Kredit mit erledigter Schufa

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Die Schufa speichert Daten von Bankkonten, Kreditkarten, Leasingverträgen, Mobilfunkkonten, Versandhandelskonten, Ratenzahlungsgeschäften, Krediten und Bürgschaften. Dabei unterscheidet die Auskunftei zwischen negativen und positiven Merkmalen. Werden Rechnungen nicht gezahlt oder Raten nicht rechtzeitig entrichtet, kommt es zu negativen Einträgen. Diese Negativmerkmale bleiben auch nach der Erledigung bis zu drei Jahre bestehen und schränken die Kreditwürdigkeit ein. Ein Kredit mit erledigter Schufa ist daher nicht bei jeder Bank erhältlich.

Ein Kredit mit erledigter Schufa kann bei der Hausbank beantragt werden

Für viele Kreditsuchende ist die Hausbank üblicherweise der erste Ansprechpartner wenn es um finanzielle Fragen geht. Diese Bank oder Sparkasse führt in der Regel alle Konten und es bestehen oft jahrelange Geschäftsbeziehungen. Daher ist es auch üblich bei seiner Hausbank einen Kredit anzufragen. Der Kreditsachbearbeiter der Bank kann sich vor einem persönlichen Gespräch mit seinem Kunden einen genauen Überblick über seine finanzielle Lage machen. Selbstverständlich wird von der Hausbank als erstes eine Schufa-Auskunft eingeholt.

Die Banken und Sparkassen können ihre Kreditentscheidungen individuell treffen. Handelt es sich bei den Schufa-Einträgen um leichte Negativmerkmale die schnell beglichen wurden, kann ein Kredit von der Bank vergeben werden. Schwieriger sieht die Situation aus wenn der Bankkunde Einträge aufgrund eines nicht bezahlten Kredits hat. Dies sind Negativmerkmale die oft auch die Hausbank nicht ignorieren kann. Ob und in welcher Höhe bei diesen Voraussetzungen ein Kredit mit erledigter Schufa zustande kommt muss die Bank im Einzelfall entscheiden.

Sollte die Bank einen Ratenkredit aufgrund der vorhandenen Einträge ablehnen, kann der Bankkunde nachfragen, ob ein Dispositionskredit eingerichtet werden kann. Bei einem bestehenden Dispo kann um eine Aufstockung gebeten werden. Da die Belastung aus der negativen Schufa-Auskunft bereits erfolgreich getilgt wurde, steht dem Bankkunden wieder mehr Geld zur Verfügung.

Das Überziehen des Girokontos ist allerdings sehr teuer und sollte daher nur kurzfristig genutzt werden. Langfristige Überziehungen des Girokontos sind bei den Banken auch nicht gerne gesehen und können dazu führen, dass der vereinbarte Dispo gekürzt oder sogar gekündigt wird.

Mit einem schufafreien Kredit aus dm Ausland helfen Kreditvermittler gerne weiter

Wenn die Hausbank einen Kredit mit erledigter Schufa ablehnt und der Dispo nicht erweitert wird, kann sich ein Kreditsuchender an einen Kreditvermittler wenden. Diese Finanzdienstleister müssen eine Zulassung nach § 34 c GewO haben. Durch die Zusammenarbeit mit verschiedenen Bankhäusern im In- und Ausland können Kreditvermittlungen viele verschiedene Finanzlösungen anbieten. Zu diesen Möglichkeiten gehört auch ein schufafreier Kredit. Diese Art des Kredits bietet sich an wenn die Schufa eine erneute Kreditaufnahme verhindern kann. Da diese Kredite oft von Bankhäusern aus der Schweiz stammen, werden sie umgangssprachlich auch Schweizer Kredit genannt.

Der Schweizer Kredit einer Kreditvermittlung hat üblicherweise eine Höhe von 3.500 Euro. Bis zu diesem Betrag wird von der ausländischen Bank bei der Antragstellung keine Schufa-Auskunft eingeholt. Auch nach einer Genehmigung und Auszahlung des Kredits erfolgt keine Meldung an die Auskunftei. Durch diese Maßnahme behält der Kreditnehmer seine ursprüngliche Bonität. Als Sicherheit für den Kredit mit erledigter Schufa muss der Kreditnehmer einen festen Arbeitsplatz nachweisen, Dieser Nachweis wird durch aktuelle Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen erbracht. Durch das erhöhte Risiko eines Kreditausfalls und die Provision für die Kreditvermittlung können schufafreie Kredite relativ teuer sein.

Ein Kredit von Privat kann einem Kreditsuchenden ebenfalls weiter helfen

Eine relativ neue Art der Finanzdienstleistung sind Kreditmarktplätze im Internet. Diese Internetportale bringen private Kreditnehmer und private Geldgeber zusammen. In den USA und Großbritannien werden sie daher auch Peer-To-Peer Netzwerke genannt. Ein Kredit mit erledigter Schufa ist hier allerdings nur möglich, wenn die Einträge bei der Auskunftei nicht schwerwiegend waren. Zu den schwerwiegenden Merkmalen gehören beispielsweise Mahn- und Vollstreckungsbescheide, Haftbefehle oder Privatinsolvenzen. Mit dem Einholen der Schuifa-Auskunft werden die privaten Geldgeber vor einem Kreditausfall geschützt. Die größten Kreditmarktplätze in Deutschland sind Auxmoney und Smava.de.

Wird ein Kreditsuchender auf einem Kreditmarktplatz zugelassen muss er sein Profil vervollständigen und seinen Kreditwunsch schriftlich äußern. Eine Bonitätsprüfung wie bei einer Bank wird nicht durchgeführt. Je ausführlicher und interessanter das Kreditprojekt beschrieben wird, desto schneller wird es üblicherweise von den privaten Geldgebern finanziert. Handelt es sich um einen hohen Kredit kann die Finanzierung oft mehrere Tage dauern. Der beantragte Kredit kommt erst zur Auszahlung wenn er vollständig von einem oder mehreren Geldgebern finanziert wurde.

Ist der Kredit finanziert wird eine externe Bank eingeschaltet. Diese Bank sendet dem Kreditnehmer den vorgefertigten Kreditvertrag zur Unterschrift zu. Der Vertrag wird vollständig ausgefüllt bei der nächsten Poststelle abgegeben. Die Identität des Kreditnehmers wird mit dem Post-ident Verfahren festgestellt. Nachdem der Vertrag wieder bei der Bank eingegangen ist wird der Kredit auf das Girokonto des Kreditnehmers ausgezahlt. Die Bank ist auch für die Rückführung der monatlichen Kreditraten zuständig. Da an dieser Finanzierung der Kreditmarktplatz, die privaten Geldgeber und die Bank verdienen, ist ein Kredit mit erledigter Schufa von diesen Anbietern teuer.

Eine erneute Kreditaufnahme bei erledigter Schufa muss genau überlegt werden

Da das Kreditgeschäft für alle Banken ein Risikogeschäft ist, haben Kreditsuchende mit Schufaeinträgen bei vielen Banken Schwierigkeiten. Eine Absage ist aber nicht persönlich zu werten. Durch diese Maßnahme schützt sich die Bank vor Verlusten und den Kreditnehmer vor einer erneuten Verschuldung. Ein Kredit mit erledigter Schufa kann aber bei einem Kreditvermittler oder bei einem Kreditmarktplatz angefragt werden. Bei diesen Finanzdienstleistern sind Kredite mit leichten Negativmerkmalen möglich. Da diese Kredite im Endeffekt relativ teuer sind, sollten Kreditsuchende genau überlegen ob die monatliche Belastung über viele Jahre pünktlich bezahlt werden kann.

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