Autokredit der BMW Bank

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Mit einem BMW entscheiden Sie sich für ein hochwertiges, sportlich-elegantes Fahrzeug. Von der Marke BMW überzeugt zu sein, bedeutet aber nicht zwangläufig sich für ein Finanzprodukt der BMW Bank zu entscheiden.

Wir stellen Ihnen den Autokredit der BMW Bank näher vor. Vergleichen mit Alternativen und nennen Vorteile und Nachteile einer Finanzierung durch die Herstellerbank.

Autokredit der BMW Bank – Rückblick

Die bayrischen Motorenwerke feiern im Jahr 2016 die ersten 100 Jahre der Unternehmensgeschichte. Den Startschuss des Weltkonzerns gaben 1916 Karl Rapp und Gustav Otto. Ganz so alt ist der Autokredit der BMW Bank noch nicht. Gegründet wurde die BMW Bank im Jahr 1971 als Tochtergesellschaft unter dem Namen BMW Kredit GmbH. Ziel war von Anfang an die Finanzierung eigener Fahrzeuge und durch Händlerkredit.

Frühzeitig hausintern Fahrzeugfinanzierungen anzubieten, erschloss BMW zwei wichtige Marktpotenziale. Bedient werden konnte der wachsende Markt privater Haushalte sowie der Bedarf an hochwertigen Repräsentationsfahrzeugen für Unternehmen. Zu Beginn der 70er herrschte Vollbeschäftigung in Deutschland. Wer es sich leisten konnte, der zeigte es. Reichten die Ersparnisse nicht ganz zum Kauf eines BMWs aus, finanzierte die BMW Bank dezent den notwendigen Kredit.

Heute zählt der Autokredit der BMW Bank, mit klassischen und modernen Finanzierungen, zu den beliebtesten Ergänzungsangeboten der Autokäufer. Mehr als die Hälfte aller Fahrzeuge, die in Deutschland den Besitzer wechseln, werden zumindest anteilig finanziert. Im direkten Wettbewerb um die Kreditvergabe stehen heute Hausbanken, Direktbanken und die Finanzierungen über den Fahrzeughändler.

BMW Direktfinanzierung – das Angebot

Das Angebot der BMW Bank zur Fahrzeugfinanzierung teilt sich in Kreditfinanzierung und Leasing. Beim Leasing, vorwiegend aus steuerlichen Gründen interessant für Firmenfahrzeuge, handelt es sich um eine besondere Form der langfristigen Fahrzeugmiete. Gezahlt würde faktisch für die Nutzung des Fahrzeugs. Das Eigentumsrecht für geleaste Fahrzeuge steht der Finanzierungsgesellschaft zu und nicht dem Leasingnehmer.

Üblicherweise wird der geleaste BMW, nach Ablauf des Leasingvertrages, dem Leasingnehmer zum Kauf angeboten. Fahrzeugleasing von der BMW Bank kann mit Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 60 Monaten vereinbart werden. Grundsätzlich wäre das Leasing von Gebrauchtwagen möglich, es widerspricht jedoch dem tieferen Sinn, sich für einen Leasingwagen zu entscheiden. Leasingnehmer entscheiden sich für Leasing aus zwei Gründen.

Sie möchten einerseits Steuern sparen und immer ein aktuelles Fahrzeugmodell fahren. Realistisch umsetzbar wäre das nur, bei sehr jungen Autos und Neuwagen. Für private Autokäufer ist daher der Autokredit der BMW Bank als klassischer Ratenkredit (Basis-Finanzierung) oder als Schlussratenkredit interessant. (BMW Direkt-Zielfinanzierung mit Schlussrate). Als BMW Basis-Finanzierung ließe sich eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten vereinbaren.

Kreditantrag bei der BMW Bank – Angebote

Für den Kreditantrag bietet die BMW Bank zwei grundsätzliche Optionen. Ein Kreditantrag oder Leasingantrag könnte klassisch am Tisch des Händlers abzuschließen sein. Diesen klassischen Fall kennt jeder Autokäufer aus eigener Erfahrung. Interessanter ist daher die Alternative. Über den Online Kalkulator könnte der Autokredit, unabhängig vom Händler, direkt angefragt werden. Ausgangspunkt der Kreditbeantragung wäre die Homepage des Unternehmens.

Die Homepage lädt zu aktuellen Informationen „rund um BMW“ ein. Neuwagenkäufer dürfen sich ihr kommendes Fahrzeug selbst online konfigurieren. Interessenten für den Kauf eines gebrauchten BMWs ist die Gebrauchtwagenbörse. Eine schnelle Berechnung der Finanzierungskosten findet sich zusätzlich auf jeder Angebotsseite. Etwas ernüchternd wirken leider die Finanzierungskosten. Vergeben wird Autokredit der BMW Bank unter dem Gütesiegel „Kredit mit Verantwortung“.

Der Kodex entspricht dem Standard aller Raten- und Rahmenkredite für Verbraucher bei regulärer Kreditvergabe. Im direkten Zinsvergleich zwischen Direktbank und Herstellerbank sind die Zinsen jedoch relativ hoch.

Kreditvergleich – Direktbank versus BMW Bank

Ausgangspunkt unseres nicht repräsentativen Einzelvergleiches ist ein BMW 330e. Ein Neuwagen mit guter Ausstattung zum Preis von 65.445 Euro. Finanziert werden soll das Fahrzeug „klassisch“ mit 60 Monaten Laufzeit. Die Laufzeit entspricht damit etwa der Verweildauer eines Neufahrzeugs im privaten Haushalt.

Für die Basisfinanzierung des Hybridfahrzeugs 330e forderte die BMW Bank, ohne Anzahlung, 5,99 Prozent effektiven Jahreszins. Die monatliche Ratenzahlung berechnet die BMW Bank mit 1.260,12 Euro. Insgesamt kostet die Finanzierung des Fahrzeugkaufs 10.161,98 Euro Finanzierungskosten.

Eine Direktbank, im kostenlosen Kreditvergleich, bot die gleiche Kreditsumme bei gleicher Laufzeit zum Autokauf für 3,59 Prozent bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins. Der Kreditvergleichsrechner berechnet 1,191,50 Euro als monatliche Ratenzahlung. Insgesamt gibt der kostenlose Kreditvergleichsrechner die Finanzierungskosten mit 6.045,25 Euro an.

Fazit Kreditvergleich:

Ohne Barzahlungsrabatt zu veranschlagen, wäre die Alternativfinanzierung um 4.116,73 Euro preiswerter. Nicht beim Kauf des Wunschfahrzeugs an Qualität zu sparen, sich für einen BMW zu entscheiden, ist nachvollziehbar.

Nicht verständlich jedoch wäre, wenn Fahrzeugkäufer, bei gleicher Bonität für die Finanzierung, über 4.000 Euro mehr bezahlen. Die Mehrkosten für den Autokredit der BMW Bank sind nicht durch Qualitätsargumente zu rechtfertigen.

Alternativen – am Kredit sparen und nicht am Auto

Wer ein hochwertiges Fahrzeug fahren möchte, kommt in aller Regel nicht um einen Autokredit herum. Nur die Bequemlichkeit, bei Premiummarken gleich den Kredit im Autohaus oder über die Homepage abzuschließen, wäre ein teures Vergnügen. Fahrzeughändler aller Marken forcieren den Verkauf an Barzahler. Abhängig von Marke und Modell dürfen Barzahler auf Preisnachlässe zwischen 10 und 30 Prozent zum Listenpreis hoffen.

Bei sehr guter Bonität wären aktuell Zinssätze für Autokredite, sogar ohne Anzahlung, von unter drei Prozent effektivem Jahreszins realistisch. Hinzukommt der Preisnachlass für Barzahler. Einschränkungen beim Finanzierungsmodell müssen Direktbankkunden nicht fürchten. Alle gängigen Finanzierungsmodelle, die der Autokredit der BMW Bank bietet, finden sich ebenso bei Direktbanken.

Nur eine Ausnahme kann die Welt der Onlinebanken nicht bieten. Eine Dreiwegefinanzierung mit Fahrzeugrücknahme zum festgesetzten Preis. Dieses Finanzierungsmodell wäre wirklich als Autokredit der BMW Bank, in Verbindung mit einer Zusatzvereinbarung beim Vertragshändler, möglich.

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