Kredit mit schlechter Schufa

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Immer wieder stellen sich Verbraucher die Frage, ob es wirklich möglich ist, einen Kredit mit schlechter Schufa zu bekommen. Dazu kann nur gesagt werden, dass es keine allgemeingültige Aussage geben kann, weil die Frage je nach Sachlage sehr individuell betrachtet werden muss.

So bekommt man trotz schlechter Schufa ein Darlehen

Theoretisch ist es möglich Kredit mit schlechter Schufa zu bekommen, aber nicht für jeden und außerdem kommt es auf das Negativmerkmal an, welches in der Schufa vermerkt ist. Eine Schufa wird als schlecht bezeichnet, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt, eine Schufa Auskunft ist aber auch schlecht, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein privates Insolvenzverfahren läuft.

Kredit mit schlechter Schufa ist nicht leicht zu bekommen

Grundsätzlich sollte die allgemeine Aussage daraufhin lauten, dass es keinen Kredit mit schlechter Schufa gibt, aber Ausnahmen bestätigen die Regel.

Im fiktiven Fall hat der Antragsteller eine negative Schufa mit einem erledigten Mahnbescheid, der zwei Jahre alt ist. Er fragt bei einer Autobank einen Kredit an, bringt eine Anzahlung und ist seit sieben Jahren beim Arbeitgeber. Das Einkommen ist durchschnittlich und die Bank wird den Kreditantrag bewilligen.

Bleibt man jetzt bei demselben Fall, aber der Antragsteller will einen Barkredit über 30.000 Euro, kann die Sache schon wieder anders aussehen. Die Bank wird die Kreditanfrage möglicherweise nicht ablehnen, aber einen solventen Bürgen verlangen.

In einem anderen Fall hat der Kreditantragsteller gerade die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder eine aktuelle Kreditkündigung über einen hohen Betrag. Die Bank wird selbst einen geringen Kreditbetrag ablehnen und auch keine Alternativen anbieten. Wenn es um einen geringen Kreditbetrag geht, hat dieser Kreditantragsteller die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler zu beantragen. Das funktioniert allerdings nur dann, wenn er sich in einem Arbeitsverhältnis befindet und regelmäßiges pfändbares Einkommen nachweisen kann.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Chancen auf einen Kredit mit schlechter Schufa für Arbeitnehmer deutlich größer sind. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger haben bei schlechter Schufa keine Möglichkeit, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Die ausländischen Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose und die deutschen Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit schlechter Schufa auch ab.

Schlechte Schufa ist nicht gleich schlechte Schufa

Um zu verstehen, warum die Banken manchmal Kreditanfragen rigoros ablehnen und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller mit schlechter Schufa einen Kredit bewilligen, muss man wissen, dass die Negativmerkmale nicht alle gleich schwerwiegend sind. Ein erledigter Mahnbescheid und auch eine erledigte Kreditkündigung sowie andere negative Einträge, die sich erklären lassen, müssen nicht zwangsläufig zu einer Kreditablehnung führen. Andererseits gibt es harte negative Merkmale wie eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die konsequent zu einer Ablehnung von Kreditanfragen führen und das selbst dann, wenn sie schon etwas älter sind.

Sobald von den Banken das Kreditausfallrisiko als zu eingeschätzt wird, gibt es keinen Kredit mit schlechter Schufa. Banken gewähren Kredit nur dann, wenn sie Glauben, dass das geliehene Geld auch wieder zurückgezahlt wird. Ist von vornherein absehbar, dass der Kunde ein Risiko darstellt, wird ein Kreditantrag immer abgelehnt.

Als Alternative einen Kredit ohne Schufa beantragen

Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken, meist mit Sitz in der Schweiz, vergeben. Soll ein Kredit ohne Schufa beantragt werden, muss man sich an einen Kreditvermittler wenden. Die Schufa spielt bei den ausländischen Banken keine Rolle, aber trotzdem muss man kreditwürdig sein, wenn man einen schufafreien Kredit haben möchte. Für die ausländischen Banken wird die Kreditwürdigkeit über das feste Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen nachgewiesen. Das bedeutet, dass auch hier nicht alle, die einen Kredit mit schlechter Schufa suchen, eine berechtigte Chance haben. Wer keine Arbeit hat, wird keinen Kredit ohne Schufa bekommen.

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