Kredit für Umschuldung

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Als Umschuldung bezeichnet man die Tatsache, dass ein laufender oder mehrere laufende Kredite zusammengefasst und dadurch optimiert werden.

So schulden Sie klug um

Ein Kredit für Umschuldung kann bewirken, dass durch die Zusammenfassung bestehender Verpflichtungen Kreditkosten gespart werden, weil der neue Kredit kostengünstiger angeboten wird oder, dass die monatliche Belastung verringert wird, weil mit dem Kredit für Umschuldung die Laufzeit deutlich verlängert wird.

Grundsätzlich ist der Umschuldungskredit ein probates Mittel, zu versuchen die Verpflichtungen zu erfüllen, trotzdem sich bereits eine Überschuldung abzeichnet.

Mit einem Kredit für Umschuldung Kreditkosten sparen

Viele Verbraucher nehmen heute Kredite auf, wenn sie sich Konsumwünschen erfüllen. Dabei wird oft spontan gehandelt, ohne dass das Kreditangebot mit anderen verglichen wird und ohne dass man sich Zeit für einen umfangreichen Kreditvergleich nimmt. Verbraucher achten oft weniger darauf, wie teuer der Kredit ist, den sie aufnehmen, um ihren Konsumwunsch zu erfüllen und greifen deswegen auf vermeintlich günstige Kreditangebote zurück, die sich dann erst später als viel zu teuer entpuppen. Meistens bleibt es nicht bei einem Kredit, sondern mehrere Kredite werden zwar zeitversetzt, aber dennoch parallel aufgenommen. Erst bei genauerem Hinsehen stellen Verbraucher dann fest, dass es auch günstigere Angebote gibt, und ärgern sich, dass sie Kredite mit zu hohen Zinsen abgeschlossen haben.

Das lässt sich ändern, indem ein Kredit für Umschuldung aufgenommen wird. Es gibt einige Banken, die bieten direkt einen Umschuldungskredit an und darüber hinaus sogar den Service, dass sie für den Kreditnehmer alle Formalitäten, die im Zusammenhang mit der Umschuldung stehen, erledigen. In diesen Fällen bekommen die Kreditnehmer ihren Kredit nicht ausgezahlt, sondern die Bank verwendet das Geld, um die bestehenden Kredite damit abzulösen. Am Ende zahlt der Kreditnehmer nur noch eine Rate und das für einen Kredit zu günstigen Konditionen, mit dem unterm Strich Geld gespart werden kann. Außerdem ist es auch viel übersichtlicher, wenn nur eine Rate bezahlt werden muss.

Mit einer Umschuldung die monatliche Belastung verringern

Bei einer Umschuldung geht es nicht immer nur darum, dass Kreditkosten gespart werden. Manchen Verbrauchern, die sich mit ihren Krediten finanziell übernommen haben, ist es wichtig, dass sie bestehende Kredite zusammenfassen und bei dem Umschuldungskredit die Laufzeit so gestalten, dass die neue Rate deutlich niedriger ist, als die Summe der Raten, die bisher gezahlt werden musste. Auf diese Art kann abgewendet werden, dass Verpflichtungen nicht mehr bedient werden. So eine Umschuldung funktioniert aber meistens nur dann reibungslos, wenn die Kreditwürdigkeit noch nicht durch eine negative Schufa oder Arbeitslosigkeit belastet ist.

Kredit für Umschuldung für Verschuldete

Auch für Menschen, die sich bereits hoffnungslos verschuldet haben und ihre laufenden Verpflichtungen nicht mehr vereinbarungsgemäß bedienen, ist die Umschuldung oft ein rettender Strohhalm. Das Problem ist nur, dass die wenigsten Banken bereit sind, an Personen, die bereits erkennbar Zahlungsprobleme haben, noch einen Kredit zu vergeben. Warum sollen sie auch gutes Geld dem schlechten hinterherwerfen. Wenn es bereits zur Kreditkündigung durch einen oder mehrere Gläubiger kam, vielleicht sogar der Gerichtsvollzieher schon ein und aus geht, ist es in der Regel für eine Umschuldung einfach zu spät.

In solchen Fällen kann es nur helfen, wenn der Kontakt mit den Kreditgebern gesucht wird und intern nach Lösungen gesucht wird. Manchmal sind die Kreditgeber bereit, die Raten zu stunden, oder den Vertrag so anzupassen, dass die Raten wieder bezahlbar werden. Wem das allein zu viel wird, der sollte sich an eine Schuldnerberatung wenden. In den Schuldnerberatungsstellen sitzen die Experten, die Verschuldete beim Schuldenabbau professionell unterstützen.

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