Modernisierungskredit Sparda

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Für Hausbesitzer, die modernisieren wollen oder müssen, bietet sich der Modernisierungskredit Sparda an. Die Modernisierungsdarlehen der Spardabanken sind eine Kombination aus einem Vorausdarlehen und einem Bausparvertrag.

So bekommt man einen günstigen Kredit

Da das Vorausdarlehen tilgungsfrei ist, fallen neben den Kosten für die Zinsen keine weiteren Raten an. Die aktuellen Zinssätze für den Modernisierungskredit müssen interessierte Kunden bei der Spardabank vor Ort erfragen. Hier wird noch großer Wert auf persönliche Beratung gelegt.

Sparda und BHW sind Partner

Der jeweils gültige Zins wird für einen Zeitraum von bis zu 72 Monaten festgeschrieben.

Am Ende erfolgt die Ablösung des Darlehens über den parallel abgeschlossenen Bausparvertrag, der in dieser Zeit bespart wurde. Partner der Sparda ist die BHW. Der Modernisierungskredit hat eine Gesamtlaufzeit von 16 Jahren. Mithilfe von Sondertilgungen, die zu jeder Zeit in das Bauspardarlehen eingebracht werden können, kann eine schnellere Entschuldung erreicht werden.

Mit der Sparda günstig modernisieren

Der Modernisierungskredit der Spardabank ist ein faires Angebot. Es werden Beträge zwischen 10.000 und 20.000 Euro bewilligt. Dabei muss eine genehmigte Finanzierung nicht sofort abgenommen werden. Bei der Sparda Bank können sich die Kreditnehmer ein Jahr Zeit lassen, bis sie den Modernisierungskredit abrufen. Dadurch wird es möglich, sich günstige Zinsen zu sichern. Eine Grundschuld wird nicht eingetragen.

Wer für die Modernisierung der eigenen vier Wände höheren Kreditbedarf hat, kann den Modernisierungskredit Sparda 30+ nutzen, der für Kreditbeträge ab 30.000 Euro geeignet ist. Damit kann dann die Wohnung altersgerecht umgebaut werden, eine Solaranlage finanziert oder eine neue Heizung eingebaut werden. Dieser Modernisierungskredit Sparda ist ein ganz normales Annuitätendarlehen mit 15-jähriger Zinsbindung. Allerdings wird bei diesem Modernisierungskredit eine Grundschuld eingetragen.

Für alle, die rechtzeitig an eine Modernisierung denken und dementsprechend Kapital ansparen wollen, hat die Sparda Bank den SpardaPlan Wohnen im Angebot. Das ist ein Bausparvertrag, der mit einem Banksparplan kombiniert ist und sich bestens eignet, Geld für die Modernisierung anzusparen.

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Darlehen ohne Eigenkapital

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Wenn es um eine Baufinanzierung geht, kann das Darlehen ohne Eigenkapital relevant sein. Nach wie vor ist es so, dass der größte Teil aller Banken, die Finanzierungen für Immobilien vergeben, ein Eigenkapital von mindestens 20 Prozent voraussetzen. Je höher der Eigenkapitalanteil ist, den ein Darlehensnehmer aufbringen kann, desto günstiger werden die Konditionen für ihn sein.

Wenn kein Eigenkapital vorhanden ist

Es gibt etliche Gründe, warum sich Verbraucher entschließen, zu bauen oder zu kaufen, ohne dass sie Eigenkapital in die Finanzierung einbringen können. Besonders bei jungen Familien war häufig noch nicht die Zeit, um Geld anzusparen, aber der Wunsch nach den eigenen vier Wänden soll jetzt realisiert werden. Dabei ist es durchaus möglich, dass die finanzielle Situation so ist, dass ein Darlehen auch mit höheren Raten bedient werden kann.

Bei anderen Verbrauchern wird die Kaufentscheidung urplötzlich getroffen, weil so ein günstiges Angebot nie wieder kommt oder es das Traumhaus ist, dass man jetzt und gleich kaufen möchte. Wer ein Darlehen ohne Eigenkapital aufnehmen möchte, sollte sich deswegen von vornherein an einen Anbieter wenden, der auch Vollfinanzierungen abwickelt. Das macht nicht jede Bank, aber bei Baufinanzierungsvermittlern haben Verbraucher gute Chancen, ein Darlehen ohne das notwendige Eigenkapital vermittelt zu bekommen.

Höheres Risiko muss über den Zins bezahlt werden

Stimmt die Bonität der Kreditsuchenden, wird auch ein Immobiliendarlehen ohne Eigenkapital machbar sein. Das höhere Risiko müssen die Darlehensnehmer über höhere Zinsen bezahlen. Außerdem sollten sie sich der Tatsache bewusst sein, dass diese Art zu finanzieren nicht die Sicherste ist.

In der Regel ist der offene Saldo bei Vollfinanzierungen immer deutlich höher, als der Wert der Immobilie, was zu Problemen beim Verkauf oder bei Zahlungsunfähigkeit führen kann. Muss diese Immobilien verwertet werden, kann mit dem Verkaufserlös das Darlehen nicht komplett abgelöst werden, sodass der Darlehensnehmer letzten Endes kein Haus mehr aber einen Berg Schulden hat.

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Kredit für Modernisierung

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Ein Kredit für Modernisierung ist immer dann gefragt, wenn es darum geht, vorhandenes Wohneigentum zu modernisieren oder instand zu setzen. In der Regel handelt es sich, wenn es um einen Kredit für Modernisierung geht, um einen Finanzierungsbedarf, der 50.000 Euro nicht überschreitet.

So finanziere Sie Ihre Modernisierung

Bei dieser Art Krediten verzichten die meisten Banken auf die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch. Vergeben wird der Kredit wie ein ganz normaler Konsumentenkredit, der über die Schufa Auskunft und das Einkommen des Kreditnehmers abgesichert ist. Das hat den Vorteil, dass der Kreditnehmer schneller an sein Geld kommt, weil die Bearbeitungszeiten deutlich kürzer sind. Bringt aber gleichzeitig den Nachteil, dass die Kreditnebenkosten höher sind, weil Kredit für Modernisierung nicht so günstig wie ein Hypothekendarlehen angeboten wird.

Sollte der Finanzbedarf unter 50.000 Euro liegen, käme ohnehin ein Hypothekendarlehen nicht infrage, weil hier der minimale Kreditbetrag bei 50.000 Euro liegt.

Wofür ein Kredit für Modernisierung verwendet werden kann

Wer ein eigenes Haus besitzt, ist in der Regel an der Werterhaltung seines Eigentums interessiert und investiert regelmäßig Geld in die Renovierung, Instandsetzung, Erneuerung und Modernisierung. Das dient dann nicht immer nur der Werterhaltung, sondern geht oft auch mit einer Wertsteigerung einher, die einen besseren Wohnkomfort bietet und die eigene Immobilie gleichzeitig wertvoller macht. Solche Maßnahmen, wie die Erneuerung des Daches, die Wärmedämmung der Fassade, die Modernisierung des Bades, die Erneuerung der Heizungsanlage oder der Einbau von neuen Fenstern, sind alles Maßnahmen, für die ein Modernisierungskredit ohne Weiteres Verwendung finden kann. Auch wenn es um erneuerbare Energien geht, wie zum Beispiel die Errichtung einer Photovoltaikanlage, kann der Kredit für die Modernisierung die perfekte Lösung sein.

Einige Modernisierungskredite werden staatlich gefördert

Für bestimmte Modernisierungsmaßnahmen, die dem Klimaschutz dienen oder bei denen es um die Anwendung regenerativer Energien geht, werden staatlich gefördert. Günstige Kredite werden über die KfW ausgereicht, wobei erster Ansprechpartner immer die Hausbank ist. Um einen günstigen Kredit für Modernisierung aufzunehmen, ist zu empfehlen, dass sich interessierte Verbraucher an einen Vermittler für Baufinanzierungen wie Interhyp oder Baufi24 wenden, die in der Lage sind, beste Angebote zu unterbreiten, weil sie mit etlichen Partnerbanken zusammenarbeiten.

Wann ist ein Modernisierungskredit die erste Wahl

Bei Krediten von unter 50.000 Euro ist der Modernisierungskredit immer erste Wahl. Wenn allerdings noch ein laufendes Hypothekendarlehen zu bedienen ist, kann es sinnvoll sein, vorab Kontakt zum Darlehensgeber aufzunehmen, damit geprüft werden kann, ob die laufende Finanzierung möglicherweise aufgestockt werden kann. Zu beachten ist auch, dass es sich bei der geplanten Modernisierung nicht nur um eine Instandsetzung handelt, sondern dass die vorgesehenen Maßnahmen, der Verbesserung des Wohnkomforts dienen und am besten auch noch zur Einsparung von Energie beitragen, wie das beim Einbau von neuen Fenstern oder einer Wärmedämmung der Fassade der Fall ist.

Besonders vorteilhaft am Modernisierungskredit, dass die Bereitstellung der finanziellen Mittel viel zügiger erfolgt, als das bei einer Baufinanzierung der Fall ist, weil keine Eintragung im Grundbuch erfolgt. Wenn der Antragsteller entsprechend kreditwürdig ist, wird ein Modernisierungskredit schon nach wenigen Tagen bereitgestellt.

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Baufinanzierung Konditionen Vergleich

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Baufinanzierung Konditionen Vergleich lohnt sich

Mit einem Vergleich kann man über die gesamte Laufzeit tausende von Euro sparen. Baufinanzierung Konditionen unterscheiden sich zwar oft nur bei der scheinbar harmlosen Zahl hinter dem Komma, doch summiert sich dies im Laufe einer Baufinanzierung (auch Immobilienfinanzierung genannt, siehe Definition Wikipedia Immobilienfinanzierung), die meistens 25-30 Jahre geht.

Das folgende Beispiel zeigt, dass sich ein Baufinanzierung Konditionen Vergleich lohnt:

Beispiel: 200.000 Baufinanzierung, 2 Prozent Tilgung, Zinssatz 5,5 Prozent

  • monatliche Baufinanzierungsrate: 1.227 Euro
  • Laufzeit: 16,4 Jahre

Beispiel: 200.000 Baufinanzierung, 2 Prozent Tilgung, Zinssatz 5,0 Prozent

  • monatliche Baufinanzierungsrate: 1.148 Euro
  • Laufzeit: 16,9 Jahre

Fazit: durch den Unterschied von 0,5 Prozent bei den Baufinanzierung Konditionen sparen Sie monatlich 79 Euro.

Auf die gesamte Laufzeit gerechnet ergibt dies einen Unterschied von rund 15.600 Euro.

Anhand dieses Beispiels wird deutlich, dass sich ein Baufinanzierung Konditionen Vergleich lohnt. Mit der Auswahl der richtigen Baufinanzierungsbank kann so viel Geld gespart werden.

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