Kredit Tipps

Der Effektivzins – meist effektiver Jahreszins genannt, spielt bei den Kreditkosten eine wichtige Rolle. Ein effektiver Jahreszins beinhaltet die üblichen Kreditkosten, die einem Verbraucher entstehen, wenn er einen Kredit aufnimmt. Ein effektiver Jahreszins für einen gewöhnlichen Ratenkredit enthält immer die Zinsen, die für den Kredit zu bezahlen sind und die Bearbeitungsgebühren, die vonseiten der Bank im Zusammenhang mit der Kreditbearbeitung erhoben werden. Der effektive Jahreszins wird in Prozent angegeben und stellt das wichtigste Kriterium dar, wenn es darum geht, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Kurzum ein effektiver Jahreszins macht Kredite vergleichbar und er ist eine Pflichtangabe. Die Banken müssen den effektiven Jahreszins auch bei der Produktwerbung angeben.

Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins

Die meisten Banken bedienen sich der Möglichkeit, ihre Zinsen bonitätsabhängig zu gestalten. Das heißt für den Verbraucher, gute Bonität ist gleichzusetzen mit niedrigen Zinsen und schwächere Bonität mit höheren Zinsen. Beworben wird der Kredit mit den niedrigsten Effektivzins. Der bekommt ein * oder das Wort „ab“ vorgesetzt und die Bank ist fein raus. Verbraucherschützer nennen das gern Schaufensterzinsen. Es sind niedrige Effektivzinsen, die der Werbung dienen, die aber kaum ein Kreditnehmer bekommen kann. Die Realität sieht völlig anders aus. Nicht selten kommt es vor, dass Kreditnehmer sich Angebote einholen, weil der niedrige Effektivzins lockt und dann regelrecht entsetzt sind, was für einen Effektivzins die Bank ihnen anbietet.

Effektiver Jahreszins ist Grundlage für den Kreditvergleich

Wer den Kreditvergleich im Internet macht, sollte auf den effektiven Jahreszins achten. Muss aber berücksichtigen, dass zum Beispiel die Kosten, die für eine Restschuldversicherung entstehen, im effektiven Jahreszins nicht enthalten sind. Wird ein bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins (Schaufensterzins) angegeben muss immer erst ein persönliches Kreditangebot angefordert werden, um zu erfahren, wie hoch der Effektivzins tatsächlich sein wird. Erst mehrere Angebote machen es möglich, den effektiven Jahreszins erneut als Vergleichskriterium heranzuziehen.