Kredit Tipps

Möchte man im Internet etwas kaufen, im Ausland Geld abheben oder dort ein Auto mieten, wird man immer wieder nach seiner Kreditkarte gefragt. Viele Rechnungen kann man ohne eine Kreditkarte nicht begleichen. Menschen, die viel auf Reisen sind, können sich ein Leben ohne Kreditkarte kaum mehr vorstellen. Sie sind mit der Karte unabhängig und flexibel.

Die richtige Wahl einer Kreditkarte

Es gibt einige Aspekte bei der Wahl einer Kreditkarte zu beachten. Wer in einem Geschäft einkauft, kann entweder an der Eingangstür oder an der Kasse sehen, welche Kreditkarten in diesem Laden akzeptiert werden. Auch in Restaurants wird durch Logos oder Aufkleber auf Kreditkarten hingewiesen, die als Zahlungsmittel genutzt werden können.
Ferner sind Kreditkarten natürlich auch mit Gebühren verbunden. Diese fallen von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterschiedlich hoch aus. Oft bieten die eigenen Hausbanken aber auch Karten an, die in den eigentlichen Kontoführungsgebühren des Girokontos schon mit enthalten sind.

Zudem gibt es Kreditkartenzahlung meist auch unterschiedliche Leistungsangebote, wie z. B. Payback-Funktionen oder ein Bonusmeilenprogramm. Außerdem wird Kunden, die zum ersten Mal eine Kreditkarte beantragen, auch oft ein kostenfreies Jahr angeboten, damit sie herausfinden können, ob sich der Erwerb der Karte überhaupt lohnt.

Gebühren

Kreditkarten, die nicht mit dem Girokonto in Verbindung stehen und somit kostenfrei sind, haben jährliche Grundgebühren. Je nach Anbieter belaufen sich die Grundgebühren für eine Standard-Kreditkarte etwa zwischen 20 und 40 Euro.
Bei sogenannten Gold- und Platinkreditkarten, die oft noch über einen Versicherungsschutz, einen höheren Verfügungsrahmen und diverse andere Vergünstigungen verfügen, sind die Gebühren selbstverständlich deutlich höher. Allerdings lässt sich die Jahresgebühr auch bei diesen Karten wieder ausgleichen, indem man sich das Guthaben des Kreditkartenkontos gut verzinsen lässt.

Finanzielle Flexibilität

Zahlt man eine Anschaffung mit einer EC- oder Bankkarte, erfolgt die Abbuchung vom Girokonto meistens schon innerhalb der nächsten 2 – 3 Werktage. Würde man dieselbe Zahlung mit einer Kreditkarte vornehmen, erfolgt die Begleichung der Kreditkartenabrechnung in der Regel erst 4 Wochen später. Was für den Kunden widerum von Vorteil ist, wenn z. B. etwas Unvorhergesehenes passiert (Autoreparatur), da er dann über mehr finanziellen Spielraum verfügen kann. Des Weiteren verfügt das Kreditkartenkonto über einen eigenen Dispositionskreditrahmen.

Dennoch sollte man auch nicht vergessen zu erwähnen, dass man hierbei auch schnell die Übersicht über seine Ausgaben verlieren kann, gerade weil die Zeit zwischen Erwerb und Abrechnung relativ lang ist. Deshalb sollte man sich angewöhnen seine Belege, vor allem bei mehreren Anschaffungen in kurzer Zeit, aufzubewahren.

Als Fazit kann man sagen, dass Kreditkarten eine sinnvolle Anschaffung sind, wenn man sie mit Bedacht einsetzt.

Kreditkarten werden heute im Alltag immer häufiger eingesetzt. Ob für Bezahlungen im Internet, an Tankstellen oder im Hotel, die Karte wird gern gesehen, weil sie auch den Händlern eine hohe Sicherheit bietet.

In der Regel werden die Umsätze auf Kreditkarten aber einmal im Monat vom Kundenkonto abgebucht, was häufig zur Kontoüberziehung führt.
Daher bieten mittlerweile einige Kreditkartenunternehmen an, die mit der Karte getätigten Umsätze in monatlichen Raten zurückzuführen. So kann man also bedenkenlos einkaufen gehen, die Rückzahlung ist in jedem Fall gesichert.
Für Einkäufe erhalten die Kreditkarteninhaber, abhängig von ihrer Bonität, einen Kreditrahmen, der zwischen 500 – 10.000 Euro liegen kann. Um die Bonität zu beurteilen, müssen Antragsteller hier ihre Gehaltsnachweise beim Kreditkartenunternehmen einreichen. Weiterhin muss, wie bei jeder Kreditvergabe, die Schufa abgefragt werden.

Für die Rückzahlung der Beträge setzen viele Kreditkartenunternehmen Mindestraten von 25 Euro pro Monat an bzw. berechnen die Rate auf die in Anspruch genommene Summe. So ist es zum Beispiel möglich, dass in jedem Monat 2-3% der Inanspruchnahme zurückgezahlt werden müssen. Des Weiteren sind natürlich auch jederzeit Sonderzahlungen möglich, wodurch die Kreditschuld schneller getilgt werden kann, was die Gesamtkosten reduziert.
Allerdings sollten die Angebote der Kreditkartenunternehmen sorgfältig geprüft werden, denn die Zinssätze unterscheiden sich mitunter erheblich. Durchschnittlich liegen sie zwischen 5-12% p.a.

Während es noch vor Jahren Kreditkarten nur bei entsprechender Bonität der Kunden gab, denn bevor diese ausgegeben wurden, wurde die Schufa des Kunden eingeholt und er musste ein regelmäßiges Einkommen nachweisen -gibt es heute Kreditkarten als Bezahlmittel für Jeden, der das möchte. Die Kreditkarteninstitute haben für Kunden, die eventuell eine negative Schufa haben, arbeitslos sind oder kein Einkommen erzielen, weil sie Hausfrauen sind, die Prepaid Kreditkarten aufgelegt.

Diese Kreditkarten können, wie die “Normalen” auch, überall zum Bezahlen und auch zum Geldabheben eingesetzt werden. Der einzige, doch sehr prägnante Unterschied besteht darin, dass Prepaid Kreditkarten nur dann eingesetzt werden können, wenn vorab ein entsprechendes Guthaben auf das Kreditkartenkonto überwiesen wurde. Das funktioniert vergleichbar wie die Prepaid Karte beim Handy.

Mit dieser Lösung haben die Banken, das Bedürfnis der Kunden, eine Kreditkarte zu besitzen befriedigt und gehen dabei gleichzeitig keinerlei Risiko ein, dass gegen den Kunden Forderungen entstehen, die dieser dann nicht begleichen kann. Des Weiteren sind die Prepaid Kreditkarten auch für alle die Personen geeignet, die über ihre Ausgaben lieber die volle Kostenkontrolle behalten wollen. So können sie sich monatlich selbst ein Limit setzten, welchen Betrag sie als Guthaben auf ihr Kreditkartenkonto überweisen wollen. Genauso gut eignen sich Prepaid Karten für junge Leute, um Erfahrungen im Umgang mit Plastikgeld zu sammeln.

Der zunehmende Handel über das Internet hat auch einen Run auf die Kreditkarten zur Folge, da die Kreditkarten bei vielen Online Shops das bevorzugte Zahlungsmittel sind.
Die Kreditkartenunternehmen rühren ihrerseits kräftig die Werbetrommel, um mit ihren Angeboten die Kunden an sich zu binden. Mit den Umsätzen über Kreditkarten, die oft in Form von Teilzahlung an die Unternehmen zurückgezahlt werden können, lässt sich durch die hohen Zinsen, die dafür anfallen viel Geld verdienen.

Bevor der Kunde wahllos einen Kreditkartenvertrag bei irgendeinem Unternehmen eingeht, ist es ratsam, einen Kreditkartenvergleich im Internet vorzunehmen, denn bei den Leistungen und den Kosten, die mit dem Einsatz der Kreditkarte verbunden sind, gibt es erhebliche Unterschiede. Doch worauf ist zu achten, wird sich manch Interessierter fragen.

Günstig ist es zum Beispiel, wenn die Kreditkarten ohne Gebühren für die Nutzung und auch ohne einen bestimmten Mindestumsatz zur Verfügung gestellt werden, wenn mit der Kreditkarte auch Bargeld kostenfrei im In- und Ausland abgehoben werden kann und wenn das Kreditkartenunternehmen dann auch noch eine Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto anbietet. In Abhängigkeit von der Kundenbonität wird zusätzlich ein bestimmter Kreditrahmen gewährt, der mit einer Teilzahlungsfunktion genutzt werden kann. Dann bestimmt der Kunde den Betrag, der monatlich zurückzuzahlen ist, mindestens meist 30 Euro.

Viele Kreditkartenunternehmen gewähren ihren Kunden je nach Bonität im Zusammenhang mit der Nutzung der Kreditkarte einen bestimmten Kreditrahmen. Innerhalb dieses Rahmens kann der Kreditkartennutzer monatlich seine Kreditkarte als Bezahlmittel einsetzen. Gleichzeitig wird dem Kreditkartenbesitzer gestattet, diesen Kreditrahmen mit Teilzahlungsfunktion zu nutzen. Das verschafft dem Kunden zusätzlich Liquidität. So kann beispielsweise bei einem Kreditrahmen von 6000,00 Euro monatlich von der beanspruchten Summe nur ein Mindestbetrag von 30,00 Euro getilgt werden. Das hört sich erst einmal gut an, kostet allerdings monatlich bis zu 19,9 Prozent an Zinsen.

Die ursprünglich kostenlose Kreditkarte kann so ganz schnell zu einer extrem teuren Gebührenfalle werden, wenn der Kreditkartenbesitzer die Möglichkeit der Teilzahlung seines Schuldsaldos tatsächlich ständig in Anspruch nimmt. Es ist dann ganz schnell so, das, wenn monatlich nur 30,00 Euro getilgt werden, mehr Zinsen anfallen als Tilgung erfolgt und es wird immer schwieriger für den Kreditkartenbesitzer diesen Schuldsaldo auszugleichen, besonders dann, wenn er auch schon ständig den Dispositionskredit seines Girokontos beansprucht. Hier ist es ratsam, den offenen Saldo der Kreditkarte mit einem normalen zinsgünstigen Ratenkredit auszugleichen und den Saldo der Kreditkarte monatlich komplett zum Termin zu überweisen.

Einige Kreditkartenunternehmen, die die Karten kostenlos zur Verfügung stellen, verdienen ausschließlich an den man kann es schon Wucherzinsen nennen.

Seit einiger Zeit gibt es neben den herkömmlichen Kreditkarten mit einem Überziehungslimit auch so genannte Prepaid Kreditkarten.
Diese Kreditkarten stehen jedermann offen, auch bei negativer Schufa oder einem geringen bzw. fehlenden Einkommen.
Prepaid-Kreditkarten sind Kreditkarten auf Guthabenbasis und funktionieren ähnlich wie die Prepaid-Karten beim Handy, das heißt, man lädt sie mit einem bestimmten Geldbetrag auf und kann dann damit bezahlen. Eine Überziehung der Prepaid-Kreditkarten ist nicht möglich.
Die Jahresgebühren und die sonstigen Konditionen für eine Prepaid-Kreditkarte variieren je nach Anbieter.

Sehr günstig ist die Prepaid-Kreditkarte der Landesbank Berlin. Diese kann online beantragt werden und der Kunde kann sogar das Design der Karte selbst bestimmen. Für diese Karte ist lediglich eine Jahresgebühr von 39 € zu zahlen. Andere Kosten fallen nicht an.
Die Prepaid Kreditkarte der Landesbank Berlin (LBB) wird deutschland- und weltweit akzeptiert. Sie kann an allen Stellen verwendet werden, wo auch sonstige Kreditkarten akzeptiert werden. Sehr gut eignet sie sich auch für Käufe im Internet und im Ausland.

Für die Inhaber dieser Prepaid Kreditkarte gibt es eine 24-Stunden-Hotline, welche ihnen bei allen Fragen und Problemen rund um die Karte zur Verfügung steht. Es gibt kein Aufladelimit. Da nur der Betrag ausgegeben werden kann, mit dem die Karte vorher aufgeladen wurde, ist eine Überziehung nicht möglich. Das Guthaben auf der Prepaid Kreditkarte der Landesbank Berlin wird sogar mit 2% verzinst.

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Die Kreditkarte ohne Schufa, ist schon seit längerem über verschiedene Anbieter erhältlich.
Der Preis und die Konditionen, sind jedoch sehr unterschiedlich und sollten genau geprüft werden.
Die Landesbank Berlin gibt die Visa Karte, ohne Schufaabfrage und Bonitätsprüfung an jedermann aus. Es erfolgt, weder eine Abfrage bei der Schufa, noch wird die Kreditkarte bei der Schufa angegeben.
Es gibt keine besonderen Voraussetzungen zum Erhalt der Karte. Notwendig ist der Nachweis eines in Deutschland geführten Kontos, von dem die Gebühren abgebucht werden können. Das Kartenkonto kann ebenfalls nur vom Konto, einer in Deutschland ansässigen Bank bedient werden. Das Aufladen der Karte ist kostenlos. Das Konto der Karte, kann ohne Limit aufgeladen werden.
Die Kartengebühr beträgt nur € 39. — im Jahr. Das Guthaben auf dem Kartenkonto, wird ab dem ersten Euro mit 2 % verzinst. Es gibt keine versteckten Kosten.
Die Nutzung der Karte ist eingeschränkt auf das verfügbare Guthaben und somit ein Stück sicherer, gegen Überschuldung und Missbrauch.
Die Kreditkarte ohne Schufa, unterscheidet sich nur durch die aufgedruckte Nummer. Sie wird weltweit akzeptiert, solange die Karte im Guthaben geführt wird.
Alles in allem ist die Visa – Karte ohne Schufa, eine sichere und sinnvolle Anschaffung, nicht nur für den bonitätsschwachen Personenkreis.

Zur Beantragung der Kreditkarte ohne Schufaabfrage der LBB geht es hier: Kreditkarte LBB

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