Kredite für Selbstständige

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Es ist kein Geheimnis, dass Banken Kredite für Selbstständige nur ungern vergeben. Viele Direktbanken schließen die Selbstständigen als Zielgruppe von vornherein aus und lassen erst gar keine Kreditanfragen von Selbstständigen zu.

Auch Selbstständige können günstige Darlehen bekommen

Für Selbstständige ist es viel schwieriger, wenn sie einen Kredit aufnehmen möchten, brauchen sie viel Zeit und Geduld. Das liegt im Wesentlichen darin begründet, dass Selbstständige nicht die Sicherheit des regelmäßigen Einkommens bieten könne, wie es Arbeitnehmer und Angestellte den Banken gegenüber nachweisen müssen.

Das Einkommen der Selbstständigen unterliegt meistens starken Schwankungen, ist nicht regelmäßig und deshalb risikobehaftet. Das Kreditausfallrisiko bei Selbstständigen ist ungleich höher, was viele Banken bewogen hat, erst gar keine Kredite an Selbstständige und Freiberufler zu vergeben.

Kredite für Selbstständige nur bei ausgewählten Banken

Wenn wir bei den Banken zum Beispiel von der fiktiven Zahl 100 ausgehen, es also 100 Banken gibt, bei denen im Prinzip ein Kredit beantragt werden kann, dann dezimiert sich diese Zahl, wenn es um Kredite für Selbstständige und Freiberufler geht, sicherlich auf höchstens 10 Prozent. Von 100 Banken sind also theoretisch nur 10 Banken bereit, Kredite an Selbstständige zu vergeben und sich mit deren Kreditanfragen zu beschäftigen.

Wie die Bonität der Selbstständigen geprüft wird

Kreditanfragen von privaten Verbrauchern werden heute in den Banken automatisch bearbeitet. Entsprechende Software holt die Schufa Auskunft, macht die Haushaltsrechnung und führt das Scoring durch. Selbst die Kreditentscheidungen werden automatisch getroffen. Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist das natürlich nicht so. Die Anfragen müssen wie früher auch immer noch manuell bearbeitet werden. Selbstständige weisen ihr Einkommen über eine betriebswirtschaftliche Auswertung nach und müssen darüber hinaus eine Bankauskunft einholen lassen.

Vonseiten der Bank wird zusätzlich über Wirtschaftsauskunfteien wie Bürgel oder Creditreform eine Auskunft über den Kunden angefordert. Wie man sich denken kann, braucht dieses Prozedere Zeit, sodass Kreditanfragen von Selbstständigen nicht von einem Tag auf den anderen bewilligt werden. Wer als Selbstständiger einen Kredit beantragt, muss von daher mit Bearbeitungszeiten von 14 Tagen und mehr rechnen.

Mit einer Bürgschaft die Entscheidung beschleunigen

Selbstständige und Freiberufler, die verheiratet sind oder in einer Beziehung leben, können die Entscheidung beeinflussen und beschleunigen, wenn sie den Kreditantrag zusammen mit dem Partner einreichen und dieser ein festes Arbeitsverhältnis nachweisen kann. Häufig wird das Risiko dann auf den Partner mit dem pfändbaren Einkommen abgestellt, sodass die Entscheidung viel schneller getroffen werden kann.

Kredit für selbstständige Existenzgründer

Noch schwerer als Selbstständige, die schon länger im Geschäft sind, haben es Existenzgründer, wenn diese einen Kredit beantragen. Hier schwebt immer noch das Damoklesschwert der Pleite über dem Selbstständigen. Existenzgründer müssen der Bank andere Sicherheiten bieten, wenn sie einen Kredit aufnehmen wollen. Sie haben es auch schwer, wenn der Kredit gar nicht für private Zwecke, sondern für den Aufbau des Unternehmens genutzt werden soll. Die besten Chancen haben Existenzgründer, wenn sie genügend Eigenkapital mitbringen können. Dennoch bezahlen sie das höhere Risiko mit höheren Zinsen.

Grundsätzlich werden Kredite für Selbstständige zu schlechteren Konditionen vergeben als Kredite an Privatpersonen.

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