Ratenkredit umschulden

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Es gibt viele Gründe, warum Verbraucher einen Ratenkredit umschulden wollen. Mithilfe der Umschuldung kann es möglich werden, die Kreditkosten zu senken, die monatliche Belastung zu verringern oder mehr Übersicht in die Finanzen zu bekommen, wenn durch das Ratenkredit umschulden mehrere bestehende Kredite in einem einzigen zusammengefasst werden.

So schulden Sie richtig um

Den Ratenkredit umschulden und dabei Zinskosten sparen

Wer in einer Phase als die Zinsen am Markt hoch waren (Hochzinsphase) seinen Ratenkredit abgeschlossen hat, muss möglicherweise viel zu viel Zinsen zahlen, als es bei den aktuellen Konditionen üblich wäre. Da liegt es nahe, den Ratenkredit umschulden zu wollen, um einfach Zinsen zu sparen. Es ist durchaus legitim und sinnvoll, wenn ein teurer Ratenkredit umgeschuldet wird.

Um herauszufinden, bei welchen Banken es günstige Ratenkredite gibt, sollte ein kostenloser Kreditvergleich im Internet angestellt werden.

Aber nicht nur niedrigere Zinsen sind das Motiv, was Kreditnehmer veranlasst, einen Ratenkredit umzuschulden. Es gibt auch Kreditnehmer, die nehmen sogar höhere Zinsen bei einer Umschuldung in Kauf, wenn es ihnen darauf ankommt, die monatliche Belastung zu senken. Relativ häufig kommt es vor, dass sich die finanzielle Situation von Kreditnehmern während der Laufzeit des Kredites zu ihren Ungunsten ändert.

Schnell wird dann die monatliche Belastung durch die Kreditrate zu einem Kraftakt, der kaum bewältigt werden kann. Dann kann durch das Umschulden des Ratenkredites – auch bei höheren Zinsen – erreicht werden, dass die Rate wieder bezahlbar wird, wenn eine deutlich längere Laufzeit für den neuen Kredit gewählt wird. Während es nahezu unmöglich ist, monatlich 400 Euro Rate bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit zu zahlen, kann es machbar sein, wenn die Rate auf unter 300 Euro abgesenkt wird. In solchen Fällen kann ein Ratenkredit, der eine Laufzeit von nur 36 Monaten hat, in einen Kredit umgeschuldet werden, bei dem die Laufzeit dann 72 Monate oder länger ist, sodass dadurch die monatliche Rate viel geringer wird.

Den Ratenkredit bei negativer Bonität umschulden

Problemlos kann man seinen Ratenkredit umschulden, wenn die Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt ist. Etwas schwieriger gestaltet sich das ganze Vorhaben, wenn inzwischen die Kreditwürdigkeit nicht mehr gegeben ist. Fremde Banken werden in der Regel nicht bereit sein, einen Kreditvertrag einzugehen. Wer dennoch umschulden möchte, weil er zum Beispiel unbedingt eine geringere Rate braucht, sollte sich wegen der Umschuldung an seinen Kreditgeber wenden. Häufig sind die Kreditgeber bereit, sich darauf einzulassen, den Kredit umzuschulden, damit es nicht zum Totalausfall kommt.

Den finanziellen Durchblick gewinnen und Ratenkredit umschulden

In der Praxis ist es durchaus üblich, dass Verbraucher mehrere Kredite parallel laufen haben. Dabei kommt es immer wieder vor, dass sie den Überblick verlieren und die Raten auch zu unterschiedlichen Terminen abgebucht werden. In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, mehrere Kredite in einem neuen Kredit zusammenzufassen. Dann ist monatlich nur eine Rate zu zahlen und der Überblick über die Ausgaben besser gewährleistet. Es gibt Banken, die bieten direkt Umschuldungskredite an und dabei auch die Dienstleistung, dass sie im Auftrag des Kunden, die bestehenden Kredite ablösen. Um zu wissen, wie hoch der Kreditbetrag sein muss, sind die Ablösesummen zu erfragen. Wird der Kredit in der beantragten Höhe

genehmigt, wird die Bank den Umschuldungskredit nicht an den Kreditnehmer auszahlen, sondern bei entsprechender Ablösevollmacht, die die Kunden erteilt haben, die bestehenden Kredite bei den Banken abgelöst.

Aber auch diese Aktion funktioniert in der Regel nur dann reibungslos, wenn die Kreditwürdigkeit der Kunden gegeben ist. Also die Motive der Kreditnehmer können ganz unterschiedlich sein. Eine Umschuldung ist oft sinnvoll und hilft in vielen Fällen Geld zu sparen, besonders dann, wenn Kredite in Hochzinsphasen abgeschlossen wurden.

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