Kredit Tipps

Ein Cap-Darlehen bezeichnet ein Darlehen, welches mit einem variablen Zins ausgestattet ist. Dieser passt sich den Marktveränderungen und somit dem Zins der Europäischen Zentralbank, kurz EZB, an. In der Regel erfolgt die Festlegung des Zinssatzes in einem Abstand von nur wenigen Monaten.
Durch den variablen Zins sind diese Darlehen jederzeit zur Rückzahlung fällig und so vor allem für Kreditnehmer zu empfehlen, die kurzfristig einen größeren Betrag, zum Beispiel aus einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag, erwarten.

Das Risiko enormer Kosten, welches durch starke Zinssatzanhebungen der Zentralbank entstehen kann, wird bei einem Cap-Darlehen durch die Zinsobergrenze, der so genannten Cap-Grenze, reduziert. Somit kann der Zins nicht über die Cap-Grenze steigen, die Raten und die Kosten bleiben hierdurch kalkulierbar. Wurde beispielsweise das Darlehen mit einer Obergrenze von 5% p.a. abgeschlossen, die Zinsen der Zentralbank steigen aber auf 6%, betrifft dies den Kunden nicht.
Sinken die Zinsen hingegen auf 4%, profitiert der Kunde direkt, denn auch die Zinsen seines Darlehens werden sinken.

Cap-Darlehen sind daher vor allem in Zeiten stagnierender bis sinkender Zinsen eine interessante Alternative zu konventionellen Annuitätendarlehen, bei denen die Zinsen für einen Zeitraum von 5-15 Jahren fest vereinbart sind. Sie sollten aufgrund der Risiken jedoch nur für einen kleineren Darlehensteil aufgenommen werden.