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Das Bauspardarlehen ist ein Angebot der Bausparkassen, welches deren Kunden jedoch nur nutzen können, wenn sie vorher einen Bausparvertrag abgeschlossen und diesen bis zur Mindestsparsumme bespart haben. Diese liegt, je nach Bausparkasse, zwischen 40-50% der Bausparsumme. Somit kann die Ansparung mehrere Jahre in Anspruch nehmen. Wurde dann noch die Mindestvertragslaufzeit eingehalten, kann das Bauspardarlehen vergeben werden.

Erfahren Sie alles über das Bauspardarlehen

Der große Vorteil des Bauspardarlehens liegt in der Zinssicherheit, denn bereits bei Abschluss des Bausparvertrages wird der spätere Darlehenszins fest vereinbart und kann sich auch nicht mehr ändern. Dies ist besonders in Zeiten steigender Leitzinsen eine interessante Alternative zum Abschluss eines konventionellen Darlehens. Gleichzeitig liegt das Zinsniveau für Bauspardarlehen in der Regel unter dem Niveau herkömmlicher Baufinanzierungsdarlehen und bietet so Kostenvorteile.

Ein weiterer Vorteil ist die hohe Flexibilität. Anders als bei Annuitätendarlehen der Banken haben Kreditnehmer nämlich hier die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen in beliebiger Höhe zu tätigen bzw. das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Kündigungsfristen sind in den meisten Fällen nicht einzuhalten.

Fazit: Bauspardarlehen bieten noch immer große Vorteile gegenüber anderen Baufinanzierungsdarlehen. Bauherren oder Hauskäufer jedoch, die sich spontan für ein Objekt entscheiden, können es jedoch nicht sofort nutzen, denn erst muss die Mindestansparung erreicht sein. Alternativ kann ein Vorausdarlehen vergeben werden, welches tilgungsfrei gestellt wird. Daneben wird dann der Bausparvertrag angespart, wodurch die Zinssicherheit sogar über die gesamte Laufzeit gewährt werden kann. Solche Darlehenskombinationen werden auch Konstant-Darlehen bezeichnet.

Im Bereich der Baufinanzierung werden nicht nur Renovierungen oder Modernisierungen, sondern auch der Kauf von Grundstücken oder der Neubau von Häusern finanziert.In diesem Bereich ist die Auflassungsvormerkung ein wichtiger Aspekt, denn sie sichert dem künftigen Eigentümer, der mit dem Verkäufer des Grundstücks bereits einen Kaufvertrag abgeschlossen hat, die spätere Eintragung ins Grundbuch, denn mit dem Kaufvertrag allein geht das Eigentum am Grundstück noch nicht über.

Was ist eigentlich ein Auflassungsvormerkung?

In der Fachsprache bedeutet dies, dass noch kein dingliches Recht übergegangen ist. Sie zeugt also von einer späteren Rechtsänderung der Eigentumsverhältnisse. Die tatsächliche Umschreibung auf den neuen Eigentümer erfolgt in der Regel ein bis drei Monate später, je nach Aufwand.

Die Auflassungsvormerkung wird bei der Schließung von Kaufverträgen durch den Notar veranlasst und ins Grundbuch eingetragen. Allerdings ist die Auflassungsvormerkung keine pauschale Leistung, sie muss vielmehr mit dem Notar vereinbart werden. Der Aufwand sowie die Kosten hierfür sind jedoch sehr gering.Durch die Eintragung der Auflassungsvormerkung ist es dann jedoch ausgeschlossen, dass ein anderer Käufer das Grundbuch erwerben kann. Gleichzeitig ist es auch nicht mehr möglich, dass der Inhaber des Grundstückes, etwa durch Insolvenz, dieses noch verliert.

Somit kann man sich kostengünstig absichern. Mit Eintragung der Auflassungsvormerkung kann der Käufer des Grundstückes dann auch mit dem Hausbau beginnen.

Ein Forward-Darlehen ist eine übliche Form der Finanzierung im Rahmen von  Baufinanzierungen. Die deutsche Bezeichnung dafür wird auch Vorausdarlehen genannt. Mit einem Forward-Darlehen vereinbart der Darlehensnehmer und Bauherr mit der Bank, dass er für einen späteren Zeitpunkt ein Darlehen bekommt.
Dabei wird einzig und allein das Ziel verfolgt, sich günstige Zinskonditionen für die Zukunft zu sichern, was besondere Bedeutung bekommt, wenn steigende Bauzinsen zu erwarten sind.
Viele Bauherren nutzen das Forward-Darlehen für eine Umschuldung. Im Rahmen dieser Darlehensform vereinbart der Kunde mit der Bank eine zukünftige Finanzierung. Wie weit im Voraus das gemacht werden kann, ist von Bank zu Bank verschieden, in der Regel sind drei Jahre die Obergrenze. Gerade im Zusammenhang mit Baufinanzierungen sind die Darlehen oftmals gesplittet, das heißt, der Kunde hat ein erstrangiges und ein  nachrangiges Darlehen abgeschlossen. Auch hier kann das Forward-Darlehen für die Umschuldung genutzt werden.
Das Forward-Darlehen, welches mit einer Bank vereinbart wurde, wird genutzt, um die Ablösung des bestehenden Darlehens zu einem festgelegten Zeitpunkt vorzunehmen. Dabei sichert sich der neue Finanzierer sein Darlehen über eine Eintragung im Grundbuch. Für den Bauherren bringt das den Vorteil, dass er sich günstige Bauzinsen sichern kann ohne sein altes Darlehen vorzeitig kündigen zu müssen. Damit erspart er sich dann die
Vorfälligkeitsentschädigung, die immer fällig wird, wenn ein Bauherr sein Darlehen vor Ablauf der Fristen kündigt.

Der international agierende Finanzdienstleister Fortis bietet privaten und institutionellen Kunden verschiedene Finanzierungsvorschläge zur Realisierung diverser Vorhaben. Im Bereich des Privatkundengeschäfts zählt hierzu z.B. die Baufinanzierung, die als zweckgebundenes langfristiges Darlehen vergeben wird. Die finanziellen Mittel können ausschließlich für den Kauf, den Neubau oder die Renovierung von selbst genutztem Wohneigentum verwendet werden. Um dem Kunden ein möglichst vorteilhaftes und individuell passendes Kreditangebot unterbreiten zu können, arbeitet Fortis mit mehr als 40 Anbietern zusammen.

Allen Finanzierungsvorschlägen liegen dieselben Rahmenbedingungen zu Grunde, die u.a. vorsehen, dass eine jährliche Tilgung von mindestens 1% der Kreditschuld zu leisten ist. Ausserdem muss der Kreditnehmer eine anstandslose Bonität, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und eine europäische Staatsangehörigkeit nachweisen.

Die Konditionen der verschiedenen Baufinanzierungsangebote gelten ergänzend zu den Rahmenbedingungen und gewähren z.B. jährliche Sondertilgungen in Höhe von 5% der Kreditsumme. Eine Besonderheit der Fortis Baufinanzierung ist die außergewöhnlich lange Zinsbindungsfrist, die bis zu 30 Jahre betragen kann. Hierdurch ist sichergestellt, dass der Kreditnehmer die günstigen Konditionen der Festzinsvereinbarung oder der variablen Zinsvereinbarung möglichst lange beanspruchen kann. Gemäß den aktuellen Konditionen beträgt der effektive Jahreszins bei einer Zinsbindungsfrist von 5 Jahren 4,41% p.a. und steigt, je länger die Zinsvereinbarung gilt.
Für die grundpfandrechtliche Besicherung der Fortis Baufinanzierung ist eine Schätzung des Objekts nötig. Sofern die bereitgestellten Kreditmittel 300.000€ nicht überschreiten, verzichtet Fortis auf die Belastung einer Schätzungsgebühr und ermittelt des Beleihungswert kostenlos.

Als Konstant-Darlehen werden Kredite bezeichnet, deren Zins sowie die Ratenbelastung während der gesamten Laufzeit gleich bleibt. Diese Darlehen sind vor allem im Bereich der Baufinanzierung beliebt, denn die Kreditnehmer haben somit eine hohe Planungssicherheit, zudem wird das Zinsänderungsrisiko ausgeschlossen.
Gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase lohnt es sich, die Zinsen langfristig zu vereinbaren.

Konstant-Darlehen werden vorrangig von Bausparkassen in Zusammenarbeit mit Banken angeboten. Hierbei handelt es sich grundlegend um eine Kombination aus Vorausdarlehen und Bausparvertrag.
So wird das Vorausdarlehen in Höhe der notwendigen Finanzierungssumme abgeschlossen, gleichzeitig erfolgt der Abschluss eines Bausparvertrages. Die Höhe der Bausparsumme richtet sich nach der Kreditsumme des Vorausdarlehens.
Die Kreditrate unterteilt sich während der Ansparphase des Kredites in einen Sparanteil für den Bausparvertrag sowie einen Zinsanteil für das Vorausdarlehen. Die Sparphase dauert, je nach Vereinbarung, zwischen 8-12 Jahren, das Bauspardarlehen wird anschließend innerhalb von 7-11 Jahren getilgt. Somit ergeben sich Gesamtlaufzeiten für diese Darlehen zwischen 15-29 Jahren. Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird das Vorausdarlehen dann abgelöst, der Kunde bezahlt nun nur noch die Rate des Bauspardarlehens.

Solche Konstant-Darlehen haben neben der Sicherheit auch den Vorteil, dass der Kreditnehmer nach Zuteilung des Bausparvertrages jederzeit Sondertilgungen leisten kann. Diese Option besteht in voller Höhe, wodurch auch eine vorzeitige Ablösung möglich ist.

Für den Bau, den Kauf oder die Renovierung von eigengenutzten Immobilien gewährt die netbank die nötigen Mittel in Form einer Baufinanzierung. Hierfür arbeitet die netbank mit etwa 40 weiteren Kreditinstituten zusammen, so dass hinsichtlich der Konditionen eine große Auswahl besteht. Entsprechend dem Bedarf des Kreditnehmers wählt die netbank die passende Baufinanzierung aus den Angeboten der Kooperationsbanken und stellt Darlehen die betraglich zwischen 30.000€ und 1.000.000€ liegen zur Verfügung.

Zu den Finanzierungsangeboten zählen beispielsweise Kredite, die 100% der Objektkosten decken, so dass der Kreditnehmer für das Vorhaben kein eigenens Vermögen aufwenden muss. Desweiteren besteht die Möglichkeit Darlehen mit besonders hoher Tilgung aufzunehmen, so dass die Kreditschuld schnellst möglich abbezahlt wird. Darüber hinaus bietet die netbank im Rahmen der Baufinanzierung verschiedene Möglichkeiten zur Sondertilgung oder vollständigen vorzeitigen Rückzahlung, ohne dass eine Entschädigung für einen entstandenen Zinsverlust an die Bank zu zahlen ist. Auch die gängigen Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), durch die öffentliche Fördermittel vergeben werden, werden durch die netbank vermittelt.

Die Grundvoraussetzung für die Aufnahme des Kredites ist die nachgewiesene Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, wozu auch ein unbefristets Arbeitsverhältnis zählt. Desweiteren muss der Antragsteller eine europäische Staatsbürgerschaft besitzten. Für die ausreichende Besicherung des Kredites verlangt die netbank die Eintragung der Grundschuld zu ihren Gunsten.

Die Baufinanzierung ist ein sehr komplexes Thema. Es stehen hierfür zahlreiche verschiedene Darlehen zur Verfügung. Diese ermöglichen es, die Finanzierung individuell auf den Kreditnehmer abzustimmen.
Das in diesem Bereich am häufigsten vergebene Darlehen ist das Annuitätendarlehen. Es bietet dem Kreditnehmer einen festen Zins sowie eine gleichbleibende Rate, zumindest für die Zeit der Zinsbindung. Diese kann, je nach Wunsch, zwischen 5-15 Jahre betragen. Nach Ablauf dieser Zeit ist es jedoch notwendig, dass der Kreditnehmer sich mit der Bank erneut in Verbindung setzt, um die weiteren Konditionen, die sich dann am Markt orientieren werden, zu vereinbaren.

Nach wie vor sind aber auch Bauspardarlehen ein beliebter Baustein für die Finanzierung, denn sie bieten Zinssicherheit für die gesamte Laufzeit, zudem sind sie sehr flexibel, denn Sondertilgungen sowie die vorzeitige Rückzahlung sind ohne weitere Kosten möglich.
Um ein Bauspardarlehen nutzen zu können, wird jedoch ein Bausparvertrag benötigt, der bereits das erforderliche Mindestguthaben aufweist. Daher kann ein Bauspardarlehen nur von Menschen genutzt werden, die die Finanzierung bereits seit einigen Jahren geplant haben.

Wer eine Baufinanzierung plant, kann mitunter auch auf Förderdarlehen, zum Beispiel von der KfW, der Kreditanstalt für Wiederaufbau, zurückgreifen. Sie bietet zum Beispiel Darlehen für junge Familien, auch die Errichtung von Passivhäusern oder der Bau einer Solaranlage kann hiermit finanziert werden.
In jedem Fall ist es bei der Baufinanzierung nötig, sich umfangreich beraten zu lassen, um alle Vorteile nutzen zu können.

Wenn Darlehen zur Baufinanzierung vergeben werden, richten sich die hierfür vergebenen Zinssätze sowohl nach der Bonität des Kunden als auch nach den gestellten Sicherheiten, also der Grundschuld.
Je höher der Wert einer solchen Sicherheit ist, desto niedriger ist auch der Zins, denn die Bank kann dann sichergehen, dass im Fall einer Zwangsversteigerung der Erlös die noch ausstehende Kreditsumme deckt.

Natürlich ist es möglich, zur Absicherung von Darlehen, die bei verschiedenen Banken aufgenommen wurden, mehrere Grundschulden ins Grundbuch einzutragen.
In diesem Falle gilt jedoch, dass bei einer Zwangsversteigerung nach dem Rang der Eintragung unterschieden wird.
So erhält die Bank, deren Grundschuld an erster Rangstelle eingetragen wurde, bei Zwangsversteigerung den gesamten Betrag des noch vorhandenen Kredites, um diesen vollständig zurückzuzahlen, sofern der Versteigerungserlös dies zulässt.
Die Banken, die jedoch nachrangig, also nicht an erster Rangstelle, eingetragen sind, können ihre Forderung unter Umständen nicht begleichen, wenn die Versteigerung nicht den gewünschten Erfolg brachte. Je höher demnach die Rangstelle, desto geringer ist die Chance, bei einer Zwangsversteigerung das Darlehen tilgen zu können.

Aus diesem Grund lehnen einige Banken eine Nachrangfinanzierung entweder ab oder berechnen hierfür mitunter hohe Zinsaufschläge. So soll das zusätzliche Risiko durch den Kunden bezahlt werden.
Lediglich Bausparkassen vergeben Darlehen auch bei nachrangiger Grundschuldabsicherung ohne besondere Auflagen.

Zum Kauf oder Bau von Haus oder Wohnung beziehungsweise zu deren Modernisierung und Sanierung werden von Banken Darlehen vergeben, die unter dem Begriff Baufinanzierung laufen. Unwesentlich ist dabei ob der Käufer das Eigentum dann selbst nutzen will oder es zur Vermietung erwirbt. Bei Baufinanzierungen handelt es sich aufgrund der Volumina, die zu finanzieren sind, um deutlich höhere Kredite als die bei Krediten für den privaten Konsum. Baufinanzierungen werden von diversen Banken und Sparkassen und Baufinanzierern, wie den Bausparkassen herausgelegt.

Die Rückzahlung der Baufinanzierung kann sowohl in monatlichen Raten, zum Beispiel über ein Annuitätendarlehen, als auch in einer Summe zurückgezahlt werden. Dazu bieten sich dann Lebensversicherungen. Hier wird dann der Betrag, der für die Tilgung notwendig ist, als monatliche Sparrate für die Versicherung gezahlt. Bei dieser Variante zahlt der Bauherr nur die Zinsen, die für die Baufinanzierung anfallen. In der Regel wählen die Kreditnehmer die Rückzahlung ind Raten, die Laufzeit für Baufinanzierungen kann insgesamt bis zu 30 Jahre betragen.

Die Banken und Bausparkassen sichern sich ihre Kredite dann durch die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch ab, die notariell beurkundet wird. Damit räumt der Kreditnehmer der Bank das Recht ein, im Falle der Zahlungsunfähigkeit das Haus versteigern zu dürfen und den Erlös zur Kredittilgung zu verwenden.

Bei einem Immobilienkredit handelt es sich um ein Darlehen, dass durch die Eintragung einer Grundschuld an der Immobilie abgesichert wird. Der Immobilienkredit wird für den Bau, den Erwerb oder den Umbau von Wohneigentum, Mietshäusern und gewerblich genutzten Gebäuden verwendet. Die Vergabe eines Immobilienkredits ist an bestimmte Vorraussetzungen geknüpft. Zum Einen wird bei Erwerb einer Immobilie der Zustand und Wert geprüft, um den Umfang der Sicherheit zu ermitteln. Darüber hinaus muss anhand der finanziellen Situation und des verfügbaren Einkommens des Antragstellers untersucht werden, ob Kreditwürdigkeit besteht. Hierfür wird auch eine Auskunft bei der Schufa eingeholt.

Die Rückzahlung des Immobilienkredites erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten, die einen Zins- und einen Tilgungsanteil enthalten. Da die Aufnahme eines solchen Darlehens in der Regel mit einer langen Laufzeit verbunden ist, ist die Zins- und Tilgungsbelastung verhältnismäßig niedrig.
Bei der Rückzahlung des Immobilienkredites unterscheidet man zwischen einem Festzins und einem variablen Zins. Bei dem Festzins werden die Konditionen für einen gewissen Zeitraum vertraglich vereinbart, wobei hier nicht unbedingt die gesamte Laufzeit abgedeckt werden muss. Bei Ablauf der Zinsbindungsfrist werden neue Konditionen vereinbart.
Der Vorteil des Festzins liegt für den Kunden darin, dass er vor Zinserhöhungen geschützt ist und sich dauerhaft einen attraktiven Zinssatz sichern kann. Der variable Zinssatz wird entsprechend der Entwicklung des Marktzinsniveaus regelmäßig angepasst und kann u.U. eine höhere Belastung für den Kunden darstellen.

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