Zinsen von der Autobank entscheidend für den Kauf, sodass der Kunde sich die Möglichkeit vergibt, bei den Preisverhandlungen einen hohen Nachlass auszuhandeln. Deswegen sollte man Autokredite vergleichen und nicht allein auf die Finanzierung über die Autobank setzen.
Einen Kredit für das neue Auto bei einer Fremdbank aufnehmen
Nimmt der Kunde anstelle des Autokredits über die Autobank hingegen einen günstigen Kredit bei einer Fremdbank auf, kann er zum Händler seiner Wahl gehen, und dort wie ein Barzahler auftreten. Wenn dann noch geschickte Verhandlungen um den Fahrzeugpreis geführt werden, gelingt es mit großer Wahrscheinlichkeit, einen hohen Nachlass auszuhandeln, der die höheren Kreditkosten deutlich übersteigt. Am Ende ist der teurere Kredit von einer Fremdbank dann die bessere Wahl, weil unterm Strich insgesamt weniger für das Auto bezahlt werden muss.
Trotzdem kann der Autokredit von der Autobank die besser Alternative sein
Trotzdem ist das Autokredite Vergleichen wichtig, denn so wie eben beschrieben funktioniert es nur, wenn der Kunde auch entsprechend kreditwürdig ist. Wenn die Bonität hingegen eingeschränkt ist, sollten nicht allein die Kreditkosten im Vordergrund stehen, sondern dann kommt es eher darauf an, das Autokredite Vergleichen dahin gehend vorzunehmen, wo bekomme ich überhaupt einen Kredit.
Meistens haben die Kunden bei den Autobanken die besseren Chancen, einen Kredit zu bekommen. Die Konditionen sind in der Regel so gestaltet, dass auf den Fahrzeugpreis eine Anzahlung erbracht werden muss, die der Bank eine zusätzliche Sicherheit gibt. Darüber hinaus muss der Fahrzeugbrief während der Laufzeit des Kredites bei der Bank hinterlegt werden. Deswegen haben die Autobanken mehr Sicherheit bei der Kreditvergabe, was sich in den Richtlinien für die Kreditvergabe widerspiegelt.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit mit Schlussrate
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Der Autokredit mit Schlussrate ist für viele Verbraucher eine Finanzierungsvariante, die ihnen die Möglichkeit gibt, ein preisintensives Auto anzuschaffen und dabei eine monatliche Rate zu haben, die bezahlbar ist.
So funktioniert ein Autokredit mit Schlussrate
Insbesondere die Autobanken bieten entsprechende Finanzierungsmöglichkeiten. Das Finanzierungsmodell ist dem Leasing sehr ähnlich, bei dem am Ende der Vertragslaufzeit der Restwert steht. Im Gegensatz zu einem Leasingvertrag hat der Kunde beim Autokredit mit Schlussrate allerdings immer die Option, das Fahrzeug zu erwerben.
Da die deutschen Verbraucher ohnehin der Finanzierung gegenüber dem Leasing den Vorzug geben, ist es sinnvoll, sich mit den Konditionen genauer zu beschäftigen.
Das neue Auto finanzieren
Nur die wenigsten Verbraucher sind in der Lage ihr Auto mit Ersparnissen zu finanzieren. Etwa 80 Prozent aller Kunden nutzen einen Kredit, wenn sie ein neues oder gebrauchtes Auto anschaffen. Dabei ist der Autokredit von der Kredithöhe her mit der größte Kredit, den Verbraucher aufnehmen. Ein Mittelklassewagen kostet heute schnell 25.000 Euro und mehr. Der Autokredit mit Schlussrate ermöglicht dadurch, dass am Ende die Schlussrate steht, dass die Raten auch bei einer Laufzeit von 36 oder 48 Monaten in das Budget der Kunden passen.
Einige Verbraucher werden sich nun die Frage stellen, was mit der Schlussrate passiert, die die nicht höher sein darf, als der Restwert des Fahrzeugs zu diesem Zeitpunkt. Sind alle Raten bezahlt und nur noch die Schlussrate ist offen, hat der Kunde die Möglichkeit, die Schlussrate komplett zu bezahlen und damit das Fahrzeug bei der Bank abzulösen. Es geht dann in sein Eigentum über. Wer das Geld nicht aufbringen kann, um die Schlussrate cash zu begleichen, dem steht die Option offen, die Schlussrate erneut zu finanzieren. Alternativ kann das Fahrzeug auch dem Händler zurückgegeben und ein neues Auto finanziert werden, so wie das auch bei einem Leasing üblich ist. Diese Art der Finanzierung wird auch als Drei-Wege-Finanzierung bezeichnet. Weg 1 – bar ablösen, Weg 2 – weiter finanzieren und Weg 3 – das Auto an den Händler zurückgeben.
Der einzige Nachteil dieser Finanzierungsmodelle besteht darin, dass die Konditionen immer etwas ungünstiger sind, als bei der klassischen Finanzierungsvariante. Außerdem müssen die Kunden, wenn sie eine Anschlussfinanzierung nutzen, erneut Zinsen und Bearbeitungsgebühren bezahlen, sodass unterm Strich die Kreditkosten beim Autokredit mit Schlussrate höher sind. Ungeachtet dessen erfreut sich die Schlussratenfinanzierung dennoch großer Beliebtheit bei den Verbrauchern, weil sie es überhaupt erst möglich macht, dass Kunden sich ein Auto leisten können, dass sie sich eigentlich nicht leisten können.
Es gibt nach wie vor viele Verbraucher, deren monatliches Einkommen nicht ausreichen würde, um einen Mittelklassewagen klassisch zu finanzieren. Die monatliche Rate würde das Budget sprengen. Viele Verbraucher wollen zwar einen Kredit mit günstigen Zinsen, aber eben nicht um jeden Preis. Oft ist es vernünftiger, höhere Kreditkosten in Kauf zu nehmen, aber dafür eine monatliche Rate zu haben, die bezahlt werden kann.
Autokredit mit Schlussrate oder klassisch
Die Entscheidung, welche Finanzierungsvariante für die Anschaffung eines neuen Autos genutzt wird, liegt natürlich immer beim Kunden. Günstige Null-Prozent-Finanzierungen gibt es bei der Schlussrate nicht. Wer aber ohnehin die Absicht hat, das Fahrzeug nur drei oder vier Jahre zu fahren und dann auf ein neueres Modell umzusteigen, für den ist die
Schlussratenfinanzierung in jedem Fall interessant, wenn er sich nicht für ein Leasing entschließen kann. Um zu erfahren, was günstiger ist, sollte man sich vom Händler sowohl für die Finanzierung als auch für das Leasing entsprechende Angebote erstellen lassen.
Was zu berücksichtigen ist
Bei einem Autokredit mit Schlussrate wird im Vertrag auch die Fahrleistung pro Jahr festgelegt. Das ist notwendig, um die Schlussrate kalkulieren zu können, die natürlich anders aussieht, wenn ein Fahrzeug pro Jahr 10.000 oder 20.000 Kilometer fährt. Es lohnt sich nicht, bei der Kilometerleistung pro Jahr weniger anzugeben, als tatsächlich gefahren wird, weil wenn der Händler das Fahrzeug am Ende der Vertragslaufzeit zurücknehmen muss, die Mehrkilometer zu bezahlen sind und das kann richtig teuer werden.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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ADAC Autokredit
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Das neue Auto wird von der Mehrzahl der Kunden mit einem Kredit finanziert, weil die wenigsten Verbraucher in der Lage sind, ihr neues Auto von ihren Ersparnissen zu bezahlen.
Für Mitglieder bietet der ADAC günstige Konditionen
Es gibt kaum andere Kreditarten, bei denen der Kunde zwischen so vielen verschiedenen Varianten wählen kann, wie beim Autokredit. Kredite zur Fahrzeugfinanzierung vergeben traditionell die Autobanken, alle anderen Banken und Kreditinstitute und seit neuestem auch Anbieter, die nicht direkt eine Bank sind, aber mit entsprechenden Partnern zusammenarbeiten, so wie der ADAC, bei dem ADAC Mitglieder den ADAC Autokredit aufnehmen können. Der ADAC Autokredit ist dabei ein attraktives Angebot, dass durchaus einem Vergleich mit den Konkurrenten standhalten kann und den Mitgliedern des ADAC Vorteile bringen kann, die gegenüber dem Kredit von der Autobank ganz beachtlich sind.
Wer als Kunde mit einem ADAC Autokredit zum Händler kommt, muss nicht die Händlerfinanzierung über die Autobank nutzen und hat dadurch deutliche bessere Möglichkeiten, einen hohen Preisnachlass auf den Fahrzeugpreis auszuhandeln. Für den Händler ist der Kunde mit dem ADAC Autokredit ein Barzahler, dem Rabatt gewährt wird. Ganz anders ist das bei Kunden, die von der Möglichkeit gebrauch machen, einen Kredit über die Autobank direkt beim Händler abzuschließen. Hier sind zwar die Konditionen was die Frage der Zinsen betrifft meist unschlagbar, aber dafür muss man erstens in der Regel eine Anzahlung erbringen, die bei 20 oder 25 Prozent des Fahrzeugpreises liegt und zweitens auf einen hohen Rabatt verzichten. Weil der Händler schon den niedrigen Zins subventionieren muss, ist er meistens nicht mehr bereit, noch großen Nachlass einzuräumen.
Der Autokredit vom ADAC im Detail
- Günstige laufzeitabhängige Zinsen
- Kredite von 2.500 bis 50.000 Euro
- Laufzeiten frei wählbar zwischen 12 bis 84 Monaten
- Keine Bearbeitungsgebühr
- Sondertilgungen und Ratenaussetzungen ohne zusätzliche Kosten
Allein die Tatsache, dass keine Bearbeitungsgebühren erhoben werden, kann spätestens dann zum Vorteil werden, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst werden soll. Außerdem wird mit Zinsen gearbeitet, die nicht von der persönlichen Bonität des Kreditnehmers abhängig sind. Es gibt einen festen Zinssatz, der sich am Markt orientiert und darüber hinaus nur von der gewählten Laufzeit abhängig ist.
Um dieses Angebot auf die Beine zu stellen, arbeitet der ADAC, der ja selbst keine Bank ist, mit der LBB zusammen und tritt sozusagen als „Vermittler“ auf. Wer einen Kreditantrag über die Homepage des ADAC stellt, wird an die LBB weitergeleitet.
Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen
Neben der Tatsache, dass diesen Kredit wirklich nur ADAC Mitglieder beantragen können, müssen Antragsteller selbstverständlich kreditwürdig sein. Das heißt, die Schufa Auskunft sollte sauber sein und ein Arbeitsverhältnis in Festanstellung mit regelmäßigem pfändbaren Einkommen muss nachgewiesen werden können. Das Angebot richtet sich explizit nicht an arbeitslose ADAC Mitglieder oder Hartz IV Empfänger. Auch Selbstständige und Freiberufler können das Angebot des ADAC nicht nutzen.
Trotzdem einen Kreditvergleich anstellen
Auch wenn das Kreditangebot des ADAC auf den ersten Blick wirklich attraktiv erscheint, sollte jeder vorab einen kostenlosen Kreditvergleich im Internet anstellen, um zu prüfen, ob sich nicht noch bessere Angebote finden lassen.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit Volksbank
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Bei der Finanzierung eines Autos stehen die Verbraucher vor dem Problem, dass sie sich für eine der vielen Finanzierungsmöglichkeiten entscheiden müssen.
So beliebt ist der Kredit der Volksbank
Es gibt die Autobanken, die ihre günstigen Finanzierungen über die Vertragshändler anbieten. Es gibt herstellerunabhängige Autofinanzierer wie Carcredit und darüber hinaus die Finanzierungsangebote der Banken, die entweder ebenfalls eine spezielle Autofinanzierung unter ihren Produkten haben oder bei denen der Kunde die Möglichkeit hat, einen ganz normalen Ratenkredit aufzunehmen, wie zum Beispiel den Autokredit Volksbank.
Das ist ein besonders interessantes Kreditangebot für alle die Kunden, die beim Händler als Barzahler in Erscheinung treten möchten, um bei den Verhandlungen um den Fahrzeugpreis alle Trümpfe in der Hand zu haben.
Mit etwas Verhandlungsgeschick ist es möglich, beim Händler 10 Prozent Rabatt auf den Fahrzeugpreis auszuhandeln. Bei einem Listenpreis von 20.000 Euro wären das immerhin 2.000 Euro.
Warum der Autokredit Volksbank eine Alternative sein kann
Zwar gibt es bei der Volksbank keine Null-Prozent-Finanzierung, aber bei der Finanzierung eines Autos kommt es auf mehrere Komponenten an. Nicht nur ein niedriger Zinssatz ist wichtig. Ausschlaggebend ist der Fahrzeugpreis und ein Kredit über 25.000 Euro zu 3,9 Prozent beim Händler ist letztlich teurer als ein Kredit über 22.500 Euro zu 5,90 Prozent von der Bank. Zumal bei den Krediten von Banken, auch längere Laufzeiten angeboten und keine Anzahlung vorgesehen ist. Die günstigen Autokredite der Autobanken sind in der Regel so ausgelegt, dass der Kunde 25 Prozent Anzahlung erbringen muss und die hat nicht jeder. Schon deswegen ist auch der Autokredit Volksbank interessant.
