Kredit mit Schufa und Bürge

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auch bei negativer Schufa möglich

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Möchten Sie einen Kredit mit Schufa und Bürge abschließen? Angeboten werden solche Lösungen, sie bedeuten ein hohes Bürgschaftsrisiko und wenig Vorteile.

Wir unterstützen Sie mit Informationen, wie Sie eine Kreditbürgschaft, gerade bei negativer Schufa, vermeiden können. Bei seriös finanziertem Risikokredit lastet das Kreditrisiko allein auf den Schultern des Kreditgebers und des Kreditnehmers.

Kredit mit Schufa und Bürge – sichere Kreditvergabe

Die Suche nach einem Kredit mit Schufa und Bürge klingt zunächst erst einmal logisch. Eine negative Schufa gilt für regulären Kredit als unumstößlicher Nachweis eines wahrscheinlichen Kreditausfalls. Kein gewerblicher Kreditgeber darf, aus Eigeninteresse und ebenso durch Vorgaben der Kreditwirtschaft, hohe Kreditrisiken eingehen. Verschärft wurden zahlreiche Regelungen als Reaktion auf die noch immer gärende Eurokrise.

„Bewusst vergebene Risikokredite“ verschwanden im Zuge der Umsetzung neuer Vorgaben praktisch aus dem Portfolio regulärer Kreditinstitute. Damit trotzdem ein Kredit möglich wäre, so der logische Rückschluss, könnte ein solventer Mitantragsteller oder Bürge in das Haftungsrisiko eintreten. In diesem Fall überträgt die Bank das reale Kreditrisiko faktisch auf den Mithafter. Aus der Sicht der Risikobewertung des Kreditgebers würde aus dem Risikokredit ein normaler Kredit.

Damit wären die Vorteile durch die Vergabe von Kredit mit Schufa und Bürge ganz klar auf einer Seite zu finden. Der Kreditgeber entledigt sich praktisch vollständig seines Kreditrisiko, kassiert dafür jedoch weiterhin hohe Risikozinsen. Aktuell verdient er etwa den fünffachen Zinssatz im Vergleich zum Normalkredit. – Aber, ohne dafür ein höheres Risiko einzugehen, als bei direkter Kreditvergabe an den Mithafter.

Bürgschaftsrisiko mit negativer Schufa – Sicht des Bürgen

Nicht grundlos heißt es, bei Geld hört die Freundschaft auf. Eine Kreditbürgschaft ist mehr als ein Freundschaftsdienst, durch eine Unterschrift auf einem Blatt Papier. Im Vergleich zum Mitantragsteller geht der Bürge ein höheres Risiko ein. Er verbürgt sich für alle Kosten, die durch den Kredit und eventuelle Zwangsmaßnahmen entstehen. Von der Bank angesprochen wird er erst in buchstäblich letzter Sekunde.

Damit ist zum Zeitpunkt seiner offiziellen Kenntnis bereits der Kredit notleidend. Ohne zuvor eingreifen zu können, steht er jetzt vor einem gigantischen Problem. Er kann nicht einfach nur die Ratenzahlung wieder aufnehmen. Voraussichtlich muss er die vollständige Restschuld und alle Kosten für den Kredit mit Schufa und Bürge in einer Summe ablösen. Vorteile haben weder er selbst durch seine Bürgschaft noch der Kreditnehmer.

Seriöser moderner Risikokredit beschreitet bei negativer Schufa einen anderen Weg. Ein Bürge wird aus dem Verfahren bewusst ausgeklammert. Kredit mit negativer Schufa kann nur bewilligt werden, Belege nachweisen, dass sich der Kreditnehmer sein Darlehen tatsächlich leisten kann. Möglich ist dieser Nachweis durch die manuelle Prüfung des Einzelfalls. Geprüft wird dabei nicht die Schufa-Bonität über vergangene Ereignisse, sondern der aktuelle Fall.

Kredit ohne Schufa – höchstes Kreditrisiko

Das höchste Kreditausfallrisiko geht die Auslandsbank ein, die schufafrei ihre Kredite anbietet. Ohne Schufa bedeutet, die Bonitätsprüfung findet unter Ausschluss der Schufa statt. Bewilligte Darlehen werden der Schufa nicht gemeldet. Hinter den Kreditangeboten steht die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Einen Kredit mit Schufa und Bürge vergibt die Bank nicht. Die Kreditbürgschaft zur Kreditsicherung ist sogar explizit ausgeschlossen.

Auf Rückfragen, warum kein Bürge den Bonitätsnachweis liefern darf, antwortete der Support vielsagend. Aufgrund der schwierigen Ausgangslage für die meisten Kreditnehmer rechnet sich die Kreditvergabe mit Bürgen nicht. Durch die Bürgschaft würden mehr Kreditnehmer einen Kredit erhalten, die ihn sich nicht leisten können. Der Aufwand das Geld vom Bürgen einzutreiben übersteigt den betriebswirtschaftlichen Nutzen.

Diese Aussage zeigt, wie hoch das tatsächliche Bürgschaftsrisiko wäre. Aber es zeigt ebenso, dass auch ohne Bürgen Wege zum Kredit mit negativer Schufa führen.

Kredit trotz Schufa – ohne Bürgen schnell liquide

Ohne Schufa und trotz Schufa wird in der Werbung leider häufig vermengt. Trotz Schufa bedeutet, dass der Kreditgeber mit der Schufa zusammenarbeitet. Er darf eine Schufa-Anfrage stellen und wird bewilligten Kredit im Rahmen der vertraglichen Bindung der Schufa melden. Für die Kreditprüfung spielt der Schufa-Eintrag trotzdem eine untergeordnete Rolle. Bewertet wird wieder der Einzelfall.

Kredit mit Schufa und Bürge wird häufig vor dem Hintergrund schnellen Liquiditätsbedarfs gesucht. Schneller Kreditbedarf bleibt in der Regel im überschaubar kleinen Rahmen, das Bürgschaftsrisiko wäre daher ebenfalls überschaubar. Trotz Schufa wäre eine solche Kreditvergabe, wieder ohne Bürgen, von Anbietern für Minikredite mit kurzer Laufzeit möglich. Namentliche Beispiele für Anbieter aus Deutschland wären Cashper, xpresscredit oder Vexcash.

Aus subjektiver Sicht bietet Vexcash aktuell das umfangreichste Kreditangebot trotz Schufa und sogar bei kleinem Einkommen. Erstantragsteller dürften zwischen 100 Euro und 500 Euro Kredit aufnehmen. Die Laufzeit für Neukunden legt das Berliner Unternehmen mit 30 Tagen fest. Die Antragsmöglichkeit über Videoident eröffnet, sogar beim Erstantrag, die Chance auf einen Kredit in 24 Stunden.

Ratenkredit trotz Schufa – schwierige Fälle lösen

Kreditinstitute könnten auf einen Kredit mit Schufa und Bürge bestehen, da ihre Regularien keine andere Alternative zulassen. Nicht an enge Formalien gebunden sind die Kreditentscheidungen nicht gewerblicher Geldgeber. Kredit von privat an privat wurde gezielt aus den Neuregelungen für gewerbliche Kreditanbieter ausgeklammert. Private Geldgeber gelten nicht als „systemrelevant“. Im Rückschluss ist ihr Entscheidungsspielraum, wem sie Kredit gewähren, nicht eingeschränkt.

Als wichtigste Kontaktstelle, für die Kreditaufnahme von privat, bieten sich Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney auf dem Kreditmarkt für Deutschland an. Wieder wäre der Kredit mit Schufa und Bürge vermeidbar und die Antragstellung ohne Bürgen der Normalfall. Trotzdem wäre es natürlich bei negativer Bonität hilfreich, wenn eine Kreditsicherung angeboten werden könnte.

Private Investoren sind zwar frei in ihrer Kreditentscheidung, doch sichere Kreditprojekte erfahren auch bei privaten Geldgebern bessere Resonanz. Die Alternative zum Kredit mit Schufa und Bürge schaffen Smava und Auxmoney durch den Kredit mit Sachsicherheit. Der Kfz-Brief könnte hinterlegt werden und so den Kredit für Anleger erkennbar sichern.

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