Kredit Tipps

Der Autokauf trotz Schufa Eintrag lässt sich am einfachsten realisieren, wenn das neue Auto bar bezahlt wird. Aber für viele Verbraucher geht es eher darum, ein Auto zu finanzieren, obwohl die Schufa negativ ist. Das gestaltet sich dann schon etwas problematischer, weil die meisten Banken jede Kreditanfrage von Kunden mit negativer Schufa rigoros ablehnen.

Autokauf trotz Schufa? Geht das?

Selten wird hinterfragt, wie es zum Schufa Eintrag gekommen ist. Meist reicht schon ein Mahnbescheid oder eine erledigte Kreditkündigung aus, dass ein Kredit abgelehnt wird.

Der Autokauf trotz Schufa Eintrag als Händlerfinanzierung

Autobanken sind in der Regel einzig und allein dafür da, Autofinanzierungen zu bewilligen, die den Absatz der Fahrzeuge des Herstellers fördern sollen. Wer beim Händler Kredit aufnimmt, hat unter Umständen gute Chancen, den Autokauf trotz Schufa Eintrag abwickeln zu können. Die Händler setzen andere Prioritäten. Wer bereits Kunde bei einer Autobank war und seine Verpflichtungen pünktlich erfüllt hat, hat gute Karten auch mit Schufa Eintrag wieder Kredit zu bekommen. In vielen Fällen übernehmen sogar die Händler ohne Wissen der Kunden die Bürgschaft, weil sie Interesse haben, Fahrzeuge zu verkaufen.

Mit negativer Schufa ist es also am sinnvollsten, direkt beim Händler nach Kredit zu fragen. Bei den Autobanken ist es zudem üblich, dass während der Kreditlaufzeit der Fahrzeugbrief als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden muss. Kunden, die ein regelmäßiges Einkommen beziehen und nicht gerade die eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, bekommen, wenn sie auch noch eine ordentliche Anzahlung in Form eines Gebrauchtwagens einbringen, mit großer Wahrscheinlichkeit einen Kredit und das meist zu den gleichen Konditionen wie andere Autokäufer, deren Schufa nicht belastet ist.

Einen kleinen Gebrauchtwagen finanzieren trotz negativer Schufa

Wenn das neue Fahrzeug nicht mehr als 3.500 Euro kostet, haben Kunden auch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über eine Kreditvermittlung wie zum Beispiel Bon Kredit zu beantragen. Schufafreie Kredite kommen aus dem Ausland und werden an Personen vergeben, die sich in Festanstellung befinden.

Mit negativer Schufa und ohne Arbeit besteht allerdings kaum eine Chance, eine Autofinanzierung bewilligt zu bekommen.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Wichtige Schufa-Daten

Die Schufa-Daten sind für Kreditvergaben besonders wichtig, so dass die Banken hierauf immer zurückgreifen. In dieser Auskunft sind verschiedene Daten des Kreditnehmers gespeichert, darunter auch bereits vorhandene Kredite, eventuelle Kreditkündigungen sowie die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung. Mit diesen Daten sollen Banken davor geschützt werden, Kredite an Menschen zu vergeben, die die Rückzahlung nicht mehr gewährleisten können.
Schufa-Einträge bleiben dabei so lange gespeichert, bis der Eintrag erledigt wurde. Handelt es sich um negative Einträge, etwa eine Kreditkündigung, bleibt der Eintrag auch noch bis zu drei Jahre nach der Erledigung bestehen. In dieser Zeit werden deutsche Banken grundsätzlich keine Kredite vergeben, denn bei Schufa-Einträgen handelt es sich um ein so genanntes K.O.-Kriterium.

Kredite trotz Schufa-Eintrag

Wer trotz Schufa-Eintrags einen Kredit aufnehmen will oder muss, ob sich zum Beispiel einen lang ersehnten Urlaub leisten zu können, kann jedoch auf Alternativen zurückgreifen. Eine dieser Alternativen sind Kreditanbieter aus der Schweiz. Mitunter können diese Kredite auch bei deutschen Kreditvermittlern aufgenommen werden, die mit Schweizer Banken zusammenarbeiten. Diese Banken haben keinen Zugriff auf die Schufa-Daten und vergeben ihre Kredite somit schufafrei. Trotz dem Verzicht auf die Schufa-Daten sind auch hier für die Kreditvergabe Voraussetzungen zu erfüllen. So muss das Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit erzielt werden, Arbeitslose, Hausfrauen und Selbstständige erhalten hier keinen Kredit. Zudem müssen Arbeitnehmer seit mehr als sechs Monaten bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein und die Probezeit erfolgreich gemeistert haben.

Die Anforderungen für die Aufnahme eines Schweizer Kredites

Trotz dieser Anforderungen ist die Kreditvergabe für die Schweizer Banken riskant. Um ihr Risiko zu begrenzen, werden schufafreie Kredite nur mit Summen von 3.500 – 4.000 Euro vergeben, die Rückzahlung darf sich zudem nicht über mehr als 40 Monate erstrecken.
Die Verzinsung der schufafreien Krediten ist leicht höher als bei Ratenkrediten. Sie liegt je nach Anbieter zwischen 8-14% p.a., so dass hier das Niveau von Dispositionskrediten erreicht wird. Kreditnehmer, deren finanzielle Situation ohnehin angespannt ist, sollten die Kreditaufnahme daher unbedingt prüfen, um eine Überschuldung zu vermeiden.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank