Barkredit für Selbstständige

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Sehen Sie sich nach einem Barkredit für Selbstständige um? Plagen Sie Zweifel an der Bewilligungsfähigkeit? Ihr Kreditwunsch kann ganz leicht zu erfüllen sein oder zum ernsthaften Kreditproblem avancieren.

Wir stellen Ihnen die Angebote vor, die für Sie als Selbstständiger oder Freiberufler relevant sind. Außerdem erfahren Sie, welche Kredithürden und Risiken auf Sie lauern und wie sie zu umschiffen sind.

Barkredit – Definition

Als Barkredit wird jedes Darlehen verstanden, dass die Möglichkeit zur Barauszahlung bietet. Als moderne „Wechselstube“ und ebenso als eines der möglichen Kreditkonten dient das Girokonto.

Auf das Girokonto ausgezahlter Kredit eines Fremdanbieters wird durch die Auszahlung am Geldautomaten in einen Barkredit gewandelt. Die Meisten verbinden mit dem Gedanken an einen Barkredit außerdem ein einfaches und schnelles Kreditverfahren. Klar abgegrenzt ist der Barkredit zum Sachkredit.

Barkredit für Selbstständige – welche Branche?

Jeder Barkredit für Selbstständige, nicht anders als für Angestellte, basiert auf der persönlichen Bonität des Antragstellers. Im Unterschied zum Kredit für Arbeitnehmer fällt es Selbstständigen und Freiberuflern nicht immer leicht, die eigene Kreditwürdigkeit nachzuweisen. Allerdings gibt es dafür Ausnahmen. Bestimmte Branchen und Berufsbilder, beispielsweise bei den Freiberuflern Juristen und Ärzte, genießen ein hohes Ansehen als sichere Zahler.

Vergleichbar wäre die Wirkung der „richtigen“ Berufswahl mit Kreditvergaben an Beamte. Ihr Score wird durch den allgemein guten Leumund immer höher ausfallen, als bei einem vergleichbaren Angestellten der Privatwirtschaft. Erkennbar ist der Unterschied der Bonität durch die Berufswahl besonders deutlich beim beliebtesten regulären Barkredit überhaupt. Um beim Beispiel der Staatsdiener zu bleiben, einige allgemeingültige Zahlen.

Mitarbeiter des Staates erhalten ganz unkompliziert etwa 3 bis 5 Monatsgehälter Dispo. „Gewöhnliche Arbeitnehmer“ müssen beim regulären Barkredit mit 1 bis etwa 3 Monatsgehältern auskommen. Geht es um den Barkredit für Selbstständige, entscheidet die gewählte Branche, stärker als das tatsächlich erzielte Nettoeinkommen, über die Kreditwürdigkeit. Freiberuflern und Selbstständigen, wie beispielsweise Apothekern, reicht eine kurze Rücksprache mit der Hausbank zur Kreditbewilligung.

Erfolgreich selbstständig – Steuerbescheid

Vorteile durch die Branchenzugehörigkeit verschwimmen, wenn Freiberufler und Selbstständige bereits einige Jahre erfolgreich tätig waren. Bei sauberer Schufa ist die Hürde zum zinsgünstigen Barkredit der Nachweis eines ausreichend sicheren Einkommens. Konsumentenkredit eines Kreditinstitutes, der zweitwichtigste reguläre Barkredit, muss Selbstständigen und Freiberuflern nicht verschlossen bleiben.

Den Nachweis eines auskömmlichen und sicheren Einkommens liefern die Einkommenssteuerbescheide der Vergangenheit. Kreditsicherheit durch das Einkommen basiert auf der These, wer regelmäßig Steuern zahlt, erwirtschaftet auskömmliches Einkommen. Damit steht für die Bank fest, dass der Selbstständige sich seinen Konsumentenkredit leisten kann. Zu einer einfachen und schnellen Kreditvergabe wären vor diesem Hintergrund einige Direktbanken bereit.

Zum individuell passenden regulären Barkredit für Selbstständige und Freiberufler führt ein kostenloser Kreditvergleich. Bei den meisten Vergleichsportalen lässt sich ein „Häkchen“ zur Einschränkung auf Kreditangebote „für Selbstständige“ setzen. Anbieter, die Barkredite für Selbstständige einräumen wären – barclaycard, Postbank, netbank, IngDiBa, …, um nur einige Beispiele zu nennen.

Barkredit mit schwachem Bonitätsnachweis

In den ersten Jahren fällt es erfolgreichen Selbstständigen nicht leicht, ein sicheres Einkommen zur Kreditvergabe nachzuweisen. Trotzdem ist gerade in den ersten Jahren der Liquiditätsbedarf besonders groß. Sich mit Projekten einen guten Namen in der Branche zu verschaffen, Aufmerksamkeit der Kunden zu gewinnen, kostet Geld. Nur leider legen Kreditinstitute, nach dem ERP-Kredit, recht harte Maßstäbe zur Kreditvergabe an.

In den ersten Jahren sind diese Ansprüche, beispielsweise die Kreditsicherung über das Grundbuch, nicht leicht zu erfüllen. Denkbar wäre zur Vergabe von regulärem Barkredit für Selbstständige einen Bürgen zu benennen. Aber, die Ehefrau oder Familienmitglieder dem unternehmerischen Risiko auszusetzen und für den Kredit zu haften, zeigt mangelndes Verantwortungsbewusstsein. Kreditvergaben an Selbstständige sind riskant. Jeder Selbstständige sollte das respektieren und ausschließlich Kredit ohne Bürgen aufnehmen.

Eine seriöse Möglichkeit den benötigten Barkredit zu erhalten bietet Smava (Link: www.smava.de). Ab einen Einkommensnachweis von 1000 Euro dürfte über das Portal ein Kreditgesuch an private Investoren gestellt werden. Kredit von privat, wenn die Kreditvergabe als sicher erscheint, kann auch bei größerem Kreditrisiko vergeben werden.

Kreditwerbung – Mahnung an den gesunden Menschenverstand

Ein Barkredit für Selbstständige kann ohne ausreichenden Bonitätsnachweis ein großes Kreditproblem sein. Offensichtlich kennt die Werbung dennoch einfache Kreditlösungen. Leider steht Kreditwerbung zur Lösung von schwierigen Kreditwünschen zu Recht in der medialen Kritik. Zahlreiche Betrugsmodelle wurden schon medial aufgedeckt.

Unser Appell:

Bitte nicht der Kreditwerbung blind vertrauen, sondern immer den gesunden Menschenverstand einschalten. Niemals Vorkasse leisten und bei Kreditvermittlern keine Nebenprodukte abschließen, zumindest nicht, bevor tatsächlich das gewünschte Darlehen auf dem Konto ist.

Barkredit ohne Schufa – für Selbstständige möglich?

Für Kreditwünsche mit negativer Schufa gilt der Auslandskredit ohne Schufa (Schweizer Kredit) als Königsweg. Beworben und vergeben werden Kleinkredite zur freien Verfügung. Alle legalen aktuellen Angebote für schufafreien Kredit an Deutsche stammen, soweit unsere Recherchen zeigen, nur von einer Auslandsbank. Aber, die Sigma Kreditbank vergibt leider nur Kredit an sozialversicherungspflichtig beschäftigte Arbeitnehmer.

Als Barkredit für Freiberufler oder Selbstständige mit Bürgen oder Sachsicherheiten wird der vielseitig beworbene Kredit nicht vergeben. Trotz Schufa bleiben Crowdfunding, sowie die Portale Smava und Auxmoney als realistische und zugleich seriöse Kreditoptionen übrig. Klassisches Crowdfunding eignet sich zur Projektfinanzierung. Bei Smava und Auxmoney wären private Kreditwünsche gut aufgehoben.

Ist der negative Schufa-Eintrag aber noch nicht bezahlt, fallen diese Anbieter leider ebenfalls weg. Seriösen Barkredit für Selbstständige ohne Schufa bieten in Deutschland Pfandleihhäuser an. Infrage kommen zur Verpfändung wertvollen Schmucks und wertvoller Uhren Online-Pfandleihhäuser. Ein Anbieter wäre beispielsweise das Start-up Valendo.

Eine andere Alternative, um schnell einen Barkredit für Selbstständige zu erhalten, wäre die Verpfändung von Inventar, Maschinen bis hin zu Fahrzeugen. In diesem Fall wären regionale Pfandleihhäuser die bessere Option.

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