Kredit Tipps

Ein Darlehen ohne Zinsen kennen die meisten Verbraucher nur, wenn sie sich Geld von Verwandten oder Freunden leihen, denn hier ist es die Regel, dass auf das Berechnen von Zinsen verzichtet wird. Wer sich Geld bei einer Bank leiht, wird hingegen nicht umhin kommen, für das Darlehen auch Zinsen bezahlen zu müssen. Eigentlich logisch, denn damit verdienen die Banken ihr Geld.

Wo bekommt man ein Darlehen ohne Zinsen?

Die Null-Prozent-Finanzierung beim Autohändler

Dennoch ist in den letzten Jahren eine neue Kreditkultur verbreitet worden. Es ist für den Verbraucher nicht mehr unmöglich, ein Darlehen ohne Zinsen zu bekommen. Begonnen haben die Autohändler. Bei ihnen gab es gelegentlich Fahrzeugfinanzierungen, bei denen die Kunden keine Zinsen bezahlen mussten. Die sogenannte Null-Prozent-Finanzierung brachte den betreffenden Herstellern kurzfristig einen Absatzboom. Genau das wurde und wird damit bezweckt. Die Null-Prozent-Finanzierung gibt es immer nur zeitweise und für bestimmte (meist etwas schwerer absetzbare Fahrzeuge).

Das lockt die Kunden auf den Hof und fördert die Kaufentscheidung. Dennoch ist es nicht so, dass die Autobank das Darlehen ohne Zinsen vergibt. Die Differenz zum marktüblichen Zins lässt sie sich vom Hersteller und vom Händler bezahlen. Davon merkt der Kunde direkt nichts, aber indirekt kann er es feststellen. Ein Händler, der bei der Null-Prozent-Finanzierung hohe Werbekosten hat, wird kaum bereit sein, dem Kunden noch einen hohen Rabatt auf den Fahrzeugpreis einzuräumen.

Kredit ohne Zinsen im Handel

Auch im Handel ist es mittlerweile weit verbreitet, die Kunden mit Krediten ohne Zinsen zu locken. Elektronikfachmärkte und Möbelhäuser sind hier führende Anbieter, wenn es darum geht, den Absatz von Waren zu fördern. Oft werden Null-Prozent-Finanzierungen zu bestimmten Bedingungen angeboten. Meist ab einer bestimmten Kaufsumme und nur über eine bestimmte Laufzeit. Das erleichtert vielen Verbrauchern die Kaufentscheidung und dient dem Absatz der Produkte. Die Zinsdifferenz tragen in diesem Fall die betroffenen Händler. Kunden sollten darauf achten, dass die Preise für die Waren, die sie mit zinslosen Krediten kaufen, marktgerecht sind.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Um eine Finanzierung Media Markt abwickeln zu können, muss ein Kreditantragsteller nicht so hohe Voraussetzungen mitbringen, wie für eine Finanzierung von der Bank direkt. Der Grund dafür liegt in der Tatsache, dass es sich bei Krediten im Media Markt um Kleinkredite handelt, bei denen als zusätzliche Sicherheit die Ware steht. Das heißt, die Ware, die ein Kunde über den Kredit finanziert, wird erst dann sein Eigentum, wenn der Kredit vollständig abgezahlt wurde.

Finanzierung Media Markt Voraussetzungen im Detail

Kreditnehmer müssen auch bei Media Markt mindestens 18 Jahre sein und eine einwandfreie Schufa Auskunft haben. Inwieweit sie einen Arbeitgeber oder eine Festanstellung haben ist nicht so relevant. Bei den Finanzierung Media Markt Voraussetzungen werden häufig keine Gehaltsabrechnungen angefordert, sodass auch Kreditnehmer mit einem befristeten Arbeitsverhältnis oder die bei einem Zeitarbeitsunternehmen beschäftigt sind, eine Chance auf Kredit haben. Auch Selbstständige bekommen bei Media Markt Kredit, wenn sie länger als zwei Jahre selbstständig sind. Ähnlich kulant werden auch Auszubildende und Studenten behandelt. Wer bei seiner Bank keinen Kredit für den PC, das Laptop oder den neuen Flachbildfernseher bekommt, der sollte eine Finanzierung Media Markt vor Ort nutzen, die Chancen auf eine Genehmigung sind deutlich höher.

Aber auch Media Markt Finanzierungen haben Tücken

Häufig sind die Laufzeiten für die Kredite so kurz, dass die Raten relative hoch sind. Der Werbespruch bei Media Markt “Jetzt kann sich jeder alles leisten” ist so nicht korrekt, denn gerade die Klientel, die eine Media Markt Finanzierung nutzt, lebt häufig über die Verhältnisse. Eigentlich sollte es möglich sein, einen Fernseher oder ein Laptop bar zu bezahlen. Die kreditgebende Bank verlangt zur Sicherheit manchmal eine Restschuldversicherung. Die Kosten dafür spiegeln sich nicht im effektiven Jahreszins wieder, verursachen aber allemal Kreditkosten.Ob der Preis der Ware wirklich günstig ist, bleibt ohnehin dahingestellt. Hier sind die Kunden gefordert, sich nicht von der Werbung blenden zu lassen.

