Kredit Tipps

Banken sehen es im Allgemeinen gern, wenn Ehepartner einen Kredit gemeinsam beantragen. Ein Kredit ohne Ehepartner wird nur ungern vergeben. Meist funktioniert das nur dann, wenn der Antragsteller der Hauptverdiener ist und sein Einkommen tatsächlich ausreicht, um den Lebensunterhalt zu bestreiten und die Raten aus dem Kreditvertrag zu begleichen.

So pekommt man einen Kredit ohne Ehepartner

Wie die Haushaltsrechnung funktioniert

Geht bei den Banken ein Kreditantrag ein, wird die Schufa des Antragstellers eingeholt und mithilfe der Haushaltsrechnung ermittelt, ob der Antragsteller ausreichend frei verfügbares Einkommen hat, aus dem die Rate bezahlt werden kann. Ist ein Antragsteller verheiratet und will den Kredit ohne Ehepartner haben, werden bei der Haushaltsrechnung der Ehepartner und die Kinder, die im Haushalt leben, berücksichtigt. So muss ein verheirateter Kreditantragsteller deutlich mehr Nettoeinkommen zur Verfügung haben, damit die Haushaltsrechnung aufgeht.

Deshalb ist es für Normalverdiener relativ schwierig, den Kredit ohne seinen Ehepartner zu bekommen.

Darüber hinaus ist den Banken wichtig zu wissen, welche Verpflichtungen in der Familie bestehen. Wenn jeder Ehepartner getrennt Kredite aufnimmt, kann das nur schwer zusammengeführt werden, da die Verpflichtungen des einen Partners nicht bekannt sind, wenn nur der andere Partner den Kredit ohne Ehepartner beantragt.

Warum ein Kredit ohne Ehepartner problematisch sein kann

Wird zum Beispiel für die Familie ein neues Auto angeschafft, bekundet der Ehepartner, der mit in den Vertrag geht, dass er mit dieser Anschaffung einverstanden ist und dass gemeinsam für die Schulden eingestanden wird. Das trifft selbst dann zu, wenn der eine Partner deutlich weniger Einkommen nachweisen kann, als der andere Ehepartner. Wenn aber der Hauptverdiener einen Kredit allein beantragt, kann die Bank davon ausgehen, dass das Einverständnis des Anderen gar nicht vorliegt oder über den Kredit nicht einmal gesprochen wurde.

Anders verhält es sich wenn kleinere Haushaltsgeräte, wie eine Waschmaschine oder ein Fernseher auf Kredit gekauft werden. Bei solchen Warenkrediten sehen die Banken das Ganze nicht so eng, weil es um kleinere Beträge geht, die der Antragsteller meist problemlos allein bezahlen kann. Nur wenn das nicht der Fall ist, weil ein Einkommen nicht ausreicht, werden die Banken auch hier einen Kredit ohne Ehepartner nicht bewilligen.

Was passiert mit gemeinsamen Schulden

Die Frage ist immer dann relevant, wenn eine Ehe auseinandergeht. Dann muss man sich nicht nur über den gemeinsamen Besitz und dessen Aufteilung einigen, sondern auch über die gemeinsamen Verbindlichkeiten aus Krediten. In vielen Fällen kann das einvernehmlich geklärt werden. Wurde ein Kredit für ein Auto aufgenommen, dann zahlt derjenige die Raten weiter, der das Auto in seinem Besitz behält. Analog kann das für andere Gegenstände fortgeführt werden, die auf Kredit gekauft wurden.

Wenn allerdings der Ehepartner, der den Kreditvertrag mit unterschrieben hat, aus dem Vertrag aussteigen möchte, weil die Ehe geschieden wurde, kann das schon wieder
problematisch werden. Oft verlangen die Banken dann vom Kreditnehmer, dass er eine andere Bürgschaft bringt, die anstelle des Ehepartners mit in den Vertrag einsteigt.

Wer den Aufwand scheut und alles so belässt, wie es ist, kann dann später aber ein Problem bekommen, wenn er geschieden ist und allein einen Kredit aufnehmen möchte, weil ihm die Mitverpflichtungen aus den gemeinsamen Krediten angelastet werden.

Auch wenn die Banken dazu raten, einen Kreditvertrag immer gemeinsam abzuschließen, ist es einen Versuch wert, den Kredit ohne Ehepartner zu beantragen. Wenn es klappt, dann klappt es. Wer allerdings versucht, der Bank zu verschweigen, dass er verheiratet ist, um den Kredit allein zu bekommen, sollte wissen, dass die Bank anhand der Verdienstabrechnung den Familienstand feststellen kann. Auf einer Verdienstabrechnung ist die Steuerklasse vermerkt und die sagt etwas über den Familienstand aus. Wurde der Kredit unter falschen Voraussetzungen bewilligt, kann es passieren, dass die Bank den Kredit nicht auszahlt.

Es ist nicht selbstverständlich, dass ein Kreditantragsteller von der Bank einen Kredit bekommt. Oft ist die Kreditwürdigkeit nicht in vollem Umfang gegeben, sodass die Bank zusätzliche Sicherheiten fordert.

So bekommt man einen Kredit mit Bürgschaft

Meistens wird dann ein Kredit mit Bürgschaft bewilligt, wenn der Bürge entsprechend werthaltig ist und die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllt.

Warum die Banken gern eine Bürgschaft im Vertrag haben

Für die Banken ist es leicht zu händeln, wenn sie einen Kredit an den Antragsteller allein nicht vergeben wollen, weil er von der Bonität her, allein nicht kreditwürdig ist.

Eine Bürgschaft wird häufig verlangt, wenn das Einkommen des Antragstellers nicht ausreicht oder seine Schufa Auskunft nicht ausreichend ist. Auch Arbeitslose, Studenten oder Auszubildende bekommen meistens nur einen Kredit mit Bürgschaft.

Der Bürge unterschreibt dabei eine selbstschuldnerische Bürgschaftserklärung, in der er sich verpflichtet für die Raten des Kreditnehmers einzustehen, wenn dieser sie nicht bezahlen kann. Dabei ist es so, dass die Bürgschaft sofort zum Tragen kommt. Zahlt ein Kreditnehmer nicht oder die Rate platzt, geht die Mahnung an den Kreditnehmer und an den Bürgen. Der Bürge tut dann gut daran, den Kreditnehmer aufzufordern, die geplatzte Rate zu bezahlen, denn ansonsten muss er es tun. Viele Bürgen, die eine Bürgschaftserklärung unterschreiben, sind sich, wenn sie die Unterschrift leisten, dessen nicht bewusst. Sie sind in dem Glauben, mit ihrer Bürgschaft gegenüber der Bank zu bekunden, dass der Kreditnehmer gut für den Kredit ist.

Der Kredit mit Bürgschaft und die Folgen für den Bürgen

Banken sind froh, wenn sie Kreditgeschäfte abschließen, bei denen der Kredit durch einen Bürgen abgesichert wird. Sie haben ein Geschäft abgewickelt, an dem sie Geld verdienen und ihr Risiko minimiert. Bürgen wissen aber häufig nicht, worauf sie sich mit ihrer Unterschrift einlassen. Der Kredit mit Bürgschaft kann für einen Bürgen weitreichende Konsequenzen haben. Nicht nur, dass er im Fall der Fälle die Raten bezahlen muss. Auch sonst belastet eine Bürgschaft. Das merkt ein Bürge häufig erst, wenn er selbst einen Kredit aufnehmen möchte. Dass er eine Bürgschaft laufen hat, merkt die Bank, wenn die Schufa eingeholt wird.

Dort wurde der Kredit mit Bürgschaft gemeldet, sodass jede für jede Bank ersichtlich ist, dass eine Eventualverpflichtung besteht. Diese Eventualverpflichtung wird wie eine eigene Verpflichtung gehändelt. Bei der Haushaltsrechnung fließt die möglicherweise zu zahlende Rate ein, sodass das frei verfügbare Einkommen des Bürgen automatisch sinkt. In vielen Fällen führt das dazu, dass der Bürge nun selbst kein ausreichendes Einkommen hat und für den Kredit, den er beantragt auch eine Bürgschaft bringen muss. Im ungünstigen Fall, wenn der Bürge selbst keinen Bürgen findet, wird sein Kreditantrag abgelehnt.

Aus einer Bürgschaft entlassen werden

Tritt der geschilderte Fall ein, will der Bürge natürlich aus der Bürgschaft wieder entlassen werden, um selbst einen Kredit zu bekommen. Das ist nicht so einfach, weil Banken nur ungern einen Bürgen freigeben. Meist wird dann ein sogenannter Bürgentausch angestrebt. Das heißt, der Kreditnehmer muss der Bank einen anderen geeigneten Bürgen bringen, der anstelle des bisherigen Bürgen in den Vertrag geht. Aber auch der neue Bürge wird geprüft und verliert automatisch an Kreditwürdigkeit, wenn er die Bürgschaft übernimmt.

Fazit

Jeder, der bei einem Kredit für den Kreditnehmer die Bürgschaft übernimmt, sollte sich seiner Verantwortung bewusst sein und mit den Einschränkungen, die das hinsichtlich der eigenen Kreditwürdigkeit bringt auf die Dauer der Laufzeit leben können. Die Unterschrift unter dem Vertrag sollte wohl überlegt geleistet werden.

Junge Eltern stehen oft vor dem Problem, dass die Elternschaft auch mit einer Reihe von Anschaffungen verbunden ist und stellen sich die Frage, gibt es eigentlich Kredit mit Elterngeld.

So bekommt man mit Elterngeld ein Darlehen

Immerhin beträgt das Elterngeld 65 Prozent des letzten Einkommens, desjenigen, der Elterngeld bezieht. Ob man Kredit mit Elterngeld bekommt, hängt aber von mehreren Faktoren ab.

Elterngeld ist kein pfändbares Einkommen

Für eine alleinerziehende Mutter ist es nahezu aussichtslos, Kredit mit Elterngeld zu bekommen, auch wenn sie sich die Rate theoretisch leisten könnte.

Anders sieht es bei Paaren aus. Wenn der Hauptverdiener weiterhin sein regelmäßiges Einkommen bezieht und nur die Mutter das Elterngeld bezieht, sollten beide gemeinsam einen Kreditantrag stellen. Bei der Bank wird dann die sogenannte Haushaltsrechnung gemacht, in der geprüft wird, ob das verfügbare Einkommen reicht. Das setzt aber voraus, dass der Verdienst des jungen Vaters entsprechend hoch ist, sodass die Bank den Kredit praktisch auf sein Einkommen, das pfändbar ist, abstellen kann.

Warum Elterngeld nicht angerechnet wird

Das Elterngeld wird nur befristet gezahlt. Bleibt eine junge Mutter noch länger zuhause, um das Kind zu erziehen, fällt das Elterngeld weg und die Familie muss vom Einkommen des noch Verdienenden leben. Das Risiko, das das dann nicht ausreicht, um die Raten aus dem Kredit zu tilgen, ist den Banken häufig zu hoch.

Besonderes Problem, wenn bereits Verpflichtungen bestehen

Haben junge Eltern bereits Kreditverpflichtungen aus der Zeit, als sie beide noch ein regelmäßiges Einkommen hatten, wird es besonders problematisch, noch einen Kredit zu bekommen. Oft können die Ratenverpflichtungen dann aufgrund des fehlenden Einkommens nicht getragen werden. In solchen Fällen ist es angebracht, nicht einen weiteren Kredit zu beantragen, sondern das Gespräch mit der Bank zu suchen, um eine gemeinsame Lösung zu finden. Immerhin ist es bei vielen Banken möglich, die Raten über eine gewisse Zeit zu stunden oder den Vertrag so zu gestalten, dass die monatliche Belastung den Einkommensverhältnissen angepasst wird.

Von einer Bank ein Darlehen ohne Einkommensnachweis zu bekommen, ist so gut wie unmöglich, wenn es sich um Bargeld handelt. Selbst Schweizer Banken, die mit ihrem Kredit ohne Schufa auf das Einholen der Schufa Auskunft verzichten, wollen vor der Kreditherauslage einen Einkommensnachweis sehen. Das Einkommen ist die Sicherheit für das Darlehen.

So bekommt man ohne Lohnbescheinigung ein Darlehen

Darlehen ohne Einkommensnachweis beim Kauf von Waren

Etwas anders verhalten sich Banken, wenn sie im Zusammenhang mit dem Darlehen nicht Bargeld herausgeben, sondern eine Ware dagegen steht. Das ist beim Autokauf, beim Möbelkauf und auch beim Erwerb von Elektronikartikeln heute üblich, dass die Kredite direkt im Zusammenhang mit dem Verkauf vergeben werden. Hier steht dem Darlehensbetrag die Ware gegenüber, die bis zur vollständigen Bezahlung Eigentum des Verkäufers bleibt. Hier werden Darlehen ohne Einkommensnachweis vergeben, einfach um das Massengeschäft besser bewältigen zu können.

Selbst bei einem Darlehen für ein Auto wird auf einen Einkommensnachweis verzichtet, wenn der Kreditnehmer eine entsprechend hohe Anzahlung, die in der Regel dann bei über 30 Prozent des Fahrzeugpreises liegen muss, verzichtet. Die Bank hat Sicherheit durch die hohe Anzahlung, die Bank hat außerdem den Fahrzeugbrief im Haus und kann, sollte der Kredit notleidend werden, das Fahrzeug verwerten.

Darlehen ohne Verdienstnachweis bei Selbstständigen

Selbstständige sind grundsätzlich nicht in der Lage, ihr Einkommen über eine Verdienstabrechnung nachzuweisen. Deswegen sind sie bei vielen Banken als Kreditnehmer völlig ausgeschlossen, was heißt, die Kreditangebote der Banken gelten dann nicht für Selbstständige, sondern nur für Privatpersonen mit Einkommensnachweis. Nur einige wenige Anbieter sind heute bereit, Kredite auch an Selbstständige zu vergeben. Das höhere Risiko lassen sie sich dabei über hohe Zinsen und strenge Bonitätsanforderungen bezahlen.

Vielen Menschen, die Kredit suchen, aber keinen Einkommensnachweis bringen können, bleibt oft nur die Möglichkeit, private Geldquellen zu erschließen. Eine Anfrage unter Verwandten und Freunden ist dann die letzte Chance auf ein Darlehen.

Ausweg Pfandleihhaus

Wer zwar keinen Einkommensnachweis hat, aber über verpfändbare Wertgegenstände verfügt, kann kurzfristige finanzielle Engpässe mit einem Kredit vom Pfandleiher überbrücken.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Verbrauchern, die sich total verschuldet haben und dadurch überschuldet sind. Von Überschuldung wird gesprochen, wenn das Einkommen auf absehbare Zeit nicht ausreicht, um den Verpflichtungen nachzukommen.

So kann man seine Schuldenprobleme lösen

Der erste Gedanke vieler Überschuldeter ist dann, einen neuen Kredit aufzunehmen, um die Schulden zu begleichen. Das heißt, sie denken darüber nach, Schulden zu machen, um Schulden zu bezahlen.

Das ist aber so, als wenn man den Teufel mit dem Beelzebub austreiben will und ein Ansinnen, das nur in wenigen Ausnahmefällen zum Erfolg führt.

In der Regel bringt der Kredit für Schulden vielleicht im Moment ein wenig Entspannung in die finanzielle Situation, aber meistens führt der Kredit für Schulden direkt in die private Insolvenz.

Die Umschuldung – ein Kredit für Schulden

Mithilfe der Umschuldung werden bestehende Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst. Das ist sinnvoll, wenn es mit dem neuen Kredit gelingt, die monatliche Belastung deutlich zu senken, so – dass die Rate in Zukunft bezahlt werden kann. Sinnvoll kann der Kredit auch sein, wenn teure Kredite abgelöst werden, und der neue Kredit zu deutlich besseren Konditionen abgeschlossen werden kann. Das Problem ist nur, dass die Kreditvergabe bei den Banken an die Bonität der Kunden geknüpft ist.

Einen neuen Kredit bekommen Verbraucher nur dann problemlos, wenn sie sich noch nichts haben zuschulden kommen lassen. Das heißt, die Schufa muss sauber sein und ein festes Arbeitsverhältnis mit pfändbarem Einkommen muss nachgewiesen werden können. Die meisten Schuldner haben aber das Problem, dass ihre Schufa nicht mehr unbelastet ist, sondern negative Merkmale aufweist und die Schulden ihnen über den Kopf gewachsen sind, weil sie beispielsweise ihre Arbeit verloren haben. Jeder Kreditantrag ist in solchen Fällen zwecklos, weil Banken nicht ihr gutes Geld schlechtem hinterwerfen.

Wenn der Kredit für Schulden nicht bewilligt wird

Lehnen Banken einen neuen Kredit ab, platzt die Schuldensanierung und der Schuldner muss sich etwas anderes einfallen lassen, um seine Schulden in den Griff zu bekommen. Auf keinen Fall sollte in einer solchen Situation der Kopf in den Sand gesteckt werden. Es gibt immer Mittel und Wege, sich von seinen Schulden zu befreien. Wer glaubt, das nicht allein zu schaffen, sollte sich an einen Schuldnerberater wenden.

Hier gibt es Hilfe vom Experten. Schuldnerberater nehmen auch Kontakt mit Gläubigern auf und versuchen, eine einvernehmliche Lösung in beidseitigem Interesse zu treffen. Oft sind Banken bereit, Raten zu stunden oder auf einen Teil ihrer Forderungen zu verzichten. Wenn das nicht gelingt, bleibt immer noch der Weg in die private Insolvenz, der nach einer sechs Jahre dauernden Wohlverhaltensphase zur Restschuldbefreiung führt.

Kredit für Schulden aus dem Dispo

Viel einfacher und häufiger möglich ist, einen Kredit für Schulden aus dem Dispo aufzunehmen. Wer seinen Dispo bis zum Limit und darüber hinaus strapaziert, zahlt Monat für Monat hohe Zinsen. Wenn nicht abzusehen ist, dass der Dispo mit den normalen Einnahmen ausgeglichen werden kann, ist ein Ratenkredit, mit dem der Dispo dann abgelöst wird, oft die bessere Wahl, weil Ratenkredite zu deutlich besseren Konditionen vergeben werden. Das Ganze ist aber nur Erfolg versprechend, wenn parallel der Dispo abgeschafft oder reduziert wird. Wer auf eine finanzielle Reserve nicht verzichten möchte, kann alternativ einen Abrufkredit beantragen, der ähnlich wie der Dispo funktioniert, aber nicht an die

Führung des Girokontos gebunden ist. Abrufkredite werden meist zu deutlich besseren Konditionen vergeben, sodass auch langfristig Kosten gespart werden können.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung und zählt nicht zum pfändbaren Einkommen, von daher ist es für einen Verbraucher schwierig, Kredit trotz Krankengeld zu bekommen.

So bekommt man einen Kredit trotz Krankengeld

Wenn jemand so lange krank ist, dass er Krankengeld von der Krankenkasse bezieht, ist es für die Bank schwer, eine positive Kreditentscheidung zu treffen. Das Krankengeld wird nur über maximal 78 Wochen gezahlt, wenn der Kranke danach immer noch nicht arbeiten kann, steht in den Sternen, wie hoch sein Einkommen sein wird. Außerdem kommt es immer wieder vor, dass Arbeitnehmer während ihrer Krankheit aufgrund ihrer langen Krankheit entlassen werden. Danach sind sie arbeitslos und könnten Probleme bekommen, eingegangene Verpflichtungen zu erfüllen. Diese Tatsachen sind nicht von der Hand zu weisen, sodass Banken in der Regel keinen Kredit trotz Krankengeld vergeben.

Kranke, die trotzdem dringend Kredit brauchen, sollten ihren Kreditantrag zusammen mit einem Mitantragsteller einreichen, auf den der Kredit abgestellt werden kann. Das erhöht die Chancen auf die Kreditgenehmigung ungemein.

Banken vergeben Kredite nach Richtlinien

In den Banken gibt es sogenannte Kreditrichtlinien, in denen festgelegt ist, wann ein Kredit genehmigt werden kann und wann ein Kredit zusätzlich abgesichert werden muss. Neben einer einwandfreien Schufa gehört ein pfändbares Einkommen immer zu den Kriterien, die erfüllt sein müssen, um einen Kredit zu bekommen. Diese Richtlinien besagen eben auch, dass ein Kredit trotz Krankengeld nicht vergeben werden darf.

Nach Alternativen suchen

Auch wenn man krank ist oder gerade weil man lange krank ist und das Einkommen knapp ist, kann es sein, dass dringender Kreditbedarf besteht. Wer eine Kapitallebensversicherung oder eine Rentenversicherung sein eigen nennen kann, die einen Rückkaufwert von mindestens 5.000 Euro hat, kann versuchen, ein sogenanntes Policendarlehen aufzunehmen. Da hier nur die eigene Versicherung beliehen wird, erfolgt vonseiten der Versicherer keine Bonitätsprüfung. Es wird keine Schufa eingeholt und das Einkommen des Versicherten spielt auch keine Rolle.

