Ratenkredit für Selbstständige

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Mit dem Ratenkredit für Selbstständige ist es leider nicht ganz so einfach, wie mit dem Kredit für Privatpersonen. Die meisten Kreditangebote bei den Banken richten sich an Privatpersonen, die ein regelmäßiges Arbeitseinkommen aus einer Festanstellung oder eine Rente nachweisen können.

So bekommt man als Selbstständiger ein Darlehen

Viele Banken richten ihre Kreditangebote ausschließlich an Privatpersonen und schließen Selbstständige völlig von der Kreditvergabe aus. Wer als selbstständiger einen Kredit aufnehmen möchte, braucht deswegen meistens einen langen Atem und viel Zeit und Geduld.

Selbst wenn es Selbstständigen gelingt, eine Bank zu finden, die einen Ratenkredit für Selbstständige vergibt, können sie davon ausgehen, dass der Kredit an sie zu wesentlich schlechteren Konditionen vergeben wird.

Warum es so schwer ist, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen

Ratenkredite, die über das Internet als Sofortkredit oder Onlinekredit angeboten werden, sind heute standardisierte Bankprodukte. Ihre Bearbeitung läuft nach einem automatischen und immer gleichen Verfahren ab. Nach Eingang einer Kreditanfrage wird die Schufa Auskunft eingeholt, die Haushaltsrechnung anhand des angegebenen Einkommens durchgeführt und der Kreditantragsteller nach dem Scoring Verfahren gescort. Wenn alles passt und der Kunde kreditwürdig ist, wird die Kreditentscheidung automatisch getroffen, ohne dass ein Mitarbeiter der Bank die Anfrage je gesehen hat. Das funktioniert allerdings nur bei Privatpersonen mit regelmäßigem Einkommen. Selbstständige haben kein nachweisbares und regelmäßiges Einkommen und das macht die Kreditvergabe aufwändig und problematisch. Viele Banken scheuen diesen Aufwand oder sind vom Personal her nicht dafür ausgelegt, Kreditanfragen von Selbstständigen manuell zu bearbeiten, sodass diese Zielgruppe einfach außen vor gelassen wird.

Wobei auch noch zu unterscheiden ist, ob der Ratenkredit für Selbstständige für private Zwecke aufgenommen werden soll oder ob der Selbstständige einen Kredit braucht, um in die Firma zu investieren oder einen Firmenwagen anzuschaffen etc.

Wie ein Selbstständiger am besten zum Ratenkredit kommt

Für den Fall, dass der Selbstständige einen Ratenkredit für Selbstständige aufnehmen möchte, der für private Zwecke gedacht ist, ist es am sinnvollsten sich nach einem geeigneten Anbieter umzusehen, der Ratenkredite für Selbstständige überhaupt im Portfolio hat. Zu den wenigen Banken, die Kredite für Selbstständige auch online vergeben gehören die Netbank oder Barclaycard. Auch die DKB ist Selbstständigen gegenüber aufgeschlossen, bietet den Kredit aber nur für Freiberufler an.

Bei einer dieser genannten Banken oder über einen Kreditvermittler ist die Wahrscheinlichkeit am größten, dass der Selbstständige bei entsprechender Bonität auch einen Kredit bekommt. Da kein Einkommensnachweis vorgelegt werden kann, wird die Kreditwürdigkeit der Selbstständigen anders geprüft. Selbstständige müssen meist eine aktuelle betriebswirtschaftlich Auswertung einreichen und den letzten Einkommenssteuerbescheid, um zumindest ihr Einkommen aus der Vergangenheit nachzuweisen. Darüber hinaus holen die die Banken eine Bankauskunft bei der Hausbank des Selbstständigen ein und bestellen sich Informationen zum Unternehmen über eine Wirtschaftsauskunftei.

Dass viele Selbstständige durch ihre Selbstständigkeit ein deutlich höheres Einkommen zur Verfügung haben, als Arbeitnehmer wird bei der Kreditvergabe nicht wirklich berücksichtigt. Selbst in anerkannten Branchen wie in der Medizin haben es Selbstständige schwerer, einen Privatkredit zu bekommen.

Wenn Selbstständige einen Kredit für das Unternehmen benötigen

Wenn Selbstständige einen Kredit benötigen, um in die Firma zu investieren, werden sie sich in der Regel ohnehin nicht an eine Direktbank wenden. Hier ist es am besten, das Gespräch mit der Hausbank zu suchen oder sich an eine Bank zu wenden, die Kredite explizit an Selbstständige vergibt. Dazu gehören möglicherweise die KfW oder die Industrie- und Landesbank. Bei Krediten, die im Unternehmen eingesetzt werden sollen, geht es meistens auch um ganz andere Beträge als beim Ratenkredit für Selbstständige, der für private Zwecke gedacht ist.

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