Kredit ohne Lohnzettel

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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 60 Monate
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gebundener Sollzins p.a.:
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Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 25.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 24 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 7,82%, eff. Jahreszins: 11,70%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 1.679,82€, monatliche Rate: 70,00€, Anzahl der Raten: 24 - Angebot der auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf, Deutschland

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Dies ist ein Angebot der Astuna GmbH, Seestraße 16, 71638 Ludwigsburg

Möchten Sie einen Kredit ohne Lohnzettel aufnehmen? Mit Ihrem Anliegen werden Sie bei vielen Kreditgebern vor verschlossener Tür stehen. Ohne sozialversicherungspflichtiges Einkommen und Einkommensnachweis fällt der Großteil aller potenziellen Kreditangebote weg.

Statt nur „abzuwinken“, möchten wir Sie auf Alternativen aufmerksam machen. Nicht nur Arbeitnehmerdarlehen werden vergeben, sondern ebenso Kredite für Selbstständige und Freiberufler.

Kredit ohne Lohnzettel – Problemstellung

Einfach das nächstbeste Kreditinstitut auf einen Kredit ohne Lohnzettel anzusprechen, wird nicht von Erfolg gekrönt sein. Seit sich die Finanzminister der westlichen Welt auf die Verträge von Basel einigten, sind Kreditvergaben ohne Lohnzettel keine Selbstverständlichkeit mehr. Ziel der Vereinbarung war, Kreditvergaben durch ein einheitliches Risikomanagement sicherer zu machen. Dramatische Auswirkungen hatte die Neuregelung für Freiberufler und kleine Unternehmen.

Seither teilt sich die Kreditlandschaft in Angebote für zwei Gruppen. Sozialversicherungspflichtiges Arbeitnehmereinkommen sowie der Gehaltsnachweis gelten als grundsätzliche Voraussetzung zur Kreditvergabe. – Arbeitnehmerkredit, leicht zu beantragen und schnell verfügbar. Menschen, die diese Vorgaben nicht oder nicht vollständig einhalten können, weisen gewöhnliche Kreditinstitute ab. Ihrem Kreditwunsch fehlt der Nachweis der Einkommensicherheit.

Die Alternative für regulären Kredit ohne Lohnzettel setzt eine Betriebsgröße voraus, die dem Mittelstandsunternehmen entspricht. In diesem Fall ermöglicht eine Softwarelösung, die das Betriebsvermögen plant und verwaltet, den Nachweis der sicheren Kreditvergabe zu erbringen. Als „Verlierer“ der Maßnahmen zur Vereinheitlichung sicherer Kredite gelten Berufsgruppen, die die vorgegebenen Nachweise nicht problemlos erbringen können.

Gute Idee, aber kein Geld – Existenzgründer

Etwa 763.000 Menschen in Deutschland machten sich 2015 selbstständig. Etwa 28 Prozent davon (207.000) gründeten ein Unternehmen, da es an alternativen Arbeitsgelegenheiten mangelte. Nur zwei gesunde Hände als Unternehmenskapital und eine gute Geschäftsidee reichen jedoch nicht. Sehr viel Eigenkapital dürften die meisten Gründer ebenfalls nicht besitzen. Damit bleibt nur der Weg zur Bank, um die notwendige Finanzierung auf die Beine zu stellen.

Leicht fällt den zukünftigen Unternehmern die Kreditbeantragung, die sich aus einem sozialversicherungspflichtigen Job heraus selbstständig machen. Sie Gründen zunächst im Nebenerwerb, erst wenn der „Laden läuft“ geben sie ihren Arbeitsplatz auf. Die anderen stehen vor der Tür der Bank und bitten um einen Kredit ohne den Lohnzettel. Möglich wird die Kreditvergabe durch den ERP-Gründerkredit.

Schon 20 Prozent Eigenkapitalnachweis oder Bonitätsnachweis reichen zur Kreditvergabe aus. Bis zu 80 Prozent der gewünschten Kreditsumme sichert der Staat. Maximal 100.000 Euro Startkapital könnten gegenwärtig (Stand Juli 2016) für 2,07 Prozent effektiven Jahreszins geliehen werden. Im ersten Jahr stellt die KfW bewilligten Kredit tilgungsfrei. Es müssten nur die Zinsen gezahlt werden. Bis zu 5 Jahren schreibt die Bank den Zinssatz fest.

Erfolgreich selbstständig – Bankkredit für private Wünsche

Ohne Lohnzettel in der Hinterhand lassen sich Verbraucherwünschen nicht ganz so einfach finanzieren. Nicht einmal verkaufsfördernde Kredite, die massenhaft Kundenwünsche zu kleinen Zinsen finanzieren, sind Freiberuflern problemlos zugängig. – Eigentlich paradox, denn Freiberufler, die erfolgreich tätig sind, verdienen oft deutlich besser als vergleichbare Berufsbilder im Angestelltenverhältnis.

Trotzdem gibt es spezialisierte Angebote. Kredit ohne Lohnzettel einer Bank, zu den gleichen Zinskonditionen wie für sozialversicherungspflichtig Beschäftigte, bietet barclaycard über kostenlose Kreditvergleiche. Kreditsicherheit nachweisen können Kreditinteressenten durch ihre Einkommenssteuerbescheide der letzten Jahre. Die Philosophie dahinter lautet – Selbstständige, die Steuern zahlen verdienen ausreichend Geld, um sich Kredit leisten zu können.

Im Vergleich zu anderen Kreditangeboten ohne sozialversicherungspflichtigen Einkommensnachweis ist sogar der bonitätsabhängige Höchstzinssatz vergleichsweise moderat. 1,89 – 4,99 Prozent effektiver Jahreszins lautet das aktuelle Kreditangebot. Bei anderen denkbaren Kreditoptionen – ohne Bürgen oder Sachsicherheiten – wäre mit einem Zinssatz im höheren einstelligen Bereich auszugehen.

Bankkredit ohne Lohnzettel – zusätzliche Sicherheiten

Grund Kredite ohne Einkommensnachweis abzulehnen ist die fehlende Sicherheit der Rückzahlungsfähigkeit. Freiberufler und selbst arbeitende Unternehmer können, von einem Tag auf den anderen, völlig ohne Einnahmen dastehen. Eine Sozialversicherung, wie die Arbeitslosenversicherung für Angestellte, springt in diesem Fall nicht ein. Möglich wäre jedoch ein Kredit ohne den Lohnzettel, wenn ein solventer Mitantragsteller unterschreibt.

Der Mitantragsteller haftet gegenüber dem Kreditinstitut mit seinem Arbeitseinkommen, unabhängig davon ober der zweite Antragsteller bezahlen kann oder nicht. Trotzdem ist dieser einfache Weg Kredit zu erhalten, kein Königsweg. Zahllose Fallbeispiele belegen, dass der Bürge oder Mitantragsteller ein sehr hohes Risiko eingeht. Nur sicheren Kredit zu vergeben, ist kein Selbstzweck.

Das Risiko mit der Selbstständigkeit zu scheitern, ist immer latent vorhanden. Sogar nach vielen Jahren kann die Einkommensquelle aus Selbstständigkeit urplötzlich versiegen. Der Markt ist im ständigen Wandel. Eine Geschäftsidee, die lebenslang gutes Einkommen sichert, ist eher ein Glücksfall, als Normalität.

Kredit ohne Schufa – Auslandskredit auch ohne Lohnzettel?

Kreditsuche ohne Einkommensnachweis führt jeden nahezu automatisch zu Werbungen für Sonderkredite. Ohne Schufa könnte der Hausfrauenkredit den Finanzierungswunsch erfüllen. Nur leider gibt es den Hausfrauenkredit aus der Schweiz nur noch als Werbeslogan.

Das reale Kreditangebot gab es nur vor ungefähr 40 Jahren. Aktueller Kredit ohne Schufa basiert ausschließlich auf dem sozialversicherungspflichtigen Einkommen. Es ist ein Arbeitnehmerdarlehen und wird von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein angeboten.

Kredit ohne Lohnzettel von privat – mögliche Alternative?

Kredit ohne die Bank als Kreditgeber ist salonfähig. Neben den Angeboten der Pfandleihhäuser bieten Auxmoney (Link: www.auxmoney.com) und Smava (Link: www.smava.de) eine gute Alternative zum Kredit – auch ohne Gehaltsbescheinigung. Bei Smava müsste ein Selbstständiger oder Freiberufler nur 1.000 Euro Einkommen aus der Selbstständigkeit nachweisen.

Nach gelungenem Nachweis darf er sein Kreditgesuch auf dem Portal präsentieren. Theoretisch dürften private Geldgeber den gewünschten Kredit ohne Lohnzettel nun genehmigen. Private Investoren sind nicht an die Verträge von Basel zur Kreditbewertung gebunden. Ganz so einfach klappt es trotzdem nicht.

Kein privater Geldgeber möchte sein Geld oder zumindest seine Verzinsung riskieren. Bessere Bewilligungschancen für den Kredit ohne Lohnzettel schaffen Kreditinteressenten durch Sachsicherheiten. Beide Portale bieten dazu die Möglichkeit zur Sicherung über den Kfz Brief an.

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • beste Chancen mit Bürgen
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effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 360 Monate
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fester Sollzins p.a.:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
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