Kredit Tipps

Um schufafreie Kredite ranken sich viele Gerüchte und Halbwahrheiten, sodass viele Menschen glauben, der schufafreie Kredit wird an jeden vergeben, auch wenn er überhaupt nicht kreditwürdig ist.

So bekommt man ein Darlehen ohne Schufa

Aber was hat es mit schufafreien Krediten auf sich, für wen sind sie geeignet und welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit man einen Kredit ohne Schufa bekommt.

Kredit ohne Schufa aus dem Ausland

Bei deutschen Banken und Kreditinstituten gehört es grundsätzlich dazu, dass vonseiten der Bank die Schufa Auskunft des Kreditantragstellers angefragt wird. Der Inhalt der Schufa Auskunft wird für die zu treffende Kreditentscheidung herangezogen.

Dabei ist eine negative Schufa Auskunft dann in der Regel auch ein K.O.-Kriterium. Das heißt mit anderen Worten Kreditantragsteller mit negativer Schufa bekommen keinen Kredit.

Wer dann keinen Bürgen hat oder andere Sicherheiten stellen kann, die die Bank bewegen, trotz der negativen Schufa einen Kredit zu bekommen, dem steht der Weg offen, einen Kredit ohne Schufa aus dem Ausland zu beantragen. Im Wesentlichen sind es Banken aus der Schweiz, die an deutsche Kunden schufafreie Kredite vergeben. Allerdings nicht im direkten Kontakt, sondern über Kreditvermittler. Wer einen Kredit ohne Schufa beantragen möchte, muss sich an eine Kreditvermittlung wenden.

Kreditvermittler ist nicht gleich Kreditvermittler

Unter den Kreditvermittler gibt es natürlich auch solche, die nicht wirklich daran interessiert sind, einen Kredit zu vermitteln. Sie werben aggressiv und versprechen den Kredit ohne Schufa auch in schwierigen oder aussichtslosen Fällen. Bei solcher Werbung ist Vorsicht geboten. Den Kreditvermittlern geht es darum, mit Kreditsuchenden Kunden Geld zu verdienen. Sie verkaufen denen Lebensversicherungen oder Bausparverträge und zu einer Vermittlung kommt es nicht.

Seriöse Unternehmen wie Bon Kredit oder Maxda verfahren anders. Kreditsuchende, die bei diesen Vermittlungen einen schufafreien Kredit beantragen, müssen keine Vorkosten bezahlen und bekommen den gewünschten Kredit vermittelt, wenn sie die entsprechenden Voraussetzungen mitbringen. Auch die Schweizer Banken haben natürlich kein Geld zu verschenken. Zwar wird bei der Bonitätsprüfung auf das Einholen der Schufa Auskunft verzichtet, aber dennoch müssen die Kreditantragsteller kreditwürdig sein.

Ihre Kreditwürdigkeit beweisen sie durch ein festes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit mit regelmäßigen Einkommen in pfändbarer Höhe. Das feste Arbeitsverhältnis ist dabei die Sicherheit, auf die die Banken in der Schweiz gesteigerten wert legen. Arbeitslose, Studenten, Hausfrauen, Selbstständige, Freiberufler und Hartz 4 Empfänger bekommen keine schufafreien Kredite.

Wie hoch können schufafreie Kredite sein

Bei den schufafreien Krediten handelt es sich um sogenannte Kleinkredite in Höhe von 3.500 Euro, die über eine Laufzeit von 40 Monaten vergeben werden. Der Zinssatz richtet sich nach den Zinsen am Markt und liegt im Allgemeinen etwas über den Zinsen, die deutsche Banken verlangen, wenn sie Kredit in dieser Größenordnung vergeben. Das ist der Preis für das höhere Risiko, dass die ausländischen Banken eingehen, wenn sie Kredit vergeben, ohne die Schufa Auskunft des Kreditnehmers zu kennen.

Zu den Zinsen und Gebühren, die für den Kredit ohne Schufa erhoben werden, kommt dann noch die Vermittlungsprovision, die der Kreditvermittler berechnet. Die Provision wird auf die monatlich zu zahlenden Raten umgelegt, sodass dem Kreditnehmer vorerst keine zusätzlichen Kosten erwarten.

Ähnlich wie bei Krediten, die bei deutschen Banken beantragt werden, sollten Kreditsuchende sich auch bei schufafreien Krediten mehrere Angebote von verschiedenen Kreditvermittlern einholen, weil die Unterschiede bezogen auf den Zinssatz beträchtlich sein können.

Schufafreie Kredit sind etwas teurer – aber bringen Vorteile

Anders als manche Verbraucher glauben, sind schufafreie Kredite nicht ausschließlich an die Zielgruppe der Personen gerichtet, die eine negative Schufa haben. Auch Menschen mit einwandfreier Schufa Auskunft greifen auf schufafreie Kredite zurück, wenn sie einen Kredit benötigen, der nicht in der Schufa vermerkt sein soll. Der Kredit ohne Schufa wird auch nach der Auszahlung nicht an die Schufa gemeldet, sodass er als Nebenkredit unbemerkt von Banken und anderen Institutionen laufen kann. Besonders Beamte, die ein Beamtendarlehen aufnehmen wollen, greifen gern auf schufafreie Kredite zurück.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank