Verbraucherschutz bei Kreditverträgen

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Verbraucher schützen

Der Markt für Ratenkredite ist in den letzten Jahren immer undurchsichtiger geworden. Nicht mehr nur die Banken und Sparkassen vor Ort bieten ihre Kredite an ihre Kunden an, sondern auch Direktbanken und sogar Kreditvermittler im Internet. Der Dschungel der Angebote wird dabei immer undurchsichtiger, was schwarzen Schafen der Branche zugute kommt.

Informieren Sie sich über Ihre Rechte

Sie nutzen die Unwissenheit der Verbraucher aus und vermitteln Kredite zu Wucherzinsen oder berechnen Bearbeitungsgebühren, ohne je einen Kredit zu vermitteln.

Um Verbraucher vor derartigen Angeboten zu schützen, gibt es bestimmte Mindestangaben, die ein Kreditvertrag aufweisen muss. So muss dieser neben dem Nominalzins auch den Effektivzins ausweisen, der die eigentlichen Kreditkosten wiedergibt. Auch alle in Verbindung mit dem Kredit anfallenden Kosten wie etwa Bearbeitungsgebühren oder sonstige Kosten müssen aufgeführt sein. Letztlich muss dem Kreditnehmer ein 14tätiges Widerrufsrecht eingeräumt werden, so dass er vom Vertrag zurücktreten kann, sollte er Unstimmigkeiten bei genauerem Durchlesen entdecken.

 Die Nichtigkeit von Darlehensverträgen

Nach den Verbraucherschutzbestimmungen muss dem Kreditnehmer die Möglichkeit eingeräumt werden, über die Vertragsbedingungen des Kreditvertrages Kenntnis zu erlangen. Er muss über die Kosten des Vertrages sowie über eventuelle Bearbeitungsgebühren ausreichend informiert worden sein. Wichtigste Angabe im Kreditvertrag ist dabei der effektive Jahreszins, der auch laut der Preisangabenverordnung nicht fehlen darf. Wurde der Effektivzins vom Kreditinstitut nicht angegeben, ist der Kreditvertrag nichtig. Gleiches gilt, wenn bei Ratenkreditverträgen die Gesamtkosten nicht oder unvollständig angegeben wurden. Auch wenn andere wichtige Formvorschriften nicht eingehalten werden, ist der Vertrag nichtig und kann vom Kunden widerrufen werden. Und zwar auch dann, wenn die eigentliche Widerrufsfrist bereits abgelaufen ist.

Gerade bei Kreditvermittlern werden Kredite mitunter zu Wucherzinsen von weit über 20% p.a. vergeben. In diesen Fällen, wenn also der Kreditzins mehr als 100% über dem ansonsten marktüblichen Zins liegt, ist der Vertrag ebenfalls nichtig.

 Auf wichtige Details achten

Kreditsuchende, die sich im Internet informieren wollen, sollten bei bestimmten Kreditangeboten die Augen offen halten und vorsichtig sein. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Kredite ohne die Schufa-Auskunft versprochen werden oder wenn die Kreditauszahlung per Post versprochen wird. Bei derartigen Angeboten kann es sich selten um seriöse Kreditvermittler handeln.

Um es Betrügern schwer zu machen, sollten Kreditsuchende immer eine komplette Aufstellung der gesamten Kosten verlangen, auch die Angabe des Effektivzinses muss der Kreditvermittler nennen. Letztlich sollten Gebühren nie im Voraus bezahlt werden. Erst dann, wenn der Kredit tatsächlich zustande gekommen ist, werden auch die Vertragsgebühren fällig.

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