Verbraucher, die einen Ratenkredit bei der Bank beantragen, müssen davon ausgehen, dass es keinen Kredit ohne Verdienstnachweis gibt.

So bekommt man einen Kredit ohne Verdienstnachweis

Das Einkommen des Kreditnehmers bildet für die Bank neben der Schufa Auskunft eine wesentliche Sicherheit. Der Verdienstnachweis wird angefordert, um zu prüfen, ob die Angaben des Kreditnehmers bezogen auf sein Einkommen korrekt waren.

Was aus dem Verdienstnachweis zu entnehmen ist

Der Verdienstnachweis gibt zudem Auskunft über eine Reihe anderer Faktoren, die für die Gewährung eines Kredites wichtig sind. Aus dem Verdienstnachweis kann entnommen werden, seit wann der Kreditnehmer beim Arbeitgeber beschäftigt ist, ob es sich um ein befristetes Arbeitsverhältnis handelt und welcher Steuerklasse er zugeordnet ist.

Anhand dieser kann dann auch geprüft werden, inwieweit die Angaben zum Familienstand und zur Anzahl der im Haushalt lebenden Kinder korrekt waren. Allein aus diesen Gründen werden die Banken einen Kredit ohne Verdienstnachweis nicht vergeben.

Etwas anders ist das beim Finanzkauf

Wird im Zusammenhang mit dem Kauf von Konsumgütern direkt im Handel ein Kredit aufgenommen, um beispielsweise einen Fernseher, Möbel oder einen PC zu kaufen, ist es heute durchaus üblich, dass so ein Kredit auch ohne Verdienstnachweis gewährt wird. Das erleichtert den Banken die Abwicklung. Als Sicherheit steht hier die gekaufte Ware, die dem Kreditnehmer erst gehört, wenn sie vollständig bezahlt ist. Erfüllt ein Kreditnehmer seine Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag nicht, wird die Ware kurzerhand sichergestellt.

Es stellt sich jedoch die Frage, warum ein Kredit ohne Verdienstnachweis überhaupt nachgefragt wird. Wer Geld verdient, weil er in einem festen Arbeitsverhältnis steht, hat auch einen entsprechenden Verdienstnachweis, den er mit den Vertragsunterlagen bei der Bank einreichen kann. Wer keinen Verdienstnachweis hat, weil er nicht arbeitet, sollte ohnehin keinen Kredit aufnehmen, denn ob er die Raten Monat für Monat bezahlen kann, steht in den Sternen.

Auch den Kredit ohne Schufa bekommen Kreditsuchende nur, wenn sie einen Verdienstnachweis vorlegen können, aus dem hervorgeht, dass sie sich in einem festen Arbeitsverhältnis befinden und regelmäßiges Einkommen beziehen.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Jedes Studium dient der Qualifizierung und gerade wer sich für ein Fernstudium entschließt, hat eine Entscheidung getroffen, sich zu qualifizieren, um im Unternehmen mehr zu erreichen oder sich neue Chancen am Arbeitsmarkt zu eröffnen.

Nehmen Sie Ihre Zukunft in die Hand

Oft wird ein Kredit für Fernstudium gebraucht, wenn die zeitliche Belastung durch das Studium so hoch ist, dass während des Studiums verkürzt gearbeitet werden muss und dadurch das Einkommen geringer wird.

Studienkredite meist nur für Direktstudenten

Die bekannten Modelle der Studienfinanzierung, die von einigen Banken angeboten werden, greifen bei Fernstudenten in der Regel nicht. Die Vergabebedingungen sind dabei daran gebunden, dass es sich um ein Direktstudium handelt. Ein Kredit für Fernstudium muss demzufolge auf anderen Wegen gesucht werden.

Der Kredit für das Fernstudium könnte ein ganz normaler Ratenkredit sein, der dafür genutzt wird, die Studiengebühren zu zahlen und Lernmaterialien anzuschaffen. Die Gebühren an den Fernunis sind auch nicht so hoch, sodass keine Unsummen anfallen. Ein Fernstudent kann gegenüber der Bank zumindest sein Arbeitseinkommen als Sicherheit bieten und ist damit gegenüber den Direktstudenten eindeutig im Vorteil.

Alternativen zum Kredit überlegen

Dennoch sollte immer überlegt werden, ob der Kredit für Fernstudium die einzig mögliche Alternative ist. Manchmal reicht es auch, wenn man sich über die Zeit des Studiums etwas einschränkt und die Kosten für die Lebenshaltung reduziert, sodass am Monatsende für die Studiengebühren Geld übrig ist. Funktioniert das nicht, wird ein Kredit sozusagen unausweichlich. Um einen günstigen Anbieter zu finden, sollte als Erstes ein Kreditvergleich im Internet angestellt werden, damit der Kredit zu den bestmöglichen Konditionen aufgenommen werden kann. Dadurch, dass der Fernstudent im Arbeitsverhältnis steht, sollte es bei der Kreditvergabe keine größeren Probleme geben. Wichtig ist nur, dass der Kredit hinterher nicht zweckentfremdet wird, sonder wirklich nur für die zusätzlichen Kosten durch das Fernstudium eingesetzt wird. Eine Investition in die Bildung ist nie verkehrt, auch wenn es vorerst ein Kredit ist.

Manche Banken werben damit, dass sie Darlehen für Rentner vergeben, weil die Rentner eigentlich nicht die Zielgruppe für Kredite sind. Bei den Banken gibt es strenge Kreditvergaberichtlinien.

Bekommen auch Rentner noch einen Kredit

Die sind so gestaltet, dass es nicht nur das Mindestalter von 18 Jahren für Kreditantragsteller gibt, sondern es auch ein Höchstalter gibt, das nicht überschritten sein sollte, wenn man als Rentner einen Kredit beantragt.

Rentner sind ein „biologisches Risiko“

Banken stufen ihre Kunde grundsätzlich in verschiedene Risikogruppen ein. Rentner haben zwar den Vorteil, dass sie durch die Rente fast ein so sicheres Einkommen wie Beamte haben, aber dafür sind sie entsprechend alt. Ihre biologische Uhr tickt und der vorzeitige Tod, ist ein Risiko, dass die Banken sehen und entsprechend bewerten.

Deshalb gibt es Ankaufrichtlinien, in denen da steht, dass der Kreditantragsteller nicht älter als x Jahre sein darf, wenn er den Kredit beantragt und dass die Laufzeit nur bis zum Alter y geht. In der Praxis bedeutet das, dass ein Darlehen für Rentner nur dann möglich ist, wenn der Rentner die Bedingungen zu den Altersbeschränkungen erfüllt. So kann es sein, dass über 70-Jährige kein Darlehen für Rentner bekommen, einfach nur, weil sie über 70 Jahre alt sind.

Da aber jede Bank andere Ankaufrichtlinien hat, muss ein Rentner, der einen Kredit möchte sich vorher entsprechend informieren. Das ist besonders wichtig, wenn der Kredit eine längere Laufzeit haben soll, denn auch hier werden dem Rentner Grenzen gesetzt, die aber von Bank zu Bank unterschiedlich sind.

Banken liegen nicht im Trend der Zeit

Die Kreditvergaberichtlinien bei vielen Banken stammen noch aus der „Steinzeit“. Dabei wurde der Tatsache, dass die Menschen heute immer älter werden, häufig nicht Rechnung getragen. Wenn Menschen aber im Durchschnitt über 80 Jahre werden, warum sollen sie mit 75 Jahren nicht noch einen Kredit aufnehmen wollen, der 36 Monate läuft.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Zugegebenermaßen ist es nicht leicht, Kredit für Kleinunternehmen von den Banken zu bekommen. Aber wer sich als Kleinunternehmer richtig informiert, Zeit investiert und einen langen Atem hat, dem wird es gelingen, einen Kredit für Kleinunternehmer zu bekommen.

So bekommen Kleinunternehmer einen günstigen Kredit

Es gibt in Deutschland nicht viele Banken, die in ihren online Kreditangeboten, überhaupt an Kleinunternehmer denken. Bei den meisten Banken sind Selbstständige grundsätzlich von der Kreditvergabe ausgeschlossen.

Banken, die Kredit für Kleinunternehmer bereitstellen

Die CreditPlus Bank, Barclaycard, Bon Kredit, Creditolo und Smava sind Anbieter, bei denen auch Kleinunternehmer nicht von vornherein ausgeschlossen werden. Hier können sie zumindest erstmal eine Kreditanfrage stellen. Ob ihnen letztlich der Kredit für Selbstständige gewährt wird, hängt wesentlich von ihrer Bonität und ihren wirtschaftlichen Verhältnissen ab.

Die Bonitätsprüfung bei Selbstständigen wird vonseiten der Banken anders vorgenommen als bei Privatpersonen. Das liegt in der Tatsache begründet, dass Kleinunternehmer keine Verdienstabrechnung, die ihnen regelmäßiges pfändbares Einkommen bescheinigt, vorlegen können. Stellt ein Kleinunternehmer einen Kreditantrag, muss er der Bank Zahlen zur Verfügung stellen, die über die wirtschaftlichen Verhältnisse seines Unternehmens Auskunft geben. Das wird in der Regel eine aktuelle BWA sein. Außerdem muss der Einkommenssteuerbescheid des letzten Jahres vorgelegt werden und der Kleinunternehmer muss eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft geben.

Dabei bestellt sich dann die Bank eine Auskunft bei der Hausbank des Kreditantragstellers. Diese Bankauskunft und die Auskunft einer Wirtschaftsauskunftei sowie die vorgelegten Zahlen bilden dann die Grundlage für die Kreditentscheidung. Die Prüfung einer Kreditanfrage von Kleinunternehmern nimmt demzufolge etwas Zeit in Anspruch. Außerdem kann es passieren, dass dem Kreditantrag nicht stattgegeben wird, auch wenn die Schufa in Ordnung ist, weil die anderen Informationen eher schlecht sind.

Kredit für Kleinunternehmer ist teurer

Hat ein Kleinunternehmer mit seinem Kreditantrag bei der Bank erfolgt, muss er aber damit rechnen, dass die Konditionen, zu denen seine Kreditanfrage bewilligt wird, deutlich schlechter sind, als die Konditionen, die für Privatpersonen angeboten werden.

Um an Geld zu kommen, braucht man heute nicht zwingend eine Bank. Es gibt den Kredit von Privatmann und den muss man nicht einmal kennen.

Kredit von Privat an Privat

Social Lending liegt im Trend

In Deutschland ist es vor allem die Internetplattform Smava, die von sich reden macht, wenn es um den Kredit von Privatmann geht. Während eine Person Geld sucht, hat es der Andere und ist bereit, es in Form eines Kredites zu vergeben, um mit der zu erzielenden Rendite Geld zu verdienen. Bei Smava finden sich Menschen, die Kredit für die verschiedensten Verwendungszwecke brauchen, sei es, dass sie eine Hochzeit finanzieren wollen, sich ein Auto kaufen oder sich selbstständig machen wollen.

Manche Kredite sind riskant, andere weniger. Der Geldgeber entscheidet selbst, in welches der vorgestellten Projekte er investiert. Je riskanter das Vorhaben, desto höher ist in der Regel der Zinssatz. Das heißt, richtig viel Geld werden können private Investoren, wenn sie in heikle Projekte investieren. Sie müssen allerdings mit dem Risiko leben, dass so etwas auch schief gehen kann. Bei smava verliert ein Investor der einen Kredit von Privatmann vergibt, aber nicht alles, nur auf die Rendite muss er im Ernstfall verzichten. Ein Totalverlustrisiko gibt es nicht.

Für Anleger lässt sich das Risiko auch dadurch minimieren, dass sie ihr Geld auf mehrere Projekte verteilen. Natürlich werden die Kreditsuchenden vorab geprüft. Es wird die Schufa eingeholt und eine Risikobewertung durchgeführt.

Wer bei Smava keinen Kredit bekommt

Wer bei Smava aufgrund seiner mangelnden Kreditwürdigkeit keine Chance hat und es bei den Banken ebenso vergeblich probiert hat, Kredit zu bekommen, dem bleibt nur die Alternative Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten. Hier sollte dann aber trotz Freundschaft nicht vergessen werden, so etwas schriftlich zu dokumentieren, um im Fall der Fälle etwas in der Hand zu haben. Nicht ohne Grund gibt es die Redensart, dass bei Geld die Freundschaft aufhört. Es ist wirklich schon manche Freundschaft an einem Privatkredit, der nicht zurückgezahlt wurde, zerbrochen.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Auf der Suche nach einem Kredit ohne Arbeitsvertrag werden Verbraucher feststellen, dass es nicht so einfach ist, ohne einen Arbeitsvertrag Kredit zu bekommen. Das pfändbare Arbeitseinkommen bildet in der Regel eine der Grundvoraussetzungen für die Kreditvergabe.

Wer pfändbares Arbeitseinkommen hat, wird auch einen Arbeitsvertrag haben. Wer hingegen sein Geld verdient, indem er schwarz arbeitet und keinen Arbeitsvertrag vorlegen und keine Verdienstabrechnung zeigen kann, wird auch keinen Kredit bekommen.

Kein Kredit ohne Arbeitsvertrag

Nicht immer ist es notwendig, dass der Arbeitsvertrag bei einer Bank vorgelegt werden muss, wenn ein Kredit vergeben wird. Aber das er existiert, wird vorausgesetzt, denn der Kreditnehmer muss sein Einkommen über Verdienstabrechnungen nachweisen und die bekommt man nur, wenn man einen gültigen Arbeitsvertrag hat. In einigen Fällen wollen Banken aber auch den Arbeitsvertrag in Kopie einsehen, besonders dann, wenn das Arbeitsverhältnis gerade begonnen wurde oder wenn geprüft werden soll, ob es sich um ein befristetes Arbeitsverhältnis handelt. Für Arbeitnehmer ist das auch kein Problem, weil der gültige Arbeitsvertrag die Grundlage für das Beschäftigungsverhältnis bildet.

Kredit nur mit Bürgschaft

Menschen ohne Arbeitsvertrag sind entweder arbeitslos, Hausfrauen, Hartz IV Empfänger, Studenten oder selbstständig beziehungsweise Freiberufler. Sie weisen dann auch kein pfändbares Einkommen nach und werden keinen Kredit ohne Arbeitsvertrag bekommen. Es sein denn, sie können einen Bürgen beibringen, der einen Arbeitsvertrag hat und der Bank als solvent erscheint. Viele Kredite werden mit einem Bürgen oder Mitantragsteller abgewickelt, weil der Kreditnehmer allein nicht kreditwürdig ist. Aber jemand ohne Arbeitsverhältnis und ohne andere Sicherheiten wird keinen Kredit bekommen.

Was Bürgen wissen müssen

Vielen Bürgen ist, wenn sie die Bürgschaft bei einem Kreditantragsteller eingehen, nicht bewusst, dass sie tatsächlich zur Ratenzahlung herangezogen werden können. Und nicht nur das. Sie verschlechtern außerdem automatisch ihre eigene Kreditwürdigkeit, weil von den Banken eine Mitverpflichtung als Bürge als Eventualverpflichtung betrachtet wird. Auch wenn der Bürge die Raten nicht wirklich zahlt, wird die Haushaltsrechnung so geführt, als ob er die Raten zahlen muss. Das kann ein Problem werden, wenn der Bürge selbst Kredit braucht.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Darlehen für Jungunternehmer – Was sollte man über Zuschüsse, Förderungen und spezielle Kredite wissen?

So bekommt man als Jungunternehmer einen Kredit

Im Rahmen der Kreditförderung in Deutschland ist es dem Jungunternehmer und Existenzgründer ohne den Einsatz von viel Eigenkapital möglich, die eigene Geschäftsidee in die Tat umsetzen zu können. Bei den meisten Fördermodellen muss erst ab dem zweiten Jahr mit der Rückzahlung vom Darlehen für Jungunternehmer und Existenzgründer begonnen werden. Dies soll verhindern, dass der Jungunternehmer bereits zu Beginn der Selbstständigkeit von hohen Kredit- und Tilgungsraten erdrückt wird.
Um jedoch ein Darlehen für Jungunternehmer zu erhalten, muss der Existenzgründer bestimmte Auflagen erfüllen. Als wichtigste Auflage ist in diesem Zusammenhang sicherlich ein wasserfestes Geschäftskonzept zu nennen.

Somit wird gewährleistet, dass der potentielle Jungunternehmer vor der Geschäftsgründung dazu gezwungen ist, sich intensiv mit der jeweiligen Idee, der Finanzierung und den Erfolgsaussichten auseinanderzusetzen. Dieses Vorgehen trägt maßgeblich zu einem langfristigen Geschäftserfolg bei.

Im Allgemeinen können die unterschiedlichen Förderungsmöglichkeiten miteinander kombiniert werden. Besonders verbreitet im Rahmen einer Existenzgründung für Jungunternehmer ist es, ein spezielles Darlehen für Jungunternehmer der KfW Bankengruppe mit einer zusätzlichen Bürgschaft des Landes abzusichern. Dieses Vorgehen hat den Vorteil, dass der Jungunternehmer besonders wenig Eigenkapital für die Existenzgründung benötigt. Auf der anderen Seite muss sich der Einzelne in diesem Fall klar sein, gleich zwei Kreditgeber von der eigenen Geschäftsidee überzeugen zu müssen.

Um die angesprochenen Auflagen durch den Darlehensgeber besser nachvollziehen zu können, empfiehlt es sich, sich einmal in die Rolle des Kreditgebers zu versetzen. Dieser hat natürlich ein berechtigtes Interesse daran, das verliehene Kapital im Rahmen eines Darlehens für Jungunternehmer wie vertraglich vereinbart zurückzuerhalten. Aus diesem Grund möchte sich der Darlehensgeber über das individuelle Geschäftskonzept des Jungunternehmers informieren und dessen Erfolgsaussichten einschätzen können.
Im positiven Fall verdient der Darlehensgeber etwas Geld durch die Vergabe der Finanzierung. Im schlechtesten Fall jedoch erweist sich die Geschäftsidee des Jungunternehmers als finanzieller Flop, was nicht selten mit einer Zahlungsunfähigkeit der ausstehenden Darlehensraten einhergeht.
Erst wenn der Darlehensgeber vom wirtschaftlichen Erfolg des Jungunternehmers überzeugt ist, steht einer positiven Entscheidung im Rahmen eines Darlehens für Jungunternehmer nichts mehr im Wege.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Beim Thema “Kredite aufnehmen” denken die meisten Menschen sofort an eine Bank, mit der die Abwicklung des Kreditgeschäftes stattfindet. Allerdings sind die Möglichkeiten der Kreditaufnahme heute deutlich vielfältiger geworden und Online Kredit von Privatpersonen ist inzwischen eine gängige und sicherlich auch sinnvolle Alternative zum Kredit von der Bank geworden.

Ein Kredit von Privat an Privat ist nicht schwer zu bekommen

Dabei ist die Abwicklung der Online Kredit von Privatpersonen absolut sicher und seriös. Das Kreditgeschäft zwischen den zwei Privatpersonen findet auf einer entsprechenden Plattform statt. Dabei sieht sich die Plattform bei der Abwicklung der Online Kredite von Privatpersonen nur als Vermittler zwischen den beiden Kreditpartnern – nicht aber aktiv in das Kreditgeschäft involviert.

Generell kann der Kredit zwischen Privatpersonen für beide Vertragspartner Vorteile bieten. Kreditgeber sind hier private Personen, die über einen bestimmten Zeitraum auf eine entsprechende Geldsumme verzichten können und diese zinsgünstig anlegen möchten.

Anstelle einer Geldanlage bei einer Bank erfolgt die Anlage hier in einen Kredit für eine Privatperson. Zinsgünstige und auch noch sichere Geldanlage, dabei in ein transparentes Projekt investieren – das sind die wesentlichen Vorteile, die sich für den Kreditgeber im Kreditgeschäft mit der Privatperson ergeben.

Aber auch für den Kreditnehmer liegen im Online Kredit von Privatpersonen wichtige Vorteile. So können hier beispielsweise Personen mit Geldbedarf diese decken, die ansonsten bei Banken eher als Problemfälle behandelt werden oder aufgrund ihrer speziellen Situation mit erhöhten Zinssätzen aufgrund größerer Risiken rechnen müssten. Ein kleiner Unternehmer ist der klassische Kreditnehmer, der mit dem Onlinekredit zwischen Privatpersonen einen Vorteil haben kann.

Bei der Bank wäre das Kreditgeschäft – beispielsweise für Investitionen in das eigene Unternehmen – nur unter erhöhten Anforderungen realisierbar. Beim Privatkredit kann diese Abwicklung sich als deutlich einfacher erweisen. Der Antragsteller legt seine Verwendungszwecke für den Kredit offen und kann dann damit rechnen, dass eine Privatperson dieses Projekt als kreditwürdig empfindet und eigenes Geld in den Kredit investiert.

Abgesichert ist der Online Kredit von Privatpersonen generell auf zwei Wegen. Zum einen muss der Antragsteller vor der Kreditaufnahme seine Bonität belegen – auch unter Hinzuziehung einer Schufa-Auskunft. Weiterhin wird die Kreditabwicklung professionell betreut – und zwar von einer Bank, die mit der Plattform auf dieser Ebene kooperiert, die aber ansonsten in die Kreditvergabe nicht involviert ist.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Kredit für alle mit negativer Schufa gibt es bei den Banken in Deutschland nicht. Das heißt aber nicht, dass jemand mit negativer Schufa grundsätzlich keine Chance hat, Kredit zu bekommen.

So bekommt jeder einen Kredit

Es gibt die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler bei einer ausländischen Bank zu beantragen. Das setzt allerdings voraus, dass der Kreditantragsteller sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet und ein regelmäßiges pfändbares Einkommen erzielt.

Kredit für alle Arbeitslosen

Für alle Arbeitslosen wird es dann schon deutlich schwieriger Kredit von den Banken zu bekommen, weil die Sicherheit des Arbeitseinkommens fehlt. Selbst bei sauberer Schufa werden Arbeitslose keinen Kredit bekommen, es sei denn, sie können andere Sicherheiten stellen.

Das kann ein gut verdienender Bürge sein, wie zum Beispiel der Ehe- oder Lebenspartner oder die Eltern bzw. ein guter Freund.

Eine Sicherheit kann auch unbelastetes Wohneigentum sein, eine Lebensversicherung oder ein Sparguthaben beziehungsweise ein Wertpapierdepot. Wer Wertpapiere sein eigen nennt, hat alternativ auch immer die Möglichkeit, sein Depot zu beleihen und einen Wertpapierkredit aufzunehmen, was allerdings immer mit einem gewissen Risiko behaftet ist. Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine bestehende Lebensversicherung nicht nur als Sicherheit anzubieten, sondern sie direkt zu beleihen. Das Policendarlehen bietet zudem den Vorteil, dass nicht wirklich Schulden gemacht werden.

Kredit für alle Hartz IV Empfänger

Besonders Hartz IV Empfänger haben es schwer. Das Geld, was sie vom Staat bekommen, reicht kaum zum Leben. Daraus Rücklagen zu bilden, um sich etwas anzuschaffen, ist schlicht unmöglich, aber genauso unmöglich ist es, davon monatliche Raten zu bezahlen. Hartz IV Empfänger, die sich etwas anschaffen müssen, wie zum Beispiel einen neuen Kühlschrank oder eine Waschmaschine, haben die Möglichkeit direkt bei der Arbeitsagentur ein Darlehen zu beantragen, dass dann in ganz kleinen Raten abgezahlt werden kann. Allerdings werden diese Darlehen nur in besonderen Notsituationen vergeben.

Der Degussa Bank Kredit ist ein Privatkredit zu günstigen Zinsen (ab 5,89% p.a. effektiv) für Beträge zwischen 2.500,- bis 35.000,- EUR. Im effektiven Zins ist das Bearbeitungsentgelt enthalten, daher ist der Zins im Marktvergleich als günstig zu bezeichnen.

So bekommt man einen günstigen Kredit

Neben dem Privatkredit ist es ebenso möglich, bei der Degussa Bank einen Dispositionskredit bei kostenloser Kontoführung zu erhalten, über den der Kunde mit der Maestro-Karte verfügen kann.

Die Konditionen des Kredites

Es sind beim Degussa Bank Kredit jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich. Die Laufzeiten können flexibel von 12 bis 72 Monate festgelegt werden, die Raten bleiben dabei bis zum Schluss konstant. Der Degussa Bank Kredit ist jederzeit verfügbar, der feste Zins wird bis zum Ende der Laufzeit garantiert.

Wenn der Antragsteller die Rate für seinen Wunschkreditbetrag erfahren möchte, findet er hierfür ein einfaches Werkzeug auf der ersten Seite der Homepage in Form eines unkomplizierten Rechners, der mit einem Mausklick die Anpassung der zwei Kriterien Kreditbetrag und Laufzeit ermöglicht, wonach rechts daneben sofort die Rate berechnet wird. Bei den Laufzeiten werden insgesamt sechs Stufen vorgegeben: Die niedrigste Laufzeit sind 12 Monate, es folgen 24, 36, 47, 60 und 72 Monate. Der Kredit kann von allen Berufsgruppen beantragt werden.

Die Kreditbeantragung

Beim Antrag wird zunächst Adresse und Geburtsdatum eingegeben, es folgt der Arbeitgeber und der Beginn der Beschäftigung. Es werden der Familien- und der Güterstand eingetragen, die Personen im Haus einschließlich Kinder und die Zahl der PKW und Kreditkarten. Der Antragsteller gibt jetzt seine monatlichen Einnahmen an, das sind das Nettoeinkommen, Nebeneinkünfte aus Renten, Unterhaltszahlungen, Nebenerwerb oder Kapitaleinkünften. Hinzu kommen die Ausgaben für Miete, Unterhaltszahlungen, Hypothekendarlehen und Kredit- oder Leasingraten. Insgesamt ist der Antrag sehr unkompliziert gehalten.

Nach Eingabe der Bankverbindung wird der Antrag geprüft und anhand der getätigten Angaben bestätigt. Die Bank sendet dann auf dem Postweg den Kreditvertrag zu, der Darlehensnehmer sendet die benötigten Unterlagen zur Bank (Einkommensnachweis), wobei er sich auf einer Postfiliale per Post-Ident-Verfahren identifziert. Die Überweisung der Kreditsumme auf das Konto des Kreditnehmers erfolgt innerhalb von 2 – 3 Banktagen.

Der Kredit mit niedrigen Raten ist für viele Kreditnehmer genau das, wonach sie suchen. Einen günstigen Kredit zur Erfüllung von Konsumwünschen und die monatlichen Raten sollen niedrig sein, damit sie vom Einkommen bezahlt werden können.

So bekommt man einen Kredit mit niedrigen Raten

Einen Kredit mit niedrigen Raten bekommt man, vorausgesetzt der Kreditbetrag ist immer gleich, wenn die Laufzeit des Kredites entsprechend lang ist. Wer 5.000 Euro Kredit aufnimmt, zahlt niedrige Raten, wenn er die Laufzeit auf 84 Monate ausdehnt, anstatt, dass der Kredit in 36 Monaten getilgt wird.

Ein Kredit mit niedrigen Raten ist teurer

Bei bonitätsabhängigen Zinsen aber auch bei Krediten mit Festzins, sind die Zinsen für einen Kredit mit langer Laufzeit immer entsprechend höher.

Das heißt, der Kredit wird mit der langen Laufzeit immer teurer, weil auch das Risiko für die Bank steigt. Wer also beim Kredit aufnehmen darauf aus ist, einen zinsgünstigen Kredit zu bekommen, der sollte nicht so eine lange Laufzeit wählen.

Am besten ist, vor der Kreditaufnahme genau auszurechnen, wie viel Rate man sich leisten kann. Niedrige Raten bedeuten immer, dass der Kredit in der Gesamtsumme teurer wird. Hinzukommt, dass bei langen Laufzeiten das Risiko steigt, dass sich die finanzielle Situation ändert und die Raten nicht mehr gezahlt werden können. Die Bank sichert sich durch entsprechend höhere Zinsen ab, aber der Kreditnehmer ist vor solchen Problemen trotz der niedrigen Raten nicht gefeit.

Besonderheit Autokredit

Insbesondere die Autobanken haben auf den Wunsch der Kreditnehmer nach niedrigen Raten reagiert und bieten für die Autofinanzierung einen Kredit mit sehr niedrigen Raten an. Die drei Wege Finanzierung oder der Kredit mit Schlussrate ist hier die Lösung. Während der Laufzeit zahlen die Kunden niedrige Raten, weil am Ende der Laufzeit die Schlussrate steht. Diese muss dann entweder in bar ausgelöst werden oder sie wird weiterfinanziert. Das Kreditangebot ist bei Kunden mit schmalem Budget besonders beliebt, weil sie sich auf diese Art eine Auto leisten können, dass sie sich eigentlich nicht leisten können.

Der Modernisierungskredit Volksbank ist ein attraktives Angebot der bundesweiten Volks- und Raiffeisenbanken. Von den Konditionen her können diese Angebote, die der KfW meist noch unterbieten.

So können Sie Ihre Wohnung modernisieren

Der günstige Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag

Wer als Haus- und Wohnungseigentümer seine eigenen vier Wände modernisieren möchte, indem zum Beispiel ein modernes Bad eingebaut oder die Fenster erneuert und das Dach saniert werden soll, der ist bei der Volksbank an der richtigen Adresse. Schon ab 25.000 Euro bis 50.000 Euro Kreditsumme werden ohne Grundbucheintragung vergeben, wenn die Bonität des Antragstellers das zulässt.

Die Zinsen für den Modernisierungskredit Volksbank sind aktuell niedriger, als die Zinsen, die andere Anbieter verlangen. Anfragen werden unbürokratisch und zügig bearbeitet. Volks- und Raiffeisenbanken gibt es in allen Regionen Deutschlands. Meist ist die einzige Bedingung, die die Volksbanken erheben, wenn sie den Modernisierungskredit Volksbank vergeben, dass mit der Realisierung der Modernisierung Handwerksbetriebe aus der Region beauftragt werden müssen.

Für den Modernisierungskredit der Volksbank kann eine Zinsbindung von bis zu zehn Jahren gewählt werden. Die Abwicklung ist unbürokratisch und der Modernisierungskredit ist preiswert, da auch keine zusätzlichen Kosten für einen Eintrag ins Grundbuch entstehen. Die bereitgestellten Mittel können dann vom Kreditnehmer frei verwendet werden, um entweder das Dach zu erneuern, das Bad zu modernisieren, neue Fenster oder eine neue Küche einzubauen.

Der Werbeslogan der Volksbank, „wir machen den Weg frei“ trifft hier im wahrsten Sinne des Wortes in vollem Umfang zu.

Modernisierungskredit vs. Ratenkredit

Modernisierungskredite unterscheiden sich von normalen Krediten insbesondere durch günstigere Konditionen und die Möglichkeit, lange Laufzeiten von bis zu zehn Jahren zu wählen. Im Unterschied zum Ratenkredit wird der Modernisierungskredit aber nicht von allen Banken angeboten. Die besten vergleichbaren Angebote machen Volks- und Raiffeisenbanken, Sparkassen und die Spardabanken. Bei den Direktbanken sind die Kunden besser aufgehoben, wenn sie einen günstigen Ratenkredit für die Finanzierung von Konsumgütern aufnehmen wollen.

Wenn Sie einen kredit für Vermieter benötigen, prüft die Bank in diesem Fall wie bei jedem anderen Kredit auch die persönlichen und sachlichen Voraussetzungen, die an die Vergabe von Krediten gebunden sind. Wenn Sie Vermieter sind, verfügen Sie wahrscheinlich über Mieteinnahmen aus Ihren vermieteten Wohnungen.

So finden Sie einen günstigen Kredit

Die Mieten stellen eine Sicherheit dar, die dazu dient, den Kapitaldienst für die Finanzierung sicher zu stellen. Wenn Sie die Wohnung nun schon anlässlich des Erwerbs finanziert haben, kommt es darauf an, wie hoch Sie mit der Finanzierung den Beleihungswert des Objekts schon ausgereizt haben. Wurde der Beleihungswert zu 100 % ausgenutzt, reichen die Mieteingänge meist gerade aus, den Kapitaldienst zu gewährleisten, meist müssen Sie als Vermieter aber noch aus Ihrem eigenen Einkommen Geld zuschießen. In diesem Fall kann die Bank kaum noch auf die Immobilie und die Mieteingänge als Sicherheit abstellen. Es dürfte dann vornehmlich auf Ihre Einkommenssverhältnisse ankommen.

Soweit Sie den Beleihungswert noch nicht voll ausgeschöpft haben, können Sie der Bank noch eine Sicherheit aus der Immobilie anbieten und haben gute Aussichten, Ihren Wunsch nach einem Kredit für Vermieter umzusetzen, sofern Ihre persönlichen Voraussetzungen hinsichtlich Ihrer Bonität in Ordnung sind.

Eine andere Fallkonstellation kann sich noch daraus ergeben, dass der Mieter ausgezogen ist und die Wohnung nun leer steht. Oft ist es so, dass die Wohnung vor einer weiteren Vermietung renoviert werden muss, um sie mit einer ordentlichen Optik anbieten zu können. Hier wird es auf Ihre Überzeugungskraft bei der Kreditverhandlung ankommen. Einerseits besteht derzeit mangels Mieteinnahmen und Unvermietbarkeit keine Sicherheit für die Bank. Andererseits wird mit der Renovierungsmaßnahme aber genau die Sicherheit geschaffen, die die Bank benötigt. Wenn die örtliche Lage des Objekts gut ist, wird sich die Wahrscheinlichkeit der erneuten Vermietung gut begründen lassen, wenn nicht, wird Ihnen nichts anderes übrig bleiben, als zu versuchen, einen Mietinteressenten für einen Einzug zu begeistern und mit ihm zu vereinbaren, dass Sie sich verpflichten, die Wohnung in einen ordentlichen Zustand zu versetzen. Wenn Sie der Bank dann den neuen Mietvertrag vorlegen, sind Ihre Aussichten für einen kredit für Vermieter gut.