Kredit mit erledigter negativer Schufa

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Negative Einträge in der Schufa werden je nach Schwere oft über mehrere Jahre gespeichert. Diese Eintragungen bleiben üblicherweise auch bestehen, wenn die Schulden beglichen sind. Eine erneute Kreditaufnahme wird bei negativen Eintragungen in der Schufa daher sehr schwierig. Einen Kredit mit erledigter negativer Schufa erhalten Kreditsuchende daher nur bei ganz wenigen Finanzdienstleistern.

Ein Kredit mit erledigter negativer Schufa kann von der Hausbank gewährt werden

Ein negativer Eintrag in der Schufa beeinträchtigt immer das Vertrauensverhältnis zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber. Da schwerwiegende Einträge nach der Erledigung bis zu drei Jahre gespeichert werden, ist ein neuer Kredit nicht immer leicht erhältlich. Bei finanziellen Schwierigkeiten sollten Kreditsuchende daher zuerst auf bekannte Quellen zurückgreifen. In vielen Fällen kann die Hausbank bei erledigter Schufa einen Kredit gewähren. Dieser Kredit mit erledigter negativer Schufa kann als Ratenkredit oder auch als Dispositionskredit gewährt werden. Wie hoch der Ratenkredit gewährt werden kann, ist von der Bonität des Kreditsuchenden abhängig.

Die Möglichkeiten für einen Kredit bei der Hausbank werden in einem persönlichen Beratungsgespräch erörtert. Durch den Einblick auf die Konten und nach den Angaben des Bankkunden kann sich der Sachbearbeiter ein genaues Bild über die finanzielle Lage machen. Ist die Bonität ausreichend kann ein erneuter Ratenkredit gewährt werden. Allerdings werden diese Kreditentscheidungen immer individuell getroffen. Auch die Einrichtung oder die Erweiterung des Dispositionskredits hängt ganz allein von der persönlichen Einschätzung des Kreditsachbearbeiters oder seines Vorgesetzten ab.

Kreditvermittler im Internet helfen Kreditsuchenden auch in schwierigen Finanzlagen

Wenn die Hausbank aufgrund der momentanen finanziellen Situation keinen weiteren Kredit genehmigt, können sich Kreditsuchende an einen Kreditvermittler wenden. Die großen Vermittlungsunternehmen wie Creditolo, Maxda oder auch Bon-Kredit helfen Kreditsuchenden auch in schwierigen Situationen weiter. Um einem Kredit mit erledigter negativer Schufa zu entgehen, kann bei diesen Unternehmen auch ein schufafreier Kredit beantragt werden. Diese Kredite sind bis zu einer Auszahlungssumme von 3.500 Euro erhältlich. Bis zu diesem Betrag verlangt das Bankhaus keine Schufa-Auskunft. Auch nach der Genehmigung erfolgt keine Eintragung des Kredits. Dadurch bleibt die bisherige Bonität des Kreditnehmers bestehen.

Da die schufafreien Kredite aus dem benachbarten Ausland stammen, werden sie oft auch als Schweizer Kredite bezeichnet. Diese Kredite werden ausschließlich von zugelassenen Unternehmen vermittelt, die nach § 34 c GewO als Makler tätig sind. Das bedeutet, dass die Unternehmen zusätzliche Vermittlungsgebühren und auch Anfahrtskosten von ihren Kunden verlangen können. Der Vertrieb von anderen Finanzprodukten, wie beispielsweise Versicherungen ist für die Vermittler ebenfalls möglich. Die großen Kreditvermittler verzichten allerdings weitestgehend auf zusätzliche Gebühren und beschränken sich auf die Provision, die von der Bank für die Vermittlung des Kredits gezahlt wird. Diese Provision wird dem Kreditnehmer wiederum in den effektiven Jahreszins eingerechnet. Die Kredite sind daher relativ teuer. Ein Kreditvergleich kann äußerst nützlich sein.

Kredite auf Kreditmarktplätzen werden ausschließlich von privaten Geldgebern finanziert

Eine neue und vor allem alternative Form der Finanzdienstleistung sind Kreditmarktplätze im Internet. Diese Internetportale sind eine Erfindung aus den USA und dort als Peer-To-Peer Netzwerke bekannt. Die Netzwerke sind ein Treffpunkt für Kreditsuchende und private Geldgeber. Zum Schutz der privaten Geldgeber wird auf diesen Portalen eine Schufa-Auskunft eingeholt. Ein Kredit mit erledigter negativer Schufa ist allerdings möglich, wenn die negativen Eintragungen nicht schwerwiegend waren. Zu den schwerwiegenden Merkmalen zählen Mahn- und Vollstreckungsbescheide, eidesstattliche Versicherungen oder auch Privatinsolvenzen.

Wird der Kreditsuchende auf dem Marktplatz zugelassen, kann er sein Profil vervollständigen und ein aussagekräftiges Kreditprojekt einstellen. Je besser und interessanter das Projekt beschrieben wird, desto höher sind die Chancen das der Kredit genehmigt wird. Ein Kredit auf einem Kreditmarktplatz kommt erst zur Auszahlung wenn der komplette Betrag von den privaten Geldgebern finanziert wurde. Nach der vollständigen Finanzierung wird eine Bank eingeschaltet. Diese Bank erstellt den Kreditvertrag und ist für die Auszahlung des Kreditbetrags zuständig. Die monatlichen Kreditraten werden ebenfalls an diese Bank entrichtet. Die Zinssätze für die Kredite der Kreditmarktplätze sind relativ teuer. Die Kosten setzen sich aus den Vermittlungsgebühren des Kreditmarktplatzes, den Bearbeitungsgebühren der Bank und der Rendite der privaten Geldgeber zusammen.

Selbst bei erledigter negativer Schufa wird eine Direktbank keinen Kredit gewähren

Wie der Name Direktbank aussagt, vertreiben diese Geldinstitute ihre Finanzdienstleistungen direkt über das Internet. Diese Bankhäuser unterhalten kein teures Filialnetz und haben auch nur eine geringe Anzahl an Beschäftigten. Durch die Anzahl der Beschäftigten resultiert auch eine weitestgehend eingeschränkte Beratungstätigkeit. Da auch kein persönlicher Kundenkontakt entsteht, werden die möglichen Kreditkunden anhand ihrer Zahlungsfähigkeit und ihrer Kreditwürdigkeit ausgesucht. Bevor ein Kreditvertrag zustande kommt, wird anhand des vollständigen Namens und des Geburtsdatums eine Schufa-Auskunft eingeholt. Eine gültige E-Mail Adresse muss ebenfalls angegeben werden.

Da auch die erledigten Eintragungen im Scoring enthalten sind, ist ein Kredit mit erledigter negativer Schufa bei einer Direktbank nicht erhältlich. Den Direktbanken ist trotz der erledigten Schuld das Risiko für einen weiteren Kredit einfach zu hoch. Eine Absage erfolgt meist umgehend und wird dem Kreditsuchenden in einer E-Mail zugestellt. Da alle Direktbanken nach diesen Vorgaben arbeiten, sollten keine weiteren Kreditanfragen gestellt werden. Weitere Absagen können das Scoring der Schufa-Auskunft weiter verschlechtern.

Bei einer erledigten negativen Schufa haben Kreditsuchende verschiedene Möglichkeiten

Ein Kredit mit erledigter negativer Schufa ist trotz schlechter Voraussetzungen bei vielen Finanzdienstleistern erhältlich. Da die Kreditsuchenden auch bei einer erledigten Schufa für mehrere Jahre als nicht besonders kreditwürdig eingestuft werden, sind die Kreditangebote immer relativ teuer. Ein Kreditvergleich der verschiedenen Anbieter ist daher in jedem Fall ratsam. Eine Kreditabsage sollte niemals persönlich genommen werden. Das Kreditinstitut schützt sich vor einem Kreditausfall und den Kreditsuchenden vor einer neuen Verschuldung.

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