Umschuldung von Krediten
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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 Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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 SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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 Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Moderne Verbraucher erfüllen sich heute mithilfe von Krediten ihre Wünsche. Das heißt, es wird rückwärts gespart, was dazu führt, dass die Verbraucher erst konsumieren und dann sparen, in dem sie monatlich ihre Raten bezahlen.
So schulden Sie klug um
Das ist zwar etwas teurer als umgekehrt, macht es aber möglich, Wünsche sofort zu realisieren. So ist es heute nicht verwunderlich, dass viele Verbraucher nicht nur eine Kreditverpflichtung, sondern mehrere Kredite parallel laufen haben. Nicht immer wird beim Abschluss der Kreditverträge darauf geachtet, dass der Kredit zu besten Konditionen vergeben wird. Stellen Kreditnehmer dann später fest, dass man einen Kredit auch viel günstiger bekommen kann, dann ist nicht alles verloren, denn durch eine Umschuldung von Krediten kann man Kreditkosten sparen.
Einige Banken bieten die Umschuldung von Krediten direkt als Dienstleistung an, sodass sie alle Formalitäten, die im Zusammenhang mit der Ablösung der Kredite stehen, kostenlos für die Kunden übernehmen. Eine Umschuldung lohnt sich auf jeden Fall immer dann, wenn durch den neu aufzunehmenden Kredit Kreditkosten gespart werden können oder auch wenn es gelingt, die bestehenden Kredite in einem neuen Kredit zusammenzufassen und dadurch die monatliche Belastung zu verringern oder einen besseren Überblick zu bekommen.
Wie bei der Umschuldung bestehender Kredite vorzugehen ist
Um überhaupt zu erfahren, wie hoch die Kreditsumme sein muss, die beantragt werden soll, muss man die Ablösebeträge der bestehenden Kredite kennen. In der Addition ergibt sich daraus der neue Kreditbetrag. Die Ablösesummen müssen bei den Kreditgebern schriftlich oder telefonisch erfragt werden.
Wenn mit dem neuen Kredit auch gleichzeitig die monatliche Belastung gesenkt werden soll, sollte man eine längere Kreditlaufzeit wählen, wenn ein Kreditantrag gestellt wird. Sind die Kreditantragsteller kreditwürdig und haben sich nichts zuschulden kommen lassen, sind viele Banken bereit, die Umschuldung von Krediten vorzunehmen.
Wenn sich die finanziellen Verhältnisse geändert haben
Nicht selten streben Verbraucher eine Umschuldung von Krediten an, weil sich ihre wirtschaftlichen Verhältnisse zu ihren Ungunsten verändert haben. Die Gründe dafür können vielschichtig sein. Dazu gehört unerwartete Arbeitslosigkeit, längere Krankheit, Geburt eines Kindes oder auch die Trennung vom Partner. Allerdings geht mit einer Änderung der wirtschaftlichen Verhältnisse in der Regel auch immer eine Verschlechterung der Bonität einher. Dann wird es schwieriger, eine Umschuldung bewilligt zu bekommen. Soll die Umschuldung von Krediten aus diesen Gründen vorgenommen werden, ist es oft sinnvoller sich diesbezüglich direkt an den Kreditgeber zu wenden. Viele Kreditgeber versuchen mit den Kunden gemeinsam, eine optimale Lösung zu finden. Das muss dann nicht zwangsläufig eine Umschuldung sein, manchmal reicht es auch, die Raten für einige Zeit auszusetzen. Auf jeden Fall ist der Kontakt mit dem Kreditgeber zu suchen, wenn es Zahlungsprobleme gibt.
Bei der Umschuldung auf Kündigungsfristen achten
Seit 2010 gibt es die neue Verbraucherkreditrichtlinie, mit der auch die vorzeitige Kreditablösung für den Verbraucher einfacher durchzusetzen ist. Normalerweise kann ein Kreditvertrag nach Ablauf von drei Monaten schon gekündigt werden, allerdings muss damit gerechnet werden, dass die Bank eine entsprechende Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Kann eine vorzeitige Ablösung nur erfolgen, wenn Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt wird,
sollten Verbraucher die Umschuldung neu kalkulieren, weil letzten Endes auch bei niedrigeren Zinsen für den neuen Kredit durch die Vorfälligkeitsentschädigung alles unterm Strich teurer werden kann.
Bei Überschuldung Kredite umschulden
Die möglichen Wege der Kreditablösung sind relativ einfach, wenn die Betroffenen entsprechend kreditwürdig sind. Viel problematischer wird eine Umschuldung von Krediten für Kreditnehmer, die ihren Zahlungsverpflichtungen bereits nicht mehr nachgekommen sind.
Wenn Verbrauchern die Schulden bereits über den Kopf gewachsen sind, ist eine Umschuldung nur selten das geeignete Mittel, um die Schulden in den Griff zu bekommen. Meistens ist es sinnvoller, den Weg zu einer Schuldnerberatung zu suchen und sich dort professionelle Hilfe zu holen. Es geht ja dann nicht allein darum, Kreditkosten zu sparen oder Raten zu senken, sondern darum, den Verpflichtungen überhaupt noch gewachsen zu sein. Wenn bereits die Schufa entsprechend negativ ist und Banken keinen Kredit mehr gewähren ist die Schuldnerberatung die richtige Adresse.
| Zins / Summe | Bank | Details | Angebot |
2,90 % - 15,90 %
3.000 € - 80.000 €
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Ratenkredit
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Laufzeit: 12 - 120 Monate
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2,99 % - 12,99 %
2.000 € - 70.000 €
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SofortKredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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4,90 % - 9,90 %
1.000 € - 50.000 €
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Top-Kredit
| Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Kredittipps.net wurde vom ehemaligen Kriminal Oberkommissar (im Bereich Wirtschaft) Thomas Mücke ins Leben gerufen. Mit Hilfe des Kreditportals Kredittipps.net wird versucht Licht in den Bereich der Finanzierungen zu bringen und so werden u.a. viele Irrtürmer und Fehler beim Kreditantrag aufgedeckt und geholfen den stets günstigesten Kredit zu finden.