Barkredit für Auszubildende

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Benötigen Sie einen Barkredit für Auszubildende? Eine schnelle kleine Liquiditätsspritze oder eine etwas größere Summe? Denkbar wäre beides.

Eine Einführung in das Thema Barkredite mit kleinem Einkommen stellen wir Ihnen vor. Erfahren Sie, welche Zugangsvoraussetzungen erfüllt sein müssen, wer unkompliziert Barkredite vergibt und was nicht funktioniert.

Barkredit für Auszubildende – Einführung

Barkredit für Auszubildende zählt nicht als eigener Sonderkredit, sondern gilt als Kredit mit kleinem Einkommen. Per Definition wäre Barkredit, vereinfacht ausgedrückt, ein schneller, unkomplizierter Kredit, der in bar ausgezahlt werden kann. Ob der Barkredit tatsächlich in Bargeld verwandelt wird oder auf elektronischem Weg gezahlt würde, ist eher eine Nebensache. Zur Abgrenzung zum Sachkredit reicht es, das Geld fließt und nicht ein Sachwert auf Kredit überlassen würde.

Einen Auszubildenden, der immer gut bei Kasse ist, den gibt es nur im Film. Der Bedarf an schnellem, kleinen Kredit ist besonders hoch, wenn nur ein kleines Einkommen erwirtschaftet werden kann. Das ist typischerweise in der Ausbildung der Fall. Als erste Hürde zur Kreditvergabe gilt aber nicht die Höhe des Einkommens. Vater Staat möchte verhindern, dass sich Minderjährige verschulden.

Beantragt werden darf ein Barkredit für Auszubildende daher nur, wenn der Kreditnehmer volljährig ist. Unter diesem Vorzeichen steht Auszubildenden theoretisch jedes Kreditangebot offen, das jeder Erwachsene nutzen dürfte. Allerdings fehlt Azubis in der Regel die ausreichende Bonität zur Kreditvergabe. In einfachen Worten, für den großen Kredit eines Kreditinstitutes oder eines Anlegers fehlt die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit kleinem Einkommen – Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen, oberhalb der gesetzlichen Mindestvorgaben zur Kreditvergabe erfüllt sein müssen, legt im Prinzip jeder Kreditgeber selbst fest. Nachzulesen sind die Vorgaben des Kreditgebers in groben Zügen in den Antragsbestimmungen. Mit Blick auf den regulären Ratenkredit scheiden die meisten Kreditangebote als Barkredit für Auszubildende aus. Sie setzen ein Nettoeinkommen voraus, das nicht durch Pfändungsfreigrenzen geschützt ist.

An 1080 Euro netto im Monat, ohne unterhaltsberechtigte Personen, dürfte Arbeitseinkommen gepfändet werden. Einfachen Barkredit gibt es ab etwa 1250 Euro netto. An dieser Hürde scheitern die meisten Ausbildungseinkommen. Geringere Zugangshürden gelten für den klassischen regulären Barkredit – den Dispo. Wieder gilt, jede Bank legt die Regeln selbst fest, aber zumeist ist die Hürde zum Dispo sehr tief.

Vorausgesetzt werden von den meisten Kreditinstituten nur eine saubere Schufa und ein regelmäßiges Arbeitseinkommen. Der Umfang des Barkredites über den Dispo orientiert sich am durchschnittlichen regelmäßigen Einkommen. Etwa ein Monatseinkommen Dispo wäre Standard, bis zu drei Monatseinkommen für Beamtenanwärter wären realistisch. Damit zeigt sich auch gleich, welchen Anteil an der Kreditwürdigkeit der Arbeitgeber trägt.

Bonität erweitern – sichere Kredite

Vater Staat als Arbeitgeber steht als bester Garant für Einkommenssicherheit. Auszubildende, die eine Beamtenlaufbahn anstreben, werden in der Regel auch übernommen. Zur Festlegung des Kreditspielraums sind alle Merkmale entscheidend, die auf eine sichere Kreditvergabe hindeuten. Damit ist der Weg, bei Auszubildenden der öffentlichen Hand fast immer frei, um dem Kreditnehmer einen etwas größeren Kreditspielraum einzuräumen.

Bonitätssteigernd kann sich außerdem die Hilfe der Eltern auswirken. Soll beispielsweise ein Fahrzeug angeschafft und bar bezahlt werden, klappt die Kreditvergabe nur mit dem Ausbildungseinkommen in aller Regel nicht. – Ebayauto für 50 Euro an Bastler einmal ausgeklammert. Aber, der nötige Barkredit für Auszubildende würde möglich, wenn ein solventer Mitantragsteller oder Bürge die Kredithaftung mitträgt.

Durch die Unterschrift als Bürge oder den Vertragsbeitritt als Mitantragsteller bewertet das Kreditinstitut die gemeinsame Bonität. Entscheidend wäre in diesem Fall der gute Leumund des Mithafters. Zahlt der Azubi nicht, spielt die Pfändbarkeit des Ausbildungsgehaltes keine Rolle. Haften würde der Mitantragsteller. Aber, wie immer im Leben, bestätigen Ausnahmen die Regel. In diesem Fall wäre die Ausnahme der Sonderkredit.

Sonderkredit – schneller Barkredit trotz schwacher Bonität

Viele Menschen erfüllen die Voraussetzungen zur regulären Kreditvergabe nicht. Diese Marktlücke füllen Sonderkredite. Verhindert beispielsweise ein negativer Schufa-Eintrag die reguläre Kreditvergabe, wäre ein Kredit ohne Schufa eine solche Sonderlösung. Damit wären wir zunächst bei dem, was nicht klappt. Einen realen Sonderkredit einer Auslandsbank ohne Schufa, den gibt es für Auszubildende nicht.

Zugangsvoraussetzung wäre ein unbefristeter Arbeitsvertrag und kein Ausbildungsvertrag, der spätestens am Tag der bestandenen Prüfung endet. Außerdem müsste mindestens 1150 Euro Nettoeinkommen nachgewiesen werden. Was klappen könnte, wäre ein Blitz-, Express-, Eil- oder Schnellkredit als Sonderkredit. Beispielsweise Vexcash räumt den Sonderkredit mit Auszahlung in 24 Stunden, ab einem Einkommensnachweis von 500 Euro netto ein.

Einen Barkredit für Auszubildende dürften Erstantragsteller in Höhe von 100 Euro bis zu 500 Euro beantragen. Vexcash bietet die ID-Prüfung per Videoident, damit ist die Zeitvorgabe von 24 Stunden sogar beim Erstantrag realistisch. Folgekredit, als Ergänzung zum Dispo oder Dispoersatz, würden sogar noch schneller ausgezahlt. Gegen eine Extragebühr ließe sich die Auszahlung in 30 Minuten beantragen. Vom Zins ist der Schnellkredit auf gehobenem Disponiveau.

Ratenkredit – Barkredit von privat trotz kleinem Einkommen

Ab einem Ausbildungseinkommen von 1000 Euro netto monatlich, eröffnet Smava (Link: www.smava.de) den Zugang zum Ratenkredit. Eher unwahrscheinlich wäre es, einen Barkredit für Auszubildende aus dem Smava-Kreditvergleich für Bankkredit zu entdecken. Aber, beim Kredit von privat bestehen Chancen.

Private Kreditgeber, zumeist Kleinsparer, sind grundsätzlich bereit, ein etwas höheres Kreditrisiko einzugehen. Sie bewerten ihre Investitionen nicht nach den gleichen Kriterien, wie sie für Bankkredit gelten. Damit private Anleger auf ein Kreditprojekt bieten, möchten sie allerdings erkennen, dass ein schlüssiges Rückzahlungskonzept vorliegt.

Klappt es mit dem Barkredit für Auszubildende von privat, hält Smava für Neukunden ein besonderes Angebot bereit. Der bewilligte Kredit könnte als „Exklusiv-Deal“ laufen. In diesem Fall zahlt der Kreditnehmer nur den von Smava geförderten Zinssatz. Die Differenz zum abgeschlossenen Zinssatz mit den privaten Geldgebern schießt Smava zu.

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