Kredit ohne festes Einkommen

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Wer bei einer Bank einen Kredit aufnehmen möchte, muss ein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Ein Kredit ohne festes Einkommen wird nur in Ausnahmefällen vergeben, wenn der Kreditnehmer andere Sicherheiten stellen oder einen solventen Bürgen benennen kann, der den Vertrag mit unterschreibt und über ein festes Einkommen verfügt.

Wie kann man ohne festes Einkommen ein Darlehen bekommen?

Selbstständige und Freiberufler können ein Lied davon singen, wie schwer es ist, einen Kredit ohne festes Einkommen zu bekommen. Viele Banken bieten aus diesem Grund erst gar keine Kredite für Selbstständige und Freiberufler an.

Auch Arbeitnehmer brauchen ein festes Einkommen

Bei der Kreditvergabe wird vorab die Bonität des Kreditantragstellers geprüft. Dazu wird die Schufa Auskunft eingeholt und es wird eine sogenannte Haushaltsrechnung angestellt, in der die monatlichen Einnahmen den monatlichen Ausgaben gegenübergestellt werden.

Das frei verfügbare Einkommen muss nach Abzug aller Ausgaben so hoch sein, dass daraus die geplante Rate finanziert werden kann.

Festes Einkommen ist nicht gleich festes Einkommen

Viele Verbraucher sind der Meinung, dass wenn sie Arbeitslosengeld, Erziehungsgeld oder Krankengeld bekommen, das ihr festes Einkommen ist. Das ist aber leider nicht so. Banken sehen als festes Einkommen nur das, was ein Kreditantragsteller aus einem Arbeitsverhältnis generiert oder was einer Rente entspricht. Die Zahlung muss dauerhaft sein (von möglicher Arbeitslosigkeit abgesehen). Alle Leistungen, die sozialer Natur sind, werden nicht zum Einkommen gerechnet. Darüber hinaus muss das feste Einkommen in einer Größenordnung sein, dass es pfändbar wird.

Aktuell liegt die Pfändungsfreigrenze für eine Person bei knapp über 1.000 Euro, sodass Verbraucher, die zu den Geringverdienern gezählt werden, meist auch keinen Kredit bekommen, trotzdem sie ein festes Einkommen nachweisen können. Wer ohne festes Einkommen Kredit bekommen möchte, sollte also von vornherein über andere Sicherheiten verfügen oder sich nach Alternativen umsehen.

Kredit ohne festes Einkommen über die Lebensversicherung

Wer eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, die bereits solange läuft, dass ein Rückkaufwert von mindestens 5.000 Euro zu erwarten ist, kann einen Kredit auf seine Lebensversicherung aufnehmen. Das Beleihen der Lebensversicherung wäre dann einem Kredit ohne festes Einkommen gleichzusetzen, ist aber kein Kredit im eigentlichen Sinn, weil sich der Versicherte nur einen Vorschuss auf sein Geld auszahlen lässt. Dabei spielt die aktuelle Bonität keine Rolle. Dem Versicherer ist es egal, ob der Versicherte aktuell in einem Arbeitsverhältnis steht und auch die Schufa Auskunft wird nicht eingeholt.

Kredit ohne festes Einkommen aus dem Wertpapierdepot

Es gibt Wertpapierbesitzer, die in Zeiten, als es ihnen wirtschaftlich besser ging, Aktien gekauft haben und bei einer Bank ein entsprechendes Wertpapierdepot unterhalten. Auch dieses Depot lässt sich mithilfe eines Wertpapierkredits zu Geld machen, ohne dass dabei ein festes Einkommen nachgewiesen werden muss. Auf den Depotwert räumen die Banken ihren Kunden einen Wertpapierkredit ein, den diese flexibel in Anspruch nehmen können. Die Bonität wird nicht geprüft, weil die Bank die Wertpapiere als Sicherheit hat.

Verbraucher mit Wertpapieren oder mit einer Lebensversicherung im Rücken haben es leichter, auch in schwierigen Zeiten einen Kredit aufzunehmen. Weniger Chancen haben die Verbraucher, die weder über Rücklagen, noch über Wertpapiere oder eine Lebensversicherung verfügen. Wer schon immer wenig Geld hatte und heute zum Beispiel Leistungen nach den Hartz IV Gesetzen bezieht, wird keinen Kredit bekommen, auch wenn er ihn noch so dringend braucht.

Kredite setzen Kreditwürdigkeit voraus. Die Kreditwürdigkeit bestimmt sich unter anderem aus dem monatlichen Einkommen, sodass es unabdinglich ist, in einem Arbeitsverhältnis zu stehen oder eine Rente zu beziehen, wenn man bei einer Bank einen Kredit aufnehmen will.

Kredit ohne festes Einkommen für Selbstständige und Freiberufler

Natürlich gibt es auch Kredite für die Selbstständigen. Allerdings müssen die Selbstständigen ihre Einkünfte anders nachweisen und bei der Bonitätsprüfung ein langes Verfahren über sich ergehen lassen. Sie müssen betriebswirtschaftliche Auswertungen und Einkommenssteuerbescheide vorlegen, eine Bankauskunft geben lassen und damit rechnen, dass die Bank, bei der ein Kredit angefragt wird, sich auch über eine Wirtschaftsauskunftei entsprechende Informationen beschafft.

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