Kredit Tipps

Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine beliebte Finanzierungsart im Zusammenhang mit der Anschaffung eines Autos, die durch kleine Raten gekennzeichnet ist.

Neben der Bezeichnung Drei-Wege-Finanzierung existieren auch die Begriffe Zielratenfinanzierung, Schlussratenfinanzierung oder Stockratenfinanzierung. Allen gemeinsam ist die Abwicklung der Finanzierung. Die kommt der beim Leasing sehr nahe. Denn während der Kreditlaufzeit bezahlt der Kunde nur den Teil des Fahrzeugs der während der Laufzeit abgeschrieben wird. Am Ende steht dann die Schlussrate, die in etwa dem Restwert des Fahrzeugs zu diesem Zeitpunkt entspricht.

Was sind die „Drei Wege“?

Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine besondere Option, die Herstellerbanken und Händler gemeinsam ihren Kunden anbieten. Während der Laufzeit des Kredites, der meistens 36 oder 48 Monate geht, bezahlt der Kunde mit der Rate nur die Nutzungsgebühren. Am Ende steht dann eine Schlussrate, für die es „drei Wege“ gibt.

Erster Weg – der Kunde zahlt die Schlussrate in bar und das Fahrzeug geht in sein Eigentum über. Zweiter Weg – der Kunden finanziert die Schlussrate zu günstigen Gebrauchtwagenkonditionen mit einem neuen Kredit. Dritter Weg – der Kunde gibt das Fahrzeug an den Händler zurück und kauft sich wieder ein neues Auto.

Für welche Option der Kunde sich entscheidet, bleibt ihm überlassen. Einziges Risiko dabei ist, dass für die dritte Option am Ende der Laufzeit auch der Händler noch existieren muss. Das ist bei Autohändlern nicht immer der Fall.

Die Vorteile dieser Finanzierungsmodelle

Sie eignen sich für Kunden, denen das Leasing suspekt ist oder für solche, die für die Autoraten ein schmales Budget haben. Dadurch das am Ende der Laufzeit immer der Restwert steht, sind die Raten deutlich kleiner, als wenn durchfinanziert wird.

Die Nachteile der Drei-Wege-Finanzierung

Von den Zinsen und Gebühren ist diese Art der Finanzierung für den Autokäufer deutlich teurer. Der effektive Jahreszins ist höher, und wenn im Anschluss eine Gebrauchtwagenfinanzierung genutzt wird, müssen auch noch einmal Bearbeitungsgebühren gezahlt werden. Allerdings nehmen viele Kunden die Nachteile in Kauf, weil kleine Raten oberste Priorität haben.

Wer eine Drei-Wege-Finanzierung in Erwägung zieht, sollte sich beim Händler auch immer alternativ ein Leasingangebot erstellen lassen. Allerdings haben Leasingverträge den Nachteil, dass sie unkündbar sind.