Kredit Tipps

Zinsvergleiche im Internet können trügen

Die Zinssätze, die für einen Kredit bezahlt werden müssen, sind für die meisten Kreditnehmer ein wichtiges Kriterium für die Abschlussentscheidung. Sie sind daher auf Vergleichsseiten im Internet aktiv, wo nach Eingabe einiger weniger Daten der günstigsten Anbieter im Vergleich anhand des effektiven Jahreszinses aufgezeigt wird.

Welchen Zinssatz können Sie erwarten?

Allerdings werden hier oft nur die ab-Zinssätze angezeigt, der tatsächliche Kreditzins kann sich im Anschluss an die Bonitätsberechnung oft noch ändern. Auswertungen zeigen, dass nur etwa 6-10% aller Kreditnehmer tatsächlich die im Internet beworbenen günstigen Zinsen bezahlen, alle Anderen müssen mit Zinsaufschlägen rechnen.

Zum Teil sind sogar Aufschläge von 50-100% möglich. Die Höhe dieser Aufschläge kann allerdings erst nach Einreichung aller notwendigen Kreditunterlagen wie Einkommensnachweise sowie die Abfrage der Schufa-Daten ermittelt werden.


In unseren Vergleichen für z.B. einen 5000 Euro Kredit oder 10.000 Euro Kredit sind deshalb auch bonitätsunabhängige Kreditanbieter aufgeführt.

Die Richtlinien nach Basel II

Die bonitätsabhängige Zinsberechnung wird bei vielen Instituten seit dem Jahr 2007 durchgeführt. Jedes Institut hat dabei seine eigene Scoring-Berechnung eingeführt, so dass sich die Berechnung von Institut zu Institut unterscheiden kann. Es kann sich also durchaus lohnen, die Kreditanfrage an mehrere Institute zu stellen.

Seit diesem Jahr gelten diese neuen Eigenkapitalrichtlinien, fachsprachlich auch als Basel II bezeichnet. Nach diesen Richtlinien müssen die Banken, um hohe Abschreibungen auf Kredite zu vermeiden, Rücklagen bilden. Diese Rücklagen orientieren sich nach dem jeweiligen Kreditrisiko. Je höher also das Risiko eines Kredites bewertet wird, desto höher sind auch die zu bildenden Rücklagen. Da dies für die Bank mit Kosten verbunden ist, müssen diese Zusatzkosten von den Kunden in Form höherer Zinsen ausgeglichen werden. Kreditnehmer mit einer nur guten oder gar durchschnittlichen Bonität müssen also mit Zinsaufschlägen rechnen, nur Kreditnehmer, deren Bonität erstklassig ist, können von den günstigen Zinsen profitieren.

Mit Krediten erfüllt sich der moderne Verbraucher heute seine Wünsche. Dabei wird nicht immer darauf geachtet, dass die Kredite auch zu den bestmöglichen Konditionen abgeschlossen werden. In vielen Fällen kommt es auch vor, dass Verbraucher mehrere Kredite parallel laufen haben und dadurch den Überblick über ihre Verpflichtungen verlieren.

Eine Umschuldung ist oft eine kluge Entscheidung

Um einen besseren Überblick zu bekommen oder Kreditkosten einzusparen kann das Kredite umschulden eine geeignete Lösung sein. Das Umschulden von Ratenkrediten wird von einigen Banken deswegen auch als Dienstleistung angeboten. Das Kredite umschulden lohnt sich immer dann, wenn es gelingt, durch einen neuen Kredit die Kosten zu senken, die monatliche Belastung zu reduzieren oder den Durchblick zu bekommen.

Wie geht man beim Kredite umschulden vor

Um zu wissen, wie hoch der neue Kreditbetrag sein soll, muss man als Kreditnehmer die Ablösesummen der bisherigen Kredite kennen.

Diese werden dann addiert und ergeben den neuen Kreditbetrag. Wenn man nicht nur Kosten sparen möchte, sondern die Umschuldung vielleicht auch vornimmt, um die finanzielle Belastung zu senken, ist es angebracht, die Laufzeit des neuen Kredites so zu wählen, dass die Rate möglichst klein ist. Bei entsprechender Kreditwürdigkeit der Antragsteller sind die Banken in der Regel bereit, eine Umschuldung vorzunehmen.

Wenn sich die finanziellen Verhältnisse ändern

Nicht selten wird eine Umschuldung jedoch auch angestrebt, weil sich durch Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Zuwachs in der Familie die finanziellen Verhältnisse geändert haben. In solchen Fällen wird es komplizierter, weil mit einer Änderung der finanziellen Verhältnisse in der Regel auch die Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Wer aus den genannten Gründen oder anderen Gründen seinen Kredit in der Form, wie er ist, nicht mehr bedienen kann, sollte sich zuerst immer an seinen Kreditgeber wenden, um gemeinsam nach Lösungen zu suchen. Bei eingeschränkter Kreditwürdigkeit sind andere Banken oft nicht bereit, einen neuen Kredit zu vergeben. Das Kredite umschulden kann schwierig werden und oft auch nur zu einer niedrigeren Rate führen, aber nicht zu sinkenden Kreditkosten.

Beim Kredite umschulden auf Kündigungsfristen achten

Seit Einführung der neuen Verbraucherschutzrichtlinie im Sommer 2010 ist es für Kreditnehmer nicht mehr ganz so schwierig, einen bestehenden Kredit vorzeitig abzulösen. In der Regel sind nach Ablauf von drei Monaten Vertragslaufzeit Kündigungen möglich, ohne dass die Banken dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen dürfen. Lediglich bei Immobilienkrediten wird anders verfahren.

Sollte die Bank dennoch Gebühren für die vorzeitige Ablösung eines Kredites erheben, muss ausgerechnet werden, ob die Ersparnis durch den niedrigen Zins größer ist, als die Kosten die mit der Ablösung des Kredites verbunden sind.

Trotz Überschuldung Kredite umschulden

Die beschriebenen Wege der Kreditablösung sind relativ einfach zu gehen, wenn die Kreditnehmer entsprechend kreditwürdig sind. Problematischer wird eine Umschuldung für die Kreditnehmer, die ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachgekommen sind, und glauben durch eine Umschuldung ihre finanzielle Situation zu verbessern. Wenn einem die Schulden bereits über den Kopf gewachsen sind, ist eine Umschuldung in seltenen Fällen das geeignete Mittel, um den Schulden zu begegnen.

Der Weg zu einer Schuldnerberatung ist hier meistens sinnvoller und effektiver. Es geht nicht einfach um das Kredite umschulden, sondern darum, die Schulden abzubauen und den Verpflichtungen nachzukommen. Es wird dabei kaum möglich sein, eine Bank zu finden, die bereit ist, einen neuen Kredit zu vergeben, wenn die Schufa Auskunft bereits negativ ist, weil Kredite gekündigt wurden. Hier sind andere Lösungsansätze gefragt, die individuell geklärt werden müssen.

Den teuren Dispositionskredit ablösen

In der Praxis kommt es hingegen häufig vor, dass Verbraucher ihren Dispokredit umschulden, wenn es ihnen nicht gelingt, den Saldo mit den monatlichen Einnahmen auf null zu bringen. Das Leben aus dem Dispo ist für viele Verbraucher eine Selbstverständlichkeit. Manche betrachten den teuren Dispo wie ein zweites Einkommen, das permanent zur Verfügung steht. Dabei ist der Dispo der teuerste Kredit, den man haben kann. Im Durchschnitt zahlt der deutsche Verbraucher mehr als 12 Prozent Zinsen. Kann der Dispo nicht ausgeglichen werden, ist es sinnvoll einen Ratenkredit aufzunehmen und mit dem Kredit dann den Dispo auszugleichen. Mit einer festen monatlichen Rate wird es leichter, den Kredit zurückzuführen.

Auch Menschen in höherem Alter haben noch Wünsche, die sie sich gelegentlich mit einem Kredit erfüllen möchten. Allerdings ist es nicht so einfach, wie man glauben mag.

Auch Senioren bekommen noch Kredite

Kredite für Senioren werden immer noch eher ungern vergeben, weil die Banken immer das Todesfallrisiko im Auge haben. Deswegen gibt es auch Altersbeschränkungen.

Das heißt, Kredite an Senioren werden nur bis zu einem bestimmten Alter vergeben. Noch vor einigen Jahren war meistens mit 70 Jahren Schluss.

Wer als Rentner jenseits der 70 noch einen Kredit aufnehmen wollte, bekam diesen nur unter erschwerten Bedingungen und nicht selten gar nicht.

Mittlerweile haben die Banken ihre Ankaufrichtlinien zum Teil den veränderten Bedingungen angepasst. Die Lebenserwartung ist deutlich gestiegen. Frauen und Männer werden heute statistisch gesehen über 80 Jahre und sind mit Anfang oder Mitte 70 durchaus in der Lage, einen Kredit zu bedienen.

Die Silver Ager sind zuverlässig

Anders als bei jüngeren Leuten ist das Kreditausfallrisiko bei Senioren deutlich geringer. Da ihr Einkommen aus einer Rente besteht, ist es sicherer als ein Arbeitseinkommen. Aufgrund ihrer Lebenserfahrung sind Rentner zuverlässig und werden eingegangene Verpflichtungen im Normalfall auch immer pünktlich erfüllen. Einzig das Risiko des Todesfalls ist etwas höher. Dem begegnen viele Banken damit, dass sie Kredite für Senioren nur vergeben, wenn diese eine jüngere Bürgschaft bringen oder andere Sicherheiten stellen können.

Früher wurde gern von Altersdiskriminierung gesprochen, wenn Banken Kredite für Senioren verweigern, weil sie ausschließlich das Alter in den Vordergrund stellen. Heute haben Senioren deutlich bessere Chancen und in Zukunft wird sich das auch weiter ändern, sodass es für Rentner jenseits der 70 kein Problem mehr sein dürfte, wenn sie einen Kredit aufnehmen möchten.

Achtung Kostentreiber Restschuldversicherung

Die Banken verkaufen auch an Rentner gern ihre Restschuldversicherung, mit der das Todesfallrisiko abgesichert werden kann. Diese Versicherung ist natürlich teuer, wenn man älter ist, weil das Risiko höher ist. Eine Restschuldversicherung ist auch nur bedingt ein probates Mittel, um das Risiko zu minimieren, denn die Versicherungen haben auch Altersgrenzen gesetzt, sodass nicht jeder Rentner im höheren Alter eine Restschuldversicherung abschließen kann.

Aber selbst wenn, sollten Rentner aufpassen. Die Kosten für eine Restschuldversicherung können gerade im Alter höher sein, als die Kreditkosten, sodass die RSV nicht zu empfehlen ist.

Gibt es Kredite für Rentner jeden Alters

Kredite für Senioren jeden Alters werden aber auch heute noch nicht angeboten. Am einfachsten kommen Senioren nach wie vor zu ihrem Kredit, wenn sie den Vertrag von vornherein mit einem jüngeren Bürgen einreichen. Das heißt aber auch, dass ein Rentner, der einen Kredit aufnehmen möchte, seine Kinder oder Enkel fragen muss, ob sie bereit sind, eine Bürgschaft einzugehen. Das wollen viele Rentner, die sich in ihrem Leben nie etwas zuschulden kommen lassen haben, aber nicht und verzichten dann lieber auf den Kredit.

Relativ leicht wird es Senioren im Handel gemacht. Einen Warenkredit beim Media Markt bekommen Senioren eher als einen Modernisierungskredit, weil sie ihr Haus modernisieren wollen.

Um sich einen Überblick zu schaffen, sollten Rentner sich informieren und die Möglichkeiten des Internets nutzen. Viele Anbieter werben heute damit, dass sie Kredite für Senioren vergeben. Der moderne Rentner sollte deswegen das Internet entsprechend nutzen und seinen Kredit bei einer Bank aufnehmen, die bereit ist, Kredit auch an Rentner zu vergeben. Dabei kann man sich von den Kindern oder Enkeln helfen lassen.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Wer sich die Frage stellt, ob es möglich ist, einen Kredit trotz Insolvenzverfahren aufzunehmen, sollte vorab darüber nachdenken, ob es wirklich sinnvoll ist, in dieser Zeit neue Schulden zu machen.

Ist das der Weg aus der Krise?

Wer sich aufgrund hoher Schulden, die aus eigener Kraft nicht getilgt werden können, für die private Insolvenz entscheidet, muss zwangsläufig eine sechs Jahre andauernde Wohlverhaltensphase durchleben. In dieser Zeit sind nicht nur die finanziellen Mittel sehr beschränkt, sondern es muss auch alles getan werden, um aus dem pfändbaren Teil des Einkommens einen Teil der Schulden an die Gläubiger zu begleichen.

Alles, was sonst noch pfändbar ist, geht in die Insolvenzmasse ein. Ein Schuldner, der sich in einem Insolvenzverfahren befindet, muss darüber hinaus alles tun, um eine Arbeit zu finden, sofern er vorher keine hatte.

Nur wer die sechsjährige Wohlverhaltensphase durchlebt, hat eine Chance, am Ende dieser Phase von der Restschuld befreit zu werden.

Kredit trotz Insolvenzverfahren kann zur Versagung der Restschuldbefreiung führen

Für Schuldner, die sich in der Wohlverhaltensphase befinden, bedeutet das, sie müssen sich auch in finanzieller Hinsicht sehr stark einschränken, weil der pfändbare Teil ihres Einkommens zur Schuldentilgung genutzt wird. Das heißt aber nicht, dass wenn das Geld nicht ausreicht, um Konsumbedürfnisse zu befriedigen, dass ein neuer Kredit trotz des laufenden Insolvenzverfahrens aufgenommen werden kann oder sollte.

Erstens wird man in Deutschland keine Bank finden, die einen Kredit trotz eines Insolvenzverfahrens vergibt und zweitens hat der Schuldner theoretisch auch keine frei verfügbaren Mittel, aus denen die Raten für einen neuen Kredit bezahlt werden können. Wird aber zum Beispiel versucht, einen Kredit trotz Insolvenzverfahren aufzunehmen, indem man sich an einen Kreditvermittler wendet, der den Kredit ohne Schufa vermitteln kann, wird das zum Problem, wenn aus der Verdienstabrechnung ersichtlich ist, das Gläubiger vom Einkommen pfänden.

Was erschwerend beim Kredit während des Insolvenzverfahrens hinzukommt

Wenn jemand glaubt, dass ein Kredit trotz Insolvenzverfahren nach Befreiung von der Restschuld nicht zu Ende getilgt werden muss, unterliegt er allerdings einem Irrtum. Von der Restschuld wird man, wenn überhaupt, nur für Kredit befreit, die vor der Antragstellung in die Insolvenzmasse eingeflossen sind. Wird ein Kredit trotz Insolvenzverfahren aufgenommen, dann zählt der nicht dazu und muss auch nach der Befreiung von der Restschuld zu Ende getilgt werden.

Wie man sich in einem laufenden Insolvenzverfahren verhält

Im Prinzip sollte jeder Schuldner froh sein, dass es die Möglichkeit gibt, private Insolvenz anzumelden. Das war nicht immer so. Die private Insolvenz soll Verschuldeten die Chance geben, noch einmal bei Null anzufangen und ein Leben ohne Schulden zu führen. Es ist also auch völlig kontraproduktiv, wenn bereits während des laufenden Insolvenzverfahrens daran auch nur gedacht wird, neue Schulden zu machen. Während der Wohlverhaltensphase sollte ein Schuldner lernen, mit dem auszukommen, was bleibt und nicht schon wieder über seine Verhältnisse leben. Sicher ist, dass sechs Jahre eine lange Zeit sind, aber die wurde vom Gesetzgeber extra so lange festgelegt, damit die Schuldner auch einen Lernprozess durchlaufen. Immerhin müssen alle Gläubiger nach Befreiung von der Restschuld ihre Forderungen abschreiben.

Auch nach dem Insolvenzverfahren und der Befreiung von der Restschuld ist es nicht ohne Weiteres möglich, einen Kredit aufzunehmen. Über die Restschuldbefreiung geht eine Information an die Schufa, die dann weitere drei Jahre in der Schufa als „Negativmerkmal“ steht. Banken sind vorsichtig, wenn sie es mit einem Kunden zu tun bekommen, bei dem andere ihre Forderungen nicht geltend machen konnten. Es geht auch ohne Kredit, wer das in der Wohlverhaltensphase lernt und lernt mit den Mitteln auszukommen, die zur Verfügung stehen, hat einen Schritt in die richtige Richtung getan.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Immer wieder erkundigen sich Verbraucher danach, ob es möglich ist, einen Kredit ohne Verdienstnachweis zu bekommen. Im Normalfall gibt es keinen Kredit ohne Verdienstnachweis, denn das Einkommen ist neben der positiven Schufa Auskunft die einzige Sicherheit, die eine Bank hat, denn der Kredit wird gewissermaßen als Blankokredit vergeben.

Kann man ohne Verdienstnachweis ein Darlehen bekommen?

Wenn der Verdienst nicht nachgewiesen werden kann

Nun gibt es Verbraucher, die haben einen Verdienst, aber keine Verdienstabrechnung. Das kann zum Beispiel daran liegen, dass „Schwarz“ gearbeitet wird.

Dann haben sie aber auch ein Problem, wenn sie einen Kredit aufnehmen wollen, weil die Banken mit den Vertragsunterlagen auch Kopien der Verdienstabrechnungen sehen wollen, um zu prüfen, ob die Angaben der Kunden in der Selbstauskunft korrekt waren.Üblicherweise werden die zwei oder drei letzten Verdienstabrechnungen in Kopie verlangt. Darauf sollte sich jeder einstellen, der einen Kredit beantragt.

Kann der Verdienst nicht anhand einer Verdienstabrechnung nachgewiesen werden, sollte der Kreditantrag am besten von vornherein zusammen mit einem solventen Bürgen gestellt werden, der wiederum seinen Verdienst nachweisen kann.

Was aus einer Verdienstabrechnung ersichtlich ist

Die Verdienstabrechnung ist nicht nur einer Abrechnung, anhand derer geprüft wird, ob die Angaben zum Nettoeinkommen korrekt sind. Die Verdienstabrechnung sagt noch viel mehr aus. Auf einer Verdienstabrechnung ist die Steuerklasse vermerkt, anhand derer kann überprüft werden, ob ein Kreditnehmer verheiratet oder alleinstehend ist und ob er Kinder hat.

Darüber hinaus ist das Eintrittsdatum vermerkt, das Austrittsdatum, wenn es sich um einen befristeten Vertrag handelt oder das Arbeitsverhältnis bereits gekündigt ist. Hat ein Kreditantragsteller Pfändungen, sind auch diese auf der Verdienstabrechnung vermerkt.

Deshalb ist es besonders wichtig, dass bereits in der Selbstauskunft alle Angaben wahrheitsgemäß und vollständig erfolgen. Es reicht nicht, das Einkommen in etwa anzugeben, und wer seine Frau oder Kinder verschweigt, um bei der Haushaltsrechnung besser dazustehen, wird spätestens, wenn die Verdienstabrechnung bei der Bank vorliegt, beim Lügen ertappt. Nicht selten werden bereits erteilte Zusagen aufgrund dessen wieder zurückgezogen. Eine Sofortzusage, die online aufgrund der vom Kreditnehmer gemachten Angaben erteilt wurde, gilt grundsätzlich nur unter Vorbehalt.

Aus den genannten Gründen ist die Verdienstabrechnung im Zusammenhang mit der Kreditvergabe ziemlich wichtig und nur in ganz wenigen Ausnahmefällen gibt es einen Kredit ohne Verdienstnachweis.

Kredit ohne Verdienstabrechnung von der Autobank

Bei den Autobanken kommt es hin und wieder vor, dass ein Kredit ohne Verdienstnachweis vergeben wird. Wenn ein Kreditnehmer bei der Bank schon viele Jahre Kunde ist und immer pünktlich gezahlt hat, wird bisweilen auf die Vorlage einer aktuellen Verdienstabrechnung verzichtet. Aber auch wenn der Kunde eine sehr hohe Anzahlung auf den Fahrzeugpreis leistet, verzichten viele Autobanken auf die Vorlage der Verdienstabrechnung, weil sie die Sicherheit im Objekt – in diesem Fall im Fahrzeug – haben.

Jeder, der einen Kredit zur Finanzierung eines Autos bei einer Autobank aufnimmt, muss den Fahrzeugbrief während der Kreditlaufzeit bei der Bank hinterlegen. Dadurch hat die Bank einerseits die hohe Anzahlung und andererseits den Fahrzeugbrief als Sicherheit, sodass auf die Verdienstabrechnung verzichtet werden kann.

Aber auch große Handelsketten, wie beispielsweise Media Markt oder Möbelhäuser vergeben Kredit ohne Verdienstabrechnung. Bei dieser Art von Krediten steht als zusätzliche Sicherheit die Ware, die erst wenn sie vollständig bezahlt wurde, in das Eigentum des Kunden übergeht. Durch den Verzicht auf die Vorlage einer Verdienstabrechnung sparen die Banken bei der Abrechnung und Auszahlung der Kredite viel Zeit ein.

Was als Verdienstnachweis gewertet wird

Wenn die Bank die aktuellen Verdienstabrechnungen der letzten Monate verlangt, dann sind immer Verdienstnachweise gemeint, die mittel EDV (DATEV) erstellt wurden. Als Verdienstnachweis werden grundsätzlich keine Zettel akzeptiert, auf denen der Arbeitgeber handschriftlich vermerkt, dass Herr oder Frau X bei ihm beschäftigt ist und monatliche den Betrag Y verdient. Solche Nachweise werden im Zusammenhang mit der Auszahlung eines Kredits nicht akzeptiert.

Selbstständige und Freiberufler bekommen Kredit ohne Verdienstnachweis. Sie müssen ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit anhand anderer Parameter wie der Einkommenssteuererklärung, einer Bankauskunft und/oder einer aktuellen BWA nachweisen.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Die meisten Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen wollen, werden den Kredit ohne Bürgen beantragen, weil sie davon ausgehen, dass die Bank ihnen den beantragten Kredit auch bewilligen wird. Ist der Kreditantragsteller kreditwürdig, gibt es in der Regel auch kein Problem, weil ein Bürge der Bank nur zur Absicherung eines Kredites dient.

So können Sie sich den Bürgen sparen

Ein Bürge wird immer dann verlangt, wenn die Bonität des Kreditantragstellers der Bank nicht ausreicht und andere/zusätzliche Sicherheiten benötigt werden. Grundsätzlich ist Verbrauchern anzuraten, eine Kreditanfrage immer erst allein zu stellen, weil die Banken einen Bürgen immer mit in den Vertrag nehmen, wenn er freiwillig angeboten wird. Das hat dann aber auch für den Bürgen entsprechende Konsequenzen. Diese lassen sich vermeiden, wenn Kreditantragsteller zuerst den Kredit ohne Bürgen beantragen und dann abwarten, ob eine Genehmigung erteilt wird oder nicht.

Wann ein Bürge notwendig sein kein

Bei jeder Kreditanfrage prüfen die Banken die Bonität eines Antragstellers, indem sie seine Schufa Auskunft einholen, die etwas über die Zahlungsmoral in der Vergangenheit und über bereits bestehende Verpflichtungen aussagt und die wirtschaftlichen Verhältnisse durchleuchten. Ein Kreditnehmer muss in der Lage sein, aus seinem frei verfügbaren Einkommen die Raten zu bezahlen. Werden die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe vonseiten des Kreditnehmers erfüllt, wird ein Kredit in der Regel bewilligt.

Hat der Kreditantragsteller eine negative Schufa, keine Festanstellung oder ein zu geringes Einkommen, muss er allerdings damit rechnen, dass die Bank den Kredit nicht ohne Weiteres vergeben wird. Man kann den Kredit ohne Bürgen beantragen, aber wenn die Bank dann eine zusätzliche Sicherheit fordert, kommt man, wenn man den Kredit dringend benötigt, nicht umhin einen Bürgen nachzureichen oder andere Sicherheiten zu bieten, wenn kein Bürge vorhanden ist.

Welche Sicherheit ein Bürge bietet

Bürgen unterschreiben mit ihrer Bürgschaft eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft. Das heißt, sie haften mit ihrem gesamten Vermögen für die Verbindlichkeiten des Kreditnehmers und werden in die Pflicht genommen, sobald der Kreditnehmer seinen Ratenzahlungen nicht nachkommt.

Viele Bürgen sind sich darüber nicht im Klaren. Die Bank sichert ein hier hoch erscheinendes Risiko über eine Bürgschaft ab, der Bürge aber glaubt, das ist nur eine pro forma Angelegenheit, und er schon nicht in Anspruch genommen wird. Darüber hinaus wissen Bürgen auch oft nicht, dass so eine Bürgschaft ihre eigene Kreditwürdigkeit einschränken kann. Wer sich mit seinem Einkommen noch als Bürge eignet, kann ein Problem bekommen, wenn er selbst einen Kredit aufnehmen möchte, weil die Bürgschaft als Eventualverpflichtung betrachtet wird. Das heißt, nachfolgende Banken gehen davon aus, dass der Bürge in die Pflicht genommen werden könnte, und ziehen die Rate von seinem frei verfügbaren Einkommen ab.

Jeder, der einen Kredit aufnehmen möchte, sollte den Kredit ohne Bürgen beantragen, um nicht den Bürgen in seiner eigenen Kreditwürdigkeit einzuschränken. Erst wenn die Bank explizit eine Bürgschaft fordert, sollte ein Bürge nachgereicht werden. Dadurch dauert es zwar mit der Kreditgenehmigung etwas länger, aber der relevante Bürge wird nur dann um seine Bürgschaft gebeten, wenn es gar nicht anders geht.

Wenn man gefragt wird, ob man eine Bürgschaft übernimmt

Wer in die Situation kommt, dass er gefragt wird, ob er eine Bürgschaft übernehmen könnte, sollte nicht vorschnell zustimmen. Mit einer Bürgschaft geht man eine Verpflichtung ein, die Konsequenzen haben kann, die ein Laie nicht vorhersehen kann. Vor allem aber schränkt man automatisch seine eigene Kreditwürdigkeit ein. Von daher sollte man immer nur für Personen bürgen, die man sehr gut kennt und denen man sehr nahe steht.

Einen speziellen Kredit für Singles gibt es nicht. Alle Kredite sind theoretisch dafür gedacht, dass sie von einer Person beantragt werden können. Das gilt für Singles aber auch für Paare, wenn nur einer der beiden Partner einen Kredit aufnehmen möchte.

Wie Sie als Single einen günstigen Kredit finden

Welche Vorteile Singles haben

Es steht natürlich außer Frage, dass es meistens leichter ist, als Alleinstehender einen Kredit zu bekommen, als wenn ein Kreditantragsteller verheiratet ist und Kinder hat. Das hat einfach damit zu tun, dass die Haushaltsrechnung für Singles besser aussieht, weil Singles nicht für einen Partner oder gar eine ganze Familie aufkommen müssen. Wer als Single lebt und 3000 Euro verdient, hat automatisch ein viel höheres frei verfügbares Einkommen, als ein verheirateter Familienvater mit zwei Kindern, der auch 3.000 Euro verdient.

Sofern der Kreditantragsteller eine einwandfreie Schufa Auskunft hat, wird er den Kredit binnen weniger Minuten genehmigt bekommen. Bei der Haushaltsrechnung, die vonseiten der Banken durchgeführt wird, werden die Kosten für die Lebenshaltung für eine Person, die Kosten für Miete und andere Verpflichtungen vom Einkommen in Abzug gebracht. Für einen Single, der gut verdient oder vielleicht sogar noch bei den Eltern wohnt, sind diese Kosten im Normalfall geringer, sodass auch höhere Kreditsummen oft problemlos bewilligt werden können.

Die Voraussetzungen für die Kreditaufnahme

Weil sich ein Kredit für Singles nicht von anderen Kreditangeboten unterscheidet, ist die Bonitätsprüfung genau so, wie für jeden Kredit. Wer als Single einen Kreditantrag stellt, sollte eine Schufa Auskunft haben, die nicht negativ belastet ist und ein regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen können. Die Banken prüfen, ob der Kreditantragsteller wirtschaftlich in der Lage ist, den Verpflichtungen aus einem Kredit in der angefragten Höhe nachzukommen. Welche Voraussetzungen noch erfüllt werden müssen, legt jede Bank eingenständig fest. Nachlesen kann man das auf der Homepage der Bank, die für die Kreditanfrage ausgewählt wird.

Der Singlekredit auch für Menschen, die in einer festen Beziehung leben

Der Gesetzgeber und auch die Banken betrachten jeden als Single, der nicht verheiratet ist. Zumindest ist das so, wenn es um die Aufnahme eines Kredites geht. Anders wird das nur betrachtet, wenn es um staatliche Leistungen wie zum Beispiel Hartz IV geht. Wer einen Antrag auf Hartz IV Leistungen stellt und in einer Beziehung lebt, muss auch Angaben zu den Einkommensverhältnissen des Partners oder der Partnerin machen. Bei einer Kreditanfrage spielt das keine Rolle. Single ist man für die Bank, wenn man nicht verheiratet ist. Das kann ein Vorteil sein, aber zum Problem werden, wenn das Einkommen nicht ausreicht, um einen Kredit zu bekommen. Ist ein Single Geringverdiener oder nur in Teilzeit beschäftigt, kann es sein, dass sein Einkommen für einen Kredit in der angefragten Höhe nicht ausreicht und die Bank einen solventen Bürgen verlangt.

Kredit für Singles mit Bürgschaft

Wird ein Kredit für Singles nicht wie angefragt bewilligt, weil das Einkommen zu gering ist, muss der Antragsteller der Bank einen Bürgen bringen. Dazu eignen sich Personen, die dem Antragsteller nahe stehen, bereit sind eine Bürgschaftsverpflichtung einzugehen und als Bürge für die Bank werthaltig sind. Jemand der für einen Kredit für Singles die Bürgschaft übernehmen möchte, muss eine saubere Schufa haben und wirtschaftlich dazu in der Lage sein, neben seinen eigenen Lebenshaltungskosten und Verpflichtungen auch die des Kreditnehmers zu erfüllen.

Ein Auslandssemester bietet Studierenden die Möglichkeit, in einem anderen Land Erfahrungen zu sammeln und die Sprachkenntnisse zu erweitern oder zu festigen. Außerdem macht sich ein Auslandssemester auch gut im Lebenslauf, sodass viele Studierende über ein Auslandssemester nachdenken und das Für und Wider abwägen.

So bekommt man einen Kredit für ein Auslandssemester

Wenn Studierende die Absicht haben, während des Studiums ein Auslandssemester zu absolvieren, geht es nicht nur darum, das alles zu organisieren, sondern auch um die Finanzierung des Auslandssemesters. Nicht selten wird ein Kredit für Auslandssemester benötigt, weil die Kosten im Gastland höher sind und die Möglichkeit, nebenbei zu arbeiten oft entfällt.

Für viele Studierende ist es schon innerhalb Deutschlands ein Kraftakt, das Studium zu finanzieren. Wer nicht durch seine Eltern unterstützt wird, muss schon hier nach Möglichkeiten suchen. Dafür bieten sich BAföG und/oder Bildungskredite an, die unter bestimmten Voraussetzungen von privaten Banken oder der KfW bereitgestellt werden.

