Kredit Tipps

Autoleasing ist eine moderne Form einer Finanzierungsvariante, der Leasingnehmer entrichtet eine monatliche Rate für die so genannte tatsächliche Nutzung. Obwohl im Gegensatz zum Barkauf oder zur herkömmlichen Bankfinanzierung das Eigentumsrecht beim Leasinggeber liegt, hat das Leasing einige Vorteile anzubieten.

So macht man es richtig!

Ein wesentlicher Vorteil ist natürlich der Liquiditätserhalt zum Erwerbszeitpunkt, große Anzahlungssummen fallen in der Regel weg und das Geld steht dem Leasingnehmer weiterhin zur Verfügung. Gerade die so genannten Sonder- oder Anzahlungen sind beim Kauf für viele Unternehmer hinderlich. Die monatlichen Raten sind günstiger als bei einer Finanzierung. Durch die fixen monatlichen Kosten hat der Leasingnehmer eine absolute Planungssicherheit, die Kosten bleiben innerhalb der Vertragslaufzeit gleich.

Nach Ablauf der Vertragszeit hat der Leasingnehmer vollkommen flexibel die Möglichkeiten der Rückgabe, das Fahrzeug käuflich zu erwerben oder einfach ein neues Fahrzeug zu leasen. Moderne Verträge erlauben ein schnelles und flexibles Handeln, der Kunde profitiert schließlich in allen Belangen.

Autoleasing bedeutet, günstig die aktuellen und modernen Fahrzeuge der Autoindustrie zu nutzen. Solche Leasingangebote waren noch vor Jahren nur Geschäftsleuten vorbehalten, derweil greifen auch immer mehr Privatleute zu und nutzen die tollen Angebote.

Rabatte und Sonderaktionen der Hersteller und Anbieter erwecken regelmäßig das Interesse der Kundschaft. Ob nun ein Autohaus, ein Autoverleiher oder direkt ein Autohersteller, alle bieten derweil ein Autoleasing an und der Kunde kann eigentlich nur profitieren. Die Abwicklung ist übersichtlich und schnell zu handhaben, im Prinzip lautet das Motto fast schon nur noch einsteigen und losfahren.

Die Frage nach einem Kredit ohne Anzahlung stellt sich bei einem Blankokredit, der zur freien Verwendung ausgezahlt wird nicht. Wer aber zum Beispiel ein Auto bei einer Autobank finanzieren möchte, für den kann die Frage relevant werden. Bei den meisten Autobanken sind die günstigen Konditionen mit Auflagen verbunden, zu denen in der Regel eine Anzahlung gehört. Meistens werden 25 % Anzahlung gefordert, manchmal nur 20 % oder 10 %. Die Anzahlung dient den Autobanken als zusätzliche Sicherheit. Außerdem gelten die besonders attraktiven Konditionen nur, wenn die Anzahlung in der gewünschten Höhe erbracht wird.

Wer ein Auto finanziert, dass 25.000 Euro kostet, muss dann also, um vom günstigen Zinssatz der Autobank profitieren zu können, locker 6.250 Euro Anzahlung aufbringen. Das ist bei vielen nicht drin, sodass sie nach einem Kredit ohne Anzahlung suchen.

Der Kredit ohne Anzahlung von der Fremdbank

Bei den herstellerunabhängigen Autobanken wird hin und wieder auch eine Anzahlung verlangt, aber die Direktbanken zahlen bei entsprechender Kreditwürdigkeit den gesamten Kredit aus. Das heißt, wenn ein Auto 25.000 Euro kostet, der Kunde 25.000 Euro beantragt und seine Bonität gegeben ist, dann bekommt er die 25.000 Euro komplett von der Bank.

Wer als Kunde dennoch von den günstigen Aktionen beim Händler profitieren will oder eine Schlussratenfinanzierung nutzen möchte, die es nur beim Händler gibt, kann versuchen, einen Blankokredit für die Anzahlung aufzunehmen und die Anzahlung dann in den Kredit von der Autobank mit einbringen.

Möglichkeiten, die geforderte Anzahlung zu umgehen

Es gibt aber auch bei den Händlern Möglichkeiten, die geforderte Anzahlung zu umgehen. Eine Grundvoraussetzung ist dafür natürlich entsprechende Bonität. Der günstige Zinssatz von beispielsweise 1,9 % gilt nur bei 20 % Anzahlung. Der Händler kann den Kreditvertrag auch ohne Anzahlung einreichen, muss dann aber die dadurch entstehende Zinsdifferenz tragen. Das kann, da er ohnehin über Werbekosten den Zins subventioniert, für ihn eine sehr teure Angelegenheit werden, auf die er sich nicht einlässt, es sei denn, der Kunde selbst ist bereit, ihm die Differenz zu erstatten.

