Kredit Tipps

Die Restschuldversicherung ist eine Art Risikolebensversicherung, begrenzt auf einen Kreditbetrag. Sie kann die Kosten eines Kleinkredites deutlich verteuern.

Die Restschuldversicherung, Kreditlebensversicherung oder Kreditausfallversicherung – alles Synonyme, die für das gleiche Produkt verwendet werden, ist häufig ein Kostentreiber. Sie wird im Zusammenhang mit der Aufnahme eines Ratenkredites verkauft von der Bank verkauft.

Was mit der Restschuldversicherung bezweckt wird

Die Restschuldversicherung schützt die Bank und den Kreditnehmer gleichermaßen vor einem möglichen Kreditausfall. Je nach dem, in welchem Umfang das Paket abgeschlossen wird, kann sie entweder ausschließlich im Fall des Todes des Kreditnehmers greifen oder aber auch bei längerer Krankheit und bei unvorhergesehener Arbeitslosigkeit. Nur die Hinterbliebenen für den Todesfall abzusichern ist dabei die preiswerteste Variante. Wer die Restschuldversicherung im Paket abschließt, muss tief in die Tasche greifen, um die oft völlig im Preis überhöhte Versicherung abzuschließen.
Da die Versicherung als Gesamtbetrag auf die monatlichen Raten umgelegt wird, fällt vielen Kreditnehmern gar nicht auf, wie teuer das Produkt ist. Im effektiven Jahreszins sind die Kosten für die Versicherung auch nicht enthalten.
Die Banken und selbstredend die Versicherer preisen die Restschuldversicherung als die ideale Methode an, um sich vor Eventualitäten des Lebens zu schützen und seine Raten auch noch begleichen zu können, wenn die finanzielle Situation sich zuungunsten des Kreditnehmers ändert.

Wann eine Restschuldversicherung wirklich überflüssig ist

Kreditnehmer, die bereits eine Kapitallebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung haben, sind über diese Versicherungen ausreichend abgesichert. Ebenso alle Kreditnehmer, die eine Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung ihr eigen nennen. Denn diese Versicherungen greifen in den Fällen, in denen auch die Restschuldversicherung einspringen würde.

Meistens sogar eher, weil diesen Versicherungen eine Gesundheitsprüfung zugrunde lag. Die Restschuldversicherung hingegen wird ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen. Das heißt, ein Kreditnehmer, der eine Restschuldversicherung abschließt und dann glaubt gut abgesichert zu sein, kann sich irren. Hat er beispielsweise eine Vorerkrankung, die dann während der Kreditlaufzeit zum Tod führt oder zu längerer Arbeitsunfähigkeit, wird die Restschuldversicherung nicht zahlen, weil solche Fälle von vornherein ausgeschlossen sind.

Die Kosten der Restschuldversicherung

Pauschale Beträge können nicht genannt werden. Die Kosten sind abhängig vom Alter des Kreditnehmers, von der Höhe des Kreditbetrages und von der Laufzeit des Kredites sowie dem Versicherungsumfang. Wer zum Beispiel Mitte 40 ist, 20.000 Euro Kredit über 72 Monate aufnimmt, der kann mit Gesamtkosten von mehr als 2.000 Euro rechnen.