Kredit Tipps

Wohl so gut wie jeder Deutsche Haushalt träumt von den eigenen vier Wänden, doch wohl kaum einer kann etwas in dieser Größenordnung aus der Portokasse bezahlen. Aber Banken gibt es ja genug und wenn die Rahmenbedingungen passen, ist fast jede Bank zu einer Finanzierung des Eigenheims bereit.

Immobilienfinanzierungen sind in der Regel langfristige Kredite, Laufzeiten um 30 Jahre sind hierbei die Regel. Grundsätzlich unterscheiden sich zwei hauptsächliche Möglichkeiten bei der Immobilienfinanzierung: Zum einen das sog. Annuitätendarlehen und zum anderen das sog. Ratendarlehen. Bei beiden Arten der Immobilienfinanzierung setzt sich der zurückzuzahlende Betrag aus der Tilgung und den Zinsen zusammen.

Das Annuitätendarlehen ist kennzeichnend durch eine monatlich stets gleichbleibende Rate, die an die Bank zu zahlen ist. Hierbei werden im ersten Teil der Laufzeit hauptsächlich die Zinsen zurückgezahlt, irgendwann kippt jedoch dieses Gleichgewicht und die Annuität besteht hauptsächlich aus der Tilgung. Vorteil dieser Finanzierung ist, dass sich der Schuldner (also der Kunde) auf eine stets gleich bleibende monatliche Rate einstellen kann, ähnlich wie bei einer monatlichen Mietbelastung.

Bei dem Ratendarlehen setzen sich die monatlichen Raten genau entgegengesetzt zusammen: Man zahlt immer eine feste Summe als Tilgung zurück und zusätzlich die aktuell fälligen Zinsen. Dadurch verringert sich die monatliche Rate ständig. Man fängt also mit einer hohen Rückzahlungsrate an, die sich dann jedoch im Verlauf der Immobilienfinanzierung stetig verringert; und zwar immer um die “gesparten” Zinsen.
Bevor jedoch die finanzierende Bank ihre entgültige Finanzierungszusage erteilt, führt sie eine sog. Gegenwertsprüfung durch. Hierbei wird geprüft, ob das zu erwerbende Objekt das Geld auch tatsächlich “wert” ist.
Wenn die Bank dann keine Zweifel äußert, steht der Immobilienfinanzierung nichts mehr im Wege. Wenn der Bank entsprechende Zahlbelege (z.B. der beukundete Kaufvertrag bei Gebrauchtimmobilien oder Rechnungen der ausführenden Firmen bei Neubauvorhaben) vorgelegt werden, gibt die Bank daraufhin den entsprechenden Betrag frei und der Kunde kann die Rechnung begleichen.