Der Ratenkredit mit Schlussrate ist eine beliebte Option im Zusammenhang mit der Finanzierung eines Fahrzeuges. Insbesondere Autobanken bieten ihren Kunden die Möglichkeit einen Ratenkredit aufzunehmen, bei dem während der Laufzeit relativ kleine monatliche Raten zu entrichten sind, weil am Ende der Laufzeit die Schlussrate steht.

Das Auto über den Ratenkredit mit Schlussrate finanzieren

Der Ratenkredit mit Schlussrate, auch als Schlussratenfinanzierung, Drei-Wege-Finanzierung oder Ballonratenfinanzierung bekannt, eignet sich als Finanzierungsmodell für Kreditnehmer, deren monatliches frei verfügbares Einkommen nur eine kleinere Rate zulässt. Bei der Schlussratenfinanzierung bleibt am Ende der Laufzeit die Schlussrate stehen, die in etwa dem Restwert des Fahrzeuges zum Ende der Vertragslaufzeit entspricht. Nur der Differenzbetrag abzüglich der zu leistenden Anzahlung wird mit den monatlichen Raten beglichen. Bei einem Kleinwagen zum Beispiel mit einem Fahrzeugpreis von um 10.000 Euro und einer zu leistenden Anzahlung von 25 % sind dann bei einer Laufzeit von 36 Monaten gegebenenfalls monatlich nur 50 Euro Rate zu tilgen. Die Schlussrate von angenommenen 4.000 Euro kann dann entweder bar ausgeglichen  oder erneut im Rahmen einer Anschlussfinanzierung finanziert werden.

Das beliebte Finanzierungsmodell ist allerdings von den Kreditkosten etwas teurer

Eine Schlussratenfinanzierung hat in der Regel von vornherein einen höheren Zinssatz, als ein normaler Ratenkredit, außerdem fallen Bearbeitungsgebühren an und möglicherweise die Kosten für die Restschuldversicherung. Wird dann zum Laufzeitende ein neuer Kredit für die Weiterfinanzierung aufgenommen, sind Zinsen wie in der Gebrauchtwagenfinanzierung üblich zu zahlen und noch einmal Bearbeitungsgebühren. Dennoch nehmen viele Autokäufer diese Finanzierungsart in Anspruch, weil kleine Raten oberste Priorität haben. Für Kreditnehmer, die auf geringst mögliche Kreditkosten Wert legen, ist die Schlussratenfinanzierung, die in der Art dem Leasing sehr nahe kommt, eher keine Option.

Grundsätzlich ist es immer sinnvoll im Zusammenhang mit einer Kreditaufnahme  über den Kreditvergleich günstige Anbieter miteinander zu vergleichen und sich im Vorfeld mehrere Angebote erstellen zu lassen. Wer kleine Raten bevorzugt, für den gibt es allerdings keine bessere Alternative, unabhängig davon, wie hoch der Zinssatz und die damit entstehenden Kosten bei der Schlussratenfinanzierung ausfallen.

Bei der Finanzierung von Neu- oder Gebrauchtwagen sollten Verbraucher grundsätzlich einen Fahrzeugkredit Vergleich anstellen. Bei kaum einer anderen Finanzierungsart gibt es so viele verschiedene Möglichkeiten zu finanzieren und dabei auch noch Geld zu sparen. Scheinbar unschlagbar günstig sind die sogenannten Null-Prozent-Finanzierungen, die sporadisch von einigen Autohändlern für bestimmte Fahrzeugmodelle angeboten werden. Das sind dann Finanzierungen, bei denen der Kunde für den Fahrzeugkredit weder Zinsen noch Gebühren zahlt. Allerdings besteht dann meist kaum Verhandlungsspielraum, wenn es um den Fahrzeugpreis geht.

Der Fahrzeugkredit Vergleich zeigt den günstigsten Kredit

Für den Fahrzeugkredit Vergleich sollten sich Verbraucher, die die Absicht haben, ein Auto zu kaufen, immer genügend Zeit nehmen. Gilt es doch dabei die Angebote an Fahrzeugen und die dazu passenden Kreditangebote zu vergleichen. Wahlweise kann eine Fahrzeugfinanzierung über den Händler direkt, bei einem unabhängigen Autofinanzierer oder bei einer x-beliebigen Bank aufgenommen werden. Es kommt nur darauf an, die günstigsten Konditionen zu bekommen. Wer kleine monatliche Raten bevorzugt, fährt in der Regel mit einer Schlussratenfinanzierung direkt beim Händler am Besten. Diese Art zu finanzieren ist aber mit mehr Kosten für Zinsen und Gebühren verbunden.

Mit einem Ratenkredit von der Fremdbank als Barzahler auftreten

Wer sich für den Ratenkredit von der Fremdbank entscheidet, geht mit Bargeld zum Händler und hat dann eine entsprechend gute Verhandlungsbasis für den Fahrzeugpreis. Die ausgehandelten Nachlässe können dabei durchaus höher sein, als es die Mehrkosten für den Fahrzeugkredit sind, sodass sich am Ende das meiste Geld bei dieser Variante sparen lässt. Allerdings ist der Kredit von der Fremdbank nur etwas für Verbraucher mit guter Bonität. Wer ein eher geringes Einkommen hat, fährt in der Regel mit der Händlerfinanzierung besser. Aber wie gesagt, es ist Aufgabe des Verbrauchers, sich die passende Finanzierung auszusuchen. Nicht immer spielen dabei die Kosten die entscheidende Rolle.

Das heiß ersehnte Motorrad kostet nicht selten weit mehr als 10.000 Euro. Da liegt es nahe, Kredit für Motorrad aufzunehmen. Von dieser Möglichkeit machen immer mehr Motorradfans gebrauch, denn ähnlich wie bei der Autofinanzierung bieten auch viele Motorradhändler Kredit für Motorrad an.

Der Kreditvergleich bei Kredit für Motorrad ist wichtig

Wer sein Motorrad über einen Kredit finanzieren möchte, sollte aber nicht sofort auf das erstbeste Angebot eines Händlers eingehen. Hier kann ein Kreditvergleich nützlich sein, denn auch, wenn die Konditionen beim Händler günstig sind, kann es sich lohnen, einen Kredit bei einer Fremdbank aufzunehmen und beim Motorradhändler als Barzahler aufzutreten. Das erhöht die Chancen bei den Verhandlungen um den Verkaufspreis. Barzahler erzielen häufig höhere Preisnachlässe als Kunden, die eine Motorrad Finanzierung direkt beim Händler abschließen. Letztlich kommt es darauf an, bei der Finanzierung eines Motorrades die Kreditkosten gering zu halten. Viele Banken versuchen, im Zusammenhang mit der Kreditvergabe, die Restschuldversicherung zu verkaufen. Die kann sinnvoll sein, ist aber meist überflüssig, wenn bereits eine Risikolebensversicherung besteht. Allerdings besteht bei Motorradfahrern eine erhöhte Gefahr, einen Unfall zu erleiden, und deswegen auf längere Zeit arbeitsunfähig zu sein. Dann wiederum kann die Restschuldversicherung greifen, insofern sind Kosten und Nutzen genau abzuwägen.

Was ist bei der Motorrad Finanzierung zu beachten

Ein Motorrad wird in der Regel zusätzlich zum Auto angeschafft und ist demzufolge ein verzichtbarer Gegenstand, den sich nur der kaufen sollte, der es sich auch leisten kann, Motorrad zu fahren. Zu den Kosten für den Kredit kommen dann noch die Kosten für die Versicherung, das Benzin und die entsprechende Motorradkleidung, die keineswegs billig ist. Motorrad fahren ist und bleibt ein beliebtes aber eben auch teures Hobby, dem nur der frönen sollte, der genügend Geld hat.

Die Laufzeit bei der Finanzierung des Motorrades sollte so gewählt werden, dass die Nutzungsdauer zumindest identisch mit der Kreditlaufzeit ist. Zu lange Laufzeiten sind nicht angebracht.

Fahrzeugfinanzierung online oder beim Händler

Viele Autokäufer nutzen heute die Möglichkeit der Finanzierung, denn in den meisten Fällen steht die Kaufsumme für das Fahrzeug nicht zur Verfügung. Vielfach wird dabei direkt beim Händler, der entweder mit der hauseigenen Autobank oder aber mit Partnerbanken zusammenarbeitet, finanziert. In vielen Fällen lohnt es sich jedoch, die Konditionen der Kreditangebote für die Fahrzeugfinanzierung zu vergleichen, denn auch Direktbanken bieten diese Finanzierungsform ihren Kunden an. Diese Kredite können dabei sowohl für die Neuwagenfinanzierung als auch für Gebrauchtwagen und sogar für Käufe von Privat genutzt werden.

Anbieter von Direktfinanzierungen

Einer der Geschäftszweige der Direktbanken ist die Finanzierung. Dabei werden in erster Linie Ratenkredite vergeben, die in ihrer Verwendung frei sind. Sie können somit sowohl für die Finanzierung von Möbeln als auch für die Fahrzeugfinanzierung verwendet werden. Zu den günstigsten Anbietern in diesem Bereich gehören sowohl die Citibank als auch die Credit Europe Bank und die CreditPlus Bank. Alle Anbieter bieten dabei bonitätsabhängige Zinsen, die schon bei 5,3% p.a. beginnen. Nach Einreichung der notwendigen Kreditunterlagen wie Gehaltsnachweise etc. wird dann der tatsächlich zu zahlende Zins berechnet. Alle drei Banken bieten dabei die Online-Kreditprüfung, so dass Antragsteller bereits nach wenigen Minuten wissen, ob der beantragte Kredit genehmigt werden kann.

Spezielle Autokredite im Internet

Daneben gibt es im Internet aber auch verschiedene Anbieter, die spezielle Autokredite bieten. Diese Darlehen dürfen nur für die Finanzierung von Fahrzeugen wie Autos, Motorräder oder Wohnmobile verwendet werden. In der Regel beträgt der maximale Kreditbetrag hier 50.000 Euro, die Finanzierung kann auf Wunsch bis auf 84 Monate festgelegt werden. Spezielle Autokredite gibt es beispielsweise bei Tchibo sowie bei der Postbank. Die Finanzierung bei Tchibo hat dabei den Vorteil, dass der Zins nicht bonitätsabhängig ist, sondern dass alle Antragsteller, unabhängig ihrer Bonität, den gleichen Zins erhalten. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind bei beiden Anbietern analog. Antragsteller müssen hier unbefristet und seit mindestens sechs Monaten beschäftigt sein, das monatliche Einkommen muss bei mindestens 1.100 Euro liegen. Zudem darf die Schufa-Auskunft keine negativen Merkmale enthalten.

Beliebte Kfz-Finanzierung

Die Mehrzahl der Kraftfahrzeuge, die heute gekauft wird, wird nicht bar bezahlt, sondern über Kredit finanziert. Für diese Finanzierung haben die Kreditinstitute mittlerweile verschiedene Möglichkeiten geschaffen, die jede für sich natürlich Vor- sowie Nachteile bietet. Egal, für welche Finanzierungsform sich Käufer entscheiden, das Fahrzeug dient dabei als Sicherheit.

Der Ratenkredit

Eine der Finanzierungsmöglichkeiten ist der klassische Ratenkredit. Dieser wird üblicherweise über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren in monatlichen Raten zurückgezahlt. Zu Beginn der Finanzierung ist nicht selten auch eine Vorab-Zahlung von 10-20% des Fahrzeugpreises notwendig. Nur dann, wenn die Fahrzeugfinanzierung nicht direkt über die Autobanken abgewickelt wird, kann auf die Anfangszahlung verzichtet werden. Am Ende der Laufzeit steht aber in jedem Fall die Entschuldung der Kreditnehmer, so dass dann Eigentum am Fahrzeug erworben wird.

Das Leasing

Eine ebenfalls wichtige Finanzierungsform für Kraftfahrzeuge ist das Leasing. Bei dieser Finanzierungsform bezahlen die Autokäufer lediglich eine Art Miete an den Leasinggeber, ein Kredit im eigentlichen Sinne wird hierbei nicht aufgenommen. Somit kann beim Leasing auch niemals Eigentum erworben werden. Ist der Leasingvertrag abgelaufen, muss das Fahrzeug an den Händler oder die Bank zurückgegeben werden, auch die Weiterfinanzierung des Restwertes ist möglich.

Die Ballonfinanzierung

In den letzten Jahren wird aber auch die so genannte Ballonfinanzierung immer häufiger genutzt. Sie stellt eine Mischform aus Ratenkredit und Leasing dar. Auch bei der Ballonfinanzierung ist eine Anfangszahlung nötig, im Gegensatz zum Ratenkredit verbleibt am Ende jedoch eine Schlussrate, die sich am noch ausstehenden Wert des Fahrzeuges orientiert. Die Differenz aus Kreditbetrag und Schlussrate wird dann über die Laufzeit finanziert, so dass für Kreditnehmer deutlich niedrigere Raten als beim Ratenkredit anfallen. Ist die Kreditlaufzeit jedoch abgelaufen, muss die Schlussrate entweder in einer Summe beglichen oder weiter finanziert werden. Als Alternative steht dann noch die Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler.