Kredit Tipps

Ein PSD Bank Kiel Kredit kann die optimale Lösung zur Erfüllung von Konsumwünschen sein. Die PSD Bank Kiel gehört zur Bankengruppe der PSD Banken, die deutschlandweit jeweils regionale Anbieter sind. Wer in der Region Kiel wohnt, kann die attraktiven Kreditangebote der PSD Bank nutzen, die sowohl online vertrieben als auch in den Filialen der PSD Banken angeboten werden.

Gegründet wurden die heutigen PSD Banken als Post Spar- und Darlehenskassen. Damals warten sie nur einem bestimmten Kreis von Personen geöffnet. Heute sind die PSD Banken allen Kunden gegenüber offen, sofern es sich nicht um Selbstständige oder Freiberufler handelt. Einzige Bedingung ist, dass sie aus der Region kommen, in der die PSD Bank Kiel aktiv ist. Verbraucher, die sich mit der Absicht tragen, einen Kredit aufzunehmen, sollten sich den PSD Bank Kiel Kredit etwas genauer ansehen. Die attraktiven Konditionen sprechen für sich, der Service der Bank und die Kompetenz der Mitarbeiter sind unumstritten.

PSD Bank Kiel Kredit – Privatkredit

Wie der Name sagt, ein Privatkredit für Privatkunden, der ab einer Kreditsumme von 1.500 Euro bis hin zu 50.000 Euro vergeben wird. Dabei können die Kreditnehmer zwischen Laufzeiten von 12 bis 72 Monaten frei wählen. Die PSD Bank Kiel operiert mit einem Festzins, das heißt, die Höhe der Zinsen ist nicht von der Bonität der Kreditnehmer abhängig. Der Zins staffelt sich in Abhängigkeit von der gewünschten Kreditlaufzeit. Für alle Kreditnehmer, die auf Nummer sicher gehen wollen, wenn sie einen Ratenkredit aufnehmen, bietet die PSD Bank optional eine Kreditlebensversicherung, mit der sich die Kreditnehmer gegen mögliche Risiken wie den Tod des Kreditnehmers, unerwartete Arbeitslosigkeit oder längere Krankheit finanziell absichern können.

Die PSD Bank garantiert interessierten Kunden darüber hinaus, dass wenn sie lediglich ein Angebot einholen, auch nur eine Konditionsanfrage bearbeitet wird, sodass dem Kunden kein Nachteil beim Schufa Scoring entsteht. Die Mitarbeiter der PSD Bank achten genau darauf die Anfrage bei der Schufa entsprechend zu stellen, damit sich das persönliche Rating des Kunden nicht verschlechtert.

Bei der Wahl des richtigen Ratenkredit Anbieters kommt es darauf an, die Bank auszuwählen, die den Ratenkredit zu den besten Konditionen vergibt. Das festzustellen ist heute leicht möglich, wenn der Kreditvergleich im Internet genutzt wird. Im Kreditvergleich sind die Ratenkredit Anbieter in einer Rang- und Reihenfolge aufgelistet. Vorn stehen immer die, die beste Konditionen haben. Für den Verbraucher ist das dann die Orientierung, um sich aus der Vielfalt der Angebote das auszuwählen, das für ihn das Beste ist.

Worauf bei der Wahl des Ratenkredit Anbieters zu achten ist

Natürlich ist es nicht grundsätzlich so, dass automatisch die Bank, die im Kreditvergleich vorn steht, auch die Bank ist, die für alle Verbraucher den besten Ratenkredit anbietet. Oft ist es so, dass zwar der Zinssatz sehr günstig ist, aber andere Bedingungen, die eine Bank im Zusammenhang mit der Vergabe eines Ratenkredites stellt, nicht passen. Bestes Beispiel ist der Kreditbetrag. Es bringt einem Kreditsuchenden nichts, wenn die Bank zwar Top Konditionen hat, aber Ratenkredite erst ab einem Betrag von 5.000 Euro vergibt, wenn er nur 2.000 Euro Kredit aufnehmen will. Ähnlich verhält es sich bei den Kreditlaufzeiten. Auch hier gibt es unterschiedliche Angebote bei den Kredit Anbietern. Verbraucher, die Wert darauf legen, dass die Raten besonders niedrig sind, werden eine Bank bevorzugen, die den Ratenkredit zu Laufzeiten von 120 Monaten vergibt. Das machen nicht viele Banken, sodass die Wahl der richtigen Bank dann nur unter denen erfolgen kann, die 120 Monate Laufzeit bewilligen. Solche individuellen Wünsche sind es auch, die das Angebot automatisch einschränken. Hier müssen die Verbraucher Prioritäten setzen. Lange Laufzeiten gehen zum Beispiel grundsätzlich zulasten des Zinssatzes. Das heißt, je länger die Laufzeit sein soll, desto höher werden auch die zu zahlenden Zinsen sein.

Ein Kreditvergleich ist unverzichtbar

Das Internet macht es aber eben möglich, dass jeder Verbraucher aus der Vielzahl der Angebote auswählen kann. Direkt aus dem Vergleichsportal kann dann die Bank gewählt und der Kreditantrag direkt online gestellt werden.

Der Ratenkredit ist heute ein beliebtes Instrument, mit dem Verbraucher sich ihre Wünsche erfüllen. Der moderne Verbraucher spricht dabei gern vom „Rückwärtssparen“. Damit meint er, anstatt, dass wie früher erst gespart und dann gekauft wird, wird heute erst gekauft und dann der Kredit getilgt. Mit Sicherheit ist die Variante von früher die Bessere, aber trotz dem die Verbraucher das wissen, nehmen sie Kredit auf, wann immer sich die Gelegenheit bietet.

Das Leben auf Pump ist gesellschaftsfähig und es geht vielen nur noch darum, einen möglichst günstigen Ratenkredit aufzunehmen. Dazu gibt es heute viele Hilfsmittel im Internet. Ein Kreditvergleich zeigt auf einen Blick die Banken, die günstige Kredite anbieten und mit einem Klick ist man da und kann den Wunschkredit beantragen.

Was mit einem Ratenkredit finanziert werden kann

Im Prinzip alles. Die Verbraucher nutzen Kredite, um sich Möbel zu kaufen, um einen Urlaub zu finanzieren, um die Hochzeit zu bezahlen oder ein Auto anzuschaffen. Selbst Schönheitsoperationen und Zahnersatzbehandlungen und Augenlasern werden heute mit einem Kredit finanziert. Dabei gibt es die unterschiedlichsten Bezeichnungen. Es sind Onlinekredite, Sofortkredite, Kleinkredite, Eilkredite und Autokredite, die von den Banken angeboten werden. Alle kennzeichnen denselben Sachverhalt, es wird Kredit aufgenommen, der in gleichbleibenden monatlichen Raten getilgt wird.

Verändertes Verbraucherverhalten

Da es heute wirklich einfach ist, einen Kredit aufzunehmen, ist die Hemmschwelle das wirklich zu tun, bei vielen Verbrauchern gesunken. Schuldnerberater und Verbraucherschützer warnen bereits seit Langem, dass zu leichtfertig mit Krediten umgegangen wird. Hier ein Kredit, da ein Kredit, die Urlaubsreise auf Kredit und dazu noch der Dispositionskredit und die Revolving Kreditkarte. Es gibt einige Verbraucher, die den Überblick über ihre Verbindlichkeiten völlig verloren haben. Immer häufiger endet das Ganze in der Schuldenfalle aus der dann die private Insolvenz oft der einzige Ausweg ist.

Vor der Kreditaufnahme sollte die persönliche finanzielle Situation durchleuchtet werden. Nur, wer es sich finanziell leisten kann, sollte einen Kredit aufnehmen.

Der Ratenkredit comdirect ist ein interessantes Kreditangebot, das sich insbesondere an Kunden der Bank richtet. In Zusammenarbeit mit der SWK-Bank werden attraktive Konditionen gewährt, die auch einem Kreditvergleich standhalten

Der Ratenkredit comdirect ist besonders interessant für Kunden, die Kreditangebote mit festen Zinsen bevorzugen. Aktuell liegt der bei 5,90 Prozent und ist nicht an die persönliche Bonität des Kreditantragstellers gebunden. Dadurch ist man vor unschönen Überraschungen geschützt, die einen bei Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen doch immer wieder erwarten, weil der beworbene Zins nicht der Zins ist, der dann gewährt wird, sondern nur als Lockvogelangebot dient.

Der Ratenkredit comdirect im Detail

• Festzins von 5,90 Prozent (nur für Kunden der comdirect)
• Keine Bearbeitungsgebühren
• Flexible Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
• Kredite von 1.000 – 50.000 Euro
• Sondertilgung möglich
• Online Sofortzusage
• Optional Restschuldversicherung

Der Ratenkredit kann direkt online über die Homepage der comdirect beantragt werden. Eine schnelle Bearbeitung innerhalb von nur zwei Bankarbeitstagen wird garantiert, ebenso wie die zeitnahe Auszahlung des gewünschten Kreditbetrages.

Voraussetzungen, die vom Kreditnehmer erfüllt werden müssen

Wer das Kreditangebot der comdirect für sich nutzen will, sollte volljährig sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Er sollte darüber hinaus ein regelmäßiges Arbeitseinkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis nachweisen können oder Rente bzw. Pension beziehen. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein, und seit mindestens sechs Monaten bestehen. Es darf ich dabei nicht um eine Zeitarbeitsfirma handeln.

Ein interessantes Angebot – nicht nur von den günstigen Zinsen aus betrachtet. Die comdirect gibt Kreditnehmern auch die Möglichkeit während der Laufzeit des Kredites kostenlos Sondertilgungen einzubringen oder den Kredit gegen eine geringe Gebühr vorzeitig abzulösen. Außerdem besteht die Möglichkeit, auf Antrag mit der Tilgung kurzfristig auszusetzen.

Der Ratenkredit der comdirect Bank eignet sich auch, um bestehende Kredite abzulösen und damit Kreditkosten zu sparen.

Der Privatkredit für Studenten wird von einigen Banken direkt als Studentenkredit angeboten. Zu den bekanntesten Anbietern gehören unter anderem die Targobank, die DKB und die Sparkassen. Außerdem gibt es noch einige andere Anbieter, die für Studenten den sogenannten Bildungskredit anbieten, der erst nach Abschluss des Studiums getilgt werden muss.

Anschaffungen mit dem Privatkredit für Studenten realisieren

Wer während der Studienzeit nicht mehr im Elternhaus leben kann oder will, muss seinen Lebensunterhalt selbst bestreiten. Unter bestimmten Voraussetzungen gibt es BAföG und viele Studenten haben neben dem Studium einen Job, mit dem sie ihren Lebensunterhalt bestreiten. Aber große Sprünge können Studenten, die nicht großzügig finanziell unterstützt werden, kaum machen.

Sobald es darum geht einen Fernseher, einen neuen PC oder ein Handy anzuschaffen, reichen die Finanzen in der Regel nicht aus. In diesen Situationen kann ein Privatkredit für Studenten das perfekte Angebot sein. Banken, die diesen Kredit anbieten, wissen sehr wohl, dass die Einkommensverhältnisse der Studenten eher bescheiden sind, aber sie setzen auf Kundenbindung und gehen davon aus, dass die armen Studenten von heute die Akademiker und damit die Besserverdienenden von morgen sind. Somit macht es also durchaus Sinn, den Kredit speziell für Studenten anzubieten. Wenn die Einkommensverhältnisse zu schwach sind, wird allerdings auch immer eine Bürgschaft verlangt.

Ist das Kreditaufnehmen sinnvoll

Viele Studenten scheuen sich, einen Kredit aufzunehmen, immerhin müssen sie dann mit Schulden ins Berufsleben starten. Da Studenten von vornherein einen anderen Intellekt haben, überlegen sie in der Regel sehr genau, ob es Sinn macht oder ob sie lieber verzichten sollten. Die Banken haben jedenfalls mit den Studenten immer nur gute Erfahrungen gemacht, sodass davon auszugehen ist, dass selbst bei höherem Risiko ein Kredit genehmigt wird, wenn er explizit als Studentenkredit beworben wird.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Der Privatkredit Targobank richtet sich an den privaten Kunden. Da der Privatkredit Targobank nicht zweckgebunden vergeben wird, spricht das Unternehmen eine breite Zielgruppe an. Wer einen günstigen Kredit zur freien Verwendung sucht, sollte das Angebot der Targobank näher betrachten und es mit denen anderer Anbieter vergleichen.

Da die Targobank ihre Produkte mehrgleisig vertreibt, können die interessierten Kunden auswählen, ob sie den Privatkredit direkt online beantragen wollen oder ob sie das Kundengespräch mit Beratung in einer der Filialen bevorzugen. Mit ihrem Service geht die Targobank so weit, dass sie den Kunden sogar anbietet, sie in den eigenen vier Wänden aufzusuchen. Solche Angebote sind allerdings mit Vorsicht zu genießen, denn es ist durchaus möglich, dass sie dann nicht nur einen Kredit bekommen, sondern auch gleich eine ganze Reihe anderer Produkte der Targobank kaufen oder abschließen.

Der Privatkredit Targobank im Detail

Es können Kredite von 1.500 bis 50.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten beantragt werden. Besonders attraktiv ist das Angebot der Targobank, mit der Ratenzahlung erst drei Monate nach der Auszahlung des Kreditbetrages zu beginnen und einmal jährlich wird dem Kreditnehmer gestattet, eine Zahlpause einzulegen. Das kann in der Urlaubs- oder Weihnachtszeit ganz nützlich sein, wenn das Budget ein bisschen entlastet werden soll.

Die Konditionen, zu denen die Targobank den Privatkredit vergibt, können sich sehen lassen. Aktuell wird bei 12-monatiger Laufzeit ein Festzins von 3,45 Prozent berechnet. Bei längeren Laufzeiten sind die Zinsen hingegen bonitätsabhängig und bewegen sich zwischen 5,29 und 9,99 Prozent. Wie hoch der Zins für den einzelnen Kreditnehmer ist, erfährt er, wenn er sich ein persönliches Angebot einholt.

Fazit

Die Targobank, ehemals Citibank bietet interessierten Kunden einen günstigen Kredit zur freien Verwendung. Hier haben auch Geringverdiener eine gute Chance, Kredit zu bekommen. Nähere Informationen bekommt man auf der Homepage der Targobank oder durch einen Anruf bei der kostenlosen Telefon Hotline.

Die Berufsgruppe der Soldaten kann beim Kredit für Soldaten von besonders günstigen Krediten profitieren, weil sie den Beamten gleichgestellt sind.

Das Beamtendarlehen als Kredit für Soldaten

Wie Beamte sind auch Soldaten aufgrund ihrer Zahlungszuverlässigkeit gern gesehene Kreditnehmer, wenn ihr Beruf Soldat ist. Soldaten auf Zeit und Soldaten, die lediglich ihre Wehrpflicht erfüllen, sind von dieser Betrachtung ausgenommen. Banken vergeben gern Kredit an Soldaten, weil sie wie die Beamten, zu den Kreditnehmern mit den statistisch wenigsten Kreditausfällen gehören. Sie sind in der Regel zuverlässige Zahler mit gutem Einkommen. Soldaten haben, wenn sie einen Kredit aufnehmen möchten, die freie Wahl zwischen einem normalen Ratenkredit bei einer x-beliebigen Bank, einem Konsumentenkredit im Handel oder einem Beamtendarlehen. Das Beamtendarlehen empfiehlt sich allerdings nur, wenn es sich um größeren Finanzierungsbedarf handelt.

Ein attraktives Beamtendarlehen mit entsprechendem Kreditvolumen

Beamtendarlehen sind Kombinationsdarlehen, in dem ein Darlehen und eine kapitalbildende Lebensversicherung zusammengefasst werden. Dabei werden Kreditbeträge bis zum Zwanzigfachen des monatlichen Einkommens bewilligt. Die Laufzeiten sind variabel und können auf Wunsch auch über 20 Jahre gehen. Während der Darlehenslaufzeit wird das Darlehen selbst nicht getilgt. Getilgt werden lediglich die anfallenden Zinsen. Bespart wird die Lebensversicherung, mit deren Ablaufleistung dann das Darlehen getilgt wird. So haben Soldaten ein Darlehen zur freien Verwendung, über die Lebensversicherung automatisch entsprechenden Schutz für sich und ihre Familie und aus der Ablaufleistung der Lebensversicherung dann später noch die Überschussbeteiligung, die ihnen direkt ausgezahlt wird.

Gerade beim Berufsstand der Soldaten ist die finanzielle Absicherung der Familie heute mehr denn je besonders wichtig. Immer häufiger passiert es, dass Berufssoldaten beim Einsatz im Ausland ums Leben kommen. Neben dem Schmerz, den der Tod eines Soldaten für seine Familie mit sich bringt, müssen sich die Familienangehörigen aber wenigstens keine Sorgen um die Tilgung des Darlehens machen.

Konsumentenkredite werden im Allgemeinen nicht mit 120 Monate Laufzeit angeboten. Normale Ratenkredite laufen je nach Kundenwunsch zwischen 12 und 84 Monate. Im Allgemeinen ist das für Ratenkredite in den Größenordnungen bis 50.000 Euro auch akzeptabel. Doch gibt es vermehrt Verbraucher, die sich für Kredite mit 120 Monate Laufzeit interessieren. Das liegt zum einen daran, dass bei relativ hohen Kreditbeträgen über die lange Laufzeit erreicht werden kann, dass die Raten in einem verträglichen Rahmen sind und zum anderen daran, dass es immer mehr Verbraucher gibt, die ihren gesamten Konsum mithilfe von Krediten bestreiten und zum Teil bereits einige laufende Verpflichtungen haben, wenn sie einen weiteren Kredit aufnehmen. Wenn selbst kleinere Kreditbeträge über 120 Monate gestreckt werden, resultieren daraus Raten, die kaum bemerkt werden. Dass die Zinsen für Kredite mit 120 Monate Laufzeit deutlich höher sind, als wenn Kredite kürzer laufen, stört die meisten Kreditnehmer nicht.

Kredite mit 120 Monate Laufzeit – ihre Vorteile und Nachteile

Grundsätzlich sind Kredite mit längerer Laufzeit für Banken ein größeres Risiko. Je länger ein Kredit läuft, desto größer ist die Gefahr, dass er notleidend wird. Dieses Risiko lassen sich die Banken über die höheren Zinsen bezahlen. Das heißt, Zinsen und Gebühren für Kredite mit 120 Monate Laufzeit sind deutlich teurer als bei 60 oder 72 Monate Laufzeit.

Der Kostenfaktor als Nachteil wiegt häufig den Vorteil aus Sicht des Kreditnehmers nicht auf, sonst würden nicht verstärkt Kredite mit 120 Monate Laufzeit nachgefragt werden. Viele Kreditnehmer könnten sich das, was sie sich über den Kredit leisten nicht leisten, wenn dieser nicht über 120 Monate laufen würde. So sind bei 50.000 Euro Kredit, einem angenommenen Zins von 8,90 % und einer Laufzeit von 72 Monaten monatlich 890 € Rate zu zahlen. Bei 120 Monate Laufzeit reduziert sich dieser Betrag auf 621 €. Dieses Beispiel zeigt relativ deutlich, wie sich die Ratenhöhe durch Laufzeitverlängerung beeinflussen lässt. Allerdings sind bei 120 Monate Laufzeit fast 25.000 Euro an Zinsen und Gebühren zu bezahlen, währende es bei 72 Monate Laufzeit „nur“ 14.000 Euro sind.

Bei vielen Verbrauchern weckt der Name C&A die Assoziation mit preiswerter Mode aus einem Kaufhaus und es stellt sich die Frage, warum braucht man, um die zu kaufen, einen Kredit. Doch der Ratenkredit, den der Modekonzern C&A anbietet, ist nicht zwingend dafür gedacht, dass er bei C&A ausgegeben wird.

Praktisch ist eben, dass der C&A Kredit auch direkt in den Einrichtungen oder eben über das Internet beantragt werden kann. Tatsächlicher Kreditgeber beim C&A Ratenkredit ist die C&A Money Bank, die als konzerneigene Bank den C&A Kredit zu günstigen Konditionen mit einem Festzins vergibt. Die Verbraucher können bei C&A einen Kredit mit Kreditsummen von 2.500 bis 75.000 Euro beantragen und diesen, ohne dass dafür Bearbeitungsgebühren entstehen, frei verwenden.

Besonderheit des C&A Kredit

Beworben wird bei C&A ein günstiger Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen, die nur in Abhängigkeit von der Laufzeit variieren. Dieser beworbene Kredit ist aber nur für Verbraucher vorgesehen, deren Bonität über jeden Zweifel erhaben ist, bei denen die C&A Money Bank das Kreditausfallrisiko als besonders niedrig einschätzt. Wer als Verbraucher bei C&A einen solchen Kredit beantragt und nicht entsprechend bewertet wird, für den kommt dann der nicht beworbene C&A Kredit in der zweiten Variante infrage, der sehr wohl durch bonitätsabhängige Zinsen gekennzeichnet und für den Verbraucher deutlich teurer ist. Zu diesem Ergebnis ist auch Stiftung Warentest gekommen, die den C&A Ratenkredit bereits im Jahr 2007 getestet hat. Der C&A Ratenkredit ist ein durchaus empfehlenswertes Produkt, das aufgrund der niedrigen Zinskosten auch zur Ablösung bereits bestehender Kreditverpflichtungen genutzt werden kann. Wem allerdings dieser günstige Kredit versagt wird und dem stattdessen als Alternative der C&A Ratenkredit Option empfohlen wird, der kann sich auch gut und gern noch bei anderen Banken umsehen, denn dieser bietet deutlich schlechtere Konditionen.

Aufpassen bei der Kreditentscheidung

Wer einen C&A Kredit in der ersten Variante beantragt, muss aufpassen, was zurückkommt, denn C&A unterbreitet das teurere Kreditangebot automatisch, wenn bei der C&A Money Bank die Bonität als nicht ausreichend bewertet wird.

Die Lage der Studenten derzeit

Ein Studium ist eine Investition in die Zukunft. Dies ist vielen jungen Menschen klar. Leider ist es vielfach nicht möglich, das Studium zu finanzieren, denn neben den jetzt fälligen Studiengebühren und den Lehrmaterialien müssen auch die Unterkunft sowie die Lebenshaltungskosten eingerechnet werden. Vor allem Studenten, die kein Bafög bekommen und von ihren Eltern nur wenig Unterstützung erhalten können, fällt die Finanzierung des Studiums schwer. Vielfach wird in diesen Situationen ein Nebenjob angenommen, mit dessen Geld dann alle anfallenden Kosten finanziert werden können.
Zwar gibt es gerade in Studenten-Hochburgen sehr viele Aushilfs-Jobs, die von Studenten ausgeführt werden können, um jedoch einen hohen Verdienst erzielen zu können, muss viel Zeit aufgewendet werden. Diese Zeit geht dann wiederum von der Studienzeit ab, so dass nicht selten das Studium verlängert werden muss.

Der Ausweg Studentenkredit

Ein Ausweg aus dieser Notlage sind die seit einigen Jahren angebotenen Studentenkredite. Diese werden, wie der Name schon sagt, einzig Studenten vergeben, damit diese ihr Studium auch ohne Nebenjob leicht finanzieren können.
Die Studentenkredite weisen dabei allerdings eine Besonderheit im Vergleich mit anderen, klassischen Ratenkredite auf. So werden diese nicht in einer Summe auf das Girokonto der Studenten überwiesen, sondern die Kredite werden in monatlichen Raten ausgezahlt. Diese Monatsrate kann dann jeder Student selbst beeinflussen, sie kann zwischen 200-800 Euro monatlich liegen.
Zudem erfolgt während der Laufzeit des Studentenkredites keine Tilgung, denn Geld für die Kreditrückzahlung ist in den meisten Fällen nicht vorhanden. Erst dann, wenn das Studium abgeschlossen wurde, werden monatliche Rückzahlungsraten vereinbart. Vielfach gewähren die Banken dabei aber auch eine Karenzzeit, die für die Suche nach einem Job genutzt werden kann.
Besonders positiv ist bei der Aufnahme eines Studentenkredites, dass die eigene Bonität eine nur untergeordnete Rolle spielt. Zwar müssen die Daten der Schufa positiv sein, Einkommen muss jedoch nicht vorhanden sein.

Anbieter von Studentenkrediten

Studentenkredite gehören heute zum Angebot vieler Banken und Kreditvermittler. Wichtigster Anbieter ist dabei die KfW Bankengruppe, die als staatliche Bank Studenten unterstützt. Doch auch die Deutsche Bank sowie einige Sparkassen bieten ihren Kunden diesen Kredit zu günstigen Konditionen an.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Ratenkredite bisher nur für Privatpersonen

Mit Ratenkrediten lassen sich viele Wünsche erfüllen. Schließlich sind diese Kredite frei verwendbar, Kreditnehmer müssen der Bank also nicht nachweisen, wofür dieses Geld ausgegeben wurde. Auch Sicherheiten werden nicht benötigt. Daher haben sich diese Konsumentenfinanzierungen in den letzten Jahren zu einer beliebten Finanzierungsform entwickelt. Allerdings vergeben die Banken diese Kredite vorwiegend an Privatpersonen, deren Einkommen aus nichtselbstständiger Beschäftigung erzielt wird. An Selbstständige und Freiberufler hingegen werden diese Kredite nicht vergeben, denn nach Ansicht der Banken ist das Einkommen dieser Berufsgruppe sehr unregelmäßig, wodurch die Kreditrückzahlung nicht abgesichert werden kann. Wer als Selbstständiger eine Finanzierung nutzen möchte, muss daher eine spezielle Finanzierungsform der Banken nutzen, für die zum einen Sicherheiten notwendig werden, zum anderen auch hohe Zinssätze berechnet werden.

Anbieter für Ratenkredite für Selbstständige

Seit einiger Zeit haben sich jedoch Direktbanken diesem Thema angenommen und bieten auch Ratenkredite für Selbstständige. Marktführer in diesem Bereich ist aktuell die Netbank, die ihre Ratenkredite schon ab 1.000 Euro auch für Selbstständige bietet. Die Zinssätze sind ebenso niedrig wie bei der Finanzierung von Privatpersonen, eine Bearbeitungsgebühr wird nicht berechnet. Je nach Wunsch kann die Laufzeit der Finanzierung zwischen 6-84 Monaten festgelegt werden. Ein weiterer Anbieter für Ratenkredite für Selbstständige ist der Barclaycard Ratenkredit. Auch dieser Kredit kann schon ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro genutzt werden, auch auf die Berechnung von Bearbeitungsgebühren wird verzichtet. Ein großer Vorteil sind die hier möglichen kostenlosen Sondertilgungen, die eine schnellere Entschuldung ermöglicht.

Voraussetzungen für Ratenkredite für Selbstständige

Wie bei jeder Kreditvergabe müssen Kreditantragsteller für Ratenkredite ebenfalls wichtige Voraussetzungen erfüllen. Hierzu gehört, dass der Selbstständige bereits seit mehr als drei Jahren selbstständig oder freiberuflich tätig ist und dies über betriebswirtschaftliche Auswertungen oder Bilanzen belegen kann. Die Prüfung dieser Unterlagen muss dabei eine positive Bonität ergeben, die Anfragen bei Kreditauskünften wie etwa der Schufa müssen positiv sein.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Der Kunde kann einen Ratenkredit jederzeit kündigen. Zunächst steht ihm 14 Tage nach Vertragsabschluss ein Widerrufsrecht zu. Danach besteht ab einem Zeitraum von sechs Monaten nach der Kreditaufnahme ein jederzeitiges Kündigungsrecht, wobei die Kündigungsfrist drei Monate beträgt.
Selbstverständlich muss der Kreditnehmer bei einem durch ihn erfolgten Widerruf die gesamte Kreditsumme sofort und bei einer späteren Kündigung bis zum Ablauf der Kündigungsfrist zurückzahlen.

Die Bank erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigung, dieser Begriff gehört ohnehin in den Bereich von Immobilienkrediten während der Phase der Zinsfestschreibung. Sie muss jedoch die bei Verragsabschluss erhobene Bearbeitungsgebühr in Höhe von zumeist 2 % des Kreditbetrages nicht an den kündigenden Kreditnehmer zurückzahlen und darf eine angemessene Entschädigung für den entgangenen Zinsgewinn einfordern.

Der Kreditgeber darf einen Ratenkredit hingegen nur dann kündigen, wenn wichtige Gründe vorliegen. Hierzu zählen zum einen absichtlich falsche Angaben des Kunden bei Vertragsabschluss hinsichtlich seiner Vermögens- und Einkommenssituation und zum anderen grobe Unregelmäßigkeiten bei der Rückzahlung.
Dabei muss der Kreditnehmer mit mindestens zwei aufeinander folgenden Raten ganz oder zum Teil in Zahlungsverzug sein und die Höhe der ausstehenden Zahlungen zudem bei einer Laufzeit unter drei Jahren mindestens 10 % sowie bei längeren Laufzeiten mindestens 5 % der Kreditsumme betragen. Zusätzlich ist erforderlich, dass die Bank den Kunden zumindest zweifach angemahnt hat, wobei die Kündigung des Kreditvertrages ausdrücklich angedroht wurde.

Eine Kreditkündigung durch die Bank begründet grundsätzlich einen Negativeintrag bei der Schufa, sodass der davon betroffene Kreditnehmer Schwierigkeiten bei einer zukünftigen Kreditaufnahme haben wird.
Sie lässt sich in den meisten Fällen vermeiden, indem bei erkennbaren Schwierigkeiten mit der vereinbarten Rückzahlung aktiv um eine Lösung nachgefragt wird. Erfolgt dies vor der ersten Mahnung, ist die Bank in der Regel zu einer für beide Seiten annehmbaren Lösung bereit. Diese kann unter anderem in einer vorübergehenden Reduzierung der Raten oder einem genehmigten einmaligen Aussetzen der Rückzahlung bestehen.

Zu den am häufigsten genutzten Kreditarten zählt sicherlich mit Abstand der Dispositionskredit.
Dieser umgangssprachlich kurzerhand als Dispo bezeichnete Kredit wird dem Kunden, also dem Kreditnehmer, auf dem Girokonto zur Verfügung gestellt.
Es handelt sich dabei um eine zugesagte Kreditlinie, die der Kunde in Anspruch nehmen kann, aber dieses nicht zwingend tun muss. Daher werden die Sollzinsen auch stets nur von dem Betrag berechnet, in dessen Höhe der Dispokredit in Anspruch genommen wird, wobei hier tagegenau abgerechnet wird.
Für die meisten Kunden ist es bereits normal, über einen Dispositionskredit zu verfügen und dieser wird häufig wie selbstverständlich über sehr lange Zeit in Anspruch genommen.
Es gilt allerdings zu bedenken, dass es sich im Grunde bei dem Dispositionskredit um einen kurzfristigen Kredit handelt und dieser zudem der teuerste Kredit überhaupt ist.
Wenn man also den Kredit über lange Zeit hinweg in größerem Maße in Anspruch nimmt, sollte man sich einmal darüber Gedanken machen, ob man den Dispokredit nicht in einen Ratenkredit umwandelt.

Vom Prinzip her kann Jeder einen Dispositionskredit erhalten, der ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann und zudem keine negativen Einträge in der Schufa-Auskunft hat.
Mit einem Zinssatz zwischen 11 bis zu 15 Prozent (je nach Anbieter) ist der Dispositionskredit aber wie bereits kurz erwähnt sehr teuer und sollte daher eigentlich nur genutzt werden, um kurzfristige Liquiditätsprobleme zu überbrücken. Die Höhe eines möglichen Dispokredites ist nicht festgelegt, allerdings hat sich in der Praxis das dreifache Monatseinkommen des Kunden als Richtwert durchgesetzt.

Das Bekleidungsunternehmen C&A gewährt durch die hauseigene C&A Bank den Ratenkredit für Beträge zwischen 2.500€ und 100.000€, der privaten Kunden zur Finanzierung diverser Vorhaben dient. Da der Verwaltungsaufwand und die Werbemaßnahmen möglichst gering gehalten werden, kann der C&A Ratenkredit zu besonders attraktiven Konditionen angeboten werden.

Es stehen drei unterschiedliche Varianten des Ratenkredites zur Auswahl. Bei Variante A wird ein effektiver Jahreszins vereinbart, der von der Bonität des Kreditnehmers unabhängig ist und entsprechend der Laufzeit bei mindestens 4,3% p.a. liegt. Variante B kommt für Interessenten in Frage, die auf Grund ihrer Kreditwürdigkeit keine Zusage für den Ratenkredit Variante A erhalten haben. Bei Variante B wird die individuelle Situtation berücksichtigt, was allerdings bedeutet, dass ein Risikozuschlag den Effektivzinssatz erhöht.

Der Interessent stellt den Antrag auf die Aufnahme des C&A Ratenkredites selbständig über das Internet. Die Bonitätsprüfung erfolgt anhand der Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen des vergangenen Quartals. Bei einem positiven Ergebnis wird der Kreditvertrag in einer C&A Filiale geschlossen. Unabhängig von der Variante des C&A Ratenkredites werden für die Bearbeitung des Kreditantrages keine Gebühren verlangt. Die Rückzahlungsmodalitäten sind für den Kreditnehmer besonders angenehm, da die monatlichen Tilgungszahlungen auf Wunsch erst drei Monate nach der Kreditauszahlung beginnen. Die Höhe der Raten richtet sich nach der Höhe des C&A Ratenkredites und der Laufzeit, die maximal 96 Monate betragen kann.

Die 1822direkt ist eine Tochtergesellschaft der Sparkasse Frankfurt und agiert als Direktbank ausschliesslich über das Internet. Im Rahmen ihres Kreditgeschäfts vergibt die 1822direkt unabhängig vom Zweck und Einsatz der Kreditmittel Ratenkredite an ausreichend kreditwürdige Privatkunden. Hierbei kooperiert die 1822direkt mit der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK), so dass der Kreditnehmer von besonders günstigen Konditionen profitiert.

Durch den 1822direkt Ratenkredit können liquide Mittel zwischen 2.500€ und 50.000€ aufgenommen werden, wobei die Höhe der bewilligten Kreditmittel von der Bonität des Kunden abhängt. Die Bezeichnung Ratenkredit gibt bereits Aufschluss über die Art und Weise der Kredittilgung.

Der Kreditnehmer ist verpflichtet monatliche Raten während der Vertragslaufzeit zu leisten, um so den aufgenommenen Kreditbetrag, anfallende Zinsen und Gebühren abzubezahlen. Um die monatliche Belastung durch die Kreditraten möglichst gering zu halten, kann eine entsprechend längere Laufzeit gewählt werden. Die 1822direkt gestattet für die Rückführung des Ratenkredites Laufzeitvereinbarungen zwischen 12 und 84 Monaten. Nachteilig ist bei einer längeren Laufzeit allerdings, dass die Zinsbelastung steigt. Die Bonität des Kreditnehmers hat ebenfalls Einfluss auf die Höhe des effektiven Jahreszinses, da gegebenenfalls Ausfallrisiken abgedeckt werden müssen. Aktuell gilt ein Effektivzins ab 4,1% p.a.. Für den finanziellen Schutz bei Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit ist der Abschluss der Kreditversicherung ratsam, da der Schuldner hierdurch im Falle der Zahlungsunfähigkeit von der Kredittilgung befreit ist.