Kredit mit Festzins
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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 Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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 SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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 Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Ein Kredit mit Festzins bezeichnet einen Ratenkredit, bei dem die Zinsen während der gesamten Laufzeit des Kredites festgeschrieben sind. Bei Konsumentenkrediten ist der Festzins Standard.
So einfach bekommt man ein Darlehen
Der Zinssatz wird bei dieser Art von Krediten in Prozent angegeben. Der effektive Jahreszins ist dabei die Größe, die Kredite miteinander vergleichbar macht. Im effektiven Jahreszins sind neben den Zinsen auch die Bearbeitungsgebühren enthalten. Je niedriger die Prozentzahl, desto günstiger ist ein Kredit.
Kredit mit festen Zinsen, bezogen auf die Bonität
Von vielen Verbrauchern werden allerdings die Kredite, bei denen die Zinsen nicht bonitätsabhängig sind, als Kredit mit Festzins bezeichnet. Korrekt wäre hier eigentlich Kredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen, denn fest sind die Zinsen bei beiden Varianten über die Laufzeit.
Bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Zinsen im Vergleich
Ein Kredit mit Festzins – also bonitätsunabhängige Zinsen – hat für den Verbraucher den Vorteil, dass er auf den ersten Blick erkennen kann, was ihn an Zinsen bei einem Kreditangebot erwartet. Bei den Banken, die Kredite mit festen Zinsen anbieten, ist der effektive Festzins dann meist nur an den Kreditbetrag und die Laufzeit gebunden. Das bringt den Vorteil, dass man sich als Verbraucher gut selbst ausrechnen kann, was der Kredit kostet.
Ganz anders ist das bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen. Die Banken bewerben einen Zinssatz, der sehr günstig ist, den es in der Realität aber nur für ganz wenige Kreditnehmer gibt. Der tatsächliche Zins wird anhand der Bonität für jeden Kreditnehmer individuell festgelegt. Wer einen Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen anfragen will, sollte sich immer vorab ein persönliches Kreditangebot einholen, denn nur dann erfährt man, wie hoch die Zinsen tatsächlich sein können. Eine ungefähre Orientierung über die tatsächliche Zinshöhe findet der Verbraucher im Kreditvergleich, wenn er sich die repräsentativen Beispiele genauer ansieht. Seit Einführung der neuen Verbraucherkreditrichtlinie im Juni 2010 sind die Banken verpflichtet, ein Beispiel zu veröffentlichen, das auf zwei Drittel der Kunden zutreffend ist.
Einen Kreditvergleich anstellen
Wer einen Kreditvergleich anstellt, sollte diesen Unterschied beachten, denn sonst vergleicht er Äpfel mit Birnen und bekommt ein falsches Ergebnis. Ein Kredit mit fixen Zinsen im Sinne von bonitätsunabhängigen Zinsen sieht auf den ersten Blick immer nicht so günstig aus. Banken, die mit Festzins arbeiten, sind deshalb im Kreditvergleich auch nicht auf den vorderen Plätzen. Allerdings kann ein Kredit mit Festzins mit 6,90 Prozent günstiger sein, als ein Kreditangebot einer anderen Bank, die mit günstigen bonitätsabhängigen Zinsen wirbt, wo der Kredit dann aber schlussendlich für den Verbraucher 8,99 Prozent kostet. Durch das qualifizierte Vergleichen bekommt man einen besseren Überblick. Für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität ist ein Kredit mit Fixzins in der Regel günstiger als ein Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen, weil der individuelle Zinssatz hier dann sicherlich eher über durchschnittlich hoch ausfallen wird.
Warum gibt es diese Unterschiede
Über die Zinsen sichern die Banken ihre Risiko ab. Banken, die den Kredit mit Festzins anbieten, streuen das Risiko auf alle Kreditnehmer gleichermaßen. Der Arzt zahlt die gleichen Zinsen, wie die Verkäuferin. Bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen ist das ganz anders, hier steht das persönliche Kreditausfallrisiko im Vordergrund, sodass der Beamte oder der Arzt davon ausgehen können, dass sie einen Kredit zu besseren Konditionen bekommen, als eben eine Verkäuferin oder ein Kellner.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Kredittipps.net wurde vom ehemaligen Kriminal Oberkommissar (im Bereich Wirtschaft) Thomas Mücke ins Leben gerufen. Mit Hilfe des Kreditportals Kredittipps.net wird versucht Licht in den Bereich der Finanzierungen zu bringen und so werden u.a. viele Irrtürmer und Fehler beim Kreditantrag aufgedeckt und geholfen den stets günstigesten Kredit zu finden.