Das Scoring System

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Viele Banken nutzen im Rahmen der Bonitätsprüfung für ihre Kunden sogenannte Scoring Verfahren. Das sind Systeme, die auf der Grundlage mathematisch statistischer Verfahren Zahlen und Erfahrungen aus der Vergangenheit nutzen, um Prognosen auf die Zukunft abzugeben. Bei den Banken läuft das letzten Endes darauf hinaus, zu beurteilen, inwieweit der Kunde wahrscheinlich seinen Ratenverpflichtungen nachkommen wird.
In diesen komplizierten Systemen finden sich alle kundenrelevanten Daten wieder. Das Alter, das Geschlecht, der Familienstand, der Beruf, das Einkommen, die Verpflichtungen und die Zahl der Kinder. Aufgrund entwickelter Scorekarten bekommt dann jeder Kunde einen sogenannten Scorewerte, diese sind einerseits Punkte aber sie werden auch in Farben ausgedrückt, ähnlich wie bei einer Ampel. Der Scorewert grün ist in Ordnung, der Scorewert gelb bedeutet Achtung und der Scorewert rot deutet auf Gefahr.

Außerdem wird natürlich die Schufa eingeholt, die ebenfalls einen Scorewert iefert und es wird eine Haushaltsrechnung durchgeführt, das alles erfolgt automatisch. Kunden, deren Bewertung rundum Grün ist, haben eine gute Bonität und Kunden bei denen Bewertungen in Rot erscheinen, sind meistens komplett negativ, sodass deren Kreditanfragen in der Regel abgelehnt werden. Besteht die Bewertung aus einem Farbgemisch zwischen grün,  gelb und rot, werden die Kreditangebote über höhere Zinssätze oder durch zusätzliche Bürgen abgesichert.
Das Scoring System hilft den Banken, innerhalb kürzester Zeit Kreditentscheidungen zu treffen und ihre Risiken dennoch minimal zu halten.

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