Ein Kreditvergleich kann hilfreich sein
Wer sich nicht sicher ist, auf welches der vielen Finanzierungsangebote er zurückgreifen möchte, sollte einen Kreditvergleich anstellen, der ist kostenlos und kann dabei helfen, Geld zu sparen. Auf jeden Fall sollte die Anschaffung eines Autos nicht spontan erfolgen, wer sich vorher Zeit nimmt, spart hinterher Geld, dass schon wieder anderweitig investiert werden kann. Die beliebte Schlussratenfinanzierung, bei der die Raten besonders klein sind, weil am Ende die Schlussrate steht, gibt es allerdings in der Regel nur über den Händler.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Kredit mit Restwert
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Beim Kredit mit Restwert haben die Kreditnehmer den Vorteil, dass sie während der Kreditlaufzeit nur kleine Raten zahlen. Üblich sind solche Finanzierungen beim Autokauf.
Erfahren Sie hier mehr
Die kleinen Raten werden möglich, weil zum Ende der Vertragslaufzeit der Restwert des Fahrzeugs steht. Während der Laufzeit, die über 24, 36, 48 oder 60 Monate gehen kann, wird nur der Teil des Fahrzeugs getilgt, der in dieser Zeit genutzt wird. Bringt man darüber hinaus noch eine Anzahlung in die Finanzierung ein, wird es möglich, selbst bei einem Mittelklassewagen nur Raten von um 100 Euro zu zahlen.
Was macht den Kredit mit Restwert so attraktiv
Obwohl der Kredit mit Restwert in der Regel teurer ist, die Zinsen sind verglichen mit einer klassischen Autofinanzierung immer etwas höher, wir er häufig nachgefragt. Hier denken die Verbraucher nicht in erster Linie an die aus sie zukommenden Kreditkosten, sondern an die Möglichkeit, ein Auto zu finanzieren und kleine Raten zu haben, die auch von einem knappen Haushaltsbudget bezahlt werden können. So wird es möglich, dass auch Durchschnittsverdiener sich ein Auto leisten können, dass sie sich eigentlich nicht leisten können. Zur Freude der Autoindustrie und der Händler.
Was passiert, wenn der Vertrag zu Ende geht
Anders als beim normalen Autokredit, wo der Kreditnehmer am Ende Eigentümer des Fahrzeugs ist, muss beim Kredit, der einen Restwert hat, am Ende der Restwert abgelöst werden, um Eigentümer des Objekts zu werden. Viele Kreditnehmer sind dazu nicht in der Lage und nutzen dann die Möglichkeit, den Restwert des Fahrzeuges erneut zu finanzieren. Oft werden spezielle Restwertfinanzierungen zu günstigeren Zinsen als bei normalen Gebrauchtwagen angeboten. Allerdings fallen erneut Zinsen und Gebühren an.
Für den klugen Rechner oder den, der es sich leisten kann, auch höhere Raten zu zahlen, ist der Schlussratenfinanzierung, bei der ein Restwert steht, allein aus Kostengründen keine Option. Mit einer möglichen Null-Prozent-Finanzierung oder einem traditionellen Ratenkredit „fährt“ man deutlich günstiger.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
|
Ratenkredit
|
Laufzeit: 12 - 120 Monate
|
|
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Auto Kredit ohne Schufa
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot | |||||||
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4,90 % - 16,90 %
1.000 € - 80.000 €
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 Sofortkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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variabel
1.000 € - 20.000 €
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 Privatkredit
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Laufzeit: variabel variabel
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2,85 % 15,43 %
1.000 € - 50.000 €
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 Direkt Kredit
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Laufzeit: 36 oder 60
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Nur die wenigsten Verbraucher, die sich ein neues oder ein gebrauchtes Auto anschaffen, verfügen über die entsprechenden finanziellen Mittel, sodass der Autokredit für die meisten eine ideale Lösung ist, wenn es darum geht, die Finanzierung für das Auto sicherzustellen.
Gibt es einen schufafreien Autokredit?
Um einen Autokredit aufzunehmen, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Eine Finanzierung kann zum einen direkt beim Händler über eine entsprechende Autobank beantragt werden oder aber es wird ein Kredit für das Auto bei einer Fremdbank beantragt.
Allen Möglichkeiten ist aber gemeinsam, dass der Autokredit in der Regel nur dann gewährt wird, wenn der Antragsteller entsprechend kreditwürdig ist. Kreditantragsteller mit negativer Schufa müssen damit rechnen, dass der Autokredit nicht bewilligt wird.
Banken im Ausland versprechen den Autokredit ohne Schufa
Damit besteht für Kreditsuchende mit negativer Schufa, die bei deutschen Banken keinen Kredit bekommen, einen Auto Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Ausländische Banken machen die Bonität der Kunden in diesen Fällen ausschließlich an ihrem Einkommen fest. Das heißt, wer einen Auto Kredit ohne Schufa beantragen möchte, sollte sich in einem festen Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit befinden und ein pfändbares Einkommen nachweisen können.
Der Kredit ohne Schufa ist vielen bereits aus der Werbung bekannt. In der Regel werden nicht mehr als 3.500 Euro als Kredit vergeben. Das ist das Problem, wenn es um einen Auto Kredit ohne Schufa geht. Wer auf einen schufafreien Kredit spekuliert, wird keinen Neuwagen vollfinanzieren können. Dennoch ist ein Autokredit ohne Schufa möglich, wenn eine entsprechende Anzahlung vorhanden ist, oder wenn für die 3.500 Euro ein Gebrauchtwagen in dieser Preisklasse angeschafft wird.
Einen Autokredit ohne Schufa kann man nicht direkt bei einer ausländischen Bank beantragen. Der Kreditsuchende muss sich an eine Kreditvermittlung wenden, die mit ausländischen Banken zusammenarbeitet. Die Kreditvermittlung wird den Kreditantrag entsprechend weiterleiten. Für diesen Service der Vermittlung muss dann eine Provision, sprich Vermittlungsgebühr gezahlt werden. Ein Auto Kredit ohne Schufa wird von daher immer etwas teurer sein, als ein Kredit, der direkt bei einer deutschen Bank beantragt wird.
Autokredit ohne Schufa für Neuwagen
Wenn die Werbung auch gelegentlich den Auto Kredit ohne Schufa für Neuwagen verspricht, sollte jeder Verbraucher solchen Angeboten immer skeptisch gegenüberstehen. Es ist nicht bekannt, dass es Banken gibt, die Kredit ohne Schufa vergeben, der über den Betrag von 3.500 Euro hinausgeht. Oftmals handelt es sich um Angebote, die unseriös sind, in denen es dem Kreditvermittler nur darum geht, ein Geschäft zu machen, aber nicht darum, einen Kredit zu vermitteln.
Einen Autokredit auch bei negativer Schufa bekommen
Es ist nicht ausgeschlossen, dass auch deutsche Banken einen Autokredit vergeben, trotz der Tatsache, dass der Kunde eine negative Schufa hat. Von daher sollte nicht gleich nur die Möglichkeit in Betracht gezogen werden, dass nur ein Auto Kredit infrage kommt, bei dem keine Schufa eingeholt wird. Wer zum Beispiel eine sehr hohe Anzahlung auf das Fahrzeug leisten kann oder wer eine solvente Bürgschaft mit in den Vertrag nehmen kann, hat durchaus berechtigte Chancen, einen Autokredit trotz negativer Schufa zu bekommen. Von daher ist es nur zu empfehlen, erst alle Möglichkeiten im Inland auszuloten, bevor man sich an eine Kreditvermittlung wendet.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot | |||||||
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4,90 % - 16,90 %
1.000 € - 80.000 €
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Sofortkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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variabel
1.000 € - 20.000 €
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Privatkredit
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Laufzeit: variabel variabel
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2,85 % 15,43 %
1.000 € - 50.000 €
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Direkt Kredit
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Laufzeit: 36 oder 60
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Autokredit – Vergleichen dann kaufen
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Eines neues Auto für die ganze Familie oder der sportliche Flitzer, der schon so lange auf der Wunschliste ganz oben stand – diese Träume kann man sich mit einem Autokredit erfüllen. Das Internet macht es möglich, heute schnell und ohne großen Aufwand einen günstigen Kredit für ein neues Auto zu bekommen. Wer nicht zu viel für einen Gebrauchtwagen oder auch für einen Neuwagen bezahlen will, der finanziert den Autokauf über einen guten Autokredit.
Ein neues Auto – aber günstig
Ein Neuwagen kostet je nach Modell eine Menge Geld und kaum jemand kann in der heutigen Zeit dieses Geld einfach vom Sparkonto oder vom Girokonto nehmen. Ein Autokredit ist die beste Wahl, wenn man so schnell wie möglich einen neuen Wagen braucht, und dieser Kredit kann zum Beispiel auch der Kredit einer Internetbank sein. In vielen Fällen ist ein Onlinekredit die bessere Wahl, denn die Direktbanken im Internet, die keine Filialen unterhalten, sparen Geld und sind daher in der Lage, ihren Kunden Kredite zu guten Zinsen anbieten zu können.
In jedem Fall vergleichen
So viel Zeit wie man sich für die Wahl des neuen Autos lässt, so viel Zeit sollte man sich auch nehmen, wenn es um den Autokredit geht. Ein Auto zu finanzieren heißt auch immer einen zweckgebundenen Kredit aufzunehmen, denn der Kraftfahrzeugbrief ist immer das Pfand, das bei der Bank bleibt, solange der Kredit läuft. Ein Autokredit Vergleich ist immer sinnvoll, wenn man günstige Zinsen haben möchte, denn es sind die Zinsen, die den Preis eines Kredits ausmachen. Warum soll man mehr bezahlen, wenn es gute Möglichkeiten zum Vergleichen hat? Das Internet zeigt auf vielen Seiten die einzelnen Anbieter und ihre Kreditangebote und das macht es deutlich einfacher, den Wunschkredit zu bekommen. Man muss nur ins Netz gehen und kann sich dann die Banken, die Kredite und die Zinsen ansehen und schon hat man den passenden Kredit.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
|
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Finanzierung ohne Anzahlung
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Ob es um eine Finanzierung mit Anzahlung oder eine Finanzierung ohne Anzahlung geht, ist meistens im Zusammenhang mit der Anschaffung eines Autos relevant.
So finanzieren Sie ohne Anzahlung
Kunden, die eine Autofinanzierung über den Händler nutzen und dabei das Angebot einer Autobank nutzen wollen, werden in der Regel mit der Frage der Anzahlung konfrontiert.
Die besonders günstigen Aktionen zu niedrigen Zinsen bleiben nämlich in der Regel den Kunden vorbehalten, die eine Anzahlung von 25 Prozent auf den Fahrzeugpreis erbringen können und wollen. Auf diese Art und Weise sichern die Autobanken ihre Kredite zusätzlich ein Stück weit ab und der Kredit ist allein deswegen sicherer, wenn die Finanzierung ohne Anzahlung nicht genehmigt wird.
Wenn die geforderte Anzahlung nicht erbracht werden kann
Kunden, die nicht über die von der Bank geforderte Anzahlung verfügen, müssen sich in der Regel mit schlechteren Konditionen zufriedengeben oder besser ist eigentlich, wenn sie den Kredit gleich woanders beantragen.
Finanzierung ohne Anzahlung von der Fremdbank
Wer keine Anzahlung hat oder grundsätzlich keine Anzahlung leisten will, hat entweder die Möglichkeit beim Händler einen Kredit zu schlechteren Konditionen aufzunehmen oder er sieht sich im Internet um, und beantragt bei einer Bank seiner Wahl einen günstigen Sofortkredit, der zur freien Verwendung ausgezahlt wird. Bei entsprechender Bonität werden auch höhere Kredite bewilligt, sodass der Kreditnehmer dann später beim Händler wie ein Barzahler auftreten kann. Das bringt nicht nur den Vorteil, dass das Auto gekauft werden kann, ohne dass eine Anzahlung geleistet werden muss. Darüber hinaus hat der Kunde als Barzahler echt gute Chancen, bei den Verhandlungen um den Fahrzeugpreis einen hohen Rabatt eingeräumt zu bekommen.
Eine Finanzierung ohne Anzahlung ist immer ein größeres Risiko
Wer sein Auto ohne Anzahlung finanziert und womöglich keine Vollkaskoversicherung abschließt, kann ein Problem bei einem selbst verschuldeten Unfall mit hohem Schaden bekommen, wenn das verunfallte Fahrzeug vorzeitig abgelöst werden soll. Meistens ist die Ablösesumme bei der Bank dann deutlich höher als der Restwert des Fahrzeuges, sodass der Kreditnehmer auf einem Teil des Kredites sitzen bleibt oder einen Kredit aufnehmen muss, um das Fahrzeug überhaupt auslösen zu können.
