Kredit mit günstigen Zinsen

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Die Schattenseite von jedem Kredit lässt sich mit einem Wort zusammenfassen: Zinsen. Banken und sonstige Darlehensgeber wollen schließlich in aller Regel nicht nur ihr Geld zurück, sondern verlangen auch eine zusätzliche Gewinnspanne. Es liegt in der Natur der Sache, dass Menschen, die eine Finanzierung benötigen, einen Kredit mit günstige Zinsen suchen. Doch woran erkennen Sie eigentlich, ob das Darlehen, das Sie interessant finden, wirklich einen guten Zinssatz offeriert oder in Wahrheit doch sehr teuer ist? Und wieso unterscheiden sich die Sätze zum Teil dramatisch?

Kredit mit günstige Zinsen: Die Darlehensart entscheidet

Wenn Sie sich ganz allgemein mit Krediten beschäftigen, so erkennen Sie schnell, dass die Spannbreite der Zinsen extrem ist. Sie reicht von null Prozent bis in den zweistelligen Bereich. Entsprechend können Sie auf allgemeiner Ebene keine belastbare Aussage darüber treffen, ob ein Darlehen mit günstigen Zinsen angeboten wird oder nicht. Schließlich muss sich die Spannbreite erklären lassen.

Tatsächlich tut sie dies auch. Unterschiedliche Darlehensarten haben abweichende Zinssätze. Als Beispiel: Produktfinanzierungen werden nicht selten mit null Prozent Zinsen angeboten. Dispo-Zinsen liegen hingegen zumeist im zweistelligen Bereich. Wenn Sie Darlehen dahingehend vergleichen, ob jene günstig sind oder nicht, ist die Frage alles entscheidend, welche Kreditart vorliegt und wie hoch die Zinsen bei jener in der Regel ausfallen.

Grundsätzlich lässt sich von günstig zu teuer die folgende Einteilung treffen:
1. Produktfinanzierung
2. Immobilienkredite
3. Zweckgebundene Darlehen wie z.B. Autokredite
4. Privatkredite
5. Dispokredite
6. Überziehungskredite

Sie können einen Privatkredit deshalb beispielsweise nicht mit dem Zinssatz für eine Immobilienfinanzierung vergleichen oder für den entsprechenden Wert, den Sie für die Überziehung Ihres Girokontos zahlen müssten.

Kredit mit günstige Zinsen: Achten Sie auch versteckte Zinsen

Wenn Sie Kredite innerhalb einer Darlehensart vergleichen, ist es unerlässlich, dass Sie auch daran denken, dass es versteckte Zinsen geben kann, die Sie ebenfalls vergleichen müssen. Das klassische Beispiel ist der Disagio im Rahmen der Immobilienkredite. Im Prinzip handelt es sich um einen zusätzlichen Zinssatz, den Sie für die Rückstellung von Mitteln durch die Bank zahlen müssen, die Sie noch nicht abgerufen haben.

Die Liste ließe sich fortsetzen. Bei einigen Krediten fallen Gebühren für etwaige Sondertilgungen an. Gleiches gilt für Vorfälligkeitsentschädigungen, die dann zu zahlen sind, wenn Sie das Darlehen vor der Zeit ablösen. Die entsprechenden Werte sind für Sie interessant, falls Sie planen sollten, den Kredit vor der Zeit wieder zurückbezahlen.

Vergewissern Sie sich deshalb sehr genau im Rahmen Ihres Vergleichs, dass Sie wirklich alle Belastungen, die auftreten können und die für Sie von Interesse sind, einkalkuliert haben.

Kredit mit günstige Zinsen: Denken Sie an die absoluten Zahlen

Einige Banken senken für höhere Darlehensbeträge die Zinssätze. Lassen Sie sich davon nicht verführen, sondern denken Sie, wenn Sie einen Kredit mit günstigen Zinsen suchen, auch an die absoluten Zahlen.

Ein kleines Rechenbeispiel soll diesen Rat verdeutlichen: Gesetzt den Fall, der Autokredit fällt um 10.000 Euro höher aus und beträgt jetzt 50.000 Euro. Nun zahlen Sie 2,5 Prozent statt 3,0 Prozent Zinsen. Im ersten Jahr würde der Zinssatz damit bei 1250 Euro liegen. Bei 40.000 Euro und 3,0 Prozent Zinsen würden Sie nur 1200 Euro zahlen. Trotz niedrigerem Zinssatz ist der Kredit also nicht wirklich günstiger.

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