Kredit mit kleinen Raten

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Finanzieren Sie clever. Kredit mit kleinen Raten bietet Ihnen die Sicherheit, immer zahlungsfähig zu bleiben. Kleine Zinsen werden aktuell bei kurzen und längeren Laufzeiten gleichermaßen angeboten.

Sie müssen nicht wählen, ob Sie unter hohen Raten und den Kosten für eine Restschuldversicherung leiden oder bedarfsgerecht schnell zurückzahlen. Wir stellen Ihnen den Ratenkredit mit kleinen Raten als Alleskönner vor, der Ihnen schlaflose Nächte und lange Rückzahlungszeiten erspart.

Kredit mit kleinen Raten oder lieber schnell abzahlen?

Ein Kredit mit kleinen Raten hält die monatlichen Fixkosten gering. Bisher sprachen gegen langfristige Finanzierungen jedoch die mit der Laufzeit spürbar ansteigenden Zinsforderungen der Banken. In der aktuellen, schon lange andauernden Phase zinsloser Leitzinsen, hat sich das Angebot angepasst. Bis zu einer Laufzeit von 84 Monaten bleiben die Zinsforderungen auf etwa dem gleichen Niveau.

Zusätzlich orientieren sich aktuelle Kreditangebote immer genauer an den tatsächlichen Kundenwünschen. Ein beliebter Wunsch wäre, jederzeit kostenlos und in beliebiger Höhe tilgen zu dürfen. Immer mehr Kreditanbieter nehmen diese Option in ihre Kreditbedingungen auf. Gleichzeitig eröffnen sich durch die Veränderungen ganz neue Modelle, den eigenen Kredit zukunftssicher zu planen.

Schnelle Rückzahlung und Kredit mit kleinen Raten muss kein Widerspruch in sich sein. Kleine Raten schaffen die Sicherheit, immer zahlungsfähig zu bleiben. Bei vernünftig durchdachter Laufzeitplanung sind die fest vereinbarten Raten so gering, dass sie bei finanziellen Tiefen nicht zur Last werden. Die Kreditoption der kostenlosen Tilgung in beliebiger Höhe eröffnet Rückzahlungsspielraum bei finanziell guter Lage.

Kredit ohne RSV – sicher durch kleine Raten

Niemand zahlt gern lange an einem Kredit ab. Die Freude einmal eine große Summe zu erhalten verschwindet schnell, wenn noch für viele Jahre zurückgezahlt werden muss. Kreditversicherungen waren ein notwendiges Übel, wenn eine Finanzierung auf „Kante genäht wurde, um schnell zu tilgen. Hohe Raten lassen keinen Spielraum, um Einkommensschwankungen auszugleichen. Arbeitslosigkeit und Krankheit nicht zu versichern, wird zum großen Risiko, wenn hohe Ratenzahlungen vereinbart sind.

Etwa 10 Prozent der Kreditsumme kostet eine durchschnittliche RSV (Restschuldversicherung). Bei 10.000 Euro Kredit wären das immerhin 1.000 Euro für den Versicherungsschutz. Zusammen mit der modernen kostenlosen Sondertilgung ist dieses Geld vermeidbar. Finanziert wird als Kredit mit kleinen Raten. Zurückgezahlt würde, genau so, als wäre die Finanzierung auf Kante genäht.

Kreditbeispiel – kleine Raten rechnen sich

Würden 10.000 Euro Kredit mit 48 Monaten Laufzeit aufgenommen, zeigt ein aktueller Kreditvergleich 3,89 Prozent bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins als Kreditzins. Monatlich müssten 225 Euro Ratenzahlung geleistet werden, um schnell abzuzahlen. Insgesamt gibt der Kreditrechner die Finanzierungskosten mit 797,75 Euro an. (Ohne RSV). Die hohe Rate bringt aber das Risiko mit sich, bei finanziellen Einbußen nicht zahlen zu können.