Wo bekommt man Kredit für Auslandssemester

Die Hauptfinanzierungsquelle für Studierende ist nach wie vor das Elternhaus. Allerdings sind nicht alle Eltern finanziell in der Lage ihren Kindern das komplette Studium zu finanzieren. Für Studierende kann es daher auch eine Möglichkeit sein, sich im familiären Umfeld nach Geldgebern umzusehen. Infrage kommen hier eventuell die Großeltern und ältere Geschwister, die einen Kredit für Auslandssemester gewähren, wenn sie das Geld nicht verschenken können. Der Vorteil dabei ist, dass keine Bank zwischengeschaltet werden muss und die Rückzahlung ganz individuell erfolgen kann. Üblicherweise verlangen Familienmitglieder, wenn sie einen Kredit geben, auch keine Zinsen.

Anstelle Kredit für Auslandssemester ein Stipendium beantragen

Es gibt Stipendien, die speziell dafür gedacht sind, Auslandssemester von Studierenden zu unterstützen. Dazu müssen Studierende entsprechend recherchieren. Ein ganz bekanntes Programm ist das Erasmus-Programm der Europäischen Union. Bei der Vergabe dieser Stipendien müssen vonseiten der Studierenden bestimmte Kriterien erfüllt sein, bei denen zum Beispiel der Zensurendurchschnitt, das soziale Engagement oder die Zugehörigkeit zu einer Partei eine Rolle spielen können. Zumindest kann es sich lohnen, die Möglichkeiten auszuloten, weil ein Stipendium eine Beihilfe ist, die nicht zurückgezahlt werden muss und somit der Kredit für das Auslandssemester entfallen kann.

Kredite für Studierende

Mit BAföG haben sich die meisten Studenten beschäftigt, kenne ihre Ansprüche und die Bedingungen, die erfüllt sein müssen, um BAföG bewilligt zu bekommen. Für die Studierenden, für die BAföG zum Beispiel aufgrund der Einkommenssituation in der Familie nicht infrage kommt, gibt es die Möglichkeit entweder einen KfW-Studienkredit oder Bildungskredite anderer Banken wie DKB oder Deutsche Bank zu nutzen. Auch hier müssen vonseiten der Studierenden jedoch bestimmte Bedingungen erfüllt werden. Unter anderem gibt es Altersgrenzen. Aber der Bildungskredit der KfW wird sogar bis zu einem Alter von 36 Jahren gewährt. Für Auslandssemester gelten aber wieder andere Bedingungen, die im Vorfeld abgeklärt werden sollten.

Wie hoch sollte der Kredit für Auslandssemester sein

Um zu wissen, wie viel Geld für die Finanzierung des Auslandssemesters benötigt wird, muss der Studierende vorab recherchieren. Dabei kommt es darauf an, wie hoch die Lebenshaltungskosten im Gastland sind, welche Kosten für die Unterkunft benötigt werden und ob es Möglichkeiten gibt, während des Auslandssemesters selbst Geld zu verdienen. Bei den Kosten kommt es dann natürlich auch immer auf die persönlichen Bedürfnisse des Einzelnen an.

Grundsätzlich kann nur empfohlen werden, wenn ein Kredit für Auslandssemester aufgenommen werden soll, die Kosten auf ein Minimum zu reduzieren, da der Kredit auch wieder zurückgezahlt werden muss. Sinnvoll ist es auch, verschiedene Möglichkeiten, die sich bieten miteinander zu kombinieren. Sodass zum Beispiel ein Teil der Kosten von der Familie getragen wird, ein anderer Teil von nahen Verwandten und nur ein geringer Teil über einen Kredit finanziert werden muss.

Wer eine Finanzierung nicht auf die Beine gestellt bekommt, dem ist von einem Auslandssemester eher abzuraten.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Eine Möglichkeit der Schuldenfalle zu entkommen bietet ein Kredit zum Schuldenausgleich. Umgangssprachlich wird dann von einer Umschuldung gesprochen. Das heißt, mit anderen Worten mehrere laufende Kredite werden in einem Kredit zum Schuldenausgleich zusammengefasst.

So werden Sie Ihre Schulden los

Am sinnvollsten ist so ein Schuldenausgleich natürlich immer dann, wenn das Kind noch nicht in den Brunnen gefallen ist. Wer also bemerkt, dass er sich mit seinen laufenden Verpflichtungen finanziell übernommen hat, sollte sich nach einem günstigen Kredit zum Schuldenausgleich umsehen. Durch eine Umschuldung werden die Schulden zwar nicht automatisch geringer, aber erstens kann es gelingen viel zu teure Kredite abzulösen und zweitens kann über die Wahl der richtigen Laufzeit erreicht werden, dass die monatliche Belastung niedriger wird.

Schulden verursachen Kosten

Niemand braucht sich etwas vorzumachen, selbst wenn die Kredite noch so günstig angeboten werden, verursachen sie Kosten – Kosten einfach nur dafür, weil man sich Geld geliehen hat. Es müssen Zinsen gezahlt werden, ohne dass man als Verbraucher etwas davon hat. Deshalb sollte man als Verbraucher auch sein Hauptaugenmerk darauf richten, dass zuerst die Schulden abgebaut werden, die die meisten Kosten verursachen. Das ist normalerweise der Dispositionskredit oder der Rahmenkredit, der bei der Kreditkarte genutzt werden kann (sofern es sich um eine Revolving Kreditkarte handelt).

Sowohl beim Dispo als auch beim Kredit auf die Kreditkarte verlangen die Banken durchschnittlich mehr als 12 Prozent Zinsen. Eine richtig teure Angelegenheit, die sich mit einem Umschuldungskredit etwas günstiger gestalten lässt. Wer es nicht schafft aus seinem monatlichen Einkommen den Dispo wieder auszugleichen und wer den Kreditrahmen der Kreditkarte bis ans Limit genutzt hat, sollte einen Ratenkredit aufnehmen und damit den Dispo und den Rahmenkredit ablösen.

Das Ganze ist aber nur dann sinnvoll, wenn parallel der Dispo aufgegeben oder zumindest gekürzt und bei der Kreditkarte der Kredit nicht mehr in Anspruch genommen wird. Dazu muss man sich als Verbraucher etwas disziplinieren und seine Ausgaben besser kontrollieren. Der Kredit zum Schuldenausgleich ist hier ein Schritt in die richtige Richtung, denn die Zinsen werden bedeutend niedriger sein und der Kredit ist irgendwann getilgt.

Die Vorteile einer Umschuldung

Ein Kredit zum Schuldenausgleich kann nicht nur den finanziellen Vorteil haben, dass von nun an weniger Zinsen zu bezahlen sind. Als Verbraucher bringt man dann auch automatisch mehr Übersichtlichkeit in seine Finanzen. Es muss nur noch eine überschaubare Rate zu einem festen Termin gezahlt werden. Wer es geschickt anstellt, erreicht durch die Wahl der richtigen Laufzeit auch noch, dass die monatliche Belastung insgesamt sind und mehr Geld in der Haushaltskasse zur Verfügung steht.

Wo sollte der Kredit zum Schuldenausgleich aufgenommen werden

Auch wenn im Internet viele Banken mit besonders günstigen Konditionen werben, sollte für den Kredit zur Umschuldung die Hausbank die erste Anlaufstelle sein. Natürlich bekommt man dort mit Sicherheit nicht den günstigsten Kredit, aber dafür ist man bekannt, kann mit den Beratern offen sprechen und gegebenenfalls die gute Zahlungsmoral in die Waagschale legen. Die Hausbank hat einen Einblick in die finanziellen Verhältnisse und wird bei entsprechender Kreditwürdigkeit eher bereit sein, einem Kredit zum Ausgleich der Schulden zuzustimmen, wenn sie von der Zuverlässigkeit des Kunden überzeugt ist.

Das Internet bietet Anonymität

Nun mag es auch einige Verbraucher geben, die eben nicht das offene Gespräch mögen, sondern die Anonymität des Internets bevorzugen. Hier ist es ebenfalls leicht möglich, passende Kreditangebote zu finden. Dabei kann ein Kreditvergleich nützlich sein. Das Internet bietet darüber hinaus den Vorteil, dass viele Kreditangebote hinsichtlich der Konditionen miteinander verglichen werden können. Eine Kreditanfrage kann schnell und eben anonym online gestellt werden. Die Entscheidung bekommt Kreditantragsteller heute in der Regel binnen weniger Minuten.

Wenn die Kreditwürdigkeit nicht mehr gegeben ist

Es gibt natürlich auch immer wieder Fälle, in denen ein Kredit zum Schuldenausgleich aufgenommen werden soll, aber die Bonität nicht mehr ausreicht, weil man entweder schon einen negativen Schufa Eintrag hat oder arbeitslos geworden ist. Wenn die Banken den Kredit zum Schuldenausgleich nicht bewilligen, kann es auch richtig sein, über einen Gang zum Schuldnerberater nachzudenken. Hier bekommen Überschuldete professionelle Hilfe und Unterstützung.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Wenn es um einen Kredit für Arbeitslose ohne Mitantragsteller geht, muss vorab geklärt werden, was der Unterschied zwischen einem Bürgen und einem Mitantragsteller ist. Vielen Verbrauchern, die einen Kredit aufnehmen wollen, ist selbst nicht klar was das bedeutet, was später rechtliche Konsequenzen haben kann.

Ist ein solches Darlehen möglich?

Was bedeutet die Bürgschaft

Eine Bürgschaft ist ein Vertrag zwischen einem Bürgen und der kreditgebenden Bank eines Dritten, mit der sich der Bürge gegenüber der Bank verpflichtet, für die Verbindlichkeiten aus dem Kreditvertrag des Dritten einzustehen. Damit sichert der Bürge die Forderungen einer Bank gegen den Hauptschuldner ab. Rein wirtschaftlich betrachtet ist die Bürgschaft das wichtigste persönliche Kreditsicherungsgeschäft. Sie bringt den Banken den Vorteil, dass der Bürge mit seinem gesamten Vermögen haftet und die Bank bei Bedarf nicht nur auf ein Sicherungsobjekt, wie zum Beispiel die Immobilie zurückgreifen kann.

Deswegen ist die Übernahme einer Bürgschaft auch ein sehr risikobehaftetes Rechtsgeschäft. Viele Bürgen sind sich nicht im Klaren darüber, dass ihre Bürgschaft nur benötigt wird, weil die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nicht ausreichend erscheint. Somit besteht von Beginn an eine relativ hohe Wahrscheinlichkeit, dass ein Bürge auch tatsächlich in Anspruch genommen wird. Bürgen sehen das in der Regel nicht so. Sie gehen davon aus, dass ihre Bürgschaft pro forma ist und sie nicht in Anspruch genommen werden.

Was bedeutet die Mitantragschaft

Ein Mitantragsteller ist nach Recht und Gesetz jemand, der ein eigenes Interesse an der Aufnahme eines Kredites hat und als gleichberechtigter Partner über die Auszahlung und Verwendung des Kredites entscheiden darf. Wenn zum Beispiel ein Ehepaar gemeinsam einen Autokredit beantragt und später das Auto auch gemeinsam nutzt, ist das ein klassischer Fall einer Mitantragschaft. Dabei war es für die Kreditentscheidung nicht relevant, ob die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers allein ausgereicht hätte.

Kredit für Arbeitslose ohne Mitantragsteller wird also durchaus vergeben, wenn der Arbeitslose andere Sicherheiten stellen kann. Nicht immer sind Arbeitslose auch verheiratet oder nicht immer wollen sie einen Kredit aufnehmen, für den sich ein geeigneter Mitantragsteller wie zum Beispiel die Ehefrau oder Lebenspartnerin anbietet.

Wenn es darum geht, dass es einen Kredit für Arbeitslose ohne Mitantragsteller gibt, ist lange nicht gemeint, dass der Arbeitslose keine anderen Sicherheiten stellen muss.

Welche Möglichkeiten gibt es für den Kredit für Arbeitslose ohne Mitantragsteller

Arbeitslose werden allein keinen Kredit bekommen, weil sie gegenüber der Bank kein pfändbares Einkommen nachweisen können. Wenn Arbeitslose nicht verheiratet sind oder in einer Beziehung leben, wird es ohnehin schwer, einen Mitantragsteller zu finden. Das schließt aber nicht aus, dass der Arbeitslose in der Lage ist, der Bank einen geeigneten Bürgen zu benennen, der eine Bürgschaftserklärung unterschreibt und damit für die Verpflichtungen des Kreditnehmers einsteht.

Grundsätzlich sollten Arbeitslose genau überlegen, ob es wirklich sinnvoll ist, in ihrer derzeitigen persönlichen Situation einen Kredit aufzunehmen. Besser ist es, sich auf die Suche nach einer neuen Arbeit zu konzentrieren und erst wenn die Probezeit erfolgreich überstanden ist, einen Kredit aufzunehmen. Wer selbst nicht kreditwürdig ist, weil er keinen Job hat, sollte nicht andere ihm nahestehende Personen ausnutzen, weil sowohl ein Bürge als auch ein Mitantragsteller ein hohes Risiko tragen.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Wer in Teilzeit arbeitet, verdient automatisch weniger Geld, als jemand, der Vollzeit beschäftigt ist, sodass es grundsätzlich schwieriger wird, einen Kredit bei Teilzeitjob zu bekommen.

Kann man mit einem Teilzeitjob ein Darlehen bekommen?

Wird die Tätigkeit sehr gut bezahlt und das Einkommen ist pfändbar, kann es natürlich möglich sein, dass ein Kredit bei Teilzeitjob vonseiten der Bank bewilligt wird.

Wenn man sich aber die Statistik ansieht, wird schnell klar, dass es in der Regel Frauen sind, die in Teilzeit arbeiten und das dann meistens auch in Berufen, die weniger gut bezahlt werden, sodass ein Kredit bei Teilzeitjob eher die Ausnahme als die Regel sein wird.

Unter welchen Voraussetzungen kann man Kredit bekommen

Banken prüfen für jeden Kreditantragsteller die Bonität – sprich Kreditwürdigkeit. Neben der einwandfreien Schufa Auskunft ist es wichtig, auch ein regelmäßiges pfändbares Einkommen nachzuweisen, das ausreicht, um die Raten aus dem Kredit zu tilgen. Wer nur teilzeitbeschäftigt ist, erfüllt diese Voraussetzungen meistens nicht, sodass jemand der einen Kredit beantragt und in Teilzeit arbeitet, davon ausgehen muss, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten fordern wird. Durchaus üblich ist dabei, dass ein Bürge angefordert wird. Der Bürge muss dann die genannten Kriterien erfüllen und den Vertrag mit unterschreiben. Wird also ein geeigneter Bürge gefunden, ist es kein Problem, einen Kredit zu bekommen.

Was noch zu berücksichtigen ist

Nicht alle, die in Teilzeit arbeiten, tun das freiwillig. Oft ist es so, dass Frauen gern auch voll arbeiten würden, aber der Arbeitgeber nur Teilzeitarbeiter einstellt, oder dass Frauen auch noch Kinder betreuen müssen, und es somit zeitlich nicht anders hinkriegen. Das hat zur Folge, dass das Einkommen vieler Frauen deutlich geringer ist, als das von Männern, die in der Regel vollzeitbeschäftigt und oft auch höher qualifiziert sind. Frauen, die Teilzeit arbeiten verdienen weniger und sind demzufolge aus Sicht der Banken nicht kreditwürdig. Ist man verheiratet bedeutet das, dass man auf das Einkommen des Ehepartners angewiesen ist und wenn ein Kredit aufgenommen werden soll, dann sollten auch beide gemeinsam den Kreditantrag stellen.

Schwieriger ist es für Alleinerziehende, die in Teilzeit arbeiten und mit ihrem Einkommen gerade so über die Runden kommen. Selbst wenn sie Kindergeld und Unterhalt beziehen, haben sie ein Problem, wenn sie einen Kredit bei Teilzeitjob beantragen, weil diese Einkünfte nicht zum pfändbaren Einkommen gerechnet werden. Sobald es um einen höheren Kreditbetrag geht, haben Alleinerziehende – auch wenn sie arbeiten gehen – kaum eine Chance einen Kredit ohne zusätzliche Sicherheiten zu bekommen.

Besonderheiten beim Teilzeitjob

Es gibt natürlich auch Menschen, die haben einen Teilzeitjob und sind in einem Unternehmen fest angestellt. Nebenberuflich sind sie gewerblich tätig und beziehen aus dieser selbstständigen Arbeit ebenfalls – oft ein nicht zu unterschätzendes – Einkommen. Von den Banken wird dieses Einkommen aber nur bedingt für die Kreditentscheidung herangezogen, weil Kredite für Selbstständige wieder unter ganz anderen Voraussetzungen bewilligt werden. Wer bei den Direktbanken mit einer Kreditanfrage keinen Erfolg hat, sollte sich diesbezüglich an seine Hausbank wenden. Dort hat man einen Einblick in die wirtschaftlichen Verhältnisse und in die Kontobewegungen und kann besser beurteilen, inwieweit jemand mit einem Teilzeitjob und der selbstständigen Tätigkeit in der Lage sein wird, den Kredit zu tilgen.

Kredit bei Teilzeitjob im Handel aufnehmen

Wer einen Teilzeitjob hat und der Meinung ist, dass er aus seinem Einkommen auch Raten bezahlen kann, hat im Handel gute Chancen, wenn es darum geht, einen Kredit aufzunehmen. Bei Kleinkrediten im Elektronikfachmarkt oder im Möbelhaus und auch im Versandhandel muss das Einkommen oft nicht nachgewiesen werden, sodass es leicht möglich ist, dort einen Warenkredit zu bekommen. Die Kreditgeber haben hier die Ware als Sicherheit, die erst dann, wenn sie vollständig bezahlt ist, in das Eigentum des Kunden übergeht.

Leider hat bei den Banken das Umdenken noch nicht stattgefunden. Die Richtlinien zur Kreditvergabe stammen noch aus Zeiten, in denen ein Festvertrag die Regel und nicht die Ausnahme war. Die Realität sieht heute jedoch ganz anders aus.

Bekommt man ohne einen Festvertrag einen Kredit?

Immer mehr Menschen haben nur zeitlich befristete Verträge, sind in Zeitarbeitsfirmen beschäftigen oder sind sogenannte Geringverdiener. Das alles trägt dazu bei, dass es trotz einwandfreier Schufa viel schwerer wird, einen Kredit zu bekommen.

Kredit ohne Festvertrag wird gelegentlich gewährt

Im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung, die jeder Kreditantragsteller bei einer Bank durchläuft, wird nicht nur die Schufa geprüft und eine Haushaltsrechnung angestellt. Es werden auch weiche Faktoren berücksichtigt, die in das sogenannte Scoring einfließen.

Dazu gehört unter anderem auch, seit wann der Kreditantragsteller beim Arbeitgeber ist, wo er wohnt und wie sein Familienstand ist. Ein befristetes Arbeitsverhältnis, das heute selbst in der Wissenschaft gang und gäbe ist, führt häufig dazu, dass Kreditanfragen abgelehnt oder zusätzlich besichert werden müssen.

Warum ist es schwer, einen Kredit ohne Festvertrag zu bekommen

Wer Glück hat, hat ein auf zwei Jahre befristetes Arbeitsverhältnis und bekommt problemlos einen Kredit ohne Festvertrag, wenn sich die Laufzeit des Kredites in diesem Zeitfenster bewegt. Will aber jemand, der einen Zeitarbeitsvertrag hat, einen Kredit über 72 Monate oder länger abschließen, wird die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen. Oft reicht ein solventer Bürge, der eine Festanstellung nachweisen kann. Und auch ansonsten über die entsprechende Bonität verfügt.

Für die Banken ist das Risiko, dass jemand, der keinen Festvertrag bei seinem Arbeitgeber hat, anschließend den Vertrag nicht verlängert bekommt, arbeitslos wird und möglicherweise die Raten aus dem Kredit nicht mehr begleichen kann. Deswegen ist in den Voraussetzungen für eine Kreditvergabe oft vermerkt, dass ein festes Arbeitsverhältnis eine Grundvoraussetzung ist, wenn man Kredit haben möchte.

Kredit ohne Festvertrag zu schlechteren Konditionen

Wenn es einem Kreditsuchenden gelingt, eine Bank zu finden, die bereit ist, Kredit ohne Festvertrag zu vergeben, muss er davon ausgehen, dass die Konditionen im Vergleich zu Kreditnehmern mit Festvertrag schlechter ausfallen werden. Bei dringendem Kreditbedarf mag das dem einen oder anderen Kreditsuchenden dann aber egal sein, weil die Hauptsache für ihn ist, dass er überhaupt einen Kredit bekommt.

Hier ist es wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen. Dafür eignet sich ein kostenloser Kreditvergleich, der im Internet vorgenommen werden kann. Je komplizierter die eigene Situation ist, desto mehr Zeit muss in die Kreditsuche investiert werden, wenn man erfolgreich sein will.

Worauf bei Kreditangeboten zu achten ist

Wird im Internet ein Vergleich verschiedener Angebote vorgenommen, ist der effektive Jahreszins immer das Hauptkriterium. Wer keinen Festvertrag nachweisen kann, sollte darüber hinaus darauf achten, dass er sich an eine Bank wendet, bei der die Chancen auf eine Kreditgenehmigung von den Betreibern des Portals als hoch eingestuft werden.

Ist einem selbst die Kreditsuche zu mühselig oder aufwändig, kann es sich auch bezahlt machen, wenn man diese Aufgabe einem Kreditvermittler überlässt. Kreditvermittler arbeiten mit vielen Banken zusammen und wissen auch, welche Banken bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen, wenn sie einen Kredit vergeben. Das kostet dann natürlich noch einmal extra Geld, weil bei erfolgreicher Kreditvermittlung Vermittlungsgebühren an den Kreditvermittler zu bezahlen sind.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Ob Banken Kredit für Berufseinsteiger vergeben, wird ganz unterschiedlich gehandhabt. Einige Banken vergeben nur dann einen Kredit für Berufseinsteiger, wenn diese die Probezeit bereits überstanden haben, während andere wieder etwas kulanter sind und den Dispositionskredit bereits einräumen, wenn der Kunde einen Arbeitsvertrag vorlegen kann, aus dem sein Bruttoeinkommen hervorgeht.

So bekommt man als Berufseinsteiger ein Darlehen

Die Rahmenbedingungen beim Kredit für Berufseinsteiger

Zu den Grundvoraussetzungen für eine Kreditvergabe gehört bei den Banken, dass der Kreditnehmer in der Lage sein muss, eine unbefristete Anstellung nachzuweisen und eine Verdienstabrechnung vorzulegen. Darüber hinaus erwarten die Banken, dass die Probezeit bereits überstanden ist. In der Probezeit bekommt man meistens nur einen Kredit, wenn man einen solventen Bürgen hat. Neben diesen Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, muss der Kreditnehmer natürlich auch wirtschaftlich in der Lage sein, den geplanten Kredit zu bedienen.

Das heißt, nach Abzug der Fixkosten und der Lebenshaltungskosten muss noch so viel Geld übrig sein, dass daraus die Rate getilgt werden kann. Dass die Schufa Auskunft einwandfrei sein sollte, steht außer Frage.

Für Berufseinsteiger ist es schwer, Kredit zu bekommen

Als Berufseinsteiger werden normalerweise die Personen bezeichnet, die gerade ihre Ausbildung absolviert haben und nun im Berufsleben durchstarten. Wer dann gleich einen Kredit aufnehmen möchte, muss schon gute Argumente haben, damit die Bank mitgeht. Denn die sind aufgrund des bestehenden Risikos, dass die Probezeit nicht überstanden wird, meistens eher vorsichtig, wenn sie einen Kredit für Berufseinsteiger vergeben sollen.

Etwas besser haben es die Berufseinsteiger, die von ihrem Ausbildungsbetrieb übernommen werden oder die, die im öffentlichen Dienst ihre Ausbildung gemacht haben. Natürlich kommt es auch sonst immer darauf an, in welcher Branche man tätig ist. Es gibt aus Bankensicht krisensichere und weniger krisensichere Jobs. Die Personen, die in einer Branche sind, die als krisensicher bezeichnet werden kann, werden auch eher einen Kredit bekommen.

Wenn die Bank den Kredit verweigert

Wenn die Bank keinen Kredit für Berufseinsteiger vergeben will, hat man entweder die Möglichkeit zu warten, bis die Probezeit überstanden ist oder sich anderweitig umzusehen. Wird das Geld dringend benötigt, kann es auch sinnvoll sein, sich das Geld bei Verwandten oder Freunden zu leihen. Vor allem dann, wenn man sich beispielsweise ein Auto anschaffen will, um den täglichen Arbeitsweg zu bewältigen, ist das Abwarten eher unangebracht.

Gute Chancen haben Berufseinsteiger, wenn sie bei einer Autobank einen Kreditantrag stellen und eine entsprechend hohe Anzahlung leisten können. Das gibt der Bank Sicherheit im Objekt und führt dazu, dass auch ein Berufseinsteiger einen Kredit bekommen kann, selbst wenn der Arbeitsplatz noch nicht zu 100 Prozent sicher ist.

Kredite von Mensch zu Mensch

Immer beliebter sind auch solche Plattformen, auf denen man den Kredit von Privatleuten bekommen kann, wie Smava, der Marktführer. Hier ist es keine Bank, die das Geld verleiht, sondern es sind private Investoren, die entscheiden, ob sie jemandem ihr Geld leihen oder nicht. Ob man Berufseinsteiger ist oder nicht, spielt eher eine untergeordnete Rolle. Wichtig ist, dass man ansonsten als kreditwürdig eingestuft wird.

Plattformen wie Smava werden immer beliebter. Die Geldgeber sind daran interessiert, mit ihrem Kapital bessere Renditen zu erwirtschaften, als es der Finanzmarkt üblicherweise hergibt. Solange das Zinsniveau so niedrig ist, wie aktuell, haben auch Berufseinsteiger gute Chancen bei Smava und Co. ihren Wunschkredit zu bekommen, wenn sie bereit sind, einen entsprechend hohen Zins zu bezahlen.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Wer bereits einmal umgezogen ist, weiß, dass so ein Umzug viel Geld kosten kann. Das sind die Gebühren für den Makler zu bezahlen, der Umzugswagen und die Renovierung und darüber hinaus meistens auch noch neue Möbel anzuschaffen.

So bekommt man einen Kautionskredit

Ein nicht zu unterschätzender Kostenfaktor ist außerdem die Mietkaution, die im Zusammenhang mit der Unterzeichnung des Mietvertrages beim Vermieter hinterlegt werden muss. In der Regel sind es drei Kaltmieten, die auf einem Kautionskonto hinterlegt werden müssen und nicht mehr zur Verfügung stehen, um andere Dinge anzuschaffen.

Wer jetzt denkt, er könne die neue Kaution etwas aufstocken und das Geld von der bereits hinterlegten Mietkaution nehmen, der muss eines Besseren belehrt werden. Die bereits hinterlegte Kaution gibt es immer erst dann zurück, wenn die neue Kaution bereits hinterlegt werden muss, sodass man als Mieter einer zeitweisen Doppelbelastung ausgesetzt ist.

Da liegt es durchaus nahe, über einen Kredit für Kaution nachzudenken, der dann später, wenn die alte Kaution ausgezahlt wurde, wieder getilgt werden kann.

Welchen Kredit für Kaution

Manch einer glaubt, er fährt gut, wenn er für die zu hinterlegende Kaution seinen Dispositionskredit in Anspruch nimmt. Dieser Kredit ist allerdings eine sehr teure Variante, die sich nur dann wirklich rechnet, wenn der Dispo innerhalb weniger Monate wieder vollständig ausgeglichen werden kann. Die Zinsen, die bei der Inanspruchnahme des Dispos zu zahlen sind, liegen im Bankendurchschnitt bei immerhin über 12 Prozent.

Einen kleinen Kredit für die Kaution aufnehmen

Preiswerter kann es sein, sich nach einem günstigen Kleinkredit im Internet umzusehen. Je nachdem, wie viel Geld benötigt wird, kann der Kreditbetrag bestimmt werden. Aber wie findet man ein günstiges Angebot.

Dazu sollte ein Kreditvergleich auf einem entsprechenden Vergleichsportal angestellt werden. Wenn es sich wirklich nur um einen Kredit für die Mietkaution handelt, sollte darauf geachtet werden, dass es möglichst ein Kredit ist, bei dem keine Bearbeitungsgebühren erhoben werden. Wird der Kredit dann wie geplant vorzeitig abgelöst, geht kein Geld durch die Bearbeitungsgebühr, die nicht erstattet wird, verloren.

Den Kredit für Kaution planen

Wer im Zusammenhang mit dem bevorstehenden Umzug noch weitere Geldausgaben vor sich hat, für die allein die Ersparnisse nicht ausreichen, kann den Kredit für Kaution auch als einen ganz normalen Barkredit aufnehmen und Teile davon für die Kaution und Teile für andere Anschaffungen verwenden. Dabei ist es dann wieder wichtig, darauf zu achten, dass während der Kreditlaufzeit Sondertilgungen möglich sind. Weil die Kaution aus der alten Wohnung, wenn sie ausgezahlt wurde, zur Tilgung des neuen Kredites verwendet werden kann.

Unter welchen Voraussetzungen bekommt man Kredit

Einen Kredit bekommt man natürlich nur, wenn man entsprechend kreditwürdig ist. Wer die Absicht hat, einen Kredit für Kaution aufzunehmen, sollte eine einwandfreie Schufa Auskunft haben und ein regelmäßiges Einkommen beziehen, das ausreicht, um die Raten aus dem Kredit zu tilgen und den Lebensunterhalt zu bestreiten. Bei Ehepaaren oder Lebensgemeinschaften ist es angebracht, dass beide den Kreditvertrag unterschreiben und gemeinsam für die Verpflichtung einstehen.

Wenn Hartz 4 Empfänger umziehen müssen

Auch Menschen, die ohne Job und ohne Einkommen sind, müssen gelegentlich umziehen, weil sich zum Beispiel Nachwuchs angekündigt hat oder das Amt verlangt, dass eine zu große Wohnung in eine kleinere getauscht wird, um Kosten zu sparen. Selten sind Hartz 4 Empfänger in der Lage einen Umzug zu bezahlen und eine Mietkaution zu hinterlegen. Für solche Fälle können sich Betroffene an das zuständige Amt wenden. Dort bekommen sie entsprechende Unterstützung, die so weit geht, dass die Kaution vorerst vom Amt übernommen wird.

Mittlerweile ist die Onlineplattform Smava in Deutschland die Institution, wenn es um einen Kredit geht, der nicht von einer Bank vergeben wird. Im Jahr 2007 an den Start gegangen und von vielen belächelt, hat sich Smava mittlerweile etabliert und einen Namen gemacht. Ein Privatkredit bei Smava ist ein Kredit nach dem Prinzip „Social Lending“.

Wie einfach man ein Darlehen bekommt

Das Geld für den Kredit kommt von privaten Investoren. Der Privatkredit von Smava ist die Alternative, wenn man sich nicht von einer Bank Geld leihen möchte.

Alle privaten Daten werden mit Diskretion verwaltet und bezahlen muss man als Kreditnehmer nur dann, wenn ein Kredit zustande kommt. Ein Prozent des gewährten Kreditbetrages geht an Smava.

Finden sich für ein Projekt keine Investoren ist das Anmelden und Einstellen eines Projektes kostenlos für den Kreditsuchenden.

Kredite von Mensch zu Mensch – der Privatkredit bei Smava

Ganz ohne Bank kommt Smava allerdings auch nicht aus. Smava arbeitet mit einer Bank zusammen, die das Geld der Anleger sammelt und die Kredite ausgibt, aber ohne dafür einen Aufschlag zu berechnen. Dieses Verfahren ist notwendig, damit die Kreditnehmer bei Smava unter den Schutz des Verbraucherdarlehensrechts fallen. Darüber hinaus wird über die Bank auch die Schufa der potenziellen Kreditnehmer eingeholt, denn auch eine erfolgreiche Bonitätsprüfung ist die Grundvoraussetzung für einen Privatkredit bei Smava.

Das heißt, um einen Privatkredit bei Smava zu bekommen, muss man sich auf seine Kreditwürdigkeit hin prüfen lassen. Denn auch bei Smava muss nachgewiesen werden, dass man in der Lage ist, seine Verbindlichkeiten auch zu bezahlen. Es geht also nicht, wie manch einer glauben mag, alles holterdiepolter, sondern zuerst wird die Identität eines Kunden geprüft. Dazu bedienst sich Smava des Post-ident-Verfahrens. Des Weiteren müssen Einkommensnachweise vorgelegt werden und erst dann kann ein Projekt mit dem Kreditgesuch eingestellt werden.

Wofür kann man Privatkredit bei Smava aufnehmen

Möglich ist, was den Anlegern gefällt. Finanziert werden Projekte zum Kauf von Autos, Kredite für die Hochzeit oder die Weltreise. Auch Selbstständige und Freiberufler haben eine berechtigte Chance, bei Smava Kredit zu bekommen.

Eingestellt wird das Projekt und dann gilt es, abzuwarten. Potenzielle Anleger erfahren so, welchen Kreditwunsch sie finanzieren sollen und können auch den Schufa Scorewert des Geldsuchenden einsehen. Die Kunden werden dabei in Gruppen eingeteilt. Gruppe A sind die mit der besten Bonität, die auch Kredit zu besseren Konditionen bekommen und Gruppe F sind die Leute, die eine größere Ausfallwahrscheinlichkeit haben und von daher auch immer damit rechnen müssen, dass der Kredit für sie teurer wird. Smava selbst gibt nicht vor, wie hoch der Zins sein muss.

Angebot und Nachfrage sind entscheidend. Manche Projekte werden finanziert, weil dem Anleger die Idee gefällt. So zum Beispiel, wenn jemand dringend Geld braucht, um eine Therapie zu bezahlen oder weil er seine Heizungsanlage modernisieren möchte. Die Anleger entscheiden, wem sie den Zuschlag geben und welches Projekt ihnen interessant und renditeträchtig erscheint. Wer als Anleger risikofreudig ist und in Projekte von Kunden der schlechteren Bonität investiert, kann sich über besonders hohe Renditen freuen.

Wie lange kann Geld gesucht werden

Wer einen Privatkredit bei Smava aufnehmen will, muss es schaffen, dass innerhalb von 14 Tagen mindestens die Hälfte des Kreditbetrages zusammengekommen ist. Erreicht ein Projekt nicht diesen Status, wird es gelöscht. Kreditsuchende haben dann die Möglichkeit, ihr Projekt zu überarbeiten.

Können Anleger ihr Geld verlieren

Das Prinzip bei Smava ist so ausgeklügelt, dass es nicht zum Totalverlust kommen kann. Fällt ein Kreditnehmer wider Erwarten aus, werden die Forderungen an ein Inkassobüro übergeben. Bei Smava gibt es einen großen Topf, in dem genügend Geld ist, um den Anlegern ihren Einsatz auszuzahlen. Dann fehlt eben nur die Rendite.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Viele Menschen, die gerne spielen, gehen ins Casino oder nutzen eines der viele Angebote, die es mittlerweile im Internet gibt, um im Casino zu spielen. Was man dazu braucht, ist nicht nur die Lust zu spielen, sondern entsprechend viel Geld.

So finanziert man ein Casino

Wer keins hat, nimmt dann manchmal einen Kredit für Casino auf.  Denn eins ist Fakt, am Ende gewinnt nicht der Spieler, sondern meistens die Bank. Casinospieler sollten also immer genügend Bargeld haben oder eine Kreditkarte, von der der Einsatz abgebucht werden kann. Wer sich ein- oder zweimal im Jahr das Vergnügen gönnt, für den ist das sicher kein Problem.

Ganz anders sieht es jedoch bei Spielsüchtigen aus. Hier ist es oft so, dass keine Rücklagen mehr da sind und Kredit für Casino aufgenommen wird. Am Anfang ist auch das noch kein Problem, denn solange man kreditwürdig ist, kann man Kredit bei der Bank beantragen und das Geld dann im Casino verspielen. Allerdings birgt der Kredit für Casino eine große Gefahr.

Was passiert, wenn alles Geld verspielt ist. Wer dann nicht aufhören kann zu spielen, ist in einen Teufelskreis geraten, aus dem es so schnell kein Entrinnen gibt. Es wird immer neues Geld gebraucht, um spielen zu können.

Wird dann auch gewonnen, wird das gewonnene Geld gleich wieder eingesetzt, um noch mehr zu gewinnen. Am Ende wird der Casinospieler mit leeren Händen aus dem Casino gehen oder mit leeren Taschen und ohne Geld vor seinem Computer sitzen.

Spielsucht ist eine Krankheit

Spielsucht ist eine Krankheit, die genau wie die Drogensucht oder die Alkoholsucht behandelt werden muss. Wer ständig im Casino oder in Spielhallen sein ganzes Geld verspielt, sollte sich umgehend in medizinische Behandlung begeben, denn nur eine Therapie und sich anschließende Abstinenz können in solchen Fällen helfen. Wer sich nicht helfen lässt, wird Haus und Hof verspielen und am Ende vielleicht noch kriminell. Da gibt es genügend Beispiele, selbst bei den Prominenten.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Auch die Commerzbank AG, die deutschlandweit über ein breites Filialnetz verfügt, bietet einen Online Kredit an, den Verbraucher – vor allem Kunden der Commerzbank – sicher und bequem von zuhause aus beantragen können.

Wir stellen vor: Der Commerzbank Kredit

Das ermöglicht, den Kreditantrag unabhängig von den Öffnungszeiten der Commerzbank Filialen stellen zu können, eine schnelle Entscheidung zu bekommen und gleichzeitig von besonders günstigen Konditionen zu profitieren. Für Kreditsuchende, die wissen was sie wollen, die keine Beratung brauchen, eine perfekte Lösung.

Online Antrag für den Commerzbank Kredit

Über die Homepage der Commerzbank werden dem Kunden die entsprechenden Formulare zur Verfügung gestellt, die wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen sind. Es werden Angaben zur Person des Kreditantragstellers, des möglichen Mitantragstellers und zur Höhe des Kredites abgefragt. Bei der Laufzeit können die Kunden zwischen kurzen 12 Monaten und langen Laufzeiten bis zu 84 Monaten wählen. Von vornherein ausgeschlossen vom Commerzbank Kredit sind Selbstständige und Personen, die kein regelmäßiges Arbeitseinkommen nachweisen können. Erfüllt ein Kreditantragsteller alle Bedingungen der Commerzbank, wird seine Kreditanfrage sofort bewilligt und nach dem für Kredite üblichen Prozedere (Versendung der Vertragsunterlagen mit der Post, Post Ident Verfahren, Prüfung der Vertragsunterlagen) kurzfristig zur Auszahlung gebracht.

Partner der Commerzbank ist die SWK Bank

Für den Online Commerzbank Kredit hat sich die Commerzbank einen starken Partner an die Seite geholt. Die SWK Bank, ist eine Bank, die für ihre Leistungen von den Kunden sehr gute Bewertungen erhält. Kunden bewerten den Service der SWK Bank mit der Gesamtnote „gut“, wobei der Schnitt bei 1,68 liegt. Für Kreditnehmer bedeutet das, dass er Kunde der Commerzbank sein kann und bei der Nutzung des Kreditangebotes online von den Erfahrungen eines starken Partners profitieren kann. Eine perfekte Lösung im Sinne der Kundenzufriedenheit. Mit diesem Kreditangebot erfüllt die Commerzbank den Wunsch ihrer Kunden nach Online Krediten und greift auf die Erfahrungen eines Online Kreditanbieters zurück.

Für private Kunden wird ein Kredit grundsätzlich ohne Bankauskunft bewilligt. Die Banken holen, wenn ein Kreditantrag eingeht, die Schufa des Antragstellers ein und prüfen seine wirtschaftlichen Verhältnisse. Bei entsprechender Bonität wird der Kredit ohne Bankauskunft genehmigt.

Bekommt man so ein Darehen?

Wann das Bankauskunftsverfahren greift

Selbstständige und Freiberufler können im Gegensatz zu Privatkunden kein regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen. Um die Kreditwürdigkeit der Selbstständigen und Freiberufler zu prüfen, holen sich die Banken, bei denen ein Kreditantrag gestellt wird, eine Bankauskunft von der Hausbank des Antragstellers. Dazu muss dieser allerdings grundsätzlich sein Einverständnis geben, indem er eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft unterschreibt.

Was steht in der Bankauskunft

Die Bankauskünfte geben keine Auskunft darüber, wie viel Geld der Kreditantragsteller auf dem Konto hat, sondern ganz allgemeine Informationen. So zum Beispiel seit wann die Geschäftsverbindung besteht, ob Kredit gewährt wurde, das Konto im Guthaben geführt wird, der Kunde seinen Verpflichtungen regelmäßig nachkommt und Ähnliches.

In so einer Bankauskunft kann dann aber eben auch stehen, dass der Kunde seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, dass es Zahlungsverzug gibt und andere Probleme. Je nachdem, wie der Inhalt der Bankauskunft ist, hat das Einfluss auf die Kreditentscheidung. Um ein objektives Bild zu bekommen, muss der Kreditantragsteller natürlich immer die Ermächtigung zum Einholen einer Bankauskunft für das Konto geben, dass die Hauptgeschäftsverbindung ist.

Im gewerblichen Bereich wird kaum ein Kredit ohne Bankauskunft vergeben. Ist die Bankauskunft negativ, führt das häufig sogar zur Ablehnung einer Kreditanfrage. Die Bankauskunft als solche ist ein wichtiges Instrument, um Kreditentscheidungen für gewerbliche Kunden zu treffen. Im privaten Bereich spielt wie gesagt, die Bankauskunft keine Rolle. Alle Kreditanfragen von Privatkunden werden ohne Bankauskunft bewilligt.

Ein Kredit ohne Bankauskunft lässt sich auch viel schneller bearbeiten. Das Bankauskunftsverfahren verzögert die Bearbeitungszeit von Kreditanfragen deutlich. Oft dauert es bis zu zwei Wochen, bis die Auskünfte von gewerblichen Kreditnehmern komplett vorliegen. Von eine, Sofortkredit kann keine Rede sein.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Im Bereich der Baufinanzierung werden nicht nur Renovierungen oder Modernisierungen, sondern auch der Kauf von Grundstücken oder der Neubau von Häusern finanziert.In diesem Bereich ist die Auflassungsvormerkung ein wichtiger Aspekt, denn sie sichert dem künftigen Eigentümer, der mit dem Verkäufer des Grundstücks bereits einen Kaufvertrag abgeschlossen hat, die spätere Eintragung ins Grundbuch, denn mit dem Kaufvertrag allein geht das Eigentum am Grundstück noch nicht über.

Was ist eigentlich ein Auflassungsvormerkung?

In der Fachsprache bedeutet dies, dass noch kein dingliches Recht übergegangen ist. Sie zeugt also von einer späteren Rechtsänderung der Eigentumsverhältnisse. Die tatsächliche Umschreibung auf den neuen Eigentümer erfolgt in der Regel ein bis drei Monate später, je nach Aufwand.

Die Auflassungsvormerkung wird bei der Schließung von Kaufverträgen durch den Notar veranlasst und ins Grundbuch eingetragen. Allerdings ist die Auflassungsvormerkung keine pauschale Leistung, sie muss vielmehr mit dem Notar vereinbart werden. Der Aufwand sowie die Kosten hierfür sind jedoch sehr gering.Durch die Eintragung der Auflassungsvormerkung ist es dann jedoch ausgeschlossen, dass ein anderer Käufer das Grundbuch erwerben kann. Gleichzeitig ist es auch nicht mehr möglich, dass der Inhaber des Grundstückes, etwa durch Insolvenz, dieses noch verliert.

Somit kann man sich kostengünstig absichern. Mit Eintragung der Auflassungsvormerkung kann der Käufer des Grundstückes dann auch mit dem Hausbau beginnen.

Der PSD Bank Nürnberg Kredit ist ein Angebot der PSD Bank Nürnberg, einer genossenschaftlich organisierten Bank mit Hauptsitz in Nürnberg und Filialen in der Region. Das Angebot der PSD Bank Nürnberg richtet sich ausschließlich an Verbraucher aus der Region Franken und dem Bundesland Sachsen.

Lesen Sie alles über dieses Darlehen

Die Filialen in Bamberg, Bayreuth, Würzburg, Aschaffenburg, Chemnitz, Leipzig und Dresden bieten den Kunden die Möglichkeit, sich persönlich beraten zu lassen. Wer keine Beratung braucht und das moderne Onlinebanking vorzieht, dem bietet die PSD Bank Nürnberg alle banktypischen Produkte auch über das Internet an. Die attraktiven Angebote wie auch der PSD Bank Nürnberg Kredit richten sich allerdings explizit nur an in der Region lebende Verbraucher.

Online bei der PSD Bank Nürnberg Kredit aufnehmen

Die PSD Bank bietet einen Privatkredit zu attraktiven Konditionen an, die wir hier im Detail vorstellen. Verbraucher haben die Möglichkeit Kredite zu Beträgen von 5.000 bis 25.000 Euro aufzunehmen. Für alle Kredite ist eine fester effektiver Jahreszins von aktuell 6,06 Prozent verbindlich. Bei den Laufzeiten können Verbraucher zwischen 12 und 72 Monaten frei wählen.

Der Kredit wird ohne Bearbeitungsgebühren bereitgestellt und bietet die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen während der Laufzeit. Darüber hinaus kann optional eine Kreditversicherung abgeschlossen werden, über die sich die Kreditnehmer finanziell gegen Risiken wie Arbeitslosigkeit, Krankheit und Tod des Kreditnehmers absichern.

Der Kredit wird kreditwürdigen Kunden zur freien Verwendung ausgezahlt, sodass das Geld zur Erfüllung individueller Wünsche eingesetzt werden kann. Das günstige Kreditangebot können interessierte Kunden aus der Region direkt online, in einer Filiale der PSD Bank oder telefonisch beantragen.

Einen Kreditvergleich anstellen

Bevor auf interessante Kreditangebote eingegangen wird, sollten Verbraucher jedoch immer einen kostenlosen Kreditvergleich im Internet anstellen, um sicher zu sein, dass der Kredit, den sie beabsichtigen aufzunehmen, wirklich alternativlos günstig ist. Das Angebot der PSD Bank Nürnberg dürfte aufgrund der festen Zinsen zumindest ziemlich weit vorn liegen.

Bei dem Dispositionskredit, der durch das Modeunternehmen C&A zur Verfügung gestellt wird, handelt es sich laut FINANZtest um einen besonders günstigen Kredit.

So einfach bekommen Sie dieses Darlehen

Für die Aufnahme des C&A Dispositionskredites sind alle privaten volljährigen Personen geeignet, die über eine gute Bonität und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Dies muss durch Gehaltsnachweise und Kontoauszüge der vergangenen drei Monate belegt werden.

Da es sich bei dem C&A Dispokredit um einen Verfügungsrahmen auf dem Girokonto handelt, wird bei Bewilligung des Kreditantrages ein Girokonto für den Kreditnehmer eingerichtet. Dies geschieht völlig kostenlos. Je nach Einkommen kann der Dispokredit bis zu 25.000€ betragen und jederzeit spontan in Anspruch genommen werden. Dies kann durch Überweisung oder durch Verfügungen mit der EC Karte erfolgen, die an automatisierten Kassen in Geschäften oder an Geldautomaten eingesetzt werden kann. Für die Nutzung der Karte sind jährlich 2,50€ zu zahlen.

Das besondere am C&A Dispokredit ist, dass während der ersten 6 Monate nach Einrichtung des Kreditrahmens keine Zinsen für die Nutzung des Dispokredites berechnet werden. Erst nach der Frist werden Zinsen ab 5,99% p.a. auf die abgerufenen Beträge berechnet und dem Konto belastet. Was die Tilgung des Dispokredites angeht, so sind monatliche Leistungen von mindestens 2% des in Anspruch genommenen Kreditbetrages und mindestens 10€ zu erbringen. Auf Wunsch kann der C&A Dispokredit jederzeit komplett zurückgezahlt werden.

Die meisten Kunden sprechen davon, dass sie ihr Konto überzogen haben, wenn sie ihren Dispositionskredit in Anspruch nehmen. Sowohl rechtlich als auch banktechnisch besteht jedoch ein Unterschied zwischen der Nutzung eines eingeräumten Dispo-Kredites und einer geduldeten Kontoüberziehung. Die Geschäftsbedingungen der Bank definieren eine Überziehung als den Betrag, den das Konto ohne einen eingeräumte Kreditlinie oder über diese hinaus im Minus steht.

Erfahren Sie hier die entscheidenden Unterschiede

Die Nutzung des Dispositionskredites ist bereits recht teuer und nur im Falle eines kurzzeitigen Geldbedarfs sinnvoll, da alle anderen Kreditformen zu wesentlich günstigeren Zinssätzen angeboten werden. Bei einer Kontoüberziehung steigen die Kosten zusätzlich, weil die meisten Banken in diesem Fall einen Aufschlag von etwa vier Prozentpunkten auf den Zinssatz für einen eingeräumten Dispositionskredit erheben.

Inwieweit eine Kontoüberziehung möglich ist, hängt von der Geschäftspolitik der Bank ab. Wenige Geldhäuser legen in ihren Geschäftsbedingungen fest, dass sie eine Kontoüberziehung in einer definierten Höhe für einen bestimmten Zeitraum grundsätzlich dulden. In den meisten Fällen stellt deren Akzeptanz eine Kulanzentscheidung der Bank dar, während der Dispo-Kredit zwischen dem Geldinstitut und dem Kunden vereinbart wurde.

Da Rücklastschriften in der Abwicklung für die Bank arbeitsintensiv und für den Kunden teuer und unangenehm sind, akzeptiert ein Großteil der Banken die Kontoüberziehung als Folge einer Abbuchung, während der Geldautomat eine Auszahlung von Bargeld ablehnt.

Die Überziehung des Girokontos über den eingeräumten Dispokredit hinaus kann für den Kunden weitere negative Folgen haben. Wird eine Bankauskunft erteilt, etwa im Rahmen der Beantragung einer Kundenkarte mit Zahlungsfunktion, so teilt die Bank bei der Nutzung des eingeräumten Kreditbetrages mit, dass das Konto ordnungsgemäß geführt werde, während bei einer geduldeten Kontoüberziehung diese Tatsache in der Antwort angegeben wird, worauf eine Ablehnung des Kartenantrages erfolgen kann.

Bis vor wenigen Jahren war es noch undenkbar, dass Banken einen Kredit ohne Bonitätsnachweis vergeben. Seit das Internet in unser Leben Einzug gehalten hat und die Menschen ihre Kredite ganz anonym online aufnehmen können, ist das Kreditgeschäft für viele Banken zum Massengeschäft geworden und gelegentlich wird teilweise auf einen Bonitätsnachweis verzichtet.

Wie bekommt man bei schlechter Bonität ein Darlehen?

Viele Kleinkredite, insbesondere die im Handel, werden heute ohne Verdienstnachweis vergeben und das ist im weitesten Sinne ein Kredit ohne Bonitätsnachweis, wenn der Kreditnehmer das von ihm angegebene Einkommen nicht nachweisen muss. Natürlich wird dabei nicht auf das Einholen der Schufa verzichtet, sodass die Banken diese Kredite nur vergeben, wenn die Schufa Auskunft des Kreditnehmers in Ordnung ist

Kein Barkredit ohne Bonitätsnachweis

Die meisten Verbraucher nehmen allerdings Kredite auf, um das Bargeld auf ihr Konto überwiesen zu bekommen und es dann frei zu verwenden, um beispielsweise ein Auto damit anzuschaffen oder die Wohnung einzurichten beziehungsweise eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen. In solchen Fällen erfolgt vonseiten der Banken eine strenge Bonitätsprüfung. Es wird nicht nur die Schufa eingeholt und eine Haushaltsrechnung angestellt.

Der Kreditantragsteller muss auch das von ihm angegebene Einkommen über Gehaltsbescheinigungen bzw. Verdienstabrechnungen nachweisen. Hier sind die Kreditvergaberichtlinien ziemlich streng. Wer nicht genügend verdient oder nur Lohnersatzleistungen bezieht, dem wird in der Regel auch kein Kredit gewährt und die Bonität spielt nach wie vor eine ganz entscheidende Rolle.

Kredit ohne Schufa ist kein Kredit ohne Bonitätsnachweis

Auch beim besagten schufafreien Kredit muss die Bonität nachgewiesen werden. Hier wird zwar auf das Einholen der Schufa verzichtet, aber jeder Kreditantragsteller muss das von ihm angegebene Einkommen nachweisen. Dabei setzen die ausländischen Kreditgeber voraus, dass sich der Kreditnehmer in einer Festanstellung befindet, nicht in der Probezeit ist und ein pfändbares Einkommen bezieht.

Grundsätzlich spielt also die Bonität und der Nachweis immer noch eine gewichtige Rolle, wenn es darum geht, von einer Bank Kredit zu bekommen.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank