Kredit Tipps

Wird ein Hypothekendarlehen abgeschlossen, werden beispielsweise bei einem Annuitätendarlehen Zins- und Tilgungsrate festgelegt, die über die vereinbarte Zeit konstant bleiben.
Meist haben sich Darlehensnehmer dazu entschieden, einen einprozentigen Tilgungssatz zu wählen. Damit verbunden ist jedoch auch, dass sich die Hypotheken erst nach rund 20 Jahren um etwa ein Drittel reduzieren.
Wer jedoch in jüngster Vergangenheit die niedrigen Bauzinsen genutzt hat, konnte eine Menge Geld einsparen. Dieser Umstand wurde gern genutzt, dafür eine höhere Tilgungsrate zu wählen, um nicht nur Geld einsparen zu können, sondern auf diese Weise auch den Weg in die Schuldenfreiheit zu verkürzen.
Dabei kann der Darlehensnehmer unter verschiedenen Tilgungsmöglichkeiten wählen.
So verfolgen gerade ältere Bauherren oder Käufer einer Immobilie das Ziel, ihr Darlehen schnell abzahlen zu wollen. Dieser Personenkreis verfügt meist über ein geregeltes Einkommen sowie eine entsprechend hohe Summe an Eigenkapital.
Zu einem bestimmten Zeitpunkt, meist mit dem Eintritt in den Ruhestand, wird angestrebt, schuldenfrei im Eigenheim leben zu können. Hierfür ist ein Volltilgerdarlehen geeignet.
Wer zu den eher vorsichtigen Darlehensnehmern zählt, möchte sich den aktuell niedrigen Bauzins für die gesamte Laufzeit sichern und wählt ein Konstantdarlehen, um die Risiken ansteigender Zinsen während der Zinsbindung ausschalten zu können.
Kann der Häuslebauer, neben seinem monatlichen Einkommen, in naher Zukunft mit Sondereinnahmen in Form eines ausgezahlten Versicherungsvertrages oder einer Erbschaft rechnen, machen Sondertilgungen Sinn, die in die gesamte Finanzierung einfließen.
Jedoch verlangen viele Geldgeber für diese Option einen Aufschlag.
Wer dem entgehen möchte, kann mit einem Kombidarlehen kostenfreie Sondertilgungen vornehmen. Ein bestimmter Betrag läuft dann über ein herkömmliches Hypothekendarlehen mit festgelegten Zins- und Tilgungsanteilen, während ein weiterer Darlehensbetrag über variable Zinsen bereitgestellt wird.
Somit kann man einerseits von der Planungssicherheit und der damit verbundenen Zinsbindungsfrist eines Annuitätendarlehens profitieren und andererseits Sondertilgungsoptionen zu bestimmten Stichtagen nutzen, die ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden kann.
Als weitere Tilgungsvariante bietet sich die endfällige Tilgung an. Dabei wird nicht monatlich getilgt, sondern Vereinbarungen getroffen, am Ende der Laufzeit tilgen zu können.
Meist wird dabei in einen separaten Vermögensaufbauplan wie eine Kapital- Lebensversicherung oder einen Fonds investiert. Auch Bausparen ist in diesem Zusammenhang beliebt.
Eingehende Vergleiche und das Abchecken der individuellen finanziellen Situation bestimmen somit unter anderem die geeignete Tilgung.