Kredit Tipps

Banken bieten Privatkunden zum Erwerb bzw. zum Bau von Wohneigentum Immobilienkredite. Hinsichtlich der Rückzahlung unterscheidet man zwischen Annuitätendarlehen und endfälligen Darlehen. Beim Annuitätendarlehen hat der Kreditnehmer eine konstante Belastung, die einen Zins- und einen Tilgungsanteil enthält. Zu Anfang der Laufzeit macht der Zinsanteil den größeren Teil der Rate aus und verringert sich mit den Jahren.

Der Tilgungsanteil ist zu Anfang entsprechend gering und steigert sich während der Laufzeit. Bei dem endfälligen Darlehen zahlt der Kreditnehmer nur die jährlichen Zinsen. Die Tilgung des Immobiliendarlehens erfolgt in einer Summe am Ende der Laufzeit. Um den nötigen Betrag zur Tilgung zur Verfügung zu haben kann ein sogenanntes Tilgungssurrogat verwendet werden. Hierbei zahlt der Kreditnehmer monatliche Beiträge in eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag.

Am Ende der Laufzeit des Immobiliendarlehens wird das angesammelte Kapital des Tilgungssurrogates zur Rückzahlung verwendet. Hinsichtlich der Art der Verzinsung stehen drei Varianten zu Auswahl. Wenn sinkende Kreditzinsen erwartet werden ist es sinnvoll keine Zinsbindungsfrist zu vereinbaren, sondern ein Darlehen mit variabler Verzinsung zu wählen. Werden dagegen steigende Kreditzinsen erwartet ist es von Vorteil eine Zinsbindungsfrist zu vereinbaren und sich den aktuellen niedrigen Zinssatz zu sichern. Kann die Zinsentwicklung allerdings nicht genau eingeschätzt werden sollte auf das Darlehen mit Zinsobergrenze zurück gegriffen werden. Der Zins ist zwar variabel, aber er kann nicht über einen gewissen Punkt hinaus steigen.

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