Kredit Tipps

Bauherren, die zur Finanzierung ihres Hauses Darlehen aufnehmen, sollten vor Stellung des Kreditantrages die notwendigen Kosten für den Hausbau kennen und hierüber möglichst eine Aufstellung anfertigen.

Manchmal ist eine Nachfinanzierung nötig

Zu diesen Kosten gehören jedoch nicht nur die Baukosten selbst, sondern auch die Kosten für Erdaushub, Abtransport des Erdreiches, Erschließung sowie Gebühren für Notare und Architekten. Auch die Erstellung der Außenanlagen ist mit hohen Kosten verbunden, wofür von den Banken zwischen 5-7% der Baukosten angenommen werden. Nur wer diese Aufstellung möglichst detailliert erstellt, wird keine Posten vergessen.

Um eventuelle Baukostenüberschreitungen auffangen zu können, zu denen es bei ca. 70% aller Bauvorhaben kommt, sollte des Weiteren ein finanzielles Polster in Form von Sparguthaben gehalten werden.

Kreditnehmer jedoch, die sehr eng kalkulieren und über keine Sparguthaben verfügen, können von einer Überschreitung der Baukosten stark getroffen werden.

In diesen Fällen ist es dann nämlich notwendig, dass die Bank eine Nachfinanzierung, also zusätzliche Kredite, zur Verfügung stellt. Dies ist allerdings nur möglich, wenn die Beleihungsgrenze noch nicht überschritten wurde. Ist dies der Fall, kann die Nachfinanzierung abgelehnt werden oder sie wird unter Umständen mit hohen Zinsaufschlägen belegt. Dies führt dann zu einer höheren monatlichen Belastung, die das Familienbudget beeinträchtigen kann.

Generell sollten Bauherren während der Bauphase möglichst keine Änderungen am Bauplan oder an der Bauausführung vornehmen, um Nachfinanzierungen so zu vermeiden.

Als Konstant-Darlehen werden Kredite bezeichnet, deren Zins sowie die Ratenbelastung während der gesamten Laufzeit gleich bleibt. Diese Darlehen sind vor allem im Bereich der Baufinanzierung beliebt, denn die Kreditnehmer haben somit eine hohe Planungssicherheit, zudem wird das Zinsänderungsrisiko ausgeschlossen.
Gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase lohnt es sich, die Zinsen langfristig zu vereinbaren.

Konstant-Darlehen werden vorrangig von Bausparkassen in Zusammenarbeit mit Banken angeboten. Hierbei handelt es sich grundlegend um eine Kombination aus Vorausdarlehen und Bausparvertrag.
So wird das Vorausdarlehen in Höhe der notwendigen Finanzierungssumme abgeschlossen, gleichzeitig erfolgt der Abschluss eines Bausparvertrages. Die Höhe der Bausparsumme richtet sich nach der Kreditsumme des Vorausdarlehens.
Die Kreditrate unterteilt sich während der Ansparphase des Kredites in einen Sparanteil für den Bausparvertrag sowie einen Zinsanteil für das Vorausdarlehen. Die Sparphase dauert, je nach Vereinbarung, zwischen 8-12 Jahren, das Bauspardarlehen wird anschließend innerhalb von 7-11 Jahren getilgt. Somit ergeben sich Gesamtlaufzeiten für diese Darlehen zwischen 15-29 Jahren. Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird das Vorausdarlehen dann abgelöst, der Kunde bezahlt nun nur noch die Rate des Bauspardarlehens.

Solche Konstant-Darlehen haben neben der Sicherheit auch den Vorteil, dass der Kreditnehmer nach Zuteilung des Bausparvertrages jederzeit Sondertilgungen leisten kann. Diese Option besteht in voller Höhe, wodurch auch eine vorzeitige Ablösung möglich ist.

Cap-Darlehen sind Darlehen, die mit einem variablen Zins ausgestattet sind. Die Zinsen passen sich somit den Marktveränderungen relativ schnell an, was sich vor allem bei einem sinkenden Zinsniveau bemerkbar macht.
Um das Risiko steigender Zinsen zu begrenzen, verfügt das Cap-Darlehen über eine Zinsobergrenze. Auch wenn das allgemeine Marktniveau diese Zinsgrenze übersteigt, können sich die Zinsen des Darlehens trotzdem nicht weiter erhöhen. Die Cap-Grenze sollte demnach auch nicht sehr hoch gewählt werden.

Cap-Darlehen eignen sich besonders für Menschen, die von sinkenden Zinsen ausgehen und die flexibel bleiben wollen. Hier bieten Cap-Darlehen die Möglichkeit, das Darlehen jederzeit ganz oder teilweise zurückzuzahlen, um zum Beispiel ein standardisiertes Annuitätendarlehen mit einer festen Zinsbindung zu wählen. Auch Menschen, die zum Beispiel erwartete Provisionen oder das Urlaubs- bzw. Weihnachtsgeld direkt als Tilgung nutzen wollen, profitieren von solchen Darlehen.
Jeder Kunde, der sich für Cap-Darlehen interessiert sollte jedoch bedenken, dass die Zinsen auch steigen können, zumindest bis zur Cap-Grenze. Eine solche Zinserhöhung hätte direkt Einfluss auf die Ratenhöhe, denn diese steigt hierdurch.
Daher sollten Cap-Darlehen in erster Linie von Menschen mit einem entsprechenden finanziellen Hintergrund beantragt werden, die derartige Ratenerhöhungen auch abdecken können.

Cap-Darlehen werden aufgrund des aktuellen Zinsniveaus sowie der großen Nachfrage von zahlreichen Banken angeboten. Auch einige Onlineinstitute haben dies in ihren Leistungskatalog bereits aufgenommen.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau stellt im Rahmen der Immobilienfinanzierung Darlehen für verschiedene Zwecke zur Verfügung. Hierzu zählt u.a. auch das Darlehen Wohnraum Modernisieren, das für die Sanierung oder Modernisierung von eigengenutzten oder vermieteten Wohnobjekten verwendet werden kann. Im Einzelnen bedeutet das z.B. die Verbesserung der Wohnverhältnisse, die Behebung von Mängeln und Schäden oder die Verschönerung von Grünanlagen. Insbesondere Maßnahmen, die nachhaltig zu einer Reduzierung des Energieverbrauchs führen, werden durch die Förderbank unterstützt. Die Kreditmittel, die für solche Zwecke aufgenommen werden, weisen daher einen niedrigeren Zinssatz auf. Ferienhäuser sind nicht förderfähig.

Durch das KfW Darlehen Wohnraum Modernisieren können bis zu 100% des Finanzierungsbedarfs gedeckt werden. Die Höhe des gewährten KfW Kredites hängt vom genauen Einsatz der finanziellen Mittel ab und liegt zwischen 50.000€ und 100.000€ pro Wohneinheit. Die Laufzeit des Kredites beträgt mindestens 4 und höchstens 30 Jahre, wobei in jedem Falle eine tilgungsfreie Zeit zwischen 2 und 5 Jahren einzuhalten ist. In dieser Zeit erfolgt noch keine Kredittilgung, sondern nur Zinszahlungen für die bis dahin genutzten Kreditbeträge. Die Belastung erfolgt vierteljährlich.

Der vertraglich vereinbarte Zinssatz gilt für die Dauer der Zinsbindungsfrist, d.h. zwischen 5 und 10 Jahren. Die Begleichung der Kreditschuld setzt mit Ablauf der tilgungsfreien Phase ein und erfolgt in vierteljährlichen Ratenzahlungen. Zu bestimmten Zeiten sind Sondertilgungen kostenlos möglich.

Die Baufinanzierung ist ein sehr komplexes Thema. Es stehen hierfür zahlreiche verschiedene Darlehen zur Verfügung. Diese ermöglichen es, die Finanzierung individuell auf den Kreditnehmer abzustimmen.
Das in diesem Bereich am häufigsten vergebene Darlehen ist das Annuitätendarlehen. Es bietet dem Kreditnehmer einen festen Zins sowie eine gleichbleibende Rate, zumindest für die Zeit der Zinsbindung. Diese kann, je nach Wunsch, zwischen 5-15 Jahre betragen. Nach Ablauf dieser Zeit ist es jedoch notwendig, dass der Kreditnehmer sich mit der Bank erneut in Verbindung setzt, um die weiteren Konditionen, die sich dann am Markt orientieren werden, zu vereinbaren.

Nach wie vor sind aber auch Bauspardarlehen ein beliebter Baustein für die Finanzierung, denn sie bieten Zinssicherheit für die gesamte Laufzeit, zudem sind sie sehr flexibel, denn Sondertilgungen sowie die vorzeitige Rückzahlung sind ohne weitere Kosten möglich.
Um ein Bauspardarlehen nutzen zu können, wird jedoch ein Bausparvertrag benötigt, der bereits das erforderliche Mindestguthaben aufweist. Daher kann ein Bauspardarlehen nur von Menschen genutzt werden, die die Finanzierung bereits seit einigen Jahren geplant haben.

Wer eine Baufinanzierung plant, kann mitunter auch auf Förderdarlehen, zum Beispiel von der KfW, der Kreditanstalt für Wiederaufbau, zurückgreifen. Sie bietet zum Beispiel Darlehen für junge Familien, auch die Errichtung von Passivhäusern oder der Bau einer Solaranlage kann hiermit finanziert werden.
In jedem Fall ist es bei der Baufinanzierung nötig, sich umfangreich beraten zu lassen, um alle Vorteile nutzen zu können.

Ein Investitionskredit ist ein Darlehen an gewerbliche Kunden eines Kreditinstituts, welches in erster Linie zur Finanzierung von Anlagevermögen verwendet wird. Zum Anlagevermögen zählen zum Beispiel Grundstücke und Gebäude, aber auch Maschinen, Fahrzeuge und andere zum Geschäftsbetrieb notwendige Geräte.

In den meisten Fällen werden die Gegenstände, die finanziert werden, bei einem Investitionskredit auch als Sicherheit verwendet. Sie werden dabei in der Regel sicherungsübereignet, damit der Besitzer diese für seine Produktion auch verwenden kann. Dies bietet der Bank aber trotzdem die Möglichkeit, die Gegenstände im Falle einer Insolvenz zu verkaufen.
Da Investitionsgüter nur eine begrenzte Verwendungsdauer aufweisen, sollte der Kredit nicht länger als diese vergeben werden. Daher werden Investitionskredite zwischen 3-10 Jahren vergeben.

Sofern Grundstücke und Immobilien mit einem Investitionskredit finanziert werden, wird auf diese eine Grundschuld oder Hypothek eingetragen. In diesen Fällen kann die Laufzeit des Darlehens auch länger sein.
Für die Finanzierbarkeit von Investitionskrediten müssen die Bilanzen des Unternehmens sowie dessen Gewinn- und Verlustrechnung geprüft werden. Nur wenn diese positiv ausfällt und die Firma nach Abzug von Steuern Gewinne erzielt, ist eine Kreditvergabe überhaupt erst möglich.
Sofern ein Investitionskredit für ein Unternehmen in Gründung vergeben werden soll, sollte ein Steuerberater oder ein Unternehmensberater hinzugezogen werden. Dieser kann der Bank ggf. Aufstellungen über die zu erwartenden Umsätze des Unternehmens geben.

Hypothekenbanken sind spezielle Kreditinstitute, die sich auf die Finanzierung von grundbuchbesicherten Darlehen spezialisiert haben. In Deutschland sind derzeit ca. 21 dieser Institute aktiv.
Bis zum 19. Juli 2005 waren Hypothekenbanken spezielle Kreditinstitute, die durch das Hypothekenbankgesetz einer besonderen Aufsicht unterlagen und deren Geschäftsbereich hierdurch auch nur sehr klein war.
Seither gilt das Pfandbriefgesetz, welches von der Bundesanstalt für Finanzaufsicht, kurz BaFin, überwacht wird. Es soll einheitliche Richtlinien bei der Vergabe von Pfandbriefen sicherstellen.

Heute gibt es den Verband deutscher Pfandbriefbanken, dem mehr als 30 Institute, darunter viele der ehemaligen Hypothekenbanken, angehören.
Zur Sicherung von Darlehen der Hypothekenbanken war in früheren Jahren ausschließlich die Hypothek verwendet worden, heute akzeptieren die Banken aber auch Grundschuldeintragungen. Somit ist der Begriff Hypothekenbank eigentlich so nicht mehr richtig.

Die Darlehen der Hypothekenbanken werden sowohl an Privatpersonen sowie an Körperschaften und Anstalten des Öffentlichen Rechts vergeben.
In jedem Fall kann die Kreditvergabe aber nur bis zu 60% des Beleihungswertes und auch nur erstrangig vergeben werden.
Hypothekenbanken haben weiterhin das Recht, auf Grundlage der erworbenen Grundpfandrechte Hypothekenbriefe herauszugeben, wodurch die eigene Finanzierung der Institute sichergestellt ist.
Diese Hypothekenbriefe sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Anlegern gekauft werden können und die aufgrund der hohen Bonität der Hypothekenbanken sehr beliebt sind.

Bei den meisten Bauvorhaben ist es notwendig, zu deren Realisierung ein Darlehen aufzunehmen, da Guthaben in dieser Höhe in der Regel nicht vorhanden sind.
Um die genaue Höhe der Finanzierung ermitteln zu können, sollte vorher ein Finanzierungsplan erstellt werden. Diese Erstellung kann vom Bauherrn entweder selbst oder in Zusammenarbeit mit dem Architekten vorgenommen werden.

Ein solcher Plan beinhaltet zum einen die gesamten Herstellungskosten eines Hauses, die Erschließung sowie die Kosten für die Gestaltung der Außenanlagen. Bauherren sollten aber auch an die Gebühren für einen Notar, die Grundschuldbestellung sowie den Architekten denken, die zusammen mehrere Tausend Euro betragen können.

Es ist wichtig, dass die Aufstellung der Gesamtkosten möglichst vollständig erfolgt, um eine spätere Nachfinanzierung vermeiden zu können.
Wurden die Kosten detailliert aufgestellt, werden im Finanzierungsplan nun das einzusetzende Eigenkapital sowie die geplanten Eigenleistungen angegeben. Bei den Eigenleistungen sollte jedoch bedacht werden, dass diese im Rahmen der sonstigen beruflichen Tätigkeit des Bauherrn und im Anbetracht seiner handwerklichen Fähigkeiten auch erbracht werden können.

Durch den Finanzierungsplan ergibt sich somit die Summe des notwendigen Fremdkapitals, welches in Form von Darlehen bei der Bank aufgenommen werden muss.
Je nach Wunsch des Kunden wird der Finanzierungsberater nun die Darlehensarten zusammenstellen, um eine optimale Finanzierung berechnen zu können.

Ein Cap-Darlehen bezeichnet ein Darlehen, welches mit einem variablen Zins ausgestattet ist. Dieser passt sich den Marktveränderungen und somit dem Zins der Europäischen Zentralbank, kurz EZB, an. In der Regel erfolgt die Festlegung des Zinssatzes in einem Abstand von nur wenigen Monaten.
Durch den variablen Zins sind diese Darlehen jederzeit zur Rückzahlung fällig und so vor allem für Kreditnehmer zu empfehlen, die kurzfristig einen größeren Betrag, zum Beispiel aus einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag, erwarten.

Das Risiko enormer Kosten, welches durch starke Zinssatzanhebungen der Zentralbank entstehen kann, wird bei einem Cap-Darlehen durch die Zinsobergrenze, der so genannten Cap-Grenze, reduziert. Somit kann der Zins nicht über die Cap-Grenze steigen, die Raten und die Kosten bleiben hierdurch kalkulierbar. Wurde beispielsweise das Darlehen mit einer Obergrenze von 5% p.a. abgeschlossen, die Zinsen der Zentralbank steigen aber auf 6%, betrifft dies den Kunden nicht.
Sinken die Zinsen hingegen auf 4%, profitiert der Kunde direkt, denn auch die Zinsen seines Darlehens werden sinken.

Cap-Darlehen sind daher vor allem in Zeiten stagnierender bis sinkender Zinsen eine interessante Alternative zu konventionellen Annuitätendarlehen, bei denen die Zinsen für einen Zeitraum von 5-15 Jahren fest vereinbart sind. Sie sollten aufgrund der Risiken jedoch nur für einen kleineren Darlehensteil aufgenommen werden.

Ein Kleinkredit ist ein Darlehen, welches meist nur bis zu einer Summe von 2.000 – 3.000 Euro vergeben wird. In einigen Fällen sind die Kreditbeträge sogar noch geringer, vor allem, wenn es sich um eine Finanzierung beim Händler handelt. In diesen Fällen sind Kleinkredite sogar bereits ab 500 Euro zu haben.

Der Kredit zeichnet sich neben dem geringen Kreditbetrag aber auch durch eine meist kurze Laufzeit aus, die in der Regel 3-4 Jahre nicht überschreitet.
Diese Kredite dienen in der Regel zur Finanzierung von Waren, etwa von Computern oder Möbeln und werden daher oft auch direkt im jeweiligen Fachgeschäft vermittelt.
Hierzu arbeiten diese Händler mit Kreditinstituten zusammen, die sich auf die Vermittlung von Raten- und Kleinkrediten spezialisiert haben.
Der Kleinkredit ist an sich ein Ratenkredit, der über einen festgelegten Zeitraum mit kleinen monatlichen Raten zurückgeführt wird.

Da der Kleinkredit so gering ist, sind natürlich auch die Raten nur klein.
Für die Beantragung eines Ratenkredites benötigen Kreditantragsteller nur einige wenige Unterlagen. Oftmals ist es nicht einmal nötig, die Gehaltsnachweise einzureichen. Lediglich die Vorlage einer gültigen ec-Karte ist ausreichend.
Kleinkredite können sowohl bei der Hausbank wie auch im Internet beantragt werden. Bei einer Beantragung im Internet ist es sogar möglich, Kleinkredite ohne die Abfrage der Schufa-Daten zu erhalten.

Wenn Darlehen zur Baufinanzierung vergeben werden, richten sich die hierfür vergebenen Zinssätze sowohl nach der Bonität des Kunden als auch nach den gestellten Sicherheiten, also der Grundschuld.
Je höher der Wert einer solchen Sicherheit ist, desto niedriger ist auch der Zins, denn die Bank kann dann sichergehen, dass im Fall einer Zwangsversteigerung der Erlös die noch ausstehende Kreditsumme deckt.

Natürlich ist es möglich, zur Absicherung von Darlehen, die bei verschiedenen Banken aufgenommen wurden, mehrere Grundschulden ins Grundbuch einzutragen.
In diesem Falle gilt jedoch, dass bei einer Zwangsversteigerung nach dem Rang der Eintragung unterschieden wird.
So erhält die Bank, deren Grundschuld an erster Rangstelle eingetragen wurde, bei Zwangsversteigerung den gesamten Betrag des noch vorhandenen Kredites, um diesen vollständig zurückzuzahlen, sofern der Versteigerungserlös dies zulässt.
Die Banken, die jedoch nachrangig, also nicht an erster Rangstelle, eingetragen sind, können ihre Forderung unter Umständen nicht begleichen, wenn die Versteigerung nicht den gewünschten Erfolg brachte. Je höher demnach die Rangstelle, desto geringer ist die Chance, bei einer Zwangsversteigerung das Darlehen tilgen zu können.

Aus diesem Grund lehnen einige Banken eine Nachrangfinanzierung entweder ab oder berechnen hierfür mitunter hohe Zinsaufschläge. So soll das zusätzliche Risiko durch den Kunden bezahlt werden.
Lediglich Bausparkassen vergeben Darlehen auch bei nachrangiger Grundschuldabsicherung ohne besondere Auflagen.

Wie der Name schon sagt, werden Fremdwährungsdarlehen in einer fremden Währung aufgenommen. Die meisten dieser Darlehen notieren heute in Schweitzer Franken oder japanischen Yen.
Fremdwährungsdarlehen können zum Beispiel bei Baufinanzierungen verwendet werden, um hier Kosten zu sparen.

Ziel der Aufnahme solcher Kredite ist es, die Zinsdifferenzen, die zu anderen Ländern zweifelsohne bestehen, auszunutzen. So liegen die Zinsen für Darlehen in der Schweiz oder in Japan zwischen 2-2,5%, im Gegensatz dazu müssen Kreditnehmer in Deutschland bereits knapp 5% p.a. bezahlen.
Allerdings muss man beachten, dass die Zinsbindung bei Fremdwährungsdarlehen fast immer nur kurzfristig ist. Meist besteht sie nur für ein Jahr. Vielfach wird auch eine variable Verzinsung vereinbart, die sich dann, je nach Marktzinsentwicklung des jeweiligen Landes, ändern kann. Vor allem in Japan ist in den nächsten Jahren mit Zinserhöhungen zu rechnen, die sich dann negativ auf die Finanzierung auswirken können.
Ein weiteres Risiko bei diesen Darlehen ist die Währung. So erfolgt die Kreditaufnahme ebenso wie die Tilgung und die Zahlung der Zinsen in der fremden Währung. Sollte diese jedoch im Wert steigen, müsste der Kreditnehmer deutlich mehr zurückzahlen, als er ursprünglich aufgenommen hat.
Auf der anderen Seite kann eine fallende Währung zusätzliche Gewinne bescheren.
Aufgrund der Risiken werden Fremdwährungsdarlehen daher nur an Personen mit einem relativ hohen Einkommen gewährt, die derartige Schwankungen und ggf. Währungsverluste auffangen könnten.