Wer über ausreichend Ersparnisse verfügt, sollte sich seinen Neuwagen nicht kaufen, ohne bei der Finanzierung auch eine Anzahlung zu leisten. Eine Finanzierung ohne Anzahlung ist nur auf den ersten Blick attraktiv, birgt aber gleichzeitig viele Risiken, die vermieden werden können, wenn eine gute Anzahlung erbracht wird. In zinsschwachen Zeiten, wo man für sein Gespartes ohnehin kaum Zinsen bekommt, ist es immer besser, so wenig wie möglich Schulden zu machen. Das lohnt sich in jedem Fall immer dann, wenn die zu zahlenden Zinsen höher sind als die Zinsen, die auf das Gesparte eingefahren werden können.
Die Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Anzahlung
Besonders bei Gebrauchten verzichten die Autobanken nur sehr ungern auf eine Anzahlung. Bei Finanzierungen ohne Anzahlung hat der Nettodarlehensbetrag durch die Zinsen und Gebühren, die fällig werden, nicht mehr viel mit dem eigentlichen Wert des Fahrzeuges zu tun. Bei vorzeitiger Ablösung oder einem Unfall mit Totalschaden kommt es dann zu einer Diskrepanz zwischen Ablösebetrag und Fahrzeugwert.
Wer dann auch noch ein neues Auto finanzieren muss, steht vor einem Problem, dass sich meistens nur durch eine sogenannte Überfinanzierung lösen lässt. Dabei wird dann die Differenz aus dem alten Kredit auf die neue Finanzierung aufgerechnet, was aber dazu führt, dass Kredit und Fahrzeugwert nichts mehr miteinander zu tun haben. Solche Kredite werden in der Regel nur bei bester Kreditwürdigkeit und langjähriger Kundenbeziehung bewilligt.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
|
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit mit schneller Auszahlung
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
|
Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
|
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
|
SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Ein Autokredit mit schneller Auszahlung wird für den Kreditnehmer erst dann richtig wichtig, wenn die Finanzierung des neuen Autos nicht direkt über den Händler abgewickelt wird.
So bekommt man einen guten Autokredit
Bei der Finanzierung über die konzerneigene Bank des Herstellers, bekommen die Kunden das Geld für den Autokredit nicht selbst ausgezahlt. Der Händler verkauft das Fahrzeug nach einem genehmigten Kredit an den Kunden und reicht die Vertragsunterlagen an die Bank ein. Der Kreditbetrag wird dann auf das Händlerkonto überwiesen.
Autokredit mit schneller Auszahlung über eine Fremdbank
Besorgt der Kunde sich den Autokredit über eine Fremdbank, um dann beim Händler als Barzahler aufzutreten, ist es schon wichtig, dass der Autokredit mit schneller Auszahlung verbunden ist. Der Kunde muss dann beim Händler das Auto kaufen und das kann er in der Regel erst, wenn das Geld aus dem Kredit ausgezahlt wurde und auf seinem Konto zur Verfügung steht. Welche Variante die günstigste ist, muss der Kunde vorher über den Kreditvergleich herausfinden.
Autokredit Fremdbank vs. Autokredit über Händler
Der Autokredit über den Händler ist im Allgemeinen mit einem niedrigen Zinssatz verbunden, sodass es auf den ersten Blick so erscheint, als ob diese Art zu finanzieren, immer die beste Möglichkeit ist. Bei der Finanzierung über eine Fremdbank hat der Kunde aber den Vorteil, dass er als Barzahler kommt und bei den Verhandlungen um den Fahrzeugpreis die besseren Karten hat.
Der Nachlass auf den Fahrzeugpreis kann deutlich höher ausfallen, als es die Mehrkosten durch den etwas höheren Zinssatz sind, sodass der teurere Zins am Ende vom Nachlass aufgefangen wird. Für Autokäufer mit schwacher Bonität wird allerdings im Normalfall der Autokredit über den Händler die bessere Lösung sein. Die Frage, wann der Autokredit ausgezahlt wird, spielt für den Kunden dann keine Rolle. Autobanken haben für die Kreditgenehmigung nicht so strenge Richtlinien. Hier muss auch immer der Fahrzeugbrief während der Kreditlaufzeit bei der Bank als zusätzliche Sicherheit hinterlegt werden.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
|
Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Null Prozent Finanzierung beim Autokauf
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
|
Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
|
SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Die Null Prozent Finanzierung beim Autokauf lockt immer viele Kunden zum Autohändler. Dabei denken Sie, es wird ihnen etwas geschenkt, denn manche Händler werben sogar mit dem Slogan “Wir schenken Ihnen die Zinsen”. Die Frage ist nur, ist das wirklich so – ist eine Null Prozent Finanzierung das Nonplusultra und wo ist dabei der Haken.
So finanziert man sein Auto richtig
Die Null Prozent Finanzierung beim Autokauf zur Absatzsteigerung
In erster Linie soll die Null Prozent Finanzierung der Absatzsteigerung dienen. Sie wird in der Regel auch nicht auf alle Fahrzeugmodelle angeboten, sondern gilt immer nur für ganz bestimmte Fahrzeuge, die sich entweder schwerer absetzen lassen, von denen es einfach zu viele gibt oder wenn eine Produktneueinführung bevorsteht und die “alten” Neuwagen noch abverkauft werden sollen.
Für Kunden, die ohnehin die Absicht hatten, sich genau so ein Auto zu kaufen, kann die Null Prozent Finanzierung dann letztlich der Auslöser sein, die Kaufentscheidung zu treffen. Wer bei Finanzierung ohne Zinsen dann aber beim Händler nach Rabatten auf den Fahrzeugpreis fragt, stößt beim Händler in der Regel auf taube Ohren. An der Null Prozent Finanzierung muss er sich nämlich in Form von Werbekosten kräftig beteiligen, sodass seine Marge ohnehin geringer ist.
Rechnet sich eine Autofinanzierung ohne Zinsen für den Kunden
Die Antwort ist Jein. Kann sein. Es kann aber genauso gut möglich sein, dass wenn der Kunde bei einer Fremdbank einen Kredit zu günstigen Konditionen aufnimmt und dann beim Händler als Barzahler auftritt, er am Ende einen geringeren Gesamtaufwand hat, weil der Händler dem Barzahler meist großzügig Rabatt gibt. Sobald der Rabatt in der Summe größer ist, als es die Kreditkosten sind, lohnt sich für den Kunden die Null Prozent Finanzierung beim Autokauf nicht. Dann fährt er mit einem Autokredit von der Fremdbank besser. Sich das auszurechnen, ist Aufgabe des Kunden. Im Internet gibt es entsprechende Vergleichsrechner, mit denen sich das ganz leicht berechnen lässt.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
|
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
|
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Kredit für ein Auto
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
|
Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
|
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
|
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Nur wenige Neuwagenkäufer bezahlen ihr Auto von ihren Ersparnissen. Wer sich heute einen Neu- oder Gebrauchtwagen anschafft, nimmt in der Regel Kredit für ein Auto auf.
So bekommt man einen Autokredit
Das haben die Hersteller schon früh erkannt und eigens zur Absatzsteigerung eigene Autobanken gegründet. So kommt es, dass heute jeder Hersteller eine Autobank hat, die Kredit für ein Auto zu besonders günstigen Konditionen anbietet.
Damit wird den Verbrauchern die Möglichkeit gegeben ihr Wunschfahrzeug zu attraktiven Konditionen zu finanzieren, die gelegentlich so weit gehen, dass es die beliebten Null-Prozent-Finanzierungen gibt. Hier kostet der Kredit dann weder Zinsen noch Gebühren.
Das neue Auto über die Autobank finanzieren
Neu- und Gebrauchtwagenkäufer, die es sich einfach machen wollen, finanzieren ihr neues Auto direkt über den Händler, wo es augenscheinlich die günstigsten Konditionen für Kredite gibt. Meist sind die Zinsen deutlich niedriger als marktüblich, was daran liegt, dass die Zinsen vom Hersteller und vom Händler subventioniert werden.
Die jeweiligen Konditionen bestimmt der Vertrieb der Konzerne. Dabei werden ältere Modelle oder Modelle die weniger beliebt sind, zu besonders günstigen Konditionen angeboten. Bei diesen Aktionen ist es auch üblich, dass der günstige Zinssatz immer in Verbindung mit einer Anzahlung gilt. Die Kunden müssen in der Regel mit 20 oder 25 Prozent Anzahlung rechnen, wenn sie von den niedrigen Zinsen profitieren wollen.
Wer sich für eine Autofinanzierung über die Autobank entscheidet, wickelt alle damit zusammenhängenden Formalitäten direkt beim Händler ab. Hier wird im Rahmen des Verkaufsgespräches der Kreditantrag direkt online an die Autobank weitergeleitet und binnen weniger Minuten hat der Händler die Entscheidung der Bank und kann mit dem Kunden den Kaufvertrag schließen.
Kunden profitieren von günstigen Konditionen und dem Service, den der Händler im Zusammenhang mit der Kreditabwicklung bietet. Bei Kunden mit schwacher Bonität sind Händler darüber hinaus bisweilen bereit, eine Händlerbürgschaft einzugehen oder der Bank eine Erklärung zu geben, dass sie das Fahrzeug zum offenen Saldo zurücknehmen werden, wenn das Geschäft notleidend werden sollte.
Die Kriterien für die Kreditvergabe sind bei den Autobanken auch weniger streng als bei den klassischen Banken. Das liegt darin begründet, dass der Kunde erstens meistens bei den Finanzierungsmöglichkeiten für ein Auto eine Anzahlung erbringen muss, die eine Sicherheit darstellt und zweitens während der Laufzeit des Kredites für ein Auto auch den Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegen muss. Bei den Autobanken haben auch Kunden mit schwächerer Bonität eine Chance, Kredit für ein Auto zu bekommen.
Eine Schlussratenfinanzierung nutzen
Wer den Kredit für sein Auto beim Händler aufnimmt, hat darüber hinaus die Möglichkeit sich für eine Schlussratenfinanzierung, die auch Drei-Wege-Finanzierung genannt wird, zu entscheiden. Diese Art der Finanzierung ermöglicht es dem Kunden, auch ein höherwertiges teures Fahrzeug zu finanzieren, ohne das dabei die zu zahlende Rate das monatliche Budget sprengt. Bei der Schlussratenfinanzierung wird nur der Teil des Fahrzeuges finanziert, der während der Laufzeit an Wert verliert. Am Ende der Laufzeit steht dann die Schlussrate, die in ihrer Höhe nicht größer sein darf, als der Restwert des Fahrzeugs zu diesem Zeitpunkt.
Diese Finanzierungsart ist besonders bei Kunden beliebt, die vom Einkommen her eher zu den Geringverdienern gehören.
Kredit für ein Auto bei einer Fremdbank aufnehmen
Die günstigen Konditionen bei den Händlern haben natürlich auch einen Haken. Das bekommen die Kunden meistens dann zu spüren, wenn sie um den Fahrzeugpreis verhandeln wollen. Da die Händler sich in Form von Werbekosten an den niedrigen Zinsen beteiligen müssen, sind sie häufig nicht bereit, ihren Kunden zusätzlich noch einen hohen Nachlass auf den Fahrzeugpreis zu gewähren. Ganz anders sieht es aus, wenn man als Barzahler zum Händler kommt, weil man den Kredit für ein Auto bei einer Fremdbank aufgenommen hat. Barzahler haben größere Chancen höhere Nachlässe auf den Preis auszuhandeln, sodass unter dem Strich ein etwas teurerer Kredit günstiger sein kann, als ein Kredit von der Autobank zu besseren Konditionen.
Wer einen Kredit bei einer Fremdbank aufnehmen will, muss natürlich sämtliche Bonitätsanforderungen erfüllen. Das heißt, die Schufa Auskunft muss in Ordnung sein und das frei verfügbare Einkommen muss ausreichen, um die Raten aus dem Kreditvertrag zu erfüllen.
Für welchen Kredit für ein Auto sich ein Kunde auch immer entscheidet. So eine Autofinanzierung sollte nicht spontan abgeschlossen, sondern gut vorbereitet werden. Dazu können Kreditvergleichsportale genutzt werden.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit für Azubis
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot | |||||||
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4,90 % - 16,90 %
1.000 € - 80.000 €
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Sofortkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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variabel
1.000 € - 20.000 €
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Privatkredit
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Laufzeit: variabel variabel
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2,85 % 15,43 %
1.000 € - 50.000 €
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Direkt Kredit
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Laufzeit: 36 oder 60
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Ein Autokredit für Azubis ist, ohne einen Bürgen schwer zu bekommen. Dafür gibt es aus Sicht der Banken plausible Gründe. In der Regel haben Azubis eine Ausbildungsvergütung, die entweder unter der Pfändungsfreigrenze oder knapp darüber liegen.
So kann man sich als Azubi ein Auto leisten
Das heißt, ihr Einkommen ist für eine Kreditvergabe nicht ausreichend. Außerdem sind sie Auszubildende und haben nur sehr selten eine Garantie, dass sie nach der Ausbildung vom Arbeitgeber auch übernommen werden.
Bei jungen Männern kam bisher noch hinzu, dass sie den Wehrdienst noch nicht abgeleistet hatten. Dieser Grund kann allerdings demnächst entfallen, wenn die Bundesregierung tatsächlich beschließt, dass die Wehrpflicht ausgesetzt wird.
Autokredit für Azubis mit Bürgschaft
Wer als Auszubildender seinen Führerschein gemacht hat, und danach das erste Auto anschaffen will, das finanziert werden soll, hat gute Chancen auf einen Autokredit für Azubis, wenn er der Bank gleich mit dem Kreditantrag einen Bürgen bringt. Dazu sind normalerweise die Eltern oder zumindest ein Elternteil gut geeignet, wenn sie in einem Arbeitsverhältnis stehen und nicht selbst schon viele eigene Kreditverpflichtungen haben.
Grundsätzlich fordern die Banken von einem Bürgen, dass er mit seinem Einkommen in der Lage sein muss, im Fall, dass der Kredit notleidend wird, die Raten zu bezahlen. Das heißt, ein Bürge muss ein so hohes Einkommen haben, dass er seine Verpflichtungen erfüllen, seinen Lebensunterhalt bestreiten und zusätzlich die Raten für den Kreditnehmer übernehmen könnte. Das schafft ein Elternteil allein oft nicht, sodass in der Praxis häufig beide Eltern die Bürgschaft übernehmen müssen.
Die größten Chancen auf einen Autokredit haben Azubis bei den Autobanken der Hersteller. Hier sind die Kreditvergaberichtlinien nicht ganz so streng. Wenn die Eltern vielleicht selbst Kunde bei der Bank mit einem Autokredit sind und die Bank entsprechend gute Erfahrungen sammeln konnte, wird ein Kredit, auch wenn er sich nicht wirklich rechnet, häufig trotzdem genehmigt. In einigen Fällen übernimmt sogar der Händler eine Bürgschaft.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot | |||||||
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4,90 % - 16,90 %
1.000 € - 80.000 €
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Sofortkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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variabel
1.000 € - 20.000 €
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Privatkredit
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Laufzeit: variabel variabel
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2,85 % 15,43 %
1.000 € - 50.000 €
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Direkt Kredit
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Laufzeit: 36 oder 60
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Privatkredit mit Schlussrate
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot | |||||||
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4,90 % - 16,90 %
1.000 € - 80.000 €
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Sofortkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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variabel
1.000 € - 20.000 €
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Privatkredit
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Laufzeit: variabel variabel
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2,85 % 15,43 %
1.000 € - 50.000 €
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Direkt Kredit
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Laufzeit: 36 oder 60
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Der Kredit mit Schlussrate stellt eine interessante Finanzierungsmöglichkeit im Zusammenhang mit der Autofinanzierung dar und wird vorzugsweise von Autobanken angeboten.
Wo kann man einen Privatkredit mit Schlussrate bekommen?
Warum der Privatkredit mit Schlussrate beliebt ist
Bei den Verbrauchern ist der Privatkredit mit Schlussrate ein sehr beliebtes Finanzierungsmodell, weil er die Möglichkeit bietet, über die Vertragslaufzeit relativ kleine Raten zu zahlen. Möglich wird das durch die Schlussrate, die in diesem Fall nicht höher sein darf als der Restwert des Fahrzeuges zu diesem Zeitpunkt.
Während der Vertragslaufzeit zahlen die Kunden kleine Raten und selbst die Schlussrate müssen sie am Ende nicht in einem Betrag ablösen. Vielmehr hat sich eingebürgert, dass die Kreditnehmer die Schlussrate über einen neuen Kreditvertrag weiter finanzieren.
So dauert es zwar insgesamt länger, bis das Auto tatsächlich Eigentum wird, aber es können sich eben auch Verbraucher mit weniger Einkommen ein Fahrzeug leisten.
Privatkredit mit Schlussrate zu Sonderkonditionen
Die Autobanken bieten die Schlussratenfinanzierung zwar immer auch zu Sonderkonditionen an, aber selten oder gar nicht so günstig, wie die normale Autofinanzierung. Meist werden 20 oder 25 Prozent Anzahlung verlangt und die Zinsen liegen etwas über dem sonstigen Niveau. Kreditnehmer, die von der Schlussratenfinanzierung gebrauch machen, rechnen aber nicht, was sie diese Finanzierungsart mehr kostet, sondern sehen ausschließlich die niedrigen Raten, die zu ihrem Budget passen.
Für Kreditnehmer mit gutem Einkommen, die kostenbewusst sind, ist die Schlussratenfinanzierung nicht zu empfehlen, weil die Kosten für die Zinsen und Bearbeitungsgebühren deutlich über normal liegen.
Sondervariante Drei-Wege-Finanzierung
Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine besondere Art der Schlussratenfinanzierung. Hier wird dem Kreditnehmer zusätzlich die Option eingeräumt, das Fahrzeug nach Ablauf des Kreditvertrages wieder beim Händler abzugeben, der ist dann verpflichtet, das Fahrzeug zurückzunehmen. Diese Finanzierungsart kommt dem Leasing sehr nahe, kann am Ende natürlich auch Streit mit dem Händler bedeuten, wenn dieser der Auffassung ist, das Fahrzeug hat nicht den im Vertrag festgelegten Restwert, weil es beispielsweise einen Unfall hatte oder vom Fahrzeughalter nicht pfleglich behandelt wurde.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot | |||||||
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4,90 % - 16,90 %
1.000 € - 80.000 €
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Sofortkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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variabel
1.000 € - 20.000 €
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Privatkredit
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Laufzeit: variabel variabel
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2,85 % 15,43 %
1.000 € - 50.000 €
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Direkt Kredit
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Laufzeit: 36 oder 60
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Autokredit Deutsche Bank
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Wenn es um die Finanzierung eines neuen Autos geht, haben die Verbraucher heute viele Möglichkeiten einen Kredit aufzunehmen.
Der Autokredit der Deutschen Bank ist sehr beliebt
Direkt bei den Händlern kann ein Autokredit bei der jeweiligen Herstellerbank beantragt werden, aber nicht immer ist die Finanzierung über den Händler erste Wahl, weil zwar die Konditionen der Autobanken in der Regel relativ günstig sind, aber der Händler bei Inanspruchnahme einer Finanzierung über die Autobank meistens nicht bereit ist, auf den Fahrzeugpreis auch noch hohe Rabatte zu geben.
Kunden, die gut rechnen können, entscheiden sich deswegen häufig, ihr neues oder gebrauchtes Auto über eine Fremdbank zu finanzieren, um dann beim Händler vor Ort als Barzahler aufzutreten und einen hohen Nachlass auszuhandeln.
Einen Kreditvergleich anstellen
Es gibt mittlerweile viele Banken, die sich dem Thema Autokredit widmen und spezielle Produkte anbieten. Zu diesen Anbietern zählt auch die Deutsche Bank, die einen Autokredit für interessierte Kunden bereithält. Der Autokredit Deutsche Bank kann direkt online beantragt werden. Er wird für die Anschaffung von Neuwagen und Gebrauchtwagen bereitgestellt. Für den Kreditnehmer bringt der Autokredit Deutsche Bank den Vorteil, dass er in die Lage versetzt wird, sich einen Händler auszuwählen, bei dem das Fahrzeug gekauft werden soll, ohne auf den Fahrzeugtyp festgelegt zu sein. Wenn man etwas Zeit mitbringt, kann man sich bei vielen Händlern umsehen und dann dort kaufen, wo es gelingt, einen hohen Preisnachlass auszuhandeln. Das ist meistens bei Modellen der Fall, für die in Kürze ein Nachfolger erscheint. Wer nicht darauf aus ist, das technisch neueste Modell zu fahren, sondern viel mehr auf das Preis-Leistungs-Verhältnis schaut und einen möglichst hohen Nachlass erzielen möchte, kann das mit dem Autokredit der Deutschen Bank auf jeden Fall erreichen.
Der Autokredit Deutsche Bank im Detail
Es werden zur Finanzierung von Fahrzeugen aller Art Kredite in Höhe von 3.000 bis 50.000 Euro vergeben. Dabei können die Kunden zwischen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten frei wählen und die Laufzeit so gestalten, dass die aus dem Kredit resultierende Rate in das monatliche Budget passt. Ein auf der Homepage integrierter Kreditrechner ermöglicht es den interessierten Kunden, sich ihren Wunschkredit vorab durchzurechnen. Die Zinsen für den Autokredit Deutsche Bank sind bonitätsabhängig. Das heißt, wer erfahren will, welcher Zinssatz für ihn bewilligt wird, muss sich vorab ein persönliches Angebot erstellen lassen. Den Kredit bekommen theoretisch volljährige Personen, die eine einwandfreie Schufa Auskunft haben und seit mindestens sechs Monaten bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt sind.
Wer einen Autokredit Deutsche Bank zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens nutzt, verpflichtet sich innerhalb von sechs Wochen nach der Auszahlung er Kreditsumme folgende Unterlagen bei der Deutschen Bank zu hinterlegen:
* Die Zulassungsbescheinigung
* Eine Sicherungsübereignung
* Eine Kopie des Kaufvertrages
Wenn diese Unterlagen nicht innerhalb der festgesetzten Frist bei der Deutschen Bank eingehen, wird der Zinssatz für den bereitgestellten Kredit um nominal zwei Prozentpunkte
erhöht. Diese zusätzliche Auflage sollte unbedingt Beachtung finden, weil der günstige Autokredit sonst zu einer teuren Angelegenheit werden kann.
Auch in puncto Sicherheit hat die Deutsche Bank ihren Kunden einiges zu bieten. Zusammen mit dem Kredit können sicherheitsbewusste Verbraucher eine Kreditversicherung abschließen, die sie gegen die finanziellen Folgen von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod schützt.
Der Autokredit der Deutschen Bank ist ein Produkt der Deutsche Postbank AK. Von der Deutschen Bank wird der Kredit an die Postbank weitergeleitet. Das heißt, wer einen Autokredit bei der Deutschen Bank beantragt, um Kunde bei der Deutschen Bank zu werden, der wird enttäuscht, denn der Kreditvertrag wird mit der Postbank AG geschlossen. Wer auf der Homepage der Deutschen Bank einen Kreditantrag stellt, wird direkt auf die Antragsstrecke der Postbank weitergeleitet.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Autokredit Sparkasse
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
|
Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Wenn ein Kredit für ein Auto aufgenommen werden soll, gibt es etliche Möglichkeiten für den Verbraucher. Neben den Autobanken bieten auch alle anderen Banken und Sparkassen den Autokredit an. Der Autokredit Sparkasse richtet sich in erster Linie an Sparkassenkunden, kann aber genauso gut auch von Fremdkunden direkt online beantragt werden.
Der Autokredit Sparkasse ist sehr beliebt
Der Autokredit Sparkasse und seine Vorteile
Wer sein Wunschauto schon ausgemacht hat und nach einer passenden Finanzierung dafür sucht, sollte sich den Autokredit Sparkasse genauer ansehen. Der ist flexibler als ein klassischer Ratenkredit und wird zu attraktiven Konditionen angeboten. Es kann sowohl ein Neuwagen als auch ein Gebrauchtwagen finanziert werden. Die Bearbeitung bei der Sparkasse erfolgt laut eigenen Aussagen schnell und unbürokratisch. Es ist ein transparentes Kreditangebot ohne verdeckte Kosten mit niedrigen monatlichen Raten und einem gleichbleibenden Zinssatz.
Besonders vorteilhaft ist der Sparkassenkredit für das Auto, weil der Kunde damit zum Händler gehen kann und in dessen Augen als Barzahler auftritt, was wiederum die Chancen bei den Preisverhandlungen auf hohe Rabatte stärkt.
Den Sparkassenkredit für das Auto gibt es sowohl für den Kauf eines Autos vom Händler als auch beim Autokauf von privat. Parallel zum Autokredit bietet die Sparkasse auch gleich die passende günstige Autoversicherung an.
Den Kreditvergleich nicht vergessen
Verbraucher, die die Absicht haben, einen Kredit aufzunehmen, sollten allerdings niemals blindlings das erste attraktiv erscheinende Angebot nutzen. Vor dem Kreditantrag steht der Kreditvergleich, denn erst der macht es möglich, dass ein potenzieller Kreditnehmer seinen günstigsten Kredit findet. Im Kreditvergleich werden die verschiedenen Anbieter mit ihren aktuellen Konditionen für einen Autokredit übersichtlich aufgelistet. Bei bonitätsabhängigen Zinsen muss der Verbraucher sich allerdings von der Bank seiner Wahl ein persönliches Angebot erstellen lassen, um zu erfahren, wie hoch die Zinsen für ihn sind.
In jedem Fall ist der Autokredit von einer Fremdbank auch bei höheren Zinsen oft die bessere Lösung, weil der Händler höheren Rabatt gibt, als wenn der Kunde direkt bei ihm über die Autobank finanziert.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Kredittipps.net wurde vom ehemaligen Kriminal Oberkommissar (im Bereich Wirtschaft) Thomas Mücke ins Leben gerufen. Mit Hilfe des Kreditportals Kredittipps.net wird versucht Licht in den Bereich der Finanzierungen zu bringen und so werden u.a. viele Irrtürmer und Fehler beim Kreditantrag aufgedeckt und geholfen den stets günstigesten Kredit zu finden.