Sofortkredit Selbständige

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Die meisten Selbständigen und auch die Freiberufler wissen, selbst wenn sie noch keinen Kredit beantragt haben, dass Banken einen Sofortkredit an Selbständige entweder nur unter strengen Auflagen und schlechteren Konditionen oder sogar grundsätzlich nicht vergeben.

So bekommt man einen Sofortkredit fürSelbständige

Besonders die Direktbanken schließen die Gruppe der Selbständigen und Freiberufler gern von vornherein von einer Kreditvergabe aus, indem Kredite nur für Arbeitnehmer in abhängigen Beschäftigungsverhältnissen angeboten werden.

Die Kreditanfragen von Selbständigen und Freiberuflern sind hingegen unerwünscht, weil sie einen viel höheren Aufwand bei der Bearbeitung verursachen und darüber hinaus auch noch ein größeres Kreditausfallrisiko haben.

 

Warum viele Banken Kredit an Selbständige und Freiberufler nicht vergeben

Wenn der genannte Personenkreis einen Sofortkredit für Selbständige beantragen will, brauchen sie demzufolge viel mehr Zeit, Nerven und natürlich Geduld. Schon das Finden einer Bank, die Sofortkredit an Selbständige vergibt, kann sich zeitraubend gestalten. Ist dann eine Bank gefunden, die Sofortkredit Selbständige vergibt, handelt es sich in der Regel nicht wirklich um einen Sofortkredit. Mit dem Begriff Sofortkredit werden im Allgemeinen Kredite bezeichnet, die innerhalb kurzer Zeit vergeben werden. Stellt allerdings ein Selbständiger oder ein Freiberufler einen Antrag auf einen Sofortkredit Selbständige, beginnt ein langes Bonitätsprüfungsverfahren. In vielen Fällen werden von der Bank von Dritten wie zum Beispiel der Hausbank oder einer Wirtschaftsauskunftei Auskünfte bestellt, die ihre Zeit brauchen, bis sie vorliegen. Darüber hinaus können Selbständige ihr Einkommen nicht so wie Arbeitnehmer nachweisen, sodass in der Regel eine betriebswirtschaftliche Auswertung vorgelegt werden muss, anhand derer Mitarbeiter in der Bank einschätzen, wie die Geschäfte laufen, welche Gewinne gemacht werden und wie es tendenziell um das Unternehmen bestellt ist.

Wenn dann alle Auskünfte vorliegen, wird die Kreditentscheidung getroffen. Ein Sofortkredit ist das dann zwar nicht mehr, aber viele Selbstständige und Freiberufler sind froh, dass sie überhaupt einen Kredit bekommen. Bei den Konditionen, zu denen Kredite für Selbständige bewilligt werden, kann auch davon ausgegangen werden, dass die beim Sofortkredit Selbständige deutlich schlechter sind, als bei einem Sofortkredit für private Kunden.

Mit einer solventen Bürgschaft Kredit bekommen

Wenn Selbständige oder Freiberufler verheiratet sind oder in einem eheähnlichen Verhältnis leben, können sie die Bearbeitungszeit für den Sofortkredit Selbständige beschleunigen, wenn sie ihre Kreditanfrage zusammen mit dem Partner einreichen, der dann aber ein festes Arbeitsverhältnis nachweisen sollte. Viele Banken stellen dann das Risiko auf den Partner ab, der einen Einkommensnachweis erbringen kann, natürlich immer unter der Voraussetzung, dass das Einkommen entsprechend hoch ist.

Sofortkredit für Existenzgründer

Noch schwerer als Selbständige, die mit ihren Unternehmen schon länger am Markt aktiv sind, haben es die Existenzgründer, wenn sie einen Kredit beantragen. Wer sein Unternehmen gerade erst gründet, kann natürlich noch keine Zahlen vorlegen. Das Risiko ist für die Banken dann so groß, dass selbst wenn sie Sofortkredit Selbständige und Freiberufler vergeben, die Bedingung ist, dass diese bereits seit mindestens drei Jahren selbständig sein müssen. Die sogenannten Neugründer bekommen erst recht keinen Sofortkredit, wenn sie keine geeigneten Sicherheiten stellen können.

Die Alternative Smava

Smava ist eine Plattform im Internet, bei der Kredite von privat an privat vergeben werden. Das Geld kommt immer von privaten Investoren. Nachdem Smava zu Beginn die Kredite auch nur für private Kunden angeboten hatte, hat sich Smava seit geraumer Zeit auch gegenüber den Selbständigen geöffnet. Das heißt, wenn Selbständige einen Kredit benötigen, haben sie auch die Möglichkeit einen Sofortkredit Selbständige bei Smava zu suchen. Private Investoren bewerten das Risiko häufig anders und von daher sind die Chancen, bei Smava einen Kredit zu bekommen, relativ hoch.

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