Kredit Tipps

Viele Verbraucher wählen, wenn sie einen Kredit aufnehmen, einen Kredit mit langer Laufzeit, um später keine Probleme zu haben, die Raten bezahlen zu können. Dabei wird selbst die Tatsache, dass ein Kredit mit langer Laufzeit viel höhere Kreditkosten nach sich zieht, vernachlässigt. Priorität bekommt die niedrige Rate.

Kredite mit langer Laufzeit sind sehr beliebt

Welche Kreditlaufzeiten sind möglich

Die Banken bieten ihre Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten an. Von 12 bis 120 Monaten ist beim Ratenkredit alles möglich. Wer sich aber für einen Kredit mit 120 Monaten interessiert, wird nur wenige Anbieter finden, die einen Kredit mit dieser extrem langen Laufzeit vergeben. Üblich sind Kredite mit Laufzeiten bis zu 84 Monaten, einige wenige Banken ermöglichen ihren Kunden, den Kredit über 96 Monate Laufzeit abzuschließen.

Wer sich für eine lange Laufzeit seines Kredites entschließt, sollte aber auch wissen, dass die Banken die Laufzeit auch an den Kreditbetrag koppeln. Das heißt, wer nur 2.000 Euro Kredit aufnimmt, wird keinen Anbieter finden, der für diesen Betrag eine Laufzeit von 120 Monaten bewilligt. Anders sieht es bei größeren Kreditbeträgen jenseits der 30.000 Euro Marke aus. Solche großen Kredite lassen sich in der Regel nur stemmen, wenn die Laufzeit entsprechend lang ist, weil sonst die monatliche Belastung für den Kreditnehmer einfach zu hoch wäre.

Kredit mit langer Laufzeit und die Kreditkosten

Mit der längeren Laufzeit eines Kredites steigt für die Bank automatisch das Kreditausfallrisiko. Um dem gerecht zu werden, sind die Zinsen für Kredite mit langer Laufzeit entsprechend höher, sodass davon ausgegangen werden muss, dass ein Kredit mit 120 Monaten Laufzeit deutlich teurer ist, als wenn der gleiche Kreditbetrag über eine Laufzeit von nur 60 oder 72 Monaten abgeschlossen wird. Der Kredit mit langer Laufzeit macht kostenmäßig nur dann Sinn, wenn ansonsten die monatliche Rate zu hoch wäre. Verbraucher mit schmalem Budget sollten zudem darüber nachdenken, was sie sich leisten können und im besten Fall einen kleineren Kredit aufnehmen.

Die Alternative zur langen Laufzeit

Bei den Autobanken gibt es seit geraumer Zeit die Möglichkeit der Schlussratenfinanzierung. Bei einer solchen Finanzierung für ein Auto steht am Ende eine Schlussrate, die in ihrer Höhe maximal so hoch sein kann, wie der Restwert des Fahrzeuges zu diesem Zeitpunkt sein wird. Durch die Schlussrate ist es möglich, auch ein höherpreisiges Fahrzeug zu finanzieren, bei dem man sich auch mit schmalerem Budget die Raten leisten kann. Auch dieses Finanzierungsmodell ist teurer als der Standardautokredit, aber bei den Verbrauchern trotzdem sehr beliebt.

Die Besonderheit Beamtendarlehen

Anders als bei traditionellen Ratenkrediten verhält es sich beim Beamtendarlehen. Weil diese Darlehen mit einer Lebensversicherung kombiniert werden, sind Laufzeiten von ab 12 Jahren bis hin zu 20 Jahren und länger möglich. Während der Laufzeit des Beamtendarlehens zahlt der Kreditnehmer nur die Zinsen zurück und bespart parallel die Lebensversicherung. Zur Tilgung des Darlehens wird am Ende der Laufzeit die Lebensversicherung eingesetzt. Für Beamte ist es auf diese Weise möglich, hohe Kreditsummen mit langen Laufzeiten aufzunehmen. Das Risiko für die Banken ist trotzdem gering, weil Beamte in einem unkündbaren Arbeitsverhältnis stehen. Deshalb werden Beamtendarlehen trotz der außergewöhnlich langen Laufzeiten auch zu günstigen Konditionen angeboten.

Fazit zum Kredit mit langer Laufzeit

Für die lange Laufzeit bei Krediten spricht nur die kleine Rate. Von den Kosten her sind Ratenkredite mit langer Laufzeit im Vergleich zu Krediten mit normaler Laufzeit deutlich teurer. Darüber hinaus steigt das Risiko, dass der Kredit nicht mehr bedient werden kann. Ein weiterer Nachteil der Kredite mit so langer Laufzeit kommt dann zum Tragen, wenn so ein Kredit vorzeitig abgelöst werden soll. Die Ablösesumme ist dann meistens unerwartet hoch.