Für jeden Kreditsuchenden ist es zweifelsohne erstrebenswert, einen Kredit mit niedrigen Zinsen aufzunehmen, um die Kreditkosten so gering wie möglich zu halten. Die Gestaltung der Zinsen für die Kredite ist den Banken überlassen, die sich dabei nach den Leitzinsen richten. Grob gesagt sind bei niedrigen Leitzinsen – also in Niedrigzinsphasen Kredite billiger als bei Hochzinsphasen mit entsprechend hohen Leitzinsen. In naher Zukunft müssen sich Verbraucher daran gewöhnen, dass ein Kredit mit geringen Zinsen nicht so leicht zu bekommen ist, denn die Leitzinsen werden schrittweise wieder angehoben, um die Inflation zu bekämpfen.

Kredit mit niedrigen Zinsen online aufnehmen

Nach wie vor sind die besten Kreditangebote im Internet zu entdecken. Onlinekredite sind im Zinssatz häufig etwas günstiger als Kredite, die in einer Filialbank aufgenommen werden. Wer also nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen Ausschau hält, sollten einen Kreditvergleich im Internet anstellen und sich einen entsprechenden Anbieter auswählen. Noch sind die Zinsen moderat, sodass diejenigen, die in absehbarer Zeit Kredit brauchen, gehalten sind, den Kredit demnächst aufzunehmen, um nicht später höhere Zinsen bezahlen zu müssen.

Die Null-Prozent-Finanzierung – ein Kredit ohne Zinsen

Auch das gibt es. Aber es ist nicht automatisch die günstigste Möglichkeit, Kredit aufzunehmen. Kredite die keine Zinsen kosten gibt es im Handel in Elektronikfachmärkten, Möbelhäusern und bei einigen Autohändlern. Hier sollte vor der Kreditaufnahme aber der Preisvergleich stehen. Wer einen Kredit ohne Zinsen nutzt, dafür aber ein viel zu teueres Produkt kauft, hat am Ende auch nichts gespart. Besonders bei der Anschaffung eines Neuwagens gibt es immer wieder Preisbeispiele, die belegen, dass ein Kredit mit geringen Zinsen letzten Endes billiger sein kann, als ein Kredit ganz ohne Zinsen, weil der Händler, wenn der Kunde als Barzahler kommt, höhere Rabatte gibt.

Wenn Kredite hinsichtlich ihrer Kosten verglichen werden sollen, ist es wichtig, den effektiven Jahreszins zum Vergleich heranzuziehen, weil dieser auch Kreditnebenkosten wie zum Beispiel die Bearbeitungsgebühren beinhaltet.

Möbel sind teuer und besonders teuer sind Einbauküchen, so wundert es nicht, dass viele Verbraucher sich eine Einbauküche nur leisten können, wenn sie einen Kredit für Küche aufnehmen. Wer sich einmal im Fachgeschäft hat beraten lassen oder einen Küchenfachmann zu sich nach Hause eingeladen hat, wird erstaunt sein, wie schnell 20.000 Euro verplant sind. Also bleibt vielen, die Wert auf ein schickes Ambiente legen und die Küche besonders modern gestalten wollen, nichts weiter übrig, als einen Kredit für Küche aufzunehmen. Die meisten Anbieter von Einbauküchen bieten die Möglichkeit auch direkt bei sich an, gelegentlich sogar als Null-Prozent-Finanzierung. Da eine gute Küche eine lange Lebensdauer hat, kann bei einer teuren Küche auch eine entsprechend lange Laufzeit gewählt werden, damit die Raten nicht zu hoch sind.

Kredit für Küche von der Direktbank

Eine andere Möglichkeit, die neue Küche zu finanzieren bietet sich mit einem Onlinekredit von der Direktbank. Mithilfe eines Kreditvergleichs lässt sich leicht die Spreu vom Weizen trennen. Auch wenn es hier keinen Kredit ohne Zinsen gibt, kann der Kredit für die Küche von der Direktbank günstiger sein, wenn die Kreditkosten niedriger sind, als der Rabatt der sich verhandeln lässt, wenn man Barzahler ist. Auch hier gilt es also, die Angebote zu vergleichen, um beim Kauf einer teuren Küche nicht mehr Geld auszugeben, als es unbedingt sein muss.

Zusammenfassung der Tipps

• Nicht immer ist die Null-Prozent-Finanzierung das beste Angebot
• Einen Kreditvergleich anstellen
• Bei den Raten darauf achten, dass die Monatsrate bequem getilgt werden kann
• Beim Preis mit dem Händler verhandeln

Wer den Kauf einer Einbauküche langfristig plant und entsprechend gut vorbereitet, kann eine Menge Geld sparen, das dann wiederum anderweitig ausgegeben werden kann. Eine teure Einbauküche sollte man sich jedoch immer nur dann anschaffen, wenn man in den eigenen vier Wänden wohnt oder die Absicht hat, langfristig in der Mietwohnung wohnen zu bleiben, denn gerade die Maßanfertigung ist das, was den Preis einer Küche wesentlich nach oben treibt. Alternativ gibt es Küchen vom Block, die deutlich preiswerter sind.

