Kredit Tipps

Im Prinzip kann man sagen, dass das Internet auch die Bankenwelt revolutioniert hat. Seit es die Direktbanken gibt, die den herkömmlichen Filialbanken starke Konkurrenz machen, wird immer öfter der Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr angeboten.

So umgehen Sie die Bearbeitungsgebühr

Da die Bearbeitungsgebühr einen Einfluss auf die Höhe des effektiven Jahreszinses hat, ist ein Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr im Allgemeinen bei vergleichbarem Nominalzins günstiger für den Kunden.

Niemand ist heute gezwungen, zu seiner Hausbank zu gehen, wenn er einen Kredit aufnehmen möchte. Alles kann online abgewickelt werden. Das heißt für den Kunden, dass er sich aus der Vielfalt der Kreditangebote das für ihn günstigste Angebot aussuchen kann, weil es nicht darauf ankommt, wo die Bank ihren Sitz hat. Die Abwicklung erfolgt via Internet und auf dem Postweg.

Vorteile eines Kredites ohne Bearbeitungsgebühr

Üblicherweise wird für die Bearbeitung von Ratenkrediten eine Gebühr verlangt, die zwei oder drei Prozent des Nettokreditbetrages ausmachen kann. Bei 20.000 Euro Kredit sind das bei drei Prozent immerhin 600 Euro, die ein Kreditnehmer zusätzlich zu den Zinsen bezahlen muss. Verzichtet die Bank auf die Bearbeitungsgebühr, wird der Kredit automatisch günstiger.

Wer einen Kreditvergleich anstellt, sollte deswegen auf Kreditangebote achten, die ohne Bearbeitungsgebühr beworben werden. Anders als bei den Zinsen werden die Bearbeitungsgebühren einmalig erhoben, fließen in die Kreditkosten ein und sind – auch wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst wird – für den Kreditnehmer für immer verloren. Zinsen werden bei vorzeitiger Ablösung von Krediten zurückgerechnet, die Bearbeitungsgebühr aber nicht.

Dennoch richtig vergleichen

Als Verbraucher sollte man einen Kreditvergleich sehr umsichtig und qualifiziert anstellen und sich nicht von der erstbesten Werbung verleiten lassen. Der Verzicht auf Bearbeitungsgebühren ist ein Werbeinstrument, dass die Kreditsuchenden anlocken soll. Aber nicht in jedem Fall ist ein Kredit automatisch dann günstiger, wenn die Bank keine Bearbeitungsgebühr erhebt. Wer einen Kreditvergleich anstellt, sollte immer auf die effektiven Jahreszinsen, die in Prozent angegeben werden, achten.

Ein Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr ist nur dann wirklich billiger, wenn dadurch auch der effektive Jahreszins sinkt. Demzufolge ist es immer wichtig, das Gesamtpaket zu betrachten und in die Entscheidung einfließen zu lassen. Ein günstiger Kredit mit 5,9 Prozent Zinsen bleibt gegenüber einem Kredit mit 7,9 Prozent Zinsen, bei dem keine Bearbeitungsgebühr erhoben wird, günstiger.

Auf die Details achten

Der preisbewusste Verbraucher bleibt also nach wie vor gehalten, einen qualifizierten Kreditvergleich anzustellen und sich nicht von scheinbar günstigen Angeboten verleiten zu lassen. Kredite mit niedrigsten Zinsen und ohne Bearbeitungsgebühr sind erste Wahl, aber auch nur dann, wenn die Bank nicht den Abschluss einer Restschuldversicherung verlangt.

Die Restschuldversicherung ist ein wahrer Kostentreiber und oft eine Absicherung, die für den Kreditnehmer überflüssig ist. Ein günstiger Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr kann durch den Abschluss einer Restschuldversicherung richtig teuer werden, insbesondere dann, wenn die Kreditnehmer nicht mehr die Jüngsten sind.

Günstige Kredite im Internet

Wer heute einen Onlinekredit abschließt, kann – vorausgesetzt er vergleicht richtig – richtig viel Geld gegenüber einem Kredit aus der Filialbank einsparen. Dennoch sollte nie vergessen werden, dass Banken nichts zu verschenken haben. Deshalb ist es auch wichtig, dass vor der Unterzeichnung eines Kreditvertrages das Kleingedruckte richtig gelesen wird. Es gibt Banken, die bewerben den Ratenkredit ohne Bearbeitungsgebühr, machen das aber dann später daran fest, welche Kreditsumme und welche Laufzeit der Kunde wählt.

Wer alles beachtet und sich beim Kreditvergleich entsprechend Zeit nimmt, hat die besten Chancen einen wirklich günstigen Ratenkreditvertrag abzuschließen.

Heute ist niemand mehr gezwungen, wenn er einen Kredit aufnehmen möchte, zu seiner Hausbank zu gehen und den Kredit dort aufzunehmen. Das Internet hat es möglich gemacht, dass Verbraucher Ratenkredite vergleichen können und dabei auf Anbieter aus ganz Deutschland zugreifen können. Gern werden die Angebote der Direktbanken genutzt, weil sie beim Ratenkredite vergleichen häufig die vorderen Plätze belegen.

Zwischen den Banken ist ein Wettstreit um die Kunden entbrannt. Die Banken überschlagen sich mittlerweile mit günstigen Kreditangeboten. Das Internet gibt die Möglichkeit über entsprechende Portale völlig kostenlos und unverbindlich die Angebote zu vergleichen. Direkt aus einem Kreditvergleichsportal wird der Verbraucher zur Bank weitergeleitet und kann dort seinen Kreditantrag online stellen. Da Ratenkredite inzwischen standardisierte Bankprodukte sind, ist es meistens so, dass die Kreditentscheidung automatisch binnen weniger Minuten getroffen wird.

Worauf beim Ratenkredite vergleichen zu achten ist

Die Verbraucher müssen aufpassen, dass sie sozusagen nicht Äpfel mit Birnen vergleichen. Um festzustellen, was ein Kredit wirklich kostet, ist der effektive Jahreszins heranzuziehen, denn in ihm sind auch die Bearbeitungsgebühren enthalten. Verglichen werden können nur Angebote mit gleichem Betrag und gleicher Laufzeit, wenn man ein objektives Bild haben möchte. Zu beachten ist, dass es Kreditangebote mit bonitätsabhängigen und mit festen Zinsen gibt. Das ist wichtig. Bei bonitätsabhängigen Zinsen wird ein Effektivzins beworben, der nicht vergeben wird. Der Verbraucher muss sich ein persönliches Angebot erstellen lassen, um zu erfahren, wie hoch der Zinssatz wirklich ist. Anbieter mit festen Zinsen sind da offener. Hier weiß der Kunde in der Regel auf den ersten Blick, wie hoch der Zinssatz ist. Das macht verschiedene Angebote vergleichbar, ohne dass ein persönliches Angebot vorliegen muss.

Heute sollte niemand darauf verzichten, die Ratenkredite einem Vergleich zu unterziehen, denn so lässt sich bei den Kreditkosten einiges an Geld sparen, das dann schon wieder anderweitig eingesetzt werden kann.

Ein Ratenkredit Vergleich ist genauso wichtig, wie bei der Autoversicherung ein Versicherungsvergleich, um eine günstige Autoversicherung abzuschließen.

Für einen Kredit muss der Darlehensnehmer Zinsen und Bearbeitungsgebühren zahlen und die Höhe dieser Gebühren hat einen entscheidenden Einfluss auf die Höhe der Rate. Die Kreditkosten können über einen Ratenkredit Vergleich miteinander verglichen werden, auf diese Art und Weise kann ein teurer von einem billigen Kredit unterschieden werden und bei der Kreditaufnahme kann der Verbraucher letztendlich Kosten sparen.

Ratenkredit Vergleich

Dank Internet ist der Ratenkredit Vergleich heute schnell und zuverlässig abgewickelt. Früher mussten die Kreditsuchenden von Bank zu Bank laufen, sich Angebote einholen und diese dann miteinander vergleichen. Heute googelt der Kreditsuchende nach Kreditvergleich und gleich werden ihm mehrere Möglichkeiten angeboten kostenlos diverse Kreditangebote miteinander zu vergleichen.

Basis ist dabei der effektive Jahreszins, in ihm sind sowohl die Zinsen, die der Kredit kostet als auch die Bearbeitungsgebühren enthalten. Je größer die Prozentzahl des effektiven Jahreszinses ist, desto teurer wird der Kredit. Ist der effektive Jahreszins allerdings an die Laufzeit des Kredites und an die Bonität des Kunden gekoppelt, dann muss der Kreditsuchende sich, um die Kredite vergleichen zu können, persönliche Angebote direkt bei den Banken einholen.
Einige Bank vergeben den Zins unabhängig von der Bonität des Kunden, meist ist er dann nur laufzeitabhängig. In solchen Fällen ist der Ratenkredit Vergleich einfacher.

Interessante Angebote mit bonitätsunabhängigen Zinsen haben die Netbank und die DKB. Hier kostet ein Kredit von 20.000 Euro, vorausgesetzt die Bonität des Kreditsuchenden ist grundsätzlich in Ordnung, 5,70 oder 6,45 Prozent.

Diese Zinsen sind durchaus sehr gut, denn erfahrungsgemäß bekommen den beworbenen niedrigen bonitätsabhängigen Zins der anderen Banken kaum Kreditnehmer. Diese Angebote sind für Werbezwecke und sollen Kunden anlocken, was ja in der Regel auch funktioniert.