Die Verantwortung gegenüber der Familie führt fast automatisch zum Abschluss einer Kreditversicherung. Mit RSV steigen die Finanzierungskosten auf stolze 1.797 Euro an. Beantragt würde trotzdem mit RSV, da eine hohe Ratenhöhe natürlich vom Arbeitseinkommen abhängt. Es steigt damit die monatliche Ratenzahlung auf 247, 50 Euro. Etwa 22,50 Euro monatlich, gleich mitfinanziert im Kredit, macht die RSV aus. Nach 48 Monaten wäre dieses Kreditmodell sicher bezahlt.

Nun der Vergleich als Kredit mit kleinen Raten. Ebenso wäre es aktuell möglich, 10.000 Euro Kredit zum gleichen Zinssatz, beim gleichen Anbieter mit 84 Monaten Laufzeit zu finanzieren. Die monatliche Rate lautet nun 135,87 Euro. Würde die volle Laufzeit ausgeschöpft, kostet der Kredit insgesamt 1.301,82 Euro Kreditkosten.

Im Unterschied zum Kredit mit RSV würde jede Sonderzahlung die Kreditkosten in vollem Umfang reduzieren. Sicher bleibt das Darlehn, da knapp 136 Euro monatliche Belastung auch vom ALG 1 oder dem Krankengeld tragbar wären. Im schlimmsten Fall, Ausschöpfung der vollen Laufzeit ohne Sondertilgung, würden knapp 500 Euro Kosten gespart. Richtig zum Sparmodell wird der Kredit mit kleinen Raten aber erst durch die Sondertilgung.

Kleine Raten und schnell abzahlen – so geht’s

Insgesamt könnte sich der Kreditnehmer 247,50 Euro monatliche Ratenzahlung leisten. Die fest vereinbarte Zahlung von 135,87 Euro monatlich und 111,63 Euro, die vom laufenden Konto auf ein Sparbuch fließen. Dort bringen sie zwar keine Zinsen, sind aber vor dem Untergang in der Haushaltskasse gut geschützt. Etwa für 14 Monate wird angespart. Der Wert der Ansparung entspricht etwa dem Wert des Versicherungsschutzes bei Arbeitslosigkeit.

Versichert wäre über die meisten Kreditversicherungen nur ALG 1. Die Zahlung bei ALG 2 schließen viele Versicherer in ihren Versicherungsbedingungen aus. Ob jetzt mit zusätzlichen monatlichen Tilgungen eingesetzt würde oder weiter Geld auf dem Sparbuch gesammelt, muss jeder selbst wissen. Nur, nach etwa 43 Monaten der Rückzahlung und des Entgegensparens besteht Handlungsbedarf.

Im Rechenbeispiel nach genau 43,32 Monaten liegt das Geld zum Kreditausgleich auf dem Sparbuch bereit. Insgesamt wären nur 721,77 Euro Finanzierungskosten entstanden. Während der Rückzahlungsphase bot der Kredit mit kleinen Raten, trotz des hohen Sparpotenzials, umfassende Sicherheit für die Zahlungsfähigkeit. Sogar auf unvorhersehbaren Kreditbedarf war der Kreditnehmer vorbereitet. Statt nach einem Kredit für die Autoreparatur zu suchen, lag immer Geld auf dem Sparbuch bereit.

Kredit mit kleinen Raten schnell abzahlen – auch von privat?

Das Beispiel, wie mit vereinbarten festen kleinen Raten die Kreditrückzahlung sicherer wird und trotzdem schnell getilgt würde, basierte auf Bankkredit. Anwendbar wäre es ebenso auf Kredit, der von privaten Geldgebern stammt. Smava (Link: www.smava.de) wies schon 2009, vor den gesetzlichen Änderungen, auf die kostenlose Tilgung als Sparansatz hin.

Wie weit laufender Kredit bereits abgezahlt ist, zeigt in groben Zügen der Tilgungsplan, der für jeden Smava Kredit erstellt wird. Die genauen Zahlen, um die Restschuld für den laufenden Kredit mit kleinen Raten zu erfragen, kennt Smava. Ein Anruf genügt, damit das Team die Ablösesumme auf den Cent genau zum Wunschtermin berechnet.

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