Kredit Tipps

Die Berechnung der Zinsen

Für Kredite, die aufgenommen werden, müssen Kreditnehmer Zinsen bezahlen. Die Höhe dieser Zinsen ist von Institut zu Institut verschieden. Sie orientieren sich zum einen an der Kredithöhe sowie der gewünschten Kreditlaufzeit, aber auch die Bonität des Antragstellers spielt eine nicht zu verachtende Rolle.

Das kostet ein Ratenkredit wirklich

Vor allem Kreditnehmer mit eher geringem Einkommen und einer geringeren Bonität müssen oft Zinsaufschläge bezahlen. Für Ratenkrediteim Internet bezahlen Kreditnehmer dabei zwischen 4-8% p.a., bei der Bank vor Ort sind Zinssätze von bis zu 10% keine Seltenheit. Selbst die Händler berechnen für ihr Warenfinanzierungen in vielen Fällen bis zu 8% p.a., nur bei Sonderaktionen sind 0%-Finanzierungen möglich.

 Die Bearbeitungsgebühren

Obwohl die Zinssätze einen großen Anteil an den Kreditkosten ausmachen, sind sie nicht die einzigen Gebühren, die Kreditnehmer zu tragen haben. Für Ratenkredite berechnen die Banken zudem Bearbeitungsgebühren, die je nach Bank zwischen 1-3% der Kreditsumme betragen. Somit können allein die Bearbeitungsgebühren bei höheren Kreditsummen einige hundert Euro ausmachen. Allerdings berechnen die Banken nicht für jeden Kredit die gleichen Bearbeitungsgebühren. Oftmals werden für Kredite mit kurzen Laufzeiten höhere Gebühren berechnet, da hier der Zinsertrag nur gering ist. Dafür verzichten einige Institute sogar komplett auf die Bearbeitungsgebühren, wenn die Kreditsumme 10.000 Euro übersteigt.
Für den Ratenkredit fallen in der Regel außer den Bearbeitungsgebühren, die im effektiven Jahreszins beinhaltet sind, keine weiteren Gebühren an. Nur im Ausnahmefall berechnen die Banken zusätzliche Kontoführungsgebühren.

Die Kreditversicherung

Nicht selten müssen Kreditnehmer, die einen Ratenkredit nutzen wollen, auch eine Restschuldversicherung abschließen. Diese Versicherung beinhaltet eine Risiko-Lebensversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung sowie eine Versicherung gegen Arbeitslosigkeit. Tritt der Versicherungsfall ein, übernimmt die Versicherung entweder die monatlichen Raten oder zahlt im Todesfall den Kredit sogar komplett zurück. Daher ist die Restschuldversicherung vor allem für Familien sehr sinnvoll, sofern diese Risiken nicht bereits privat abgedeckt sind. Die Kosten der Restschuldversicherung werden dabei in den meisten Fällen auf den Kreditbetrag aufgeschlagen und können so über die monatlichen Raten mit bezahlt werden. Zu beachten ist allerdings: Obwohl viele Banken die Kreditversicherung als Voraussetzung für die Kreditvergabe fordern, besteht seitens des Kunden keine Verpflichtung zum Abschluss.