Die Beamtendarlehen zählen zu den sogenannten Spezialkrediten. Diese wurden für Beamte, Berufssoldaten, Richter, Akademiker und Angestellte des Öffentlichen Dienstes, die einen besonderen Status in unserer Gesellschaft genießen, einen sehr sicheren Arbeitsplatz haben und das entsprechend hohe gesicherte Einkommen, entwickelt.

Dabei werden diesem Personenkreis, der eben zu den risikoärmsten Kreditnehmern zählt, Kredite mit Laufzeiten zwischen 12 und 20 Jahren bewilligt, deren Kredithöhe durchaus das Zwanzigfache des monatlichen Nettoeinkommens betragen kann.
Die Besonderheit dieser sehr zinsgünstigen Darlehen besteht darin, dass sie über eine Kapitallebensversicherung getilgt werden. Der Beamte zahlt monatlich Beiträge in die Kapitallebensversicherung – anstelle der Tilgung des Darlehens – und mit Ablauf der Versicherung wird das Darlehen komplett getilgt, die Überschüsse aus der Kapitallebensversicherung werden dem Darlehensnehmer zusätzlich ausgezahlt. Gleichzeitig ist durch die Kapitallebensversicherung seine Familie im eventuellen Todesfall ausreichend abgesichert.

Die Gewährung eines Beamtendarlehen ist in der Regel nur an eine einwandfreie Schufa und an die Ablösung aller bestehenden fremden Kredite, bis auf Immobilienfinanzierungen gebunden. Ansonsten wird das Darlehen zur freien Verwendung ausgezahlt. Beamte, die diese Klausel umgehen möchten, sind deshalb oft an einem Kredit ohne Schufa interessiert, weil über diese Verpflichtungen weder andere Banken noch der Arbeitgeber Informationen erhalten.
Durch den zusätzlichen Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung kann der Kreditnehmer außerdem für diesen Fall eine Beitragsbefreiung einschließen.

Das Hypothekendarlehen dient dem Kauf, Neubau, Umbau oder der Renovierung von eigen oder gewerblich genutzten Immobilien.

Das Darlehen wird grundsätzlich durch die Eintragung einer Grundschuld auf dem zu finanzierenden Objekt gesichert. Je nach Bedarf beträgt die Höhe des Hypothekendarlehens zwischen 50.000€ und 750.000€.

Da die Aufnahme eines solchen Darlehens mit einer langfristigen Verpflichtung gegenüber der Bank verbunden ist, sollte genau geprüft werden, ob der Kreditnehmer nachhaltig in der Lage ist, den Zins- und Tilgungsleistungen nachzukommen. Die Rückzahlung kann in verschiedenen Arten geleistet werden. Neben den regelmäßigen Zins- und Tilgungsleistungen in gleichbleibenden Annuitäten kann das Darlehen auch in einer Summe bei Endfälligkeit zurückgezahlt werden. Um das dafür nötige Kapital aufzubringen wird ein sogenanntes Tilgungssurrogat eingerichtet, in das regelmäßige Beiträge gezahlt werden. In der Regel werden hierzu Bausparverträge oder Lebensversicherung genutzt.

Bei den Zinsvarianten unterscheidet man zwischen festen und variablen Zinsen. Wichtig für die Entscheidungsfindung ist die aktuelle Zinssituation am Geldmarkt. Der Festzins sichert auf Dauer einen attraktiven Zins, wobei der variable Zins die Möglichkeit einräumt von sinkenden Zinsen zu profitieren. In jedem Falle gilt die Zinsvereinbarung nur für eine bestimmte Frist und nicht für die gesamte Laufzeit des Hypothekendarlehens. Bei den Kosten, die im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung anfallen, kann es sich um Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren handeln. Darüber hinaus werden Kosten für den Notar und das Grundbuchamt fällig.