Kredit Tipps

Wichtige Schufa-Daten

Die Schufa-Daten sind für Kreditvergaben besonders wichtig, so dass die Banken hierauf immer zurückgreifen. In dieser Auskunft sind verschiedene Daten des Kreditnehmers gespeichert, darunter auch bereits vorhandene Kredite, eventuelle Kreditkündigungen sowie die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung. Mit diesen Daten sollen Banken davor geschützt werden, Kredite an Menschen zu vergeben, die die Rückzahlung nicht mehr gewährleisten können.
Schufa-Einträge bleiben dabei so lange gespeichert, bis der Eintrag erledigt wurde. Handelt es sich um negative Einträge, etwa eine Kreditkündigung, bleibt der Eintrag auch noch bis zu drei Jahre nach der Erledigung bestehen. In dieser Zeit werden deutsche Banken grundsätzlich keine Kredite vergeben, denn bei Schufa-Einträgen handelt es sich um ein so genanntes K.O.-Kriterium.

Kredite trotz Schufa-Eintrag

Wer trotz Schufa-Eintrags einen Kredit aufnehmen will oder muss, ob sich zum Beispiel einen lang ersehnten Urlaub leisten zu können, kann jedoch auf Alternativen zurückgreifen. Eine dieser Alternativen sind Kreditanbieter aus der Schweiz. Mitunter können diese Kredite auch bei deutschen Kreditvermittlern aufgenommen werden, die mit Schweizer Banken zusammenarbeiten. Diese Banken haben keinen Zugriff auf die Schufa-Daten und vergeben ihre Kredite somit schufafrei. Trotz dem Verzicht auf die Schufa-Daten sind auch hier für die Kreditvergabe Voraussetzungen zu erfüllen. So muss das Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit erzielt werden, Arbeitslose, Hausfrauen und Selbstständige erhalten hier keinen Kredit. Zudem müssen Arbeitnehmer seit mehr als sechs Monaten bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein und die Probezeit erfolgreich gemeistert haben.

Die Anforderungen für die Aufnahme eines Schweizer Kredites

Trotz dieser Anforderungen ist die Kreditvergabe für die Schweizer Banken riskant. Um ihr Risiko zu begrenzen, werden schufafreie Kredite nur mit Summen von 3.500 – 4.000 Euro vergeben, die Rückzahlung darf sich zudem nicht über mehr als 40 Monate erstrecken.
Die Verzinsung der schufafreien Krediten ist leicht höher als bei Ratenkrediten. Sie liegt je nach Anbieter zwischen 8-14% p.a., so dass hier das Niveau von Dispositionskrediten erreicht wird. Kreditnehmer, deren finanzielle Situation ohnehin angespannt ist, sollten die Kreditaufnahme daher unbedingt prüfen, um eine Überschuldung zu vermeiden.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank