Umschuldung trotz Schufa Eintrag

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Erhoffen Sie Ihren finanziellen Neustart durch eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag einzuleiten? Oder möchten Sie nur eine Teilschuld ablösen und über einen Ratenkredit mit kleinen Raten refinanzieren?

Wir bieten Ihnen authentische Informationen, wie Ihre Umschuldung gelingen kann. Mit negativer Schufa ist eine Umschuldung grundsätzlich möglich, aber nicht uneingeschränkt empfehlenswert. Erfahren Sie, worauf es ankommt, damit Ihr Umschuldungsanliegen möglichst problemlos gelingt.

Umschuldung trotz Schufa Eintrag – Ausgangssituation

Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag ist nur bedingt vergleichbar mit einer regulären Umschuldung. Reguläre Umschuldungskredite partizipieren von den aktuell extrem niedrigen Zinsen für Langzeitfinanzierungen. Der Blick auf reguläre Zinssätze bei langen Laufzeiten weckt natürlich Begehrlichkeiten, die eigenen Finanzen von Grund auf neu zu ordnen. Eine umfassende Umschuldung könnte die Haushaltskasse von hohen Zinsenlasten und großen Raten befreien.

Leider ist es in der Praxis nicht ganz so einfach, wie in der Theorie. Negative Schufa-Einträge sind ein weithin sichtbares Warnsignal an jeden regulären Kreditgeber. Das Signal deutet auf einen wahrscheinlichen Kreditausfall hin. Reguläre Kreditangebote sind weder vom Zinsniveau noch von der Kreditprüfung darauf ausgelegt, Risiken einzugehen. Ungeprüft schließt die Software oder spätestens ein Sachbearbeiter den Fall ab.

Umschuldung trotz Schufa Eintrag hat nur Aussicht auf Bewilligung, wenn Kreditgeber angesprochen würden, die sich mit Sonderkrediten befassen. Etwa eine Handvoll reale Kreditangebote mit negativer Schufa wären überhaupt nur grundsätzlich ansprechbar auf einen Sonderkredit. Ob es tatsächlich so viele sind, entscheidet in erster Linie der Status des Eintrags. Für Kredit aus Deutschland muss er den Status „erledigt“ zeigen.

Kredit ohne Schufa – schwache Umschuldungsalternative

Bei einem unerledigten Eintrag kommt, soweit nachvollziehbar, nur eine Bank für den Auslandskredit ohne Schufa infrage. Hinter den Kreditangeboten, zumeist über Vermittler beworben, steht die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Theoretisch wäre eine Umschuldung auf einen Auslandskredit durchaus möglich. Vergeben wird der Kredit ohne Schufa, früher Schweizer Kredit, zur freien Verfügung.

Bewilligter Kredit wäre daher für jeden Verwendungszweck einsetzbar. Das Problem ihn zur Umschuldung trotz Schufa Eintrag einzusetzen liegt im Kreditvolumen. Finanzierbar wären nur drei optionale, aber feste Kreditsummen. Schufafrei aus Liechtenstein stammen 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro Kredit. Die Laufzeit beträgt unabhängig von der Kreditsumme immer 40 Rückzahlungsmonate.

Neben kleinem Finanzierungsvolumen, die meisten Kreditnehmer qualifizieren sich nur für 3500 Euro Kredit, dürfen die Zinsen nicht unbeachtet bleiben. Risikokredit finanziert sich nicht aus zinslosen EZB-Darlehen. Risikokredit vergeben dürfen, nach internationaler Vereinbarung nur gewerbliche Kreditgeber, die ein hohes Eigenkapitalposter nachweisen. Ein effektiver Jahreszins von über 11 Prozent, entspricht eher dem „Dispo-Niveau“, als regulärem Ratenkredit. (Abgelesen im August 2016)

Umschuldung mit negativer Schufa – wann lohnt es sich?

Jede gelungene Umschuldung muss zwei Ziele erreichen. Sie muss mittel- oder langfristig zur Entschuldung führen und gleichzeitig tragbare Ratenzahlungen ermöglichen. Bei Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag darf nicht unbedingt von optimalen Bedingungen zum Erreichen der Minimalziele ausgegangen werden. Gesucht werden Umschuldungen trotz Schufa häufig, wenn das Wasser buchstäblich bis zum Hals reicht.

Angebote zur seriösen Umschuldung trotz Schufa Eintrag richten sich leider gerade >> nicht << an diese Zielgruppe. Gedacht sind Sonderkredite trotz Schufa oder ohne Schufa für Kreditnehmer, die längst alle Bürden der Vergangenheit schultern konnten. Im Prinzip steht ihnen nur die negative Schufa im Weg, um mit einem Umschuldungskredit das Kapitel der finanziellen Talsohle abzuschließen. Lohnenswert ist eine Teilumschuldung ohne Schufa, wenn damit der Eintragsgrund bezahlt würde.

Interessant könnte ebenso die Refinanzierung trotz Schufa einer mittleren Kreditsumme durch die Zusammenführung von alten Ratenkrediten sein. Steigen die Zinsbelastungen insgesamt gesehen jedoch zu hoch, wäre es wichtig mit den Gläubigern zu verhandeln. Klappt das nicht, kann es besser sein, sich über eine private Insolvenz zu entschulden. Was die richtige Entscheidung im individuellen Fall sein könnte, erkennen Finanzprofis besser, als jeder Laie.

Schwierige Umschuldung – professionelle Unterstützung suchen

Mit negativer Schufa umzuschulden ist eine große Herausforderung. Nicht die Kreditsuche an sich wird schwierig. Viel schwieriger erweist sich, genau auszurechnen, zu welchem Zinssatz es noch sinnvoll ist, eine Umschuldung durchzuführen. Hilfsangebote zur Umschuldung kommen aus ganz unterschiedlichen Richtungen. Gleichwertig sind die kostenlosen Hilfsangebote jedoch nicht.

Möglich wäre es, einen „Sanierer“ (zumeist gleichzeitig Vermittler) mit der Umschuldung trotz Schufa Eintrag zu beauftragen. Berechnet der Dienstleister nichts für seinen Arbeitsaufwand die Umschuldung zu berechnen, disqualifiziert er sich gleichzeitig als neutraler Berater. In diesem Fall verdient er nur Geld, wenn er den Umschuldungskredit vermittelt. – Ob zum Vorteil des Kreditnehmers oder zum Nachteil, muss er aus eigenen finanziellen Erwägungen hinten anstellen.

Die bessere Alternative wäre eine gemeinnützige Schuldnerberatung anzusprechen. Hinter dem Tisch sitzt ein Profi, der sich ganz auf das Wohl des Hilfssuchenden konzentrieren kann. Finanzielle Vorteile oder Nachteile hat er vom Ausgang des Verfahrens nicht. Angesichts der hohen, aber gerechtfertigten Risikozinsen, wird er in Fällen der Überschuldung eher zur privaten Insolvenz raten, als zum Umschuldungskredit.

Umschuldung trotz Schufa Eintrag – seriöse Kreditvermittlung

Stehen die Vorzeichen gut, eine Umschuldung ist sicher tragbar und führt zur Entschuldung, hat die Suche nach zinsgünstigen Umschuldungskrediten Priorität. Kreditvermittler können in diesem Fall seriöse Kreditangebote unterbreiten. Leider erweisen sich nicht alle „klassischen“ Kreditvermittler des Vertrauens ihrer Kreditinteressenten würdig. Ohne mediale Skandale fallen immer wieder zwei Namen positiv auf.

Smava und Auxmoney (Link: www.auxmoney.com) finden sich nicht in den Negativschlagzeilen des Boulevards wieder. Beide Portale ermöglichen die Umschuldung trotz Schufa Eintrag finanziert von privat. Zugelassen sind allerdings nur Kreditgesuche von Interessenten, die sich ihren Umschuldungskredit voraussichtlich tatsächlich leisten können. Smava (Link: www.smava.de) beispielsweise setzt voraus, dass der negative Eintrag seit mindestens sechs Monaten als erledigt gekennzeichnet wurde.

Neben dem Zugang zur Umschuldung trotz Schufa Eintrag von privat wäre über Smava außerdem ein Bankkredit trotz Schufa denkbar. In diesem Fall müsste nicht einmal eine Vermittlungsprovision an Smava fließen. Für die Kreditvermittlung kommt in diesem Fall die Bank allein auf.

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