Die heutige ING-DiBa wurde bereits 1965 als BSV gegründet, das heißt, seit nunmehr 46 Jahren gibt es auch den Kredit ING-DiBa, der nach wie vor zu den beliebtesten Produkten der gehört. Die Gründe dafür liegen in der Tatsache begründet, dass der Kredit ING-DiBa kein Lockvogelangebot ist, sondern transparent und fair, wie auch der Kreditvergleich zeigt. Hier wird der Kredit den Verbrauchern nicht mit bonitätsabhängigen Zinsen angeboten, sondern es wird ein Festzins gewährt, der auch noch besonders günstig ist. Außerdem erhebt die ING-DiBa keine Bearbeitungsgebühren, was ein weiterer Pluspunkt ist.

Der Kredit ING-DiBa wird ausschließlich online vertrieben

Aufgrund des fehlenden Filialnetzes und der dadurch sehr schlanken Struktur kann die ING-DiBa sehr kostengünstig arbeiten. Dieser Vorteil wird direkt an die Verbraucher weitergegeben, was dazu führt, dass der Kredit zu den attraktivsten Angeboten gehört, die es am deutschen Markt gibt.

Der ING-DiBa Kredit im Detail

• Kredite von 5.000 bis 50.000 Euro
• Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten frei wählbar
• Ohne Bearbeitungsgebühren
• Attraktiver effektiver Jahreszins
• Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung
• Optional Kreditversicherung

Ein auf der Webseite integrierter Kreditrechner gibt den potenziellen Kunden die Möglichkeit, sich ihren Kreditwunsch individuell zu berechnen und dann direkt online den Kreditantrag zu stellen.

Die ING-DiBa garantiert eine schnelle Kreditentscheidung – Bonität vorausgesetzt – und eine zeitnahe Auszahlung des Kreditbetrages auf das vom Kreditnehmer angegebene Girokonto.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind eine einwandfreie Schufa Auskunft, ein deutscher Wohnsitz und ein Arbeitsverhältnis sowie eine deutsche Bankverbindung. Es wird empfohlen, dass Ehepartner einen gemeinsamen Kreditantrag stellen. Das interessante Angebot richtet sich ausschließlich an Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler werden nicht berücksichtigt.

Erst 2010 hat die ING-DiBa im Test von 22 Banken der vom Deutschen Institut für Servicequalität im Auftrag von n-tv durchgeführt wurde, die Auszeichnung „Bester Anbieter für Online Ratenkredite“ erhalten.

Bei der Bewerbung der Kreditangebote sind die Banken verpflichtet, dem Kunden gegenüber Angaben zum effektiven Jahreszins zu machen. Der effektive Jahreszins beinhaltet die Zinsen, die für einen Kredit zu bezahlen sind und die Bearbeitungsgebühren. Anhand dieser Größe, die in Prozent angegeben wird, kann der Verbraucher erkennen, was ein Kredit kostet. Damit werden die Kredite untereinander vergleichbar. Ein billiger Kredit zeichnet sich in erster Linie durch einen niedrigen Effektivzinssatz aus.

Ein wirklich billiger Kredit ist ein Kredit mit null Prozent Zinsen, den die Verbraucher in Verbindung mit dem Kauf von Möbeln, Elektronikartikeln oder auch bei Autos offeriert bekommen. In diesen Fällen tragen die Händler einen großen Teil der Kosten und geben, um den Absatz der Produkte zu fördern, zinslose Kredite raus.

Verbraucher, die sich mit einem Kredit Bargeld beschaffen wollen, müssen immer davon ausgehen, dass Zinsen und Gebühren für einen Kredit zu zahlen sind und um festzustellen, wo ein billiger Kredit zu bekommen ist, kann der Kreditvergleich im Internet helfen. Viele Portale bieten den Verbrauchern einen kostenlosen Kreditvergleich an, sodass unter den vielen Angeboten immer das Günstigste zu finden ist.

Ob ein als billiger Kredit beworbener Kredit letzten Endes auch wirklich ein billiger Kredit ist, hängt in vielen Fällen mit der Bonität der Kunden zusammen, denn die niedrigen Zinssätze gelten oft in Abhängigkeit von der Bonitätsprüfung. Dem Kunden bleibt dann oft nichts anderes übrig, als sich ein persönliches Kreditangebot bei mehreren Banken erstellen zu lassen, um dann festzustellen, wo der Wunschkredit billiger ist.

Einige Kreditanbieter wie beispielsweise die Netbank oder CreditX bieten ihren Zinssatz unabhängig von der Bonität an, auch wenn der Zinssatz bei solchen Angeboten optisch nicht der Günstigste sein muss, kann dahinter doch ein billiger Kredit stecken.