Kredit mit langer Laufzeit

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Viele Verbraucher entscheiden sich, wenn sie einen Kreditantrag stellen, für einen Kredit mit langer Laufzeit, um später ohne Probleme die Raten bezahlen zu können. Dabei wird völlig vernachlässigt, dass ein Kredit mit langer Laufzeit viel teurer ist und entsprechend höhere Kreditkosten nach sich zieht. Die Priorität liegt einzig bei der niedrigen monatlichen Belastung.

Eine lange Laufzeit ist oft von Vorteil

Welche Laufzeiten bei Konsumentenkrediten möglich sind

Die Banken bieten ihre Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten an. Von 12 bis 120 Monaten ist beim Ratenkredit alles möglich. Wer aber einen Kredit mit 120 Monaten Laufzeit aufnehmen will, wird nur wenige Banken finden, die einen Kredit mit dieser extrem langen Laufzeit anbieten. Standard sind Kredite mit einer Laufzeit bis zu 84 Monaten. Einige Banken ermöglichen ihren Kunden jedoch auch, einen Kredit über 96 Monate Laufzeit abzuschließen.

Wer sich für eine so lange Laufzeit des Kredites entscheidet, sollte aber auch wissen, dass viele Banken die mögliche Laufzeit auch an die Kredithöhe koppeln. Das heißt zum Beispiel, wer nur 2.000 Euro Kredit haben möchte, wird keine Bank finden, die dafür einen Kredit mit 120 Monaten Laufzeit bewilligt. Anders verhält es sich bei größeren Kreditsummen, die jenseits der 25.000 Euro liegen. Solche hohen Kreditsummen lassen sich meistens nur dann stemmen, wenn die Laufzeit entsprechend lange gewählt wird, weil sonst die monatliche Belastung für den Kreditnehmer einfach zu hoch wäre und das frei verfügbare Einkommen nicht ausreichen würde.

Kredit mit langer Laufzeit und die Kreditkosten

Umso länger die Laufzeit eines Kredites ist, desto höher ist das Kreditausfallrisiko für die Bank. Um dieses Risiko abzufedern, sind die Zinsen bei Krediten mit langer Laufzeit meist deutlich höher als bei gleichem Kreditbetrag und kürzerer Laufzeit. Von daher ist ein Kredit mit langer Laufzeit nur dann zu empfehlen, wenn der Kreditbetrag so hoch ist, dass die Rate anders nicht bezahlbar wäre. Alternativ kann man als Kreditnehmer auch darüber nachdenken, ob vielleicht Abstriche bei der Kreditsumme gemacht werden sollten, damit die monatliche Rate innerhalb einer kürzeren Laufzeit bezahlbar bleibt.

Alternativen zur langen Laufzeit

Bei den Autobanken gibt es die Möglichkeit der Schlussratenfinanzierung. Bei diesem Finanzierungsmodell steht am Ende eine Schlussrate, die in maximal so hoch sein kann, wie der Restwert des Fahrzeuges zum Ende der Vertragslaufzeit. Eine Schlussratenfinanzierung macht es Kreditnehmern möglich, auch ein höherpreisiges Auto zu finanzieren, bei dem man sich auch mit schmalerem Budget die monatlichen Raten leisten kann. Aber auch diese Finanzierungsart ist von den Zinsen her ungünstiger, als der klassische Autokredit.

Das besondere Beamtendarlehen

Ganz anders als bei traditionellen Ratenkrediten verhält es sich auch mit dem Darlehen für Beamte. Weil Beamtendarlehen mit einer Lebensversicherung kombiniert werden, sind Laufzeiten von ab 12 Jahren bis hin zu 20 Jahren und länger üblich. Während der Laufzeit des Darlehens zahlt der Darlehensnehmer nur die Zinsen zurück. Parallel wird die Lebensversicherung bespart. Zur Tilgung des Beamtendarlehens wird zum Schluss die

Lebensversicherung eingesetzt. Für Beamte ist es auf diese Weise möglich, große Kredite mit langen Laufzeiten aufzunehmen. Das Risiko für die Banken hält sich dabei in Grenzen, weil Beamte in einem unkündbaren Arbeitsverhältnis stehen. Deshalb werden Beamtendarlehen trotz der außergewöhnlich langen Laufzeiten auch zu günstigen Konditionen angeboten.

Fazit zum Kredit mit langer Laufzeit

Für die lange Laufzeit bei Krediten spricht eigentlich nur die daraus resultierende kleinere Rate. Betrachtet man die Kreditkosten, sind Kredite mit langer Laufzeit im Vergleich zu Krediten mit normaler Laufzeit deutlich teurer. Darüber hinaus steigt natürlich auch das Risiko, dass der Kredit nicht mehr bedient werden kann. Ein weiterer Nachteil der Kredite mit so langer Laufzeit zeigt sich dann noch, wenn sie vorzeitig abgelöst werden sollen. Die Ablösesumme ist dann meistens unerwartet hoch.

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