Kredit Tipps

Um schufafreie Kredite ranken sich viele Gerüchte und Halbwahrheiten, sodass viele Menschen glauben, der schufafreie Kredit wird an jeden vergeben, auch wenn er überhaupt nicht kreditwürdig ist.

So bekommt man ein Darlehen ohne Schufa

Aber was hat es mit schufafreien Krediten auf sich, für wen sind sie geeignet und welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit man einen Kredit ohne Schufa bekommt.

Kredit ohne Schufa aus dem Ausland

Bei deutschen Banken und Kreditinstituten gehört es grundsätzlich dazu, dass vonseiten der Bank die Schufa Auskunft des Kreditantragstellers angefragt wird. Der Inhalt der Schufa Auskunft wird für die zu treffende Kreditentscheidung herangezogen.

Dabei ist eine negative Schufa Auskunft dann in der Regel auch ein K.O.-Kriterium. Das heißt mit anderen Worten Kreditantragsteller mit negativer Schufa bekommen keinen Kredit.

Wer dann keinen Bürgen hat oder andere Sicherheiten stellen kann, die die Bank bewegen, trotz der negativen Schufa einen Kredit zu bekommen, dem steht der Weg offen, einen Kredit ohne Schufa aus dem Ausland zu beantragen. Im Wesentlichen sind es Banken aus der Schweiz, die an deutsche Kunden schufafreie Kredite vergeben. Allerdings nicht im direkten Kontakt, sondern über Kreditvermittler. Wer einen Kredit ohne Schufa beantragen möchte, muss sich an eine Kreditvermittlung wenden.

Kreditvermittler ist nicht gleich Kreditvermittler

Unter den Kreditvermittler gibt es natürlich auch solche, die nicht wirklich daran interessiert sind, einen Kredit zu vermitteln. Sie werben aggressiv und versprechen den Kredit ohne Schufa auch in schwierigen oder aussichtslosen Fällen. Bei solcher Werbung ist Vorsicht geboten. Den Kreditvermittlern geht es darum, mit Kreditsuchenden Kunden Geld zu verdienen. Sie verkaufen denen Lebensversicherungen oder Bausparverträge und zu einer Vermittlung kommt es nicht.

Seriöse Unternehmen wie Bon Kredit oder Maxda verfahren anders. Kreditsuchende, die bei diesen Vermittlungen einen schufafreien Kredit beantragen, müssen keine Vorkosten bezahlen und bekommen den gewünschten Kredit vermittelt, wenn sie die entsprechenden Voraussetzungen mitbringen. Auch die Schweizer Banken haben natürlich kein Geld zu verschenken. Zwar wird bei der Bonitätsprüfung auf das Einholen der Schufa Auskunft verzichtet, aber dennoch müssen die Kreditantragsteller kreditwürdig sein.

Ihre Kreditwürdigkeit beweisen sie durch ein festes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit mit regelmäßigen Einkommen in pfändbarer Höhe. Das feste Arbeitsverhältnis ist dabei die Sicherheit, auf die die Banken in der Schweiz gesteigerten wert legen. Arbeitslose, Studenten, Hausfrauen, Selbstständige, Freiberufler und Hartz 4 Empfänger bekommen keine schufafreien Kredite.

Wie hoch können schufafreie Kredite sein

Bei den schufafreien Krediten handelt es sich um sogenannte Kleinkredite in Höhe von 3.500 Euro, die über eine Laufzeit von 40 Monaten vergeben werden. Der Zinssatz richtet sich nach den Zinsen am Markt und liegt im Allgemeinen etwas über den Zinsen, die deutsche Banken verlangen, wenn sie Kredit in dieser Größenordnung vergeben. Das ist der Preis für das höhere Risiko, dass die ausländischen Banken eingehen, wenn sie Kredit vergeben, ohne die Schufa Auskunft des Kreditnehmers zu kennen.

Zu den Zinsen und Gebühren, die für den Kredit ohne Schufa erhoben werden, kommt dann noch die Vermittlungsprovision, die der Kreditvermittler berechnet. Die Provision wird auf die monatlich zu zahlenden Raten umgelegt, sodass dem Kreditnehmer vorerst keine zusätzlichen Kosten erwarten.

Ähnlich wie bei Krediten, die bei deutschen Banken beantragt werden, sollten Kreditsuchende sich auch bei schufafreien Krediten mehrere Angebote von verschiedenen Kreditvermittlern einholen, weil die Unterschiede bezogen auf den Zinssatz beträchtlich sein können.

Schufafreie Kredit sind etwas teurer – aber bringen Vorteile

Anders als manche Verbraucher glauben, sind schufafreie Kredite nicht ausschließlich an die Zielgruppe der Personen gerichtet, die eine negative Schufa haben. Auch Menschen mit einwandfreier Schufa Auskunft greifen auf schufafreie Kredite zurück, wenn sie einen Kredit benötigen, der nicht in der Schufa vermerkt sein soll. Der Kredit ohne Schufa wird auch nach der Auszahlung nicht an die Schufa gemeldet, sodass er als Nebenkredit unbemerkt von Banken und anderen Institutionen laufen kann. Besonders Beamte, die ein Beamtendarlehen aufnehmen wollen, greifen gern auf schufafreie Kredite zurück.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Der Kredit von ausländischen Banken ist in erster Linie für Kreditsuchende interessant, die aufgrund ihrer Schufa bei deutschen Banken keinen Kredit bekommen. Wer einen Kredit von ausländischen Banken beantragen will, kann das aber nicht direkt bei einer Bank seiner Wahl tun.

Lesen Sie hier, was Sie beachten sollten

Der Weg zu einem Kredit aus dem Ausland führt immer über eine Kreditvermittlung, derer es viele gibt, die ihre Dienstleistungen im Internet bewerben. Zu den seriösen Anbietern auf diesem Markt gehören Bon Kredit und Creditolo. Bei Kreditvermittlern haben auch Verbraucher eine wirkliche Chance einen Kredit zu bekommen, bei denen die deutschen Banken nur Ablehnungen erteilen.

Der Kredit von ausländischen Banken ohne Schufa

Ausländische Banken vergeben ihren Kredit, ohne dass sie die Schufa des Kreditantragstellers einholen. Die Kreditvergabe erfolgt ausschließlich aufgrund des Arbeitseinkommens. Daraus erklärt sich auch die Tatsache, dass diese Kredite nur von Personen beantragt werden sollten, die in einem festen Arbeitsverhältnis stehen.

Der Schweizer Kredit ohne Schufa

Der Schweizer Kredit ohne Schufa ist das wohl bekannteste Kreditangebot der Kreditvermittler. Dabei handelt es sich um einen Kleinkredit von 3.500 Euro, der an Arbeitnehmer mit pfändbarem Einkommen vergeben wird, ohne dass die Informationen aus der Schufa berücksichtigt werden. Der schufafreie Kredit ist aber nicht nur für Personen mit negativer Schufa interessant. Vielmehr gibt es auch einige Verbraucher, deren Schufa einwandfrei ist und die trotzdem einen solchen Kredit wollen, einfach deswegen, damit ihre Schufa sauber bleibt. Die Banken in der Schweiz melden einen schufafreien Kredit auch nicht als laufenden Kredit an die Schufa, sodass man diesen Kredit haben kann, ohne ihn bei weiteren Kreditanfragen angeben zu müssen.

Der Kredit aus dem Ausland hat aber seinen Preis. Neben den üblichen Zinsen und Gebühren für den Kredit muss die Dienstleistung des Kreditvermittlers vergütet werden, der dafür eine Provision berechnet. Diese Provision zahlen die Kreditnehmer nicht in einem Betrag, sie wird auf die monatlich zu zahlenden Kreditraten umgelegt.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Der Kredit ohne Schufaauskunft wird häufig von Personen angefragt, die aufgrund ihrer negativen Schufa bei Banken in Deutschland keinen Kredit bekommen. Aber auch Personen, die nicht möchten, dass der Kredit an die Schufa gemeldet wird, machen Gebrauch von der Möglichkeit einen Kredit ohne Schufaauskunft zu beantragen.

Kredit ohne Schufa über die Kreditvermittlung

Der Kredit ohne Schufaauskunft wird nicht von deutschen Banken vergeben. Wer einen schufafreien Kredit beantragen möchte, muss sich an eine Kreditvermittlung wenden. Die hat Kontakte zu Banken im Ausland und vermittelt den Kredit ohne Schufa an Banken in der Schweiz.

Der Kredit ohne Schufa wurde von den Banken in der Schweiz extra für deutsche Kreditnehmer aufgelegt. Dabei handelt es sich um einen Kleinkredit in überschaubarer Höhe. Maximal 3.500 Euro ist die Kreditsumme, die in einer Laufzeit von 40 Monaten getilgt werden muss. Bei der Bearbeitung der Kreditanfrage und Prüfung der Bonität des Kreditantragstellers spielt die Schufa keine Rolle. Schweizer Banken beurteilen ausschließlich anhand des Einkommens eines Kreditantragstellers seine Kreditwürdigkeit. Im Umkehrschluss heiß das aber auch, dass jemand der einen schufafreien Kredit beantragt, ein entsprechendes Einkommen haben und nachweisen können sollte. Das Einkommen muss aus einem festen Arbeitsverhältnis sein und in einer pfändbaren Höhe. Geringverdiener, Arbeitslose, Hartz 4 Empfänger, Selbstständige und Freiberufler bekommen keinen Kredit ohne Schufa.

Der Schweizer Kredit ist nicht billig

Wer einen Kredit ohne Schufa beantragt, muss wissen, dass dieser Kredit im Vergleich mit Kreditangeboten von deutschen Banken immer etwas teurer ist. Selbst wenn die Zinsen nicht höher sind, kommen die Vermittlungsgebühren dazu, die an den Kreditvermittler für seine Dienstleistung gezahlt werden müssen. Die Provision wird auf die Raten umgelegt, sodass die Raten für den Schweizer Kredit etwas höher sind.

Auch hier können Vergleichsangebote von verschiedenen Vermittlern eingeholt werden. Die Anfragen sind kostenlos. Gebühren werden erst berechnet, wenn es zu einer Kreditvermittlung kommt.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Wer vom Schweizer Kredit gehört hat, und nicht genau informiert ist, denkt in der Regel, da muss man den Kredit in der Schweiz beantragen. Das ist ein Irrtum, der hier aufgeklärt werden soll.

Kreditnehmer können keinen Kredit in der Schweiz beantragen

Der Schweizer Kredit ist ein besonderes Produkt, das Schweizer Banken für deutsche Kunden aufgelegt haben. Aber, diesen Schweizer Kredit kann der Kunde nicht direkt in der Schweiz beantragen. Es handelt sich hierbei um einen Kleinkredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro. Im Rahmen der Bonitätsprüfung holen die Schweizer Banken keine Schufa ein und auch nach der Auszahlung des Kredites erfolgt keine Meldung darüber an die Schufa. Von daher eignet sich der Schweizer Kredit für Verbraucher, die aufgrund ihrer Schufa bei deutschen Banken keinen Kredit mehr bekommen und für Verbraucher, die nicht möchten, dass der laufende Kredit an die Schufa gemeldet wird.

Über den Kreditvermittler Kredit in der Schweiz beantragen

Wer einen schufafreien Kredit beantragen möchte, muss sich an einen Kreditvermittler wenden. Davon gibt es etliche, seriöse und unseriöse, deshalb ist es sinnvoll, sich an ein renommiertes Unternehmen wie zum Beispiel Bon Kredit zu wenden. Der Kreditvermittler arbeitet mit Banken in der Schweiz zusammen und kann auf Wunsch des Kunden den Schweizer Kredit vermitteln. Dazu müssen Verbraucher aber wissen, dass der Schweizer Kredit in der Regel mit höheren Kreditkosten belegt ist, als es Kredite von deutschen Banken sind. Außerdem muss bei erfolgreicher Kreditvermittlung zusätzlich eine Vermittlungsprovision gezahlt werden, die auf die Raten umgelegt wird.

Nicht jeder Kreditantragsteller mit negativer Schufa wird einen Kredit aus der Schweiz bekommen. Diese Art Kredite werden nur an Arbeitnehmer vergeben, die eine Festanstellung außerhalb der Probezeit und ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Größenordnung nachweisen können. Arbeitslose, Selbstständige oder Rentner sind nicht die Zielgruppe.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Darlehen aus der Schweiz sind in Deutschland in erster Linie als Kredite ohne Schufa bekannt. Dabei vergeben die Banken in der Schweiz natürlich auch Darlehen, bei denen es um andere Kreditbeträge geht.

Darlehen aus der Schweiz über die Kreditvermittlung beantragen

Verbraucher, die auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa sind, kommen um eine Kreditvermittlung nicht herum. Die beliebten Darlehen aus der Schweiz können nämlich grundsätzlich nicht direkt bei einer Schweizer Bank angefragt werden. Nur über eine Kreditvermittlung können deutsche Kreditnehmer den Kredit ohne Schufa beantragen.

Voraussetzungen für ein schufafreies Darlehen aus der Schweiz

Der Kredit ohne Schufa ist ein Kleinkredit über 3.500 Euro mit einer Kreditlaufzeit von 40 Monaten. Der Kreditnehmer muss gegenüber der Bank ein festes Arbeitsverhältnis nachweisen können und daraus ein Einkommen generieren, das über der Pfändungsfreigrenze liegt. Das heißt, ein Darlehen aus der Schweiz gibt es nicht für Arbeitslose oder Empfänger von Sozialleistungen und auch Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Auszubildende sind von vornherein von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Kreditvermittler, die anderes versprechen, arbeiten nicht seriös.

Welcher Kreditvermittler soll es sein

Etliche Kreditvermittlungen kämpfen um die Gunst der Kunden und einige davon mit unlauteren Mitteln. Wenn sich Verbraucher sicher sein wollen, dass sie es mit einem seriösen Kreditvermittler zu tun haben, sollten sie auf einen mit entsprechender Reputation zurückgreifen. In Deutschland einen Namen gemacht hat sich die Kreditvermittlung Bon Kredit. Eine Kreditvermittlung aus Kreuzlingen, die schon seit mehr als 35 Jahren am Markt agiert und hohe Vermittlungsquoten hat. Bei Bon Kredit sind sowohl Kreditnehmer, die einen Kredit ohne Schufa beantragen möchten, als auch Kreditnehmer, die einfach ein Darlehen aus der Schweiz haben möchten an der richtigen Adresse. Bon Kredit arbeitet mit Partnern im In- und Ausland zusammen und findet für viele Kreditnehmer ein passendes Angebot. Für die Bearbeitung eines Kreditantrages und das Erstellen eines Kreditangebotes fallen bei Bon Kredit grundsätzlich keine Vorkosten an.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Der Schweizer Kredit nennt sich so, weil er von Banken vergeben wird, die in der Schweiz ansässig sind. Er gehört eher zu den Kleinkrediten, da die maximale Kreditsumme auf etwa 3500 Euro begrenzt ist, die zur freien Verwendung ausgezahlt werden.

Der Schweizer Kredit ist ein Kredit ohne Schufa, es wird weder bei der Beantragung des Kredites eine Schufa eingeholt noch erfolgt nach der Auszahlung eine Meldung an die Schufa über die bestehende Kreditverpflichtung. Aber auch Schweizer Banken vergeben ihre Kredite nicht, ohne das Ausfallrisiko zu berücksichtigen. Wer einen Schweizer Kredit beantragt, der muss sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden, das bereist seit mindestens sechs Monaten besteht. Der Antragsteller muss zudem einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
Das Arbeitseinkommen in einer bestimmten Mindesthöhe und auch der Arbeitsvertrag müssen vor Kreditgewährung vorgelegt werden. Der Schweizer Kredit wird nicht an Selbstständige, Freiberufler, Arbeitslose oder Rentner und Hausfrauen vergeben.

Er eignet sich als Nebenkredit für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst, die entweder bereits einen Beamtenkredit haben oder zumindest die Absicht haben, zukünftig ein Beamtendarlehen aufzunehmen.
Bevorzugt allerdings wird der Schweizer Kredit von dem Personenkreis, der in der Schufa eine oder mehrere Negativeintragungen hat und aus diesem Grund bei den deutschen Banken keinen Kredit gewährt bekommt.

Zins / Summe	Bank	Details	Angebot
4,90 % - 16,90 % 1.000 € - 100.000 €	Sofortkredit	Laufzeit: 12 - 120 Monate Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit auch für Rentner bis 70 Kostenloses Kreditangebot	zur Bank
Rep. Bsp.: Kredit: 10.000 € Laufzeit:72 Sollzins: 6,76 % p.a. eff. Zins: 9,95 % Gebühr: 0,0 % Endsumme: 15.970,00 €
variabel 1.000 € - 20.000 €	Privatkredit	Laufzeit: variabel Kredit ohne Schufa möglich Kredit zur freien Verwendung Kredit von Privatpersonen Zins und Laufzeit frei wählbar	zur Bank

Jeder Kreditgeber möchte sein Geld, was er verliehen hat wieder zurück haben. Deshalb muss der Kreditnehmer in der Regel Sicherheiten nachweisen, wodurch die Rückzahlung der Raten gesichert ist. Zusätzlich holt das Kreditinstitut noch eine Schufa Auskunft ein. Die Schufa ist eine Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, die im Auftrag ihrer Kunden (Banken, Versandhäuser usw.) Daten sammelt und auf Anfrage Auskünfte erteilt. Wenn es hier schon mehrere belastende Eintragungen gibt, kann der Kreditgeber das Darlehen ablehnen.
Es gibt auch Kredite ohne Schufa.
Wenn ein Girokonto vorhanden ist, wo regelmäßig Geld eingeht, dann kann der Kontoinhaber dafür einen Dispositionskredit beantragen. Dieser wird ohne weitere Formalitäten bis zu dreifachen Höhe des Geldeinganges gewährt.
Auch Kredite für hochwertige Konsumgüter können ohne Schufa vergeben werden. Als Sicherheit dient hier der gekaufte Gegenstand.
Es können auch Ratenkredite ohne Schufa Auskunft beantragt werden. In der Regel geht das über Kreditvermittler. Diese Darlehensangebote (Schweizer Kredit) werden sehr oft von ausländischen Banken angeboten. Sie haben höhere Zinsen als der Kredit mit Schufa Auskunft. Beim Schweizer Kredit ist ein regelmäßiger Geldeingang auf dem Girokonto Vorraussetzung für die Kreditvergabe.
Der Antragsteller muss bei den Angeboten sehr vorsichtig sein. Mancher Vermittler erstellt ein kostenpflichtiges Angebot und der Kredit wird dann abgelehnt. Oft wird mit der Kreditvergabe auch der Abschluss von teueren Versicherungen gekoppelt.

Schufafreie Kredite (Schweizer Kredit) gibt es unter anderm bei dem Kreditvermittler Creditolo: Kreditanfrage ohne Schufa

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