Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa

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Wurde Ihr Kredit abgelehnt? Trotz positiver Schufa verweigert das angefragte Kreditinstitut die Kreditvergabe?

Verzweifeln Sie nicht, für Ihren Kreditwunsch ist längst noch nicht alles verloren. Zwingen können Sie die Bank zur Kreditvergabe nicht, aber grundlos lehnt kein Geldhaus Darlehenswünsche ab. Sobald der Grund für die Kreditablehnung feststeht, lässt sich fast immer eine befriedigende Problemlösung herstellen.

Kredit abgelehnt, trotz positiver Schufa – Ausgangslage

Wird Kredit abgelehnt, trotz positiver Schufa, reagieren Menschen emotional. Enttäuschung, Hoffnungslosigkeit und Wut liegen dicht beieinander. Die größte Fehler, die Kreditinteressenten in dieser Situation begehen könnten, wäre wutentbrannt reihenweise Kreditanträge bei anderen Kreditinstituten zu stellen oder zu kapitulieren. Ohne zuvor die Hintergründe der Kreditablehnung zu erforschen, wird es voraussichtlich weiter Ablehnungen hageln.

Diesmal jedoch nicht nur mit positiver Schufa-Bonität, sondern bei rechtsverbindlichen gestellten Kreditanträgen schon bald mit negativer Schufa. Grundsätzlich herrscht Vertragsfreiheit für Kreditabschlüsse. Ein verbrieftes Recht auf Kredit hat niemand. Trotzdem lehnt keine Bank ohne Gründe die Kreditvergabe ab. Jedes Kreditinstitut lebt davon, dass Kreditnehmer Geld benötigen und dafür Zinsen zahlen. Herauszufinden – warum – abgelehnt wurde, sollte an erster Stelle stehen.

Kreditablehnung mit guter Bonität – naheliegende Gründe

Ein möglicher Grund für die Ablehnung könnte sich ergeben, wenn ein besonders günstiger bonitätsunabhängiger Kreditzins dem Angebot hinterlegt wurde. In diesem Fall kann der Kreditanbieter nur zustimmen oder ablehnen. Eine etwas schwächere, aber gute Bonität darf er nicht durch einen Risikoaufschlag auf den angebotenen Zinssatz kompensieren. Auf Rückfrage würde das Kreditinstitut voraussichtlich einen alternativen Kredit zu höherem Zins vorschlagen.

Kommt kein Feedback von der angefragten Bank, könnte die unverbindliche Kreditvoranfrage bei einem alternativen Kreditanbieter Licht ins Dunkel bringen. Interessant wären für diesen Versuch Kreditanbieter aus dem Kreditvergleich, die zeitlich versetzt prüfen. Eine saubere Schufa bedeutet nicht automatisch einen guten Score. Bei schlechtem Score lehnt das Prüfprogramm ab. In der zeitlich versetzten Vorprüfung für den Einzelfall wägt ein Mensch die Kreditrisiken ab.

Interessant wäre außerdem der Zeitpunkt, zu dem Kredit abgelehnt wurde. Trotz positiver Schufa könnte die automatische Kreditvorprüfung ablehnen. Ist das geschehen, entsteht zumindest kein weiterer Schaden für spätere Kreditversuche. Das Kreditgesuch war nur unverbindlich gestellt, damit erfolgt keine Kreditvoranfrage bei der Schufa. Die Ablehnung wurde nicht bonitätsmindernd eingetragen. Zeitgleich steht fest, warum die Ablehnung erfolgte.

Automatische Kreditprüfung nicht bestanden – Problem eingrenzen

Die automatische Kreditvorprüfung stellt nur fest, ob der Antragsteller, die grundsätzlichen Kennzahlen zur Kreditvergabe beim Anbieter erfüllt. Kennzahlen wären das Mindesteinkommen, die Einkommensart und die positive Haushaltsrechnung. Jedes Kreditinstitut darf frei definieren, wie hoch das nachgewiesene Nettoeinkommen sein muss, damit die grundsätzliche Voraussetzung zur Kreditvergabe erfüllt wäre. Einkommen aus Selbstständigkeit wird nur selten „als sicher“ anerkannt.

Für regulären Kredit muss mehrheitlich ein pfändbarer Einkommensanteil nachweisbar sein. So sichert das Kreditinstitut das Darlehen über die Pfändbarkeit des Einkommens, falls es zu Rückzahlungsproblemen kommt. Ab wann, das sozialversicherungspflichtige Einkommen im Einzelfall pfändbar wäre, lässt sich über die jeweils gültige Pfändungstabelle ablesen. (Anhang zur ZPO 850). Wegen Unpfändbarkeit nicht zur Kreditbewertung berücksichtigt werden, Elterngeld und Kindergeld.

Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa würde außerdem, sobald die Haushaltsrechnung nicht aufgeht. Im Klartext bedeutet das, Einkommen und Ausgaben stehen in keinem gesunden Verhältnis. Die Kreditrate überfordert die Haushaltskasse, der Antragsteller kann sich seinen Kreditwunsch nicht leisten. Bei sehr preiswerter Lebensweise könnten die Pauschalbeträge der Fallstrick sein. Der Bedarf für Lebensmittel beispielsweise wird pauschal angesetzt.

Lösungsansätze – Kredit trotz Ablehnung erhalten

Verschiedene Lösungsansätze können zum Ziel führen, aber es bleibt empfehlenswert mit Bedacht vorzugehen. Eine Kreditablehnung durch das Programm oder sogar einen Sachbearbeiter weist auf professionell erkennbare Kreditrisiken hin. Kredit abgelehnt wird trotz positiver Schufa, wenn relevante Faktoren auf eine riskante Kreditvergabe hindeuten. Kredite dürfen europaweit professionelle Kreditgeber nur einräumen, wenn die Kreditvergabe als sicher gilt.

Risikokredit zu vergeben, so wie er vor der Eurokrise noch überall angeboten wurde, vermeiden Kreditinstitute. Sie würden sich selbst dem Risiko zusätzlicher Auflagen durch die Zentralbank aussetzen. (Stichwort: Stresstests). Möglich wäre unser erschwerten Bedingungen eine Kreditvergabe nur, wenn das Darlehen zusätzlich gesichert würde. Denkbar wären unter Umständen Sachsicherheiten, einfacher klappt es jedoch als Kredit mit Bürge.

Aber die Entscheidung für einen Bürgen sollten Kreditnehmer nicht leichtfertig treffen. Immerhin wurde zuvor der Kredit abgelehnt. Trotz positiver Schufa war es kein fiktiver Ablehnungsgrund. Die Kreditablehnung basiert auf einem realen Risiko, für das der Bürge nun im Notfall geradestehen muss. Schon das Verantwortungsbewusstsein gegenüber dem Bürgschaftsgeber verpflichtet jeden Kreditnehmer moralisch dazu, nach Alternativen zu suchen.

Kredit abgelehnt – trotz positiver Schufa ein Sonderkredit?

Mit der zuvor vorgeschlagenen zeitlich versetzten Kreditvorprüfung wurde bereits ein gewerblicher Kreditgeber für Sonderkredite angesprochen. Erhöhte Zinssätze und die zeitlich versetzte Kreditvorprüfung lassen Anbieter, zu denen sonst Kreditvermittler verweisen, im Kreditvergleich erkennbar werden. Da die Vorprüfung nicht zu einem befriedigenden Ergebnis führte, fällt diese Kreditoption ohne Bürgen bereits aus.

Möglich wären, ohne Bürgen, ein Minikredit mit schneller Auszahlung und Kredit von privat. Kredit abgelehnt? Trotz positiver Schufa? Kein Problem für Minikredite mit kleinem Einkommen. Ein möglicher Anbieter wäre dafür Vexcash aus Berlin. Trotz kleinem Einkommen, ab 500 Euro Einkommensnachweis wäre ausreichend, könnte ein Kurzzeitkredit bewilligt werden. Für den Erstantrag wären 100 Euro – 500 Euro Kreditsumme mit 30 Tagen Laufzeit möglich.

Würde ein Ratenkredit benötigt, kann der Verzicht auf gewerbliche Kreditangebote zielführend sein. Wurde von einem Kreditinstitut Kredit abgelehnt, trotz positiver Schufa als zu riskant bewertet, müssen private Geldgeber dem Beispiel nicht folgen. Private Geldgeber entscheiden nach eigenen Kriterien, wem sie Kredit bewilligen. Im Unterschied zum Bankkredit dürfen sie in eine riskante Anlage investieren. Von Stresstests und ähnlichen Vorgaben sind private Geldgeber nicht betroffen.

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