Kredit Tipps

Kredite, die den Höchstbetrag von 25.000 Euro nicht übersteigen, werden als Mikrodarlehen bezeichnet. Mikrodarlehen für Existenzgründer sind ein geeignetes Mittel, um Existenzgründern den Weg in die Selbstständigkeit zu erleichtern. Die KfW Bank hat diese Art Darlehen in ihrem Förderprogramm.

Der Hintergrund zum Mikrodarlehen für Existenzgründer

Viele Geschäftsideen sind in der Vergangenheit nicht umgesetzt worden, weil es den Existenzgründern an Eigenkapital, dass im Zusammenhang mit der geplanten Firmengründung benötigt wurde, gefehlt hat und die Banken bei der Kreditvergabe sehr zurückhaltend sind, insbesondere wenn der Existenzgründer nicht genügend Sicherheiten beibringen kann. Aber welcher Arbeitslose hat schon Eigenkapital und Sicherheiten, wenn er eine Geschäftsidee hat.

Die KfW Mikrodarlehen für Existenzgründer sind für die Finanzierung von Neugründungen auch Kleinstunternehmen oder Betriebsübernahmen gedacht. Damit können bevorstehende Investitionen und Betriebsmittel zu 100 Prozent finanziert werden. Es ist sogar möglich, das Unternehmen in der ersten Zeit nur als Nebenerwerb zu führen, wenn es mindestens in vier Jahren zum Haupterwerb werden soll.

Aber nicht jeder wird gefördert. Eine Grundvoraussetzung für die Bewilligung der Mikrodarlehen ist, dass der Gründer für sein Vorhaben die entsprechenden Voraussetzungen mitbringt und fachlich ausreichend qualifiziert ist. Das kleine Unternehmen darf nicht mehr als 10 Beschäftigte haben. Freiberufler werden ebenfalls gefördert.

Das Mikrodarlehen beträgt 25.000 Euro, wobei es auch die Variante Mikro 10 gibt, bei der das Darlehen höchstens 10.000 und mindestens 5.000 Euro beträgt. Die Rückzahlungsmodalitäten sind moderat. Natürlich kann der Investitionsbedarf auch höher sein, dann muss der Differenzbetrag allerdings als Eigenkapital eingebracht werden. Wer beispielsweise einen Kapitalbedarf von 50.000 Euro hat, kann eben die Hälfte als Mikrodarlehen bekommen und muss die andere Hälfte selbst aufbringen. Wer als Existenzgründer über Sicherheiten verfügt, muss damit rechnen, dass diese auch zur Besicherung des Darlehens herangezogen werden. Die Besonderheit der Mikrodarlehen ist aber die, dass sie auch genehmigt werden, wenn keine ausreichenden Sicherheiten vorhanden sind. Dabei stellt die KfW die Hausbank automatisch bis zu 80 Prozent von der Haftung frei.

Parallel zum Mikrodarlehen kann der Existenzgründer den Gründungszuschuss, den die Agentur für Arbeit gewährt in Anspruch nehmen mit anderen Existenzgründungsprogrammen kann das Mikrodarlehen nicht kombiniert werden.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Durch Mikrokredite werden in erster Linie Unternehmern und Gewerbetreibende in Entwicklungsländern Finanzierungsmittel zwischen 1€ und 1000€ zur Verfügung gestellt. Diese dienen der Stärkung der wirtschaftlichen Existenz und der Bekämpfung der Armut.

Mikrokredite ermöglichen Personen, die keinen Zugang zu gewöhnlichen Kreditangeboten haben, die Inanspruchnahme finanzieller Mittel, die für die Stärkung der wirtschaftlichen Tätigkeit und des allgemeinen Lebensstandards dringend benötigt werden. Als Kreditgeber treten meistens Finanzierungsgesellschaften auf, die sich auf die Vergabe von Mikrokrediten spezialisiert haben. Darüber hinaus vergeben auch unabhängige und wohltätige Organisationen Mikrokredite.

Neben dem Ziel, den Kreditnehmer durch die Bereitstellung der Finanzierungsmittel zu unterstützen, spielt die Gestaltung der Rückzahlungskonditionen eine wichtige Rolle bei der Vergabe eines Mikrokredites ist. Diese sollen in jedem Falle sozial gerecht sein und den persönlichen Bedingungen des Kreditnehmers angepasst werden. Um dies zu gewährleisten und die Tilgungsleistungen der aktuellen Situation des Kreditnehmers anzupassen, wird die Entwicklung des Unternehmens und die wirtschaftlichen Lage des Kreditnehmers regelmäßig beurteilt.

Je nach Ertragslage des Unternehmens kann eine wöchentliche oder eine monatliche Rückzahlungsvereinbarung getroffen werden. Des Weiteren finden verschiedene Konzepte Anwendung die sicherstellen sollen, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nachkommt. Hierzu zählt die Bildung einer Gruppe von fünf bis sechs Personen, die abwechselnd einen Mikrokredit aufnehmen können. Die restlichen Mitglieder der Gruppe bürgen gemeinschaftlich für den Kreditnehmer.

Darüber hinaus kann der Kreditgeber für die vereinbarungsgemäße Abwicklung des ersten Mikrokredites eine Folgefinanzierung in Aussicht stellen, so dass der Kreditnehmer motiviert ist die getroffenen Vereinbarungen einzuhalten und durch die nachfolgende Aufnahme eines weiteren Mikrokredites die eigene wirtschaftliche Entwicklung zu fördern. Einige Finanzierungsgesellschaften vergeben Mikrokredite ausschließlich an Frauen, um diese im Besonderen zu unterstützen oder weil sie als kreditwürdiger angesehen werden. Die finanziellen Mittel, die durch Mikrokredite vergeben werden, unterliegen einem einfachen Zinssatz, so dass stets nur der nach den erbrachten Tilgungsleistungen verbleibende Restkreditbetrag verzinst wird und keine Zinseszinsen anfallen.

Hierdurch können die Kosten für den Kreditnehmer gering gehalten werden. Die Refinanzierung der Mikrokredite, d.h. die Beschaffung der Finanzierungsmittel, die den Kreditnehmern ausgehändigt werden, kann wie bei gewöhnlichen Kreditinstituten durch die Spareinlagen anderer Kunden oder durch internationale Kapitalgeber, Anleger und durch Spenden getragen werden.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank