Kredit für PKW

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Wer sich heute ein Auto kauft – egal ob einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen – legt dafür in der Regel nicht seine Ersparnisse auf den Tisch, sondern nimmt einen Kredit für PKW auf, der bei allen Händlern angeboten wird.

So bekommt man einen Kredit für PKW

Die Autohersteller haben sich schon sehr früh mit dieser Thematik beschäftigt und eigens zum Zweck der Absatzfinanzierung eigene Autobanken gegründet, bei denen die Kunden der Händler einen Kredit für PKW zu besonders attraktiven Konditionen aufnehmen können. Die Händlerfinanzierungen erfreuen sich bei den Kunden auch großer Beliebtheit, nicht nur weil der Kredit für den PKW zu besonders niedrigen Zinsen angeboten wird, sondern auch, weil der Händler gleichzeitig den Part des Bankberaters übernimmt und für den Kunden den Kreditantrag bei der Bank stellt. Da die Autobanken heute mit modernsten Systemen arbeiten, wird der Kreditantrag in der Regel bereits bewilligt, während Autoverkäufer und Kunden sich noch im Verkaufsgespräch befinden.

Den Neuwagen über die Autobank finanzieren

Rein optisch gibt es kaum Kreditangebote, die mit den Finanzierungsangeboten der Autobanken mithalten können. Bei einigen Händlern geht es sogar so weit, dass Null-Prozent-Finanzierungen angeboten werden. Das sind dann Autokredite, die den Kreditnehmer keine Zinsen kosten. Eine entsprechend große Nachfrage ist garantiert. Was viele Verbraucher nicht wissen, ist die Tatsache, dass die günstigen Zinsen der Autobanken nicht von ungefähr kommen. Der Hersteller und der Händler subventionieren den Zins, um den Absatz der Fahrzeuge zu fördern. Das ist insoweit auch kein Problem, viele Kunden interessiert das auch nicht. Aber man muss dabei wissen, dass der Händler diese Zinssubvention zulasten seiner Marge tätigt und demzufolge ein Problem entsteht, wenn der Kunde auch noch zusätzlich einen hohen Rabatt auf den Fahrzeugpreis möchte.

Wer von hohen Rabatten und Nachlässen profitieren will, sollte allerdings den Kredit für den PKW besser bei einer Fremdbank aufnehmen und dann beim Autohändler, wie ein Barzahler auftreten. Die so erzielten Einsparungen sind oft höher als die Zinsersparnis durch die günstige Finanzierung von der Autobank.

Am besten ist immer, wenn die Anschaffung eines Neu- oder Gebrauchtwagens entsprechend gut vorbereitet wird. Dazu sollten Preise für die Fahrzeuge und die Konditionen für die Finanzierung von mehreren Anbietern vorab verglichen werden. Mit einem günstigen Kredit für PKW von einer Direktbank und einem entsprechend hohen Nachlass auf den Fahrzeugpreis lässt sich normalerweise das meiste Geld sparen.

Wenn das Budget nur klein ist

Auch Geringverdiener haben heute die Möglichkeit ein neues Auto zu finanzieren, selbst dann, wenn sie sich nur eine verhältnismäßig kleine Rate leisten können. Seit einigen Jahren bieten die Autohändler für Kunden mit schmalem Budget die sogenannte Schlussratenfinanzierung an, bei der die monatlichen Raten besonders gering sind, weil am Ende der Vertragslaufzeit eine Schlussrate steht, die nicht mitfinanziert wird. Diese Schlussrate kann dann entweder bar abgelöst oder mit einem neuen Vertrag weiterfinanziert werden. Schlussratenfinanzierungen gibt es allerdings nicht zu so günstigen Konditionen. Trotzdem sind sie für viele eine echte Alternative, denn nicht immer geht es nur darum, einen sehr günstigen Kredit aufzunehmen.

Manchmal werden die Prioritäten anders gesetzt. Wenn es wichtig ist, eine sehr niedrige monatliche Rate zu haben, ist die Schlussratenfinanzierung die perfekte Lösung, mit der man sich mehr Auto leisten kann, als man sich eigentlich leisten kann. Alternativ zur Schlussratenfinanzierung kann aber auch ein Leasing in Erwägung gezogen werden.

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Privatkredit Auto

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Wenn ein Privatkredit Auto aufgenommen werden soll, ist es besonders wichtig, vorab die Konditionen verschiedener Anbieter miteinander zu vergleichen.

So bekommt man sein Traunauto

Dann wird man auch schnell feststellen, dass die Konditionen beim Autohändler oft die sind, die mit den niedrigsten Zinsen sind. Über die Autobanken der Hersteller werden gelegentlich sogar die sogenannten Null-Prozent-Finanzierungen angeboten. Das sind Kredite, bei denen die Kreditnehmer keine Zinsen und keine Gebühren an die Bank entrichten müssen. Ob letzten Endes die günstigen Konditionen für den Privatkredit des Autos beim Händler wirklich die beste Finanzierungsmöglichkeit sind, muss von Fall zu Fall geprüft werden. Beim Kauf eines Neuwagens auf Kredit ist nicht nur der Zins für den Autokredit ausschlaggebend, sondern natürlich auch der Fahrzeugpreis.

Sind günstige Konditionen das Wichtigste beim Privatkredit Auto

Bei der Anschaffung eines Neu- oder Gebrauchtwagens kommt es nicht nur darauf an, zu welchen Zinskonditionen das Auto gekauft werden kann, sondern auch auf den Rabatt, den der Händler auf den Fahrzeugpreis bereit ist, zu geben. Wird der Kredit über die konzerneigene Autobank zu niedrigen Zinsen aufgenommen, muss sich der Autohändler an dem subventionierten Zins in Form von Werbekosten beteiligen.

Das ist für ihn nicht gerade billig und schmälert seine Marge. Deswegen wird er meistens nicht bereit sein, auf den Fahrzeugpreis einen besonders hohen Nachlass zu gewähren. Für einen Kunden ist es aber schon ein Unterschied, ob er das Auto, dass laut Liste 25.000 Euro kostet, für 25.000 Euro kaufen muss, oder ob der Händler ihm 10 Prozent Nachlass oder mehr gibt, weil er „Barzahler“ ist. Barzahler zu sein heißt nicht, dass man seine Ersparnisse verwenden muss. Zum Barzahler wird man ganz automatisch, wenn der Privatkredit Auto nicht bei der Autobank, sondern bei einer Fremdbank aufnimmt.

Ein geringerer Kreditbetrag mit etwas höheren Zinsen führt in der Regel unterm Strich zu geringeren Kreditkosten als ein Privatkredit für das Auto von der Autobank, der zu niedrigen Zinsen aufgenommen wird, wo dann aber auf den Nachlass verzichtet werden muss.

Das ist zwar sehr logisch, wird aber von vielen Verbrauchern, die sich ein Auto kaufen und dafür einen Privatkredit Auto aufnehmen, nicht berücksichtigt. Meistens sind die günstigen Zinsen entscheidend für den Kredit von der Autobank, sodass der Verbraucher sich um die Möglichkeit bringt, bei den Preisverhandlungen einen hohen Rabatt zu verhandeln.

Den Privatkredit für das Auto bei einer Fremdbank aufnehmen

Nimmt man hingegen seinen Kredit bei einer Fremdbank auf, auch wenn die Zinsen dort etwas höher sind, kann man anschließend zum Händler der Wahl gehen und als Barzahler auftreten. Wenn dann die Verkaufsverhandlungen geschickt geführt werden, gelingt es einen hohen Rabatt zu bekommen. Der sollte dann so hoch sein, dass er die Mehrkosten für die höheren Zinsen ausgleicht.

Trotzdem kann ein Autokredit von der Autobank die bessere Lösung sein

So wie bisher beschrieben funktioniert es nur, wenn der Kunde auch entsprechend kreditwürdig ist. Bei schwächerer Bonität sind die Zinsen bei den Fremdbanken oft so hoch, dass es rechnerisch keinen Sinn macht. Außerdem vergeben die Fremdbanken den Kredit als Blankokredit und haben entsprechen strengere Richtlinien für die zu treffenden Kreditentscheidungen. Wer nur über eine eingeschränkte Kreditwürdigkeit verfügt, weil zum Beispiel das Einkommen zu gering ist, der ist mit dem Privatkredit Auto bei der Autobank besser aufgehoben.

Die Autobanken verlangen in der Regel eine Anzahlung auf den Fahrzeugpreis und der Fahrzeugbrief muss während der Kreditlaufzeit bei der Bank hinterlegt werden. Das sind zusätzliche Sicherheiten, die sich bei Kreditentscheidungen entsprechend bemerkbar machen. Bei Autobanken bekommen auch Arbeitslose oder Menschen mit geringem Einkommen einen Kredit, wenn die Anzahlung auf den Fahrzeugpreis hoch genug ist.

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Autokredit kündigen

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Es ist eine Tatsache, dass nur die wenigsten Menschen ihr neues Auto kaufen und bar bezahlen. Die meisten Verbraucher nutzen die Möglichkeit, einen günstigen Autokredit aufzunehmen und finanzieren das Fahrzeug dann über eine Laufzeit ihrer Wahl.

So kündigt man seinen Autokredit richtig

Dabei können Verbraucher entweder die Angebote der Händler nutzen, die diese gemeinsam mit der zum Hersteller gehörenden Autobank unterbreiten oder sie können den Kredit bei einer Fremdbank ihrer Wahl aufnehmen. Dabei kommt es immer wieder vor, dass die Autofinanzierung nicht richtig geplant wird, was dann dazu führt, dass ein Autokredit läuft, der eigentlich nicht in das Budget passt oder der völlig übereilt zu ungünstigen Konditionen aufgenommen wird. Das heißt aber nicht, dass der Autokredit dann so durchlaufen muss, wie er einmal abgeschlossen wurde, denn man kann auch während der Laufzeit seinen Autokredit kündigen.

Den Autokredit kündigen – was zu beachten ist

Gründe, die es notwendig machen den Autokredit zu kündigen kann es viele geben. So kann es sein, dass man plötzlich wider Erwarten zu Geld gekommen ist und den Kredit einfach ablösen möchte oder, dass man feststellt, dass die monatliche Belastung zu hoch ist. Auch der Fahrzeugwechsel kann ein plausibler Grund sein, dass man den bestehenden Autokredit kündigen möchte. Viele Verbraucher sehen auch später, dass es günstigere Möglichkeiten gibt, einen Autokredit aufzunehmen, die sie auch gern nutzen wollen.

Das ist alles kein Problem, denn man kann den Autokredit kündigen, wenn man sich an gewisse Spielregeln hält. Die meisten Kredite können nach einer Laufzeit von nur drei Monaten mit einer Frist von drei Monaten gekündigt werden. Aber auch hier gibt es Ausnahmen. Wird beispielsweise ein neuer Autokredit bei der gleichen Bank aufgenommen, weil es ein anderes Fahrzeug sein soll, muss das Vorgeschäft sowieso abgelöst werden und die Banken bestehen nicht auf die Einhaltung der Kündigungsfristen.

Soll der Autokredit gekündigt werden, weil man woanders einen günstigeren Kredit aufnehmen möchte, sieht das natürlich etwas anders aus. Dann gilt es, zuerst die Ablösesumme bei der Bank zu erfragen. Die Ablösung kann dann in der Regel erst erfolgen, wenn der neue Kredit zur Auszahlung gebracht wurde. Dabei können Probleme auftauchen, weil der neue Kreditgeber die Ablösung des bestehenden Kredites verlangt, bevor es zu einer Auszahlung kommt. Hier besteht dann individueller Klärungsbedarf. Oft sind Banken bereit auszuzahlen und der Kreditnehmer kann dann den Nachweis über die Ablösung nachreichen. Am unkompliziertesten geht das in der Regel, wenn das Ganze über den Händler abgewickelt wird.

Kosten beim Autokredit kündigen berücksichtigen

Wer einen Kredit aufnehmen will, der günstiger ist, als der bereits bestehende Autokredit, sollte sich vorab informieren, welche Kosten ihn erwarten, wenn der andere Kredit vorzeitig abgelöst wird. Die Banken haben das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung für entgangene Zinsen zu berechnen. Es kann also durchaus sein, dass diese Vorfälligkeitsentschädigung den Vorteil der niedrigen Zinsen des neuen Kredites regelrecht auffrisst und sich am Ende kein Geld sparen lässt.

Grundsätzlich ist es besser, einen Autokauf und die damit verbundene Finanzierung langfristig und sorgfältig zu planen, dann ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass der bestehende Kredit problemlos zu günstigen Bedingungen durchlaufen kann.

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Autokredit ohne Einkommensnachweis

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Zwar spielt für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kunden das Einkommen eine wichtige Rolle, aber dennoch ist es möglich, einen Autokredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen. Wird der Autokredit direkt bei einem Händler angefragt, der die Anfrage dann online an seine Autobank weiterleitet, kann es sein, dass die Genehmigung für den Autokredit ohne Einkommensnachweise erteilt wird.

Ist ein Autokredit ohne Einkommensnachweis möglich?

Autokredit ohne Einkommensnachweis nur in Ausnahmefällen

Um die Bearbeitung der eingehenden Kreditanfragen zu beschleunigen, nutzen auch die Autobanken eine spezielle Software, die eine automatische Bearbeitung der eingehenden Kreditanfragen möglich macht. Dabei findet nicht nur das Einholen der Schufa Auskunft und die Berechnung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit sowie das Scoring automatisch statt, sondern auch die Entscheidung wird häufig vom System – also automatisch – getroffen. Das funktioniert allerdings nur bei Kreditanfragen, bei denen die Bonität der Kunden außer Frage steht.

Wenn ein Kunde ein Fahrzeug finanzieren möchte, von der Kreditwürdigkeit her keine Probleme bestehen und die Anzahlung auf den Fahrzeugpreis bei weit über 30 Prozent liegt, trifft gegebenenfalls der Computer die Entscheidung, indem die Anfrage genehmigt wird. In solchen Fällen wird bereits vonseiten des Systems auf die Vorlage einer Verdienstabrechnung verzichtet, weil den Angaben der Kunden vertraut wird und das Risiko für die Bank bei so hoher Anzahlung sehr klein ist.

Autokredit ohne Einkommensnachweis zur schnelleren Abrechnung

Mit dieser Verfahrensweise verfolgen die Autobanken in erster Linie ein eigenes Interesse. Vertragsunterlagen, bei denen keine Einkommensnachweise überprüft werden müssen, lassen sich wesentlich schneller abrechnen, sodass der Prozess innerhalb der Bank effizienter wird, was zu Kosteneinsparungen führt. Dabei gehen die Autobanken davon aus, dass Kunden, die eine sehr hohe Anzahlung erbringen und vielleicht schon Kunde bei der Bank sind, in der Regel ihren Verpflichtungen vertragsgemäß nachkommen. Die Erfahrungen vieler Jahre haben gezeigt, dass Finanzierungen, bei denen die Bonität der Kunden einwandfrei war und die eine hohe Anzahlung hatten, nicht notleidend werden.

Wer ein Auto für 30.000 Euro kauft und dabei 10.000 oder 15.000 Euro auf den Fahrzeugpreis anzahlt, kann auch die monatlichen Raten bezahlen und tut das auch, sodass ein Autokredit ohne Einkommensnachweis bewilligt werden kann. Ist der Kreditantragsteller bereits Kunde bei der Bank und hat seitdem den Arbeitgeber nicht gewechselt, liegen der Bank bereits Verdienstabrechnungen vor, sodass auf diese zurückgegriffen werden kann. Als zusätzliche Sicherheit haben die Autobanken darüber hinaus den Fahrzeugbrief, der während der Vertragslaufzeit als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden muss.

Bonität ist gefragt

Ein Autokredit ohne Einkommensnachweis wird natürlich nur bei einwandfreier Bonität eines Antragstellers vergeben. Wer ein Negativmerkmal in der Schufa hat, fällt automatisch aus dem System der automatischen Kreditvergabe. Diese Anfragen werden manuell bearbeitet und sind dann immer Einzelfallentscheidungen. Einen Autokredit ohne Nachweis des Einkommens kann man auch bekommen, wenn man nur ein relativ geringes Einkommen hat. Dann muss die Schufa okay und die Anzahlung exorbitant hoch sein.

Autokredit ohne Einkommensnachweis nicht von klassischen Banken

Anders verhält es sich, wenn Kunden ihren Kredit bei einer Direktbank beantragen, um beim Händler als Barzahler aufzutreten. Direktbanken und andere Filialbanken vergeben keine Autokredite ohne Einkommensnachweis. Das liegt darin begründet, dass hier in der Regel ein Barkredit zur freien Verwendung ausgezahlt wird und auch keine zusätzlichen Sicherheiten vorhanden sind, weil der Fahrzeugbrief dann später beim Kunden bleibt.

Es gibt allerdings auch Banken, die verlangen, wenn sie einen speziellen Autokredit vergeben, dass der Fahrzeugbrief an die Bank gegeben werden muss. Verbraucher, die beispielsweise bei der Deutschen Bank einen Autokredit zu besonders günstigen Konditionen aufnehmen, sind verpflichtet, innerhalb einer bestimmten Frist den Fahrzeugbrief an die Bank zu übergeben. Ohne Einkommensnachweis wird hier jedoch kein Kredit für ein Auto bewilligt.

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Autokredit für Beamte

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Beamte haben es gut. Nicht nur, dass sie einen sicheren Arbeitsplatz und eine sichere Versorgung im Alter in Form einer Pension haben, sie sind auch besonders gern gesehen Kunden bei den Banken, weil allein ihr Status eine „sichere Bank“ für die Bank ist.

So günstig ist ein Autokredit für Beamte

Laut allen Erfahrungen gehören Beamte zu den zuverlässigen Zahlern und werden deswegen entsprechend positiv bewertet. Das verspricht in der Folge einen günstigen Kredit für Beamte, egal, was finanziert werden soll. Wenn Beamte einen Autokredit für Beamte beantragen, wobei es natürlich keinen speziellen Autokredit für Beamte gibt, aber wenn sie eben einen Kreditantrag stellen, um ein Auto zu finanzieren, können sie davon ausgehen, dass sie bei Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen mit Sicherheit einen sehr günstigen Kredit bekommen werden. Die Kreditwürdigkeit bei Beamten ist allein aufgrund ihres Status immer einen Tick besser, als die von Kreditsuchenden, die nur in einem normalen Angestelltenverhältnis sind.

Beamte haben die Qual der Wahl

Beamte können demzufolge aus dem Vollen schöpfen, wenn sie einen Autokredit für Beamte aufnehmen wollen. Sie können zwischen den klassischen Autokrediten von den Autobanken wählen, die zu günstigen Konditionen vergeben werden, sie können einen ganz normalen Onlinekredit mit bonitätsabhängigen Zinsen beantragen und das Auto dann wie ein Barzahler erwerben und sie haben darüber hinaus die Möglichkeit, ein Beamtendarlehen aufzunehmen, um damit das Auto zu finanzieren. Für welche Variante sie sich entscheiden, hängt von den individuellen Umständen ab.

Beim Autokredit von der Autobank gibt es für den Beamten keine besseren Konditionen. Diese Kredite werden zu niedrigen Zinsen vergeben, die für alle Kreditnehmer gleichermaßen gelten. Interessant kann eine Finanzierung über die Autobank sein, wenn es sich um eine Null-Prozent-Finanzierung handelt, bei der ein Kredit weder Zinsen noch Gebühren kostet.

Alternativ kann auch ein Onlinekredit bei einer x-beliebigen Fremdbank beantragt werden. Hier sollten Beamte Angebote mit bonitätsabhängigen Zinsen nutzen, aufgrund ihres Beamtenstatus, werden die Zinsen niedriger sein, als beim Durchschnitt der Kreditnehmer. Mit einem Onlinekredit kann der Beamte dann als Barzahler zum Händler gehen und auf den Fahrzeugpreis einen anständigen Rabatt aushandeln. Diese Variante ist mit Sicherheit günstiger als der Autokredit für Beamte von der Autobank.

Darüber hinaus haben Beamte die Möglichkeit zur Finanzierung ihres Autos ein Beamtendarlehen aufzunehmen. Das bringt den Vorteil, dass mithilfe des Beamtendarlehens auch ein preisintensives Fahrzeug ohne Anzahlung günstig finanziert werden kann. Beamtendarlehen haben eine Laufzeit von ab 12 Jahren und werden immer mit einer Lebensversicherung kombiniert. Während der Laufzeit des Darlehens müssen nur die Zinsen getilgt werden. Das Beamtendarlehen wird mit Lebensversicherung getilgt.

Vergleichen ist wichtig

Durch die vielen Optionen, die Beamten zur Verfügung stehen, wenn sie einen Autokredit für Beamte aufnehmen wollen, wird es, wenn dabei auch Kosten gespart werden sollen, etwas zeitaufwändiger. Auf keinen Fall sollten Beamte auf einen qualifizierten Kreditvergleich verzichten und nach Gutdünken den Kredit für das Auto aufnehmen. Es lässt sich bei gleichem Fahrzeugpreis eine Menge Geld sparen, wenn wirklich der günstigste Kredit aufgenommen werden soll. Wir der Kredit von einer Fremdbank oder der Autobank genutzt, sollten Beamte bedenken, dass wenn sie später ein Beamtendarlehen aufnehmen wollen, der Kredit mit dem Beamtendarlehen abgelöst werden muss.

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Auto Leasing ohne Anzahlung

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Wer den Kaufpreis für das neue Auto nicht in bar aufbringen kann oder will, nimmt in der Regel einen Autokredit auf. Alternativ kann aber auch ein Leasing des Autos in Betracht kommen. Beide Arten haben Vor- und Nachteile, die abzuwägen sind.

So leasen Sie ein Auto

Während bei der Finanzierung der Fahrzeughalter am Ende der Vertragslaufzeit auch Eigentümer des Fahrzeugs wird, ist es beim Leasing in der Regel so, dass das Fahrzeug am Ende der Vertragslaufzeit dem Händler zurückgegeben wird.

Verbraucher, die sich beim Händler für die eine oder andere Variante interessieren, sollten sich zumindest vorab immer verschiedene Angebote unterbreiten lassen und dann hinsichtlich der Kosten sowie der damit verbundenen Vor- und Nachteile abwägen.

Auto Leasing oder Auto Finanzierung

Werden die Konditionen bei den Händlern genauer betrachtet, stellen Kunden fest, dass die günstigen Finanzierungsangebote normalerweise immer mit einer Anzahlung von 25 Prozent verbunden sind. Bei einem Fahrzeugpreis von 25.000 Euro sind das immerhin 7.500 Euro, die in die Finanzierung einzubringen sind. Die hat nicht jeder und denkt deswegen über die Alternative Leasing ohne Anzahlung nach. Beim Leasing ist das theoretisch möglich, weil es in der Regel keine günstigen Zinsaktionen gibt. Aber meistens verlangen die Leasinggesellschaften auch bei einem Leasingvertrag, dass der Kunde eine sogenannte Leasingsonderzahlung von 20 oder 25 Prozent erbringt. Besteht keine Möglichkeit, ein Auto Leasing ohne Anzahlung zu bekommen, ist mit Sicherheit für den privaten Verbraucher die Finanzierung des Fahrzeugs die bessere Variante, weil er die Anzahlung auf sein zukünftiges Eigentum erbringt.

Wird bei einem Leasingvertrag angezahlt, sinkt die monatliche Leasingrate, aber sowohl die Anzahlung als auch die Rate, die während der Vertragslaufzeit zu bezahlen ist, sind am Ende „verloren“. Das Fahrzeug muss dem Händler zurückgegeben werden, der Leasingnehmer hat nur für die Nutzung bezahlt. Das heißt, nach 24 oder 36 Monaten hat der Kunde nichts und muss sich neu entscheiden. Das Leasing ist in erster Linie für gewerbliche Kunden von Vorteil, weil die dann die Leasingrate steuerlich absetzen können. Private Kunden haben diese Möglichkeit nicht und sollten deshalb die höheren Kosten für das Leasing ohne Anzahlung nicht in Betracht ziehen, weil es ihnen wenig Vorteile bringt. Einzig für diejenigen, die gar kein Interesse daran haben, Fahrzeugeigentümer zu werden, sondern deren Interesse darin liegt, immer ein aktuelles Modell zu fahren, ist das Leasing ohne Anzahlung interessant.

Darüber hinaus sollte auch berücksichtigt werden, dass man Finanzierungen vorzeitig ablösen und Kredite kündigen kann. Leasingverträge sind hingegen unkündbar. Wer ein Leasing ohne Anzahlung abschließt, hat über die Laufzeit eine relativ hohe Rate. Wenn sich die Einkommensverhältnisse dann während der Laufzeit so verschlechtern, dass die Rate nicht aufgebracht werden kann, entsteht für den Leasingnehmer ein großes Problem, denn er kann das Fahrzeug nicht vorzeitig zurückgeben, es sei denn, es gelingt ihm, einen geeigneten Nachmieter zu finden.

Darüber hinaus muss auch berücksichtigt werden, dass man beim Leasing an eine bestimmte Kilometerlaufleistung gebunden ist. Beim Kilometerleasing wird eine maximale Laufleistung vertraglich festgelegt. Wird diese überschritten, muss der Leasingnehmer am Ende eine finanzielle Mehrbelastung in Kauf nehmen. Auch beim Restwertleasing verhält es sich kaum

anders. Hier wird der Restwert am Ende der Vertragslaufzeit im Vertrag vereinbart. Ist der tatsächliche Restwert bei Rückgabe des Fahrzeugs geringer, weil beispielsweise ein Unfall passiert war, muss der Leasingnehmer die Differenz aus eigener Tasche bezahlen. In der Praxis birgt die Rückgabe von Leasingfahrzeugen enormes Streitpotenzial zwischen Leasingnehmer und Leasinggeber. Nicht selten enden diese Streitigkeiten vor Gericht.

Fazit

Alle Erfahrungen und die Statistiken zeigen, das Auto Leasing ohne Anzahlung für den privaten Verbraucher eher die schlechtere Wahl ist. Wer Wert auf eine geringe monatliche Belastung legt, sollte sich die Drei-Wege-Finanzierung, die bei vielen Händlern angeboten wird, genauer ansehen. Diese Finanzierung kommt dem Leasing sehr nahe und ist für Privatkunden häufig die bessere Lösung.

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Autokredit mit schlechter Schufa

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auch bei negativer Schufa möglich

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Die Chancen, dass ein Kunde einen Autokredit mit schlechter Schufa Auskunft bekommt, sind zwar nicht groß, aber es ist natürlich auch nicht völlig ausgeschlossen, dass Banken auch bei schlechter Schufa Auskunft einen Kredit vergeben.

Mit schlechter Schufa ist es nicht einfach

Wie so oft im Leben kann die Frage danach, ob es möglich ist, einen Autokredit mit schlechter Schufa zu bekommen, nicht pauschal und grundsätzlich beantwortet werden. Dabei muss auch berücksichtigt werden, dass schlechte Schufa nicht gleich schlechte Schufa ist. Das heißt, es gibt gravierende und weniger gravierende negative Merkmale, die eine Schufa Auskunft haben kann, sodass der eine Kunde, der lediglich einen Vermerk über einen erledigten Mahnbescheid in der Schufa hat, viel größere Chancen hat, trotzdem einen Autokredit zu bekommen, als derjenige Kunde, der bereits die eidesstaatliche Versicherung abgegeben hat und sich in einem privaten Insolvenzverfahren befindet.

Für eine schlechte Schufa Auskunft gibt es so viele verschiedene Gründe – manche sind schwerwiegend und manche eben nicht. So kommt es, dass die Banken dem einen Kunden bei negativer Schufa Auskunft den Kredit verwehren, dem anderen Kunden nicht und bei einem dritten Kunden vielleicht noch zusätzlich eine solvente Bürgschaft anfordern.

Autokredit mit schlechter Schufa eher als Barkredit

Wer um seine schlechte Schufa bereits weiß, weil er sich bei der Schufa Holding eine Eigenauskunft bestellt hat, sollte, wenn er einen Autokredit aufnehmen möchte und die Chancen auf eine Genehmigung erhöht sein sollen, folgende Tipps beherzigen.

Wenn es Probleme mit der Schufa Auskunft gibt, sind Kunden immer besser beraten, wenn sie sich mit ihrer Kreditanfrage an eine Autobank wenden und den Kredit so anfragen lassen, dass die Anzahlung auf den Fahrzeugpreis erhöht ist. Die Autobanken betrachten die Anzahlung als zusätzliche Sicherheit und sind bei höheren Anzahlungen eher geneigt, auch einen Kreditantrag von Kunden zu bewilligen, die eine negative Schufa Auskunft haben, aber sonst die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen. Grundsätzlich heißt das natürlich, dass bei schlechter Schufa ein Kredit nur dann bewilligt wird, wenn die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit das zulässt. Der Kreditnehmer muss sich dann in einem festen Arbeitsverhältnis befinden und daraus ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Höhe generieren.

Wer seine Kreditwürdigkeit zusätzlich absichern möchte, kann auch einen solventen Bürgen mit in den Vertrag aufnehmen. Auch der kann dazu beitragen, dass die Autobank bereit ist, einen Autokredit mit schlechter Schufa Auskunft zu vergeben. Von Vorteil ist auch, wenn man bereits Kunde der Bank ist und dort in der Vergangenheit seinen Verpflichtungen immer vereinbarungsgemäß nachgekommen ist. Gute eigene Erfahrung ist etwas, was die Kreditentscheidung in jedem Fall positiv beeinflussen kann.

Oftmals hat auch der Autohändler ein großes Interesse daran, das Fahrzeug vom Hof zu kriegen und erklärt sich dann gegenüber der Bank bereit, den Kredit zusätzlich zu besichern, in dem er sich verpflichtet, dass Fahrzeug, wenn das Geschäft notleidend werden sollte, der Bank zum offenen Saldo abzukaufen. Von solchen Deals erfährt der Kunde aber in der Regel nichts.

Geringe Chancen für den Autokredit mit schlechter Schufa bei Direktbanken

Bei den Direktbanken oder bei der Hausbank sind die Chancen für Kreditantragsteller, die eine negative Schufa Auskunft haben, deutlich geringer. Wahrscheinlicher ist, dass die Hausbank einen Autokredit bewilligt, aber auch nur dann, wenn dort die Kontoführung einwandfrei läuft und die Bank selbst über viele Jahre mit dem Kunden nur gute Erfahrungen gemacht hat. Grundsätzlich ist das immer eine sogenannte Good-Will Entscheidung und eine Ermessensfrage, wenn trotz negativer Schufa ein Kredit genehmigt wird.

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Autokredit mit Schlussrate

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Der Autokredit mit Schlussrate ist für viele Verbraucher eine Finanzierungsvariante, die ihnen die Möglichkeit gibt, ein preisintensives Auto anzuschaffen und dabei eine monatliche Rate zu haben, die bezahlbar ist.

So funktioniert ein Autokredit mit Schlussrate

Insbesondere die Autobanken bieten entsprechende Finanzierungsmöglichkeiten. Das Finanzierungsmodell ist dem Leasing sehr ähnlich, bei dem am Ende der Vertragslaufzeit der Restwert steht. Im Gegensatz zu einem Leasingvertrag hat der Kunde beim Autokredit mit Schlussrate allerdings immer die Option, das Fahrzeug zu erwerben.

Da die deutschen Verbraucher ohnehin der Finanzierung gegenüber dem Leasing den Vorzug geben, ist es sinnvoll, sich mit den Konditionen genauer zu beschäftigen.

Das neue Auto finanzieren

Nur die wenigsten Verbraucher sind in der Lage ihr Auto mit Ersparnissen zu finanzieren. Etwa 80 Prozent aller Kunden nutzen einen Kredit, wenn sie ein neues oder gebrauchtes Auto anschaffen. Dabei ist der Autokredit von der Kredithöhe her mit der größte Kredit, den Verbraucher aufnehmen. Ein Mittelklassewagen kostet heute schnell 25.000 Euro und mehr. Der Autokredit mit Schlussrate ermöglicht dadurch, dass am Ende die Schlussrate steht, dass die Raten auch bei einer Laufzeit von 36 oder 48 Monaten in das Budget der Kunden passen.

Einige Verbraucher werden sich nun die Frage stellen, was mit der Schlussrate passiert, die die nicht höher sein darf, als der Restwert des Fahrzeugs zu diesem Zeitpunkt. Sind alle Raten bezahlt und nur noch die Schlussrate ist offen, hat der Kunde die Möglichkeit, die Schlussrate komplett zu bezahlen und damit das Fahrzeug bei der Bank abzulösen. Es geht dann in sein Eigentum über. Wer das Geld nicht aufbringen kann, um die Schlussrate cash zu begleichen, dem steht die Option offen, die Schlussrate erneut zu finanzieren. Alternativ kann das Fahrzeug auch dem Händler zurückgegeben und ein neues Auto finanziert werden, so wie das auch bei einem Leasing üblich ist. Diese Art der Finanzierung wird auch als Drei-Wege-Finanzierung bezeichnet. Weg 1 – bar ablösen, Weg 2 – weiter finanzieren und Weg 3 – das Auto an den Händler zurückgeben.

Der einzige Nachteil dieser Finanzierungsmodelle besteht darin, dass die Konditionen immer etwas ungünstiger sind, als bei der klassischen Finanzierungsvariante. Außerdem müssen die Kunden, wenn sie eine Anschlussfinanzierung nutzen, erneut Zinsen und Bearbeitungsgebühren bezahlen, sodass unterm Strich die Kreditkosten beim Autokredit mit Schlussrate höher sind. Ungeachtet dessen erfreut sich die Schlussratenfinanzierung dennoch großer Beliebtheit bei den Verbrauchern, weil sie es überhaupt erst möglich macht, dass Kunden sich ein Auto leisten können, dass sie sich eigentlich nicht leisten können.

Es gibt nach wie vor viele Verbraucher, deren monatliches Einkommen nicht ausreichen würde, um einen Mittelklassewagen klassisch zu finanzieren. Die monatliche Rate würde das Budget sprengen. Viele Verbraucher wollen zwar einen Kredit mit günstigen Zinsen, aber eben nicht um jeden Preis. Oft ist es vernünftiger, höhere Kreditkosten in Kauf zu nehmen, aber dafür eine monatliche Rate zu haben, die bezahlt werden kann.

Autokredit mit Schlussrate oder klassisch

Die Entscheidung, welche Finanzierungsvariante für die Anschaffung eines neuen Autos genutzt wird, liegt natürlich immer beim Kunden. Günstige Null-Prozent-Finanzierungen gibt es bei der Schlussrate nicht. Wer aber ohnehin die Absicht hat, das Fahrzeug nur drei oder vier Jahre zu fahren und dann auf ein neueres Modell umzusteigen, für den ist die

Schlussratenfinanzierung in jedem Fall interessant, wenn er sich nicht für ein Leasing entschließen kann. Um zu erfahren, was günstiger ist, sollte man sich vom Händler sowohl für die Finanzierung als auch für das Leasing entsprechende Angebote erstellen lassen.

Was zu berücksichtigen ist

Bei einem Autokredit mit Schlussrate wird im Vertrag auch die Fahrleistung pro Jahr festgelegt. Das ist notwendig, um die Schlussrate kalkulieren zu können, die natürlich anders aussieht, wenn ein Fahrzeug pro Jahr 10.000 oder 20.000 Kilometer fährt. Es lohnt sich nicht, bei der Kilometerleistung pro Jahr weniger anzugeben, als tatsächlich gefahren wird, weil wenn der Händler das Fahrzeug am Ende der Vertragslaufzeit zurücknehmen muss, die Mehrkilometer zu bezahlen sind und das kann richtig teuer werden.

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ADAC Autokredit

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Das neue Auto wird von der Mehrzahl der Kunden mit einem Kredit finanziert, weil die wenigsten Verbraucher in der Lage sind, ihr neues Auto von ihren Ersparnissen zu bezahlen.

Für Mitglieder bietet der ADAC günstige Konditionen

Es gibt kaum andere Kreditarten, bei denen der Kunde zwischen so vielen verschiedenen Varianten wählen kann, wie beim Autokredit. Kredite zur Fahrzeugfinanzierung vergeben traditionell die Autobanken, alle anderen Banken und Kreditinstitute und seit neuestem auch Anbieter, die nicht direkt eine Bank sind, aber mit entsprechenden Partnern zusammenarbeiten, so wie der ADAC, bei dem ADAC Mitglieder den ADAC Autokredit aufnehmen können. Der ADAC Autokredit ist dabei ein attraktives Angebot, dass durchaus einem Vergleich mit den Konkurrenten standhalten kann und den Mitgliedern des ADAC Vorteile bringen kann, die gegenüber dem Kredit von der Autobank ganz beachtlich sind.

Wer als Kunde mit einem ADAC Autokredit zum Händler kommt, muss nicht die Händlerfinanzierung über die Autobank nutzen und hat dadurch deutliche bessere Möglichkeiten, einen hohen Preisnachlass auf den Fahrzeugpreis auszuhandeln. Für den Händler ist der Kunde mit dem ADAC Autokredit ein Barzahler, dem Rabatt gewährt wird. Ganz anders ist das bei Kunden, die von der Möglichkeit gebrauch machen, einen Kredit über die Autobank direkt beim Händler abzuschließen. Hier sind zwar die Konditionen was die Frage der Zinsen betrifft meist unschlagbar, aber dafür muss man erstens in der Regel eine Anzahlung erbringen, die bei 20 oder 25 Prozent des Fahrzeugpreises liegt und zweitens auf einen hohen Rabatt verzichten. Weil der Händler schon den niedrigen Zins subventionieren muss, ist er meistens nicht mehr bereit, noch großen Nachlass einzuräumen.

Der Autokredit vom ADAC im Detail

  • Günstige laufzeitabhängige Zinsen
  • Kredite von 2.500 bis 50.000 Euro
  • Laufzeiten frei wählbar zwischen 12 bis 84 Monaten
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Sondertilgungen und Ratenaussetzungen ohne zusätzliche Kosten

Allein die Tatsache, dass keine Bearbeitungsgebühren erhoben werden, kann spätestens dann zum Vorteil werden, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst werden soll. Außerdem wird mit Zinsen gearbeitet, die nicht von der persönlichen Bonität des Kreditnehmers abhängig sind. Es gibt einen festen Zinssatz, der sich am Markt orientiert und darüber hinaus nur von der gewählten Laufzeit abhängig ist.

Um dieses Angebot auf die Beine zu stellen, arbeitet der ADAC, der ja selbst keine Bank ist, mit der LBB zusammen und tritt sozusagen als „Vermittler“ auf. Wer einen Kreditantrag über die Homepage des ADAC stellt, wird an die LBB weitergeleitet.

Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen

Neben der Tatsache, dass diesen Kredit wirklich nur ADAC Mitglieder beantragen können, müssen Antragsteller selbstverständlich kreditwürdig sein. Das heißt, die Schufa Auskunft sollte sauber sein und ein Arbeitsverhältnis in Festanstellung mit regelmäßigem pfändbaren Einkommen muss nachgewiesen werden können. Das Angebot richtet sich explizit nicht an arbeitslose ADAC Mitglieder oder Hartz IV Empfänger. Auch Selbstständige und Freiberufler können das Angebot des ADAC nicht nutzen.

Trotzdem einen Kreditvergleich anstellen

Auch wenn das Kreditangebot des ADAC auf den ersten Blick wirklich attraktiv erscheint, sollte jeder vorab einen kostenlosen Kreditvergleich im Internet anstellen, um zu prüfen, ob sich nicht noch bessere Angebote finden lassen.

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Autokredit Volksbank

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Bei der Finanzierung eines Autos stehen die Verbraucher vor dem Problem, dass sie sich für eine der vielen Finanzierungsmöglichkeiten entscheiden müssen.

So beliebt ist der Kredit der Volksbank

Es gibt die Autobanken, die ihre günstigen Finanzierungen über die Vertragshändler anbieten. Es gibt herstellerunabhängige Autofinanzierer wie Carcredit und darüber hinaus die Finanzierungsangebote der Banken, die entweder ebenfalls eine spezielle Autofinanzierung unter ihren Produkten haben oder bei denen der Kunde die Möglichkeit hat, einen ganz normalen Ratenkredit aufzunehmen, wie zum Beispiel den Autokredit Volksbank.

Das ist ein besonders interessantes Kreditangebot für alle die Kunden, die beim Händler als Barzahler in Erscheinung treten möchten, um bei den Verhandlungen um den Fahrzeugpreis alle Trümpfe in der Hand zu haben.

Mit etwas Verhandlungsgeschick ist es möglich, beim Händler 10 Prozent Rabatt auf den Fahrzeugpreis auszuhandeln. Bei einem Listenpreis von 20.000 Euro wären das immerhin 2.000 Euro.

Warum der Autokredit Volksbank eine Alternative sein kann

Zwar gibt es bei der Volksbank keine Null-Prozent-Finanzierung, aber bei der Finanzierung eines Autos kommt es auf mehrere Komponenten an. Nicht nur ein niedriger Zinssatz ist wichtig. Ausschlaggebend ist der Fahrzeugpreis und ein Kredit über 25.000 Euro zu 3,9 Prozent beim Händler ist letztlich teurer als ein Kredit über 22.500 Euro zu 5,90 Prozent von der Bank. Zumal bei den Krediten von Banken, auch längere Laufzeiten angeboten und keine Anzahlung vorgesehen ist. Die günstigen Autokredite der Autobanken sind in der Regel so ausgelegt, dass der Kunde 25 Prozent Anzahlung erbringen muss und die hat nicht jeder. Schon deswegen ist auch der Autokredit Volksbank interessant.

Ein Kreditvergleich kann hilfreich sein

Wer sich nicht sicher ist, auf welches der vielen Finanzierungsangebote er zurückgreifen möchte, sollte einen Kreditvergleich anstellen, der ist kostenlos und kann dabei helfen, Geld zu sparen. Auf jeden Fall sollte die Anschaffung eines Autos nicht spontan erfolgen, wer sich vorher Zeit nimmt, spart hinterher Geld, dass schon wieder anderweitig investiert werden kann. Die beliebte Schlussratenfinanzierung, bei der die Raten besonders klein sind, weil am Ende die Schlussrate steht, gibt es allerdings in der Regel nur über den Händler.

 

 

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Kredit mit Restwert

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Beim Kredit mit Restwert haben die Kreditnehmer den Vorteil, dass sie während der Kreditlaufzeit nur kleine Raten zahlen. Üblich sind solche Finanzierungen beim Autokauf.

Erfahren Sie hier mehr

Die kleinen Raten werden möglich, weil zum Ende der Vertragslaufzeit der Restwert des Fahrzeugs steht. Während der Laufzeit, die über 24, 36, 48 oder 60 Monate gehen kann, wird nur der Teil des Fahrzeugs getilgt, der in dieser Zeit genutzt wird. Bringt man darüber hinaus noch eine Anzahlung in die Finanzierung ein, wird es möglich, selbst bei einem Mittelklassewagen nur Raten von um 100 Euro zu zahlen.

Was macht den Kredit mit Restwert so attraktiv

Obwohl der Kredit mit Restwert in der Regel teurer ist, die Zinsen sind verglichen mit einer klassischen Autofinanzierung immer etwas höher, wir er häufig nachgefragt. Hier denken die Verbraucher nicht in erster Linie an die aus sie zukommenden Kreditkosten, sondern an die Möglichkeit, ein Auto zu finanzieren und kleine Raten zu haben, die auch von einem knappen Haushaltsbudget bezahlt werden können. So wird es möglich, dass auch Durchschnittsverdiener sich ein Auto leisten können, dass sie sich eigentlich nicht leisten können. Zur Freude der Autoindustrie und der Händler.

Was passiert, wenn der Vertrag zu Ende geht

Anders als beim normalen Autokredit, wo der Kreditnehmer am Ende Eigentümer des Fahrzeugs ist, muss beim Kredit, der einen Restwert hat, am Ende der Restwert abgelöst werden, um Eigentümer des Objekts zu werden. Viele Kreditnehmer sind dazu nicht in der Lage und nutzen dann die Möglichkeit, den Restwert des Fahrzeuges erneut zu finanzieren. Oft werden spezielle Restwertfinanzierungen zu günstigeren Zinsen als bei normalen Gebrauchtwagen angeboten. Allerdings fallen erneut Zinsen und Gebühren an.

Für den klugen Rechner oder den, der es sich leisten kann, auch höhere Raten zu zahlen, ist der Schlussratenfinanzierung, bei der ein Restwert steht, allein aus Kostengründen keine Option. Mit einer möglichen Null-Prozent-Finanzierung oder einem traditionellen Ratenkredit „fährt“ man deutlich günstiger.

 

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Autokredit – Vergleichen dann kaufen

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Eines neues Auto für die ganze Familie oder der sportliche Flitzer, der schon so lange auf der Wunschliste ganz oben stand – diese Träume kann man sich mit einem Autokredit erfüllen. Das Internet macht es möglich, heute schnell und ohne großen Aufwand einen günstigen Kredit für ein neues Auto zu bekommen. Wer nicht zu viel für einen Gebrauchtwagen oder auch für einen Neuwagen bezahlen will, der finanziert den Autokauf über einen guten Autokredit.

Ein neues Auto – aber günstig

Ein Neuwagen kostet je nach Modell eine Menge Geld und kaum jemand kann in der heutigen Zeit dieses Geld einfach vom Sparkonto oder vom Girokonto nehmen. Ein Autokredit ist die beste Wahl, wenn man so schnell wie möglich einen neuen Wagen braucht, und dieser Kredit kann zum Beispiel auch der Kredit einer Internetbank sein. In vielen Fällen ist ein Onlinekredit die bessere Wahl, denn die Direktbanken im Internet, die keine Filialen unterhalten, sparen Geld und sind daher in der Lage, ihren Kunden Kredite zu guten Zinsen anbieten zu können.

In jedem Fall vergleichen

So viel Zeit wie man sich für die Wahl des neuen Autos lässt, so viel Zeit sollte man sich auch nehmen, wenn es um den Autokredit geht. Ein Auto zu finanzieren heißt auch immer einen zweckgebundenen Kredit aufzunehmen, denn der Kraftfahrzeugbrief ist immer das Pfand, das bei der Bank bleibt, solange der Kredit läuft. Ein Autokredit Vergleich ist immer sinnvoll, wenn man günstige Zinsen haben möchte, denn es sind die Zinsen, die den Preis eines Kredits ausmachen. Warum soll man mehr bezahlen, wenn es gute Möglichkeiten zum Vergleichen hat? Das Internet zeigt auf vielen Seiten die einzelnen Anbieter und ihre Kreditangebote und das macht es deutlich einfacher, den Wunschkredit zu bekommen. Man muss nur ins Netz gehen und kann sich dann die Banken, die Kredite und die Zinsen ansehen und schon hat man den passenden Kredit.

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Finanzierung ohne Anzahlung

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Ob es um eine Finanzierung mit Anzahlung oder eine Finanzierung ohne Anzahlung geht, ist meistens im Zusammenhang mit der Anschaffung eines Autos relevant.

So finanzieren Sie ohne Anzahlung

Kunden, die eine Autofinanzierung über den Händler nutzen und dabei das Angebot einer Autobank nutzen wollen, werden in der Regel mit der Frage der Anzahlung konfrontiert.

Die besonders günstigen Aktionen zu niedrigen Zinsen bleiben nämlich in der Regel den Kunden vorbehalten, die eine Anzahlung von 25 Prozent auf den Fahrzeugpreis erbringen können und wollen. Auf diese Art und Weise sichern die Autobanken ihre Kredite zusätzlich ein Stück weit ab und der Kredit ist allein deswegen sicherer, wenn die Finanzierung ohne Anzahlung nicht genehmigt wird.

Wenn die geforderte Anzahlung nicht erbracht werden kann

Kunden, die nicht über die von der Bank geforderte Anzahlung verfügen, müssen sich in der Regel mit schlechteren Konditionen zufriedengeben oder besser ist eigentlich, wenn sie den Kredit gleich woanders beantragen.

Finanzierung ohne Anzahlung von der Fremdbank

Wer keine Anzahlung hat oder grundsätzlich keine Anzahlung leisten will, hat entweder die Möglichkeit beim Händler einen Kredit zu schlechteren Konditionen aufzunehmen oder er sieht sich im Internet um, und beantragt bei einer Bank seiner Wahl einen günstigen Sofortkredit, der zur freien Verwendung ausgezahlt wird. Bei entsprechender Bonität werden auch höhere Kredite bewilligt, sodass der Kreditnehmer dann später beim Händler wie ein Barzahler auftreten kann. Das bringt nicht nur den Vorteil, dass das Auto gekauft werden kann, ohne dass eine Anzahlung geleistet werden muss. Darüber hinaus hat der Kunde als Barzahler echt gute Chancen, bei den Verhandlungen um den Fahrzeugpreis einen hohen Rabatt eingeräumt zu bekommen.

Eine Finanzierung ohne Anzahlung ist immer ein größeres Risiko

Wer sein Auto ohne Anzahlung finanziert und womöglich keine Vollkaskoversicherung abschließt, kann ein Problem bei einem selbst verschuldeten Unfall mit hohem Schaden bekommen, wenn das verunfallte Fahrzeug vorzeitig abgelöst werden soll. Meistens ist die Ablösesumme bei der Bank dann deutlich höher als der Restwert des Fahrzeuges, sodass der Kreditnehmer auf einem Teil des Kredites sitzen bleibt oder einen Kredit aufnehmen muss, um das Fahrzeug überhaupt auslösen zu können.

Wer über ausreichend Ersparnisse verfügt, sollte sich seinen Neuwagen nicht kaufen, ohne bei der Finanzierung auch eine Anzahlung zu leisten. Eine Finanzierung ohne Anzahlung ist nur auf den ersten Blick attraktiv, birgt aber gleichzeitig viele Risiken, die vermieden werden können, wenn eine gute Anzahlung erbracht wird. In zinsschwachen Zeiten, wo man für sein Gespartes ohnehin kaum Zinsen bekommt, ist es immer besser, so wenig wie möglich Schulden zu machen. Das lohnt sich in jedem Fall immer dann, wenn die zu zahlenden Zinsen höher sind als die Zinsen, die auf das Gesparte eingefahren werden können.

Die Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Anzahlung

Besonders bei Gebrauchten verzichten die Autobanken nur sehr ungern auf eine Anzahlung. Bei Finanzierungen ohne Anzahlung hat der Nettodarlehensbetrag durch die Zinsen und Gebühren, die fällig werden, nicht mehr viel mit dem eigentlichen Wert des Fahrzeuges zu tun. Bei vorzeitiger Ablösung oder einem Unfall mit Totalschaden kommt es dann zu einer Diskrepanz zwischen Ablösebetrag und Fahrzeugwert.

Wer dann auch noch ein neues Auto finanzieren muss, steht vor einem Problem, dass sich meistens nur durch eine sogenannte Überfinanzierung lösen lässt. Dabei wird dann die Differenz aus dem alten Kredit auf die neue Finanzierung aufgerechnet, was aber dazu führt, dass Kredit und Fahrzeugwert nichts mehr miteinander zu tun haben. Solche Kredite werden in der Regel nur bei bester Kreditwürdigkeit und langjähriger Kundenbeziehung bewilligt.

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Null Prozent Finanzierung beim Autokauf

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Die Null Prozent Finanzierung beim Autokauf lockt immer viele Kunden zum Autohändler. Dabei denken Sie, es wird ihnen etwas geschenkt, denn manche Händler werben sogar mit dem Slogan „Wir schenken Ihnen die Zinsen“. Die Frage ist nur, ist das wirklich so – ist eine Null Prozent Finanzierung das Nonplusultra und wo ist dabei der Haken.

So finanziert man sein Auto richtig

Die Null Prozent Finanzierung beim Autokauf zur Absatzsteigerung

In erster Linie soll die Null Prozent Finanzierung der Absatzsteigerung dienen. Sie wird in der Regel auch nicht auf alle Fahrzeugmodelle angeboten, sondern gilt immer nur für ganz bestimmte Fahrzeuge, die sich entweder schwerer absetzen lassen, von denen es einfach zu viele gibt oder wenn eine Produktneueinführung bevorsteht und die „alten“ Neuwagen noch abverkauft werden sollen.

 

Für Kunden, die ohnehin die Absicht hatten, sich genau so ein Auto zu kaufen, kann die Null Prozent Finanzierung dann letztlich der Auslöser sein, die Kaufentscheidung zu treffen. Wer bei Finanzierung ohne Zinsen dann aber beim Händler nach Rabatten auf den Fahrzeugpreis fragt, stößt beim Händler in der Regel auf taube Ohren. An der Null Prozent Finanzierung muss er sich nämlich in Form von Werbekosten kräftig beteiligen, sodass seine Marge ohnehin geringer ist.

Rechnet sich eine Autofinanzierung ohne Zinsen für den Kunden

Die Antwort ist Jein. Kann sein. Es kann aber genauso gut möglich sein, dass wenn der Kunde bei einer Fremdbank einen Kredit zu günstigen Konditionen aufnimmt und dann beim Händler als Barzahler auftritt, er am Ende einen geringeren Gesamtaufwand hat, weil der Händler dem Barzahler meist großzügig Rabatt gibt. Sobald der Rabatt in der Summe größer ist, als es die Kreditkosten sind, lohnt sich für den Kunden die Null Prozent Finanzierung beim Autokauf nicht. Dann fährt er mit einem Autokredit von der Fremdbank besser. Sich das auszurechnen,  ist Aufgabe des Kunden. Im Internet gibt es entsprechende Vergleichsrechner, mit denen sich das ganz leicht berechnen lässt.

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Autokredit für Azubis

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Ein Autokredit für Azubis ist, ohne einen Bürgen schwer zu bekommen. Dafür gibt es aus Sicht der Banken plausible Gründe. In der Regel haben Azubis eine Ausbildungsvergütung, die entweder unter der Pfändungsfreigrenze oder knapp darüber liegen.

So kann man sich als Azubi ein Auto leisten

Das heißt, ihr Einkommen ist für eine Kreditvergabe nicht ausreichend. Außerdem sind sie Auszubildende und haben nur sehr selten eine Garantie, dass sie nach der Ausbildung vom Arbeitgeber auch übernommen werden.

Bei jungen Männern kam bisher noch hinzu, dass sie den Wehrdienst noch nicht abgeleistet hatten. Dieser Grund kann allerdings demnächst entfallen, wenn die Bundesregierung tatsächlich beschließt, dass die Wehrpflicht ausgesetzt wird.

Autokredit für Azubis mit Bürgschaft

Wer als Auszubildender seinen Führerschein gemacht hat, und danach das erste Auto anschaffen will, das finanziert werden soll, hat gute Chancen auf einen Autokredit für Azubis, wenn er der Bank gleich mit dem Kreditantrag einen Bürgen bringt. Dazu sind normalerweise die Eltern oder zumindest ein Elternteil gut geeignet, wenn sie in einem Arbeitsverhältnis stehen und nicht selbst schon viele eigene Kreditverpflichtungen haben.

Grundsätzlich fordern die Banken von einem Bürgen, dass er mit seinem Einkommen in der Lage sein muss, im Fall, dass der Kredit notleidend wird, die Raten zu bezahlen. Das heißt, ein Bürge muss ein so hohes Einkommen haben, dass er seine Verpflichtungen erfüllen, seinen Lebensunterhalt bestreiten und zusätzlich die Raten für den Kreditnehmer übernehmen könnte. Das schafft ein Elternteil allein oft nicht, sodass in der Praxis häufig beide Eltern die Bürgschaft übernehmen müssen.

Die größten Chancen auf einen Autokredit haben Azubis bei den Autobanken der Hersteller. Hier sind die Kreditvergaberichtlinien nicht ganz so streng. Wenn die Eltern vielleicht selbst Kunde bei der Bank mit einem Autokredit sind und die Bank entsprechend gute Erfahrungen sammeln konnte, wird ein Kredit, auch wenn er sich nicht wirklich rechnet, häufig trotzdem genehmigt. In einigen Fällen übernimmt sogar der Händler eine Bürgschaft.

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Privatkredit mit Schlussrate

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Der Kredit mit Schlussrate stellt eine interessante Finanzierungsmöglichkeit im Zusammenhang mit der Autofinanzierung dar und wird vorzugsweise von Autobanken angeboten.

Wo kann man einen Privatkredit mit Schlussrate bekommen?

Warum der Privatkredit mit Schlussrate beliebt ist

Bei den Verbrauchern ist der Privatkredit mit Schlussrate ein sehr beliebtes Finanzierungsmodell, weil er die Möglichkeit bietet, über die Vertragslaufzeit relativ kleine Raten zu zahlen. Möglich wird das durch die Schlussrate, die in diesem Fall nicht höher sein darf als der Restwert des Fahrzeuges zu diesem Zeitpunkt.

Während der Vertragslaufzeit zahlen die Kunden kleine Raten und selbst die Schlussrate müssen sie am Ende nicht in einem Betrag ablösen. Vielmehr hat sich eingebürgert, dass die Kreditnehmer die Schlussrate über einen neuen Kreditvertrag weiter finanzieren.

So dauert es zwar insgesamt länger, bis das Auto tatsächlich Eigentum wird, aber es können sich eben auch Verbraucher mit weniger Einkommen ein Fahrzeug leisten.

Privatkredit mit Schlussrate zu Sonderkonditionen

Die Autobanken bieten die Schlussratenfinanzierung zwar immer auch zu Sonderkonditionen an, aber selten oder gar nicht so günstig, wie die normale Autofinanzierung. Meist werden 20 oder 25 Prozent Anzahlung verlangt und die Zinsen liegen etwas über dem sonstigen Niveau. Kreditnehmer, die von der Schlussratenfinanzierung gebrauch machen, rechnen aber nicht, was sie diese Finanzierungsart mehr kostet, sondern sehen ausschließlich die niedrigen Raten, die zu ihrem Budget passen.

Für Kreditnehmer mit gutem Einkommen, die kostenbewusst sind, ist die Schlussratenfinanzierung nicht zu empfehlen, weil die Kosten für die Zinsen und Bearbeitungsgebühren deutlich über normal liegen.

Sondervariante Drei-Wege-Finanzierung

Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine besondere Art der Schlussratenfinanzierung. Hier wird dem Kreditnehmer zusätzlich die Option eingeräumt, das Fahrzeug nach Ablauf des Kreditvertrages wieder beim Händler abzugeben, der ist dann verpflichtet, das Fahrzeug zurückzunehmen. Diese Finanzierungsart kommt dem Leasing sehr nahe, kann am Ende natürlich auch Streit mit dem Händler bedeuten, wenn dieser der Auffassung ist, das Fahrzeug hat nicht den im Vertrag festgelegten Restwert, weil es beispielsweise einen Unfall hatte oder vom Fahrzeughalter nicht pfleglich behandelt wurde.

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Autokredit Sparkasse

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Wenn ein Kredit für ein Auto aufgenommen werden soll, gibt es etliche Möglichkeiten für den Verbraucher. Neben den Autobanken bieten auch alle anderen Banken und Sparkassen den Autokredit an. Der Autokredit Sparkasse richtet sich in erster Linie an Sparkassenkunden, kann aber genauso gut auch von Fremdkunden direkt online beantragt werden.

Der Autokredit Sparkasse ist sehr beliebt

Der Autokredit Sparkasse und seine Vorteile

Wer sein Wunschauto schon ausgemacht hat und nach einer passenden Finanzierung dafür sucht, sollte sich den Autokredit Sparkasse genauer ansehen. Der ist flexibler als ein klassischer Ratenkredit und wird zu attraktiven Konditionen angeboten. Es kann sowohl ein Neuwagen als auch ein Gebrauchtwagen finanziert werden. Die Bearbeitung bei der Sparkasse erfolgt laut eigenen Aussagen schnell und unbürokratisch. Es ist ein transparentes Kreditangebot ohne verdeckte Kosten mit niedrigen monatlichen Raten und einem gleichbleibenden Zinssatz.

Besonders vorteilhaft ist der Sparkassenkredit für das Auto, weil der Kunde damit zum Händler gehen kann und in dessen Augen als Barzahler auftritt, was wiederum die Chancen bei den Preisverhandlungen auf hohe Rabatte stärkt.

Den Sparkassenkredit für das Auto gibt es sowohl für den Kauf eines Autos vom Händler als auch beim Autokauf von privat. Parallel zum Autokredit bietet die Sparkasse auch gleich die passende günstige Autoversicherung an.

Den Kreditvergleich nicht vergessen

Verbraucher, die die Absicht haben, einen Kredit aufzunehmen, sollten allerdings niemals blindlings das erste attraktiv erscheinende Angebot nutzen. Vor dem Kreditantrag steht der Kreditvergleich, denn erst der macht es möglich, dass ein potenzieller Kreditnehmer seinen günstigsten Kredit findet. Im Kreditvergleich werden die verschiedenen Anbieter mit ihren aktuellen Konditionen für einen Autokredit übersichtlich aufgelistet. Bei bonitätsabhängigen Zinsen muss der Verbraucher sich allerdings von der Bank seiner Wahl ein persönliches Angebot erstellen lassen, um zu erfahren, wie hoch die Zinsen für ihn sind.

In jedem Fall ist der Autokredit von einer Fremdbank auch bei höheren Zinsen oft die bessere Lösung, weil der Händler höheren Rabatt gibt, als wenn der Kunde direkt bei ihm über die Autobank finanziert.

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Autokredit der Commerzbank

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Wer sein sich ein Auto anschaffen will und über die Finanzierung nachdenkt, sollte sich den Autokredit der Commerzbank genauer ansehen. Das Angebot kann sich sehen lassen und hat den Vorteil, dass man als Kunde beim Autohändler als Barzahler auftreten kann, was die Chancen bei den Preisverhandlungen hohe Rabatte auszuhandeln deutlich erhöht.

Dieser Autokredit wird Ihnen gefallen

Vorteile Autokredit der Commerzbank gegenüber Autobank

Bei der Autobank ist der Kunde abhängig von den Konditionen, die zwar in aller Regel günstig sind, aber ihren versteckten Preis haben. An den Zinssubventionen muss sich der Händler in Form von Werbekosten beteiligen. Das können bei einem Neuwagen schnell 1.000 Euro sein, die der Händler bezahlen muss, wenn der Kunde den günstigen Kredit der Autobank nutzt. Das trägt natürlich nicht gerade dazu bei, dass er bereit ist, auf den Fahrzeugpreis noch großartig Nachlass zu geben, es sei denn, der Kunde wählt ein Fahrzeug, das unbedingt vom Hof muss.

Ein Kredit von der Autobank mit niedrigen Zinsen bedeutet also nicht zwangsläufig, dass der Autokäufer richtig viel Geld gespart hat. Wird hingegen der Autokredit der Commerzbank in Anspruch genommen, geht der Kunde mit Bargeld zum Händler, für den er auch ein Barzahler ist. Nun besteht die Möglichkeit über den Fahrzeugpreis in Verhandlung zu treten und der Händler wird auch bereit sein, dem Kunden einen angemessenen Nachlass zu gewähren. Der Nachlass in Euro kann (meistens ist er es jedenfalls) höher ausfallen, als es die Mehrkosten für den Autokredit bei der Commerzbank sind.

Der Autokredit im Detail vorgestellt

  • Darlehensbeträge zwischen 1.500 und 50.000 Euro
  • Laufzeiten von 24 bis 84 Monate
  • Bonitätsabhängige Zinsen effektiv von 6,04 Prozent bis 10,53 Prozent
  • Kreditversicherung möglich

Bestehende Fahrzeugfinanzierungen können über den Sofortkredit der Commerzbank extra abgelöst werden.

Ein interessantes Angebot, das Kunden, die sich mit der Absicht tragen einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen anzuschaffen, durchrechnen sollten. Machen auch Sie den Kreditvergleich und sparen Sie Geld beim Autokauf.

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Deutschland günstigster Auto-Kredit

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Autokredit Mercedes

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Wer einen Autokredit Mercedes aufnimmt, muss nicht zwangsläufig einen Mercedes kaufen. Die Mercedes Bank finanziert auch Fahrzeuge anderer Hersteller, wenn sie bei einem ihrer Händlerpartner gekauft werden, sodass der Autokredit Mercedes für viele Verbraucher ein interessantes Angebot sein kann.

Eine direkte Finanzierung beim Händler kann sinnvoll sein

Die Mercedes Bank bietet mehr

Wer nun glaubt, bei der Mercedes Bank gibt es nur den Autokredit Mercedes, der kann an dieser Stelle eines Besseren belehrt werden. Inzwischen agiert die Mercedes Bank am deutschen Markt wie eine Vollbank.

Sie bietet ihren Kunden eine ganze Palette von Bankprodukten an, die allesamt interessant sind. Es gibt verschiedene Möglichkeiten der Geldanlage, wie zum Beispiel Tagesgeld und Festgeld und KFZ-Finanzierungen. Alle Angebote stehen allen Kunden offen, die Mercedes Bank ist über das Internet und telefonisch zu erreichen.

Einen Autokredit bei Mercedes beantragen

Um einen Autokredit bei der Mercedes Bank aufzunehmen, hat der Kunde verschiedene Möglichkeiten. Er wendet sich entweder an einen autorisierten Händlerpartner, das sind in der Regel die Mercedes Händler vor Ort oder er nutzt das Internet und kontaktiert die Mercedes Bank direkt.

Im Rahmen der Autofinanzierung bietet die Mercedes Bank die 3Plus-Finanzierung an, die den Kunden viel Flexibilität bietet. In ihr sind niedrige Monatsraten und eine Schlussrate vereint. Am Ende der Laufzeit des Kreditvertrages entscheidet der Kreditnehmer, wie er weiter verfahren möchte. Er kann die Schlussrate komplett bezahlen oder das Fahrzeug über einen neuen Kredit weiter finanzieren, was wiederum ermöglicht, kleine Raten zu gestalten.

Wer lieber einen traditionellen Ratenkredit möchte, weil er die Schlussratenfinanzierung von den Kreditkosten her zu teuer findet, kann natürlich auch den Standard Autokredit der Mercedes Bank aufnehmen. Die Konditionen sind hier dann etwas günstiger. Allerdings sind diese niemals für einen langen Zeitraum gleich. Wie hoch die Zinsen für den Autokredit sind, entscheidet letztlich die allgemeine Zinsentwicklung am Markt. Dennoch sind die Zinsen bei der Mercedes Bank oft niedriger als bei anderen Finanzinstituten, weil der Hersteller die Zinsen subventioniert, um den Absatz der Fahrzeuge zu fördern.

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Autokredit ohne Bonität

1.
  • echter Kredit ohne Schufa
  • Gehalt von 1.070 Euro notwendig
  • schnelle Kreditauszahlung
  • Geld auch in schweren Zeiten
zur Bank >>
(hier klicken)
2.
  • Kredit aus dem Ausland
  • 1.200 Euro Einkommen notwendig
  • Kredit ohne Schufa in Deutschland
  • Anfrage 100% kostenlos
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3.
  • spezieller Kredit ohne Schufa
  • Keine Schufaabfrage, kein Schufaeintrag!
  • Monatsnettolohn 1.150 Euro notwendig
  • Kredit aus Schweiz und Liechtenstein
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Bonität ist eine Grundvoraussetzung, die vonseiten eines Kreditantragstellers erfüllt sein muss, wenn er einen Kredit bekommen möchte. Das ist beim Autokredit natürlich nicht anders, sodass es schwierig ist, einen Autokredit ohne Bonität zu bekommen.

Wie bekommt man ohne Bonität ein Darlehen für ein Auto?

Was heißt eigentlich Bonität

Vielen Verbrauchern ist es ohnehin ein Rätsel, was es mit der Bonität auf sich hat. Wie bestimmt sich die Bonität und wie prüft die Bank die Bonität ihrer Kunden. Wir werden im Folgenden ein wenig Licht ins Dunkel bringen.

Bonität ist ein Synonym für Kreditwürdigkeit. Das heißt, jemand der einen Kredit aufnehmen möchte, muss kreditwürdig sein, wenn die Bank ihm einen Kredit gewähren soll. Die Kreditwürdigkeit wird bei jedem eingehenden Kreditantrag automatisch geprüft.

 

Dazu holen die Banken sich die Schufa Auskunft der Kreditantragsteller ein, führen eine Haushaltsrechnung durch, um die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit zu ermitteln und unterziehen den Antragsteller auch dem Scoring Verfahren. Alle zusammen nennt sich Bonitätsprüfung. Nur wer die Bonitätsprüfung erfolgreich durchläuft und am Ende als kreditwürdig eingestuft wird, bekommt seinen beantragten Kredit. Daraus wird ersichtlich, dass auch ein Autokredit ohne Bonität nicht zu bekommen ist, es sei denn, jemand ohne Bonität – also ohne eigene Kreditwürdigkeit – kann der Bank andere Sicherheiten stellen.

Das kann zum Beispiel ein geeigneter Bürge sein, dessen Bonität einwandfrei ist und der sich bereit erklärt, den Kreditvertrag mit zu unterschreiben. Mit seiner Unterschrift verpflichtet sich ein Bürge dann, für die Raten aus dem Kreditvertrag mit seinem Einkommen zu haften. Dieser Tatsache sind sich viele Menschen, die um jemanden einen Gefallen zu tun, eine Bürgschaftsverpflichtung eingehen, gar nicht bewusst. Da aber ein Autokredit ohne Bonität nicht zu bekommen ist, wird auf die Möglichkeit einen Bürgen zu benennen bei der Autofinanzierung gern zurückgegriffen.

Bei der Bonität gibt es nicht nur Schwarz und Weiß

Wie bei anderen Dingen auch ist es auch bei der Bonität so, dass es nicht nur Schwarz und Weiß gibt. Dazwischen liegt eine gewisse Grauzone. Das sind Kreditnehmer, die keine 1A Bonität vorweisen, aber nicht ausgesprochen negativ abschneiden. Das kann zum Beispiel immer dann der Fall sein, wenn die Schufa Auskunft negativ, aber erledigt ist oder das Einkommen zu gering beziehungsweise bereits andere Verpflichtungen bestehen. In diesen anderen Fällen wird auch die Bank immer gemeinsam mit dem Kreditantragsteller nach Möglichkeiten suchen, wie es doch zu einer Kreditgenehmigung kommen kann. Beim Autokredit ohne Bonität ist es besonders einfach zum Beispiel durch eine besonders hohe Anzahlung, andere Bonitätskriterien in den Hintergrund zu drängen. Wer als Kunde bei einem Kaufpreis für ein Auto, das 20.000 Euro kosten soll. 10.000 Euro Anzahlung bringt, wird seinen Kredit auch bekommen, wenn er arbeitslos ist oder eine negative Schufa hat.

Hier hat die Bank dann genügend Sicherheit im Objekt und geht kein Risiko ein, wenn das Fahrzeug verwertet werden muss, weil der Kredit notleidend geworden ist. Hinzukommt, dass bei einem Autokredit, der bei einer Autobank abgeschlossen wird, der Fahrzeugbrief während der Kreditlaufzeit bei der Bank hinterlegt werden muss, was zusätzliche Sicherheit für die Bank bietet.

Es ist also nicht unmöglich, einen Autokredit ohne Bonität zu bekommen, wenn andere Voraussetzungen mitgebracht werden. Eine hohe Anzahlung oder ein solventer Bürge sind die gängigsten Sicherheiten, die Kreditnehmer, die nicht ausreichend kreditwürdig sind, einer Bank bieten können.

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  • echter Kredit ohne Schufa
  • Gehalt von 1.070 Euro notwendig
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  • 1.200 Euro Einkommen notwendig
  • Kredit ohne Schufa in Deutschland
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Kredit für Auto aufnehmen

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Wer heute einen Kredit für Auto aufnehmen will, hat die Qual der Wahl. Es gibt etliche Möglichkeiten, den Neu- oder Gebrauchtwagen zu finanzieren. Nicht immer fällt die Entscheidung leicht, und eine pauschale Empfehlung, wo oder wie das Auto am günstigsten finanziert werden kann, gibt es auch nicht.

Direkt beim Händler Kredit für Auto aufnehmen

Die Finanzierung über den Händler abzuwickeln ist eine Möglichkeit, von der die meisten Kunden auch gebrauch machen. Ersten sind die Konditionen in der Regel sehr günstig und zweitens übernimmt der Händler alle Formalitäten, die im Zusammenhang mit der Kreditabwicklung entstehen. Erst wenn der Kunde um den Fahrzeugpreis verhandeln möchte, wird er feststellen, dass der Händler kaum noch zu Zugeständnissen beim Fahrzeugpreis bereit ist.

Das liegt einfach daran, dass er schon die Zinsen subventionieren muss und mit dem Verkauf der Fahrzeuge auch noch Geld verdienen will.

Kostengünstiger Kredit für Auto aufnehmen

Von den Gesamtkosten her deutlich günstiger kann der Kredit von der Fremdbank werden, auch wenn die Zinsen höher sind. Mit einem Kredit von der Fremdbank wird der Kunde Barzahler und hat bessere Chancen einen hohen Nachlass auf den Fahrzeugpreis auszuhandeln. Unterm Strich ist es dann möglich, dass diese Art zu finanzieren trotz höherer Zinsen billiger ist. Der Verbraucher ist also gefragt, wer sparen will, muss mehrere Varianten durchrechnen und ein bisschen Zeit in die Vorbereitung der Anschaffung eines Autos investieren. Zeit, die sich am Ende in einer deutlichen Ersparnis bezahlt machen kann.

Wenn die Bonität schwach ist

Für einige Kunden kann es ein Problem geben, wenn die Fremdbank nicht bereit ist, den Kredit in der gewünschten Höhe zu bewilligen, weil die Einkommensverhältnisse schwach sind. Tritt dieser Fall ein, gilt es nicht mehr, beim Finanzieren zu sparen, sondern eine Bank zu finden, die den Kredit bewilligt. Hier sind die Chancen bei den Autobanken eindeutig größer. Meist muss im Zusammenhang mit der Finanzierung eine Anzahlung geleistet werden und der Fahrzeugbrief während der Kreditlaufzeit bei der Bank hinterlegt werden. Das sind zusätzliche Sicherheiten, die die Kreditentscheidung positiv beeinflussen.

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Autokredit für Student

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Wollen Studenten mobil sein, denken sie häufig über die Anschaffung eines Autos nach. In der Regel muss es kein Neuwagen sein, ein gebrauchter tut es auch, aber trotzdem muss das Ganze finanziert werden und da liegt der Autokredit für Student nahe. Aber gibt es den überhaupt? Bekommt ein Student Kredit fürs Auto?

So bekommt man als Student ein Darlehen

Autokredit für Student mit Bürge

Studenten haben kein pfändbares Einkommen. In der Regel bekommen sie BAföG, um ihren Lebensunterhalt während des Studiums zu sichern und haben zusätzlich einen Nebenjob, bei dem sie Geld verdienen, aber nicht so viel, dass es von den Banken als sicheres Einkommen gewertet wird, zumal es sich meistens um Minijobs handelt.

Das heißt, ein Student muss andere Sicherheiten bringen. Da er meist auch keine Lebensversicherung hat, die verpfändet werden könnte und auch kein Wertpapierdepot oder nennenswerte Sparguthaben, bleibt nur eine solvente Bürgschaft.

Das heißt, für Studenten wird ein Autokredit nur bewilligt, wenn eine solvente Bürgschaft mit in den Vertrag geht. Der Student kann seine Eltern oder jüngere Großeltern fragen, ob sie die Bürgschaft übernehmen.

Autokredit für Student von der Autobank mit hoher Anzahlung

Studenten, die keinen geeigneten Bürgen haben, sollten probieren direkt über den Händler bei einer Autobank Kredit zu bekommen. Wenn bei einem Gebrauchtwagen die Anzahlung bei über 30 Prozent liegt, werden hier auch Kredite genehmigt, ohne dass der Kreditnehmer ein pfändbares Einkommen nachweisen muss. Die Banken betrachten die verhältnismäßig hohe Anzahlung als Sicherheit und bekommen darüber hinaus auch noch den Fahrzeugbrief, der während der Kreditlaufzeit bei der Bank hinterlegt werden muss.

Dennoch sollte jeder Student, der über einen Autokredit nachdenkt, sich darüber im Klaren sein, dass es nicht nur die monatlichen Raten sind, die dann gezahlt werden müssen. Ein Auto verursacht auch jeden Monat nicht zu unterschätzende Unterhaltskosten durch die Haftpflicht- und Kasko Versicherung. Damit es fährt, braucht man bekanntlich Sprit, der auch teuer ist. Von daher steht die Frage, kann sich ein Student, der finanziell auf sich allein gestellt ist, überhaupt ein Auto leisten.

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Autokredit ohne Gehaltsnachweis

1.
  • beste Chancen mit Bürgen
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Geld auch in schweren Zeiten
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
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(hier klicken)
2.
  • ideal für alle ohne Gehaltsnachweis
  • private Anleger finanzieren
  • über 50.000 Kredit-Auszahlungen
  • TÜV zertifiziert
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3.
  • schnelle Hilfe bei Überschuldung
  • mehr finanzieller Spielraum
  • Umschuldungs- oder Schuldensanierung
  • anwaltliche Unterstützung
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Einen Autokredit ohne Gehaltsnachweis zu bekommen, ist nicht so ungewöhnlich. Besonders bei den Autobanken stehen die Chancen unter bestimmten Voraussetzungen günstig, dass ein Autokredit auch ohne Gehaltsnachweis bewilligt wird.

So bekommt man trotzdem einen Kredit

Heute sind die Autokredite standardisierte Bankprodukte, die in den Banken automatisch bearbeitet werden. Um diesen Prozess so einfach wie möglich zu gestalten, wird unter bestimmten Faktoren auf einen Gehaltsnachweis verzichtet. Das ist zum Beispiel häufig dann der Fall, wenn die Bonität des Kreditnehmers einwandfrei ist und auf den Fahrzeugpreis eine hohe Anzahlung – mehr als 30 Prozent müssen es sein – erbracht wird. In solchen Fällen wird bei der Genehmigung auf den Gehaltsnachweis verzichtet. Das kommt daher, dass die Bank durch die hohe Anzahlung genügend Sicherheit im Objekt sieht und ihr während der Kreditlaufzeit auch der Fahrzeugbrief übergeben wird.

Sollte so ein Kredit notleidend werden, kann die Bank das Fahrzeug verwerten. Sie geht keinerlei Risiko ein und kann durch den Verzicht auf den Gehaltsnachweis Verwaltungsaufwand einsparen. Was nicht vorgelegt werden muss, muss auch nicht auf Richtigkeit geprüft werden.

Vorteile für Kreditnehmer und Kreditgeber

Die Vorteile bei dieser Art der Abwicklung liegen auf beiden Seiten. Wobei natürlich davon auszugehen ist, dass der Autokredit ohne Gehaltsnachweis genehmigt wird, der Kreditnehmer aber selbstverständlich ein Einkommen hat und es theoretisch auch nachweisen könnte.

Etwas schwieriger wird es, wenn kein Gehaltsnachweis erbracht werden kann, weil es keine Gehalt gibt. Dennoch stehen auch hier die Chancen auf einen Autokredit nicht schlecht, wenn nur die Anzahlung hoch genug ist, wird auch Arbeitslosen mit sauberer Schufa ein Kredit gewährt.

Barkredite nicht ohne Gehaltsnachweis

Verbraucher, die ihren Kredit nicht bei der Autobank aufnehmen wollen, weil sie sich als Barzahler höheren Rabatt versprechen, werden bei Fremdbanken keinen Autokredit ohne Gehaltsnachweis bekommen. Wird Bargeld ausgelegt, gehört es grundsätzlich zu den Auflagen, dass der Kreditnehmer aktuelle Verdienstabrechnungen vorlegen muss, kann er das nicht, wird er andere Sicherheiten stellen müssen, um Kredit zu bekommen.

 

 

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Autokredit mit Restrate

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Der Autokredit mit Restrate ist eine beliebte Finanzierungsform im Zusammenhang mit der Anschaffung eines Autos. Durch die Restrate ist es möglich, einen Autokredit aufzunehmen, der sich durch besonders kleine Raten auszeichnet. Allein aus diesem Grund für die etwas teurere Art zu finanzieren auch von vielen Kunden genutzt.

Erfahren Sie alles zu diesem Darlehen

Wie ist ein Autokredit mit Restrate aufgebaut

Anders als die bekannten Finanzierungsmodelle bei denen die Kunden eine Anzahlung leisten und dann den Kredit im Rahmen der Laufzeit komplett tilgen, wird beim Autokredit mit Restrate in der Regel während der Kreditlaufzeit nur der Teil des Fahrzeuges getilgt, der während der Laufzeit an Wertverlust entsteht.

Die Restrate entspricht also dem Restwert des Fahrzeuges am Ende der Kreditlaufzeit. Natürlich kann diese auf Wunsch des Kunden auch niedriger angesetzt werden, aber höher darf sie in keinem Fall sein.

Dadurch ist es eben möglich – ähnlich wie bei einem Leasing – die Raten klein zu halten, was besonders Kunden anspricht, die nur über ein schmales Budget verfügen.

Allerdings gehört das Fahrzeug am Ende der Kreditlaufzeit noch nicht dem Kreditnehmer. Dieser hat dann die Möglichkeit, die Restrate in einem Betrag abzulösen, dann geht das Fahrzeug sofort in sein Eigentum über oder aber, er finanziert die Restrate über eine bestimmte Laufzeit erneut und zahlt dann noch einmal kleine Raten, bis das Fahrzeug wirklich ihm gehört. Alternativ kann er aber auch das Fahrzeug dem Händler zurückgeben und eine komplett neue Fahrzeugfinanzierung abschließen. Das Finanzierungsmodell ist auch als Schlussratenfinanzierung oder Drei-Wege-Finanzierung bekannt.

Nachteile der Schlussratenfinanzierung

Durch die etwas andere Tilgungsform sind Kredite dieser Art immer etwas teurer von den Kreditkosten. Zum einen sind die Zinssätze in der Regel etwas höher und zum anderen muss, wenn für die Restrate ein neuer Kredit aufgenommen wird, mit weiteren Bearbeitungsgebühren gerechnet werden. Wer es sich finanziell leisten kann, eine höhere Rate zu bezahlen oder Ersparnisse hat, um beim Fahrzeugkauf eine hohe Anzahlung zu leisten, sollte lieber die traditionelle Art der Fahrzeugfinanzierung nutzen, die ist immer kostengünstiger.

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Kredit mit Ballonrate

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Der Kredit mit Ballonrate ist ein Finanzierungsmodell, dass häufig im Zusammenhang mit der Finanzierung von Fahrzeugen angeboten und genutzt wird. Dabei beschreibt die sogenannte Ballonrate die Schlussrate und heißt so, weil sie von der Größe mit einem Ballon vergleichbar ist. Sie entspricht in der Höhe maximal dem Restwert des Fahrzeuges zum Ende der Vertragslaufzeit und wird deswegen häufig erneut finanziert.

Was ist ein Kredit mit Ballonrate?

Vorteile Kredit mit Ballonrate

Richtig in Mode gekommen sind Kredite mit Ballonrate zum Ende der Neunziger Jahre. Viele Autobanken haben seinerzeit das uralte Finanzierungsmodell wieder aufleben lassen, da immer mehr höherpreisige Fahrzeuge auf den Markt gekommen sind und es für etliche Verbraucher schwierig wurde, einen Kredit mit 36, 48 oder 60 Monaten für ein Auto auf normalem Weg tilgen zu können.

Nicht selten war einfach die monatliche Belastung zu groß, sodass besonders Menschen mit geringem Einkommen sich die Autofinanzierung überhaupt nicht leisten konnten oder wollten, weil sie ihr Budget völlig gesprengt hätte. Der Kredit mit Ballonrate macht es möglich, die monatliche Ratenbelastung klein zu halten, weil am Ende die Ballonrate (sprich Schlussrate) steht, die nicht mitfinanziert, sehr wohl aber verzinst wird.

Nachteile Kredit mit Ballonrate

Wer einen Kredit mit Schlussrate oder Ballonrate abschließt, hat zwar monatlich eine geringere Ratenbelastung, muss aber dafür höhere Zinsen bezahlen und ist am Vertragsende nicht Eigentümer des Fahrzeuges. Die Ballonrate muss abgelöst oder neu finanziert werden. Wer dann einen neuen Kreditvertrag abschließt, zahlt erneut Zinsen und Bearbeitungsgebühren und das dann meistens zu Gebrauchtwagenkonditionen, die in der Regel wesentlich schlechter sind, als die für Neuwagen.

Wer es sich finanziell leisten kann, sollte keine Schlussratenfinanzierung wählen, sondern die Autofinanzierung über einen ganz normalen Ratenkredit abwickeln, bei dem es gelegentlich sogar die beliebte Null-Prozent-Finanzierung gibt. Schlussratenfinanzierungen sind teuer und laufen insgesamt wesentlich länger, sodass spätestens bei der zweiten Finanzierung schon wieder über ein neues Fahrzeug nachgedacht wird. Das Inzahlunggeben des Altwagens ist dann mit der Ablösung des Altkredites verbunden, bei dem in der Regel noch Geld draufgelegt werden muss.

 

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