Kredit Tipps

Mittlerweile ist die Onlineplattform Smava in Deutschland die Institution, wenn es um einen Kredit geht, der nicht von einer Bank vergeben wird. Im Jahr 2007 an den Start gegangen und von vielen belächelt, hat sich Smava mittlerweile etabliert und einen Namen gemacht. Ein Privatkredit bei Smava ist ein Kredit nach dem Prinzip „Social Lending“.

Wie einfach man ein Darlehen bekommt

Das Geld für den Kredit kommt von privaten Investoren. Der Privatkredit von Smava ist die Alternative, wenn man sich nicht von einer Bank Geld leihen möchte.

Alle privaten Daten werden mit Diskretion verwaltet und bezahlen muss man als Kreditnehmer nur dann, wenn ein Kredit zustande kommt. Ein Prozent des gewährten Kreditbetrages geht an Smava.

Finden sich für ein Projekt keine Investoren ist das Anmelden und Einstellen eines Projektes kostenlos für den Kreditsuchenden.

Kredite von Mensch zu Mensch – der Privatkredit bei Smava

Ganz ohne Bank kommt Smava allerdings auch nicht aus. Smava arbeitet mit einer Bank zusammen, die das Geld der Anleger sammelt und die Kredite ausgibt, aber ohne dafür einen Aufschlag zu berechnen. Dieses Verfahren ist notwendig, damit die Kreditnehmer bei Smava unter den Schutz des Verbraucherdarlehensrechts fallen. Darüber hinaus wird über die Bank auch die Schufa der potenziellen Kreditnehmer eingeholt, denn auch eine erfolgreiche Bonitätsprüfung ist die Grundvoraussetzung für einen Privatkredit bei Smava.

Das heißt, um einen Privatkredit bei Smava zu bekommen, muss man sich auf seine Kreditwürdigkeit hin prüfen lassen. Denn auch bei Smava muss nachgewiesen werden, dass man in der Lage ist, seine Verbindlichkeiten auch zu bezahlen. Es geht also nicht, wie manch einer glauben mag, alles holterdiepolter, sondern zuerst wird die Identität eines Kunden geprüft. Dazu bedienst sich Smava des Post-ident-Verfahrens. Des Weiteren müssen Einkommensnachweise vorgelegt werden und erst dann kann ein Projekt mit dem Kreditgesuch eingestellt werden.

Wofür kann man Privatkredit bei Smava aufnehmen

Möglich ist, was den Anlegern gefällt. Finanziert werden Projekte zum Kauf von Autos, Kredite für die Hochzeit oder die Weltreise. Auch Selbstständige und Freiberufler haben eine berechtigte Chance, bei Smava Kredit zu bekommen.

Eingestellt wird das Projekt und dann gilt es, abzuwarten. Potenzielle Anleger erfahren so, welchen Kreditwunsch sie finanzieren sollen und können auch den Schufa Scorewert des Geldsuchenden einsehen. Die Kunden werden dabei in Gruppen eingeteilt. Gruppe A sind die mit der besten Bonität, die auch Kredit zu besseren Konditionen bekommen und Gruppe F sind die Leute, die eine größere Ausfallwahrscheinlichkeit haben und von daher auch immer damit rechnen müssen, dass der Kredit für sie teurer wird. Smava selbst gibt nicht vor, wie hoch der Zins sein muss.

Angebot und Nachfrage sind entscheidend. Manche Projekte werden finanziert, weil dem Anleger die Idee gefällt. So zum Beispiel, wenn jemand dringend Geld braucht, um eine Therapie zu bezahlen oder weil er seine Heizungsanlage modernisieren möchte. Die Anleger entscheiden, wem sie den Zuschlag geben und welches Projekt ihnen interessant und renditeträchtig erscheint. Wer als Anleger risikofreudig ist und in Projekte von Kunden der schlechteren Bonität investiert, kann sich über besonders hohe Renditen freuen.

Wie lange kann Geld gesucht werden

Wer einen Privatkredit bei Smava aufnehmen will, muss es schaffen, dass innerhalb von 14 Tagen mindestens die Hälfte des Kreditbetrages zusammengekommen ist. Erreicht ein Projekt nicht diesen Status, wird es gelöscht. Kreditsuchende haben dann die Möglichkeit, ihr Projekt zu überarbeiten.

Können Anleger ihr Geld verlieren

Das Prinzip bei Smava ist so ausgeklügelt, dass es nicht zum Totalverlust kommen kann. Fällt ein Kreditnehmer wider Erwarten aus, werden die Forderungen an ein Inkassobüro übergeben. Bei Smava gibt es einen großen Topf, in dem genügend Geld ist, um den Anlegern ihren Einsatz auszuzahlen. Dann fehlt eben nur die